評(píng)級(jí)授信審查要點(diǎn)

1、1評(píng)級(jí)授信審查要點(diǎn)及參考模板評(píng)級(jí)授信審查要點(diǎn)及參考模板第一部分第一部分總體要求體要求一、本要點(diǎn)用于規(guī)范各級(jí)行評(píng)級(jí)授信審查工作，審查人員可根據(jù)客戶具體情況和業(yè)務(wù)要求，按照重要性原則對(duì)審查報(bào)告的結(jié)構(gòu)和內(nèi)容作適當(dāng)調(diào)整，但要確保材料完備、情況清楚、分析到位，合理判斷客戶資信狀況和融資風(fēng)險(xiǎn)。二、各級(jí)行評(píng)級(jí)授信審查人員須根據(jù)我行授信管理相關(guān)規(guī)定，依照客戶、業(yè)務(wù)類別，分別選擇使用單一綜合法人客戶及集團(tuán)關(guān)聯(lián)客戶（含非集團(tuán)關(guān)聯(lián)客戶）審查要點(diǎn)及模板。不能完

2、全適用以上審查要點(diǎn)的，可在相近類型客戶的審查要點(diǎn)基礎(chǔ)上做適當(dāng)修改。三、單一項(xiàng)目法人客戶審查要點(diǎn)及模板適用于申請(qǐng)核增項(xiàng)目融資專項(xiàng)授信額度的項(xiàng)目法人客戶，房地產(chǎn)項(xiàng)目法人客戶及其他僅在我行辦理項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)的客戶。對(duì)該類客戶已授信項(xiàng)目，重點(diǎn)分析項(xiàng)目進(jìn)展、貸款前提條件落實(shí)、項(xiàng)目后評(píng)價(jià)、貸款發(fā)放、到期、收回等情況。申請(qǐng)核增項(xiàng)目融資專項(xiàng)授信額度的其他類型客戶，審查報(bào)告中應(yīng)包含“單一項(xiàng)目法人客戶審查要點(diǎn)”中“擬建項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)分析”部分的內(nèi)容。四、各級(jí)行評(píng)級(jí)

3、授信審查人員應(yīng)遵守《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》等相關(guān)文件要求，履行盡職審查職責(zé)，保證評(píng)級(jí)授3用的評(píng)級(jí)模型類別、模型評(píng)級(jí)結(jié)果、特例調(diào)整事項(xiàng)、審定等級(jí)。本年度模型評(píng)級(jí)1結(jié)果和特例調(diào)整后的信用等級(jí)，并說明評(píng)級(jí)時(shí)使用的評(píng)級(jí)模型類別、行業(yè)歸屬、客戶規(guī)模、定量得分、定性得分、特例調(diào)整事項(xiàng)。申請(qǐng)的信用等級(jí)，并說明本年申請(qǐng)等級(jí)較上年等級(jí)、模型評(píng)級(jí)結(jié)果、特例調(diào)整后的信用等級(jí)升降情況及申請(qǐng)理由。（二）授信及融資情況上年度授信及現(xiàn)有融資情況，包括：上年授信額

4、度及使用情況、銀行融資總額、我行現(xiàn)有融資余額、融資風(fēng)險(xiǎn)總量、同業(yè)占比、品種結(jié)構(gòu)、貸款方式、五級(jí)分類、信用記錄、結(jié)算情況；壓縮授信客戶融資壓縮情況；已授信項(xiàng)目進(jìn)展、貸款發(fā)放、到期、收回情況；授信前提條件落實(shí)情況等。申請(qǐng)的授信額度，并說明客戶資金需求、擬采取的融資風(fēng)險(xiǎn)控制措施。對(duì)擬增加授信額度的客戶，還須說明授信參考值測(cè)算及有關(guān)指標(biāo)選取情況。在審查分析客戶的融資需求時(shí)，要重點(diǎn)分析其融資需求是源于季節(jié)性銷售循環(huán)、長(zhǎng)期銷售增長(zhǎng)、營(yíng)運(yùn)資金效率的變