電大個(gè)人理財(cái)全部資料

1、一、判斷題1個(gè)人理財(cái)規(guī)劃要提早規(guī)劃。(對(duì))2利率可分為實(shí)際利率和名義利率，名義利率才能真實(shí)反映資產(chǎn)的投資收益率。(錯(cuò))3不同的人有不同的風(fēng)險(xiǎn)偏好，同一個(gè)人在生命周期的不同階段對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的承受能力也不同。（對(duì)）4理財(cái)是有錢(qián)人的事，對(duì)于普通的工薪階層是沒(méi)有用的。（錯(cuò)）5財(cái)務(wù)自由是指?jìng)€(gè)人或家庭的收入主要來(lái)源于主動(dòng)投資而不是被動(dòng)工作。（對(duì)）6理財(cái)金字塔，在三角形的底部是代表防守的資金。（對(duì)）7小王是機(jī)關(guān)干部認(rèn)為保障很好，因此認(rèn)為沒(méi)必要參加個(gè)人理財(cái)。

2、（錯(cuò)）8個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表與公司資產(chǎn)負(fù)債表的格式一模一樣。（錯(cuò)）9個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的模式是一成不變的。（錯(cuò)）10財(cái)務(wù)自由主要體現(xiàn)在投資收入是否完全覆蓋個(gè)人或家庭發(fā)生的各項(xiàng)支出。（對(duì)）11復(fù)利的計(jì)算是將上期末的本利和作為下一期的本金，在計(jì)算時(shí)每一期本金的數(shù)額是相同的。（錯(cuò)）12理財(cái)是中年人或老年人的事，與年輕人無(wú)關(guān)。（錯(cuò)）13一種投資工具，安全性越高獲利也越高。（錯(cuò)）14復(fù)利的計(jì)算是將上期末的本利和作為下一期的本金，對(duì)債權(quán)人有利。（對(duì)）15子女教

3、育儲(chǔ)蓄屬于理財(cái)目標(biāo)中的短期目標(biāo)。（錯(cuò)）16短期目標(biāo)是客戶在較短時(shí)間內(nèi)就需要實(shí)現(xiàn)的愿望，因此一般采用風(fēng)險(xiǎn)較高但收益率也高的投資工具，如股票、房地產(chǎn)等。(錯(cuò))17個(gè)人理財(cái)規(guī)劃首先要考慮的因素是收益。（錯(cuò)）18個(gè)人理財(cái)規(guī)劃是全方位的綜合服務(wù)，涉及的內(nèi)容很多。（對(duì)）19人們常說(shuō)知識(shí)就是財(cái)富，因此在現(xiàn)實(shí)生活中，許多受過(guò)良好教育的人一定都很富有。（錯(cuò)）20理財(cái)就是生財(cái)，就是投資賺錢(qián)。（錯(cuò)）1、股票和債券一樣，具有可償還性。（錯(cuò)）2保險(xiǎn)產(chǎn)品具有其他投

4、資理財(cái)工具不可替代的保障功能。（對(duì)）3金融衍生產(chǎn)品如股指期貨等的主要功能是風(fēng)險(xiǎn)管理，所以其自身的風(fēng)險(xiǎn)是較低的。（錯(cuò)）4家庭買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)，首先應(yīng)給小孩買(mǎi)保險(xiǎn)，因?yàn)樾『r(shí)家庭中最主要的成員。（錯(cuò)）5馮先生準(zhǔn)備以現(xiàn)有資金作為啟動(dòng)資金，為正上小學(xué)的兒子的教育費(fèi)用進(jìn)行投資。因?yàn)榻逃?guī)劃的特殊性，他應(yīng)該把所有資金投向貨幣型基金。（錯(cuò)）6一般來(lái)說(shuō)，住房公積金貸款利率比商業(yè)銀行住房貸款利率高。（錯(cuò)）14小李在年終分得18000的年終獎(jiǎng)，小王分得18800的

5、年終獎(jiǎng)，可扣除稅收后，小李實(shí)際拿到的錢(qián)更多。（對(duì)）15職工退休后，其退休工資也要交納個(gè)人所得稅。（錯(cuò)）16教育儲(chǔ)蓄利息要繳納個(gè)人所得稅。（錯(cuò)）17在理財(cái)規(guī)劃過(guò)程中，稅收籌劃不能孤立進(jìn)行，需要結(jié)合其他規(guī)劃目標(biāo)考慮綜合效益。（對(duì)）18推遲納稅義務(wù)發(fā)生時(shí)間也是個(gè)人理財(cái)稅收籌劃的一種手段。（對(duì)）19按照稅法規(guī)定，個(gè)人的任何方式的公益性捐贈(zèng)都可在稅前全額扣除，沒(méi)有規(guī)定捐贈(zèng)限額。（錯(cuò)）20工資薪金所得，適用7級(jí)超額累進(jìn)稅率，稅率為3%45%。（對(duì)）

6、1.理財(cái)規(guī)劃是技術(shù)含量很高的行業(yè)，服務(wù)態(tài)度并不會(huì)直接影響理財(cái)服務(wù)水平2.現(xiàn)金的收益性太差，所以理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)建議客戶的錢(qián)都應(yīng)該拿去投資。3.退休養(yǎng)老期的理財(cái)特征是盡力保全已積累的財(cái)富，厭惡風(fēng)險(xiǎn)。相對(duì)應(yīng)的理財(cái)策略是投資組合中選擇高價(jià)股票，高風(fēng)險(xiǎn)債券，期貨等理財(cái)投資產(chǎn)品。4.理財(cái)規(guī)劃師設(shè)計(jì)好方案并交付客戶，也就意味著理財(cái)方案的最終確定。5.為了爭(zhēng)取客戶，理財(cái)規(guī)劃師與客戶交流時(shí)可以給出確定的承諾。6.在撰寫(xiě)理財(cái)規(guī)劃建議書(shū)的過(guò)程中，理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)根

7、據(jù)不同類(lèi)型的理財(cái)規(guī)劃制定相同指向的理財(cái)目標(biāo)。7.綜合理財(cái)規(guī)劃建議書(shū)能夠幫助客戶用科學(xué)的方法認(rèn)識(shí)當(dāng)前自身的財(cái)務(wù)狀況?！?.制定理財(cái)規(guī)劃方案時(shí)僅收集客戶的財(cái)務(wù)信息就可以了。9.理財(cái)規(guī)劃師的責(zé)任之一在于改變客戶不正確的理財(cái)價(jià)值觀。√10.理財(cái)客戶經(jīng)理在與客戶溝通時(shí)，應(yīng)直接切入主題，話題不應(yīng)涉及客戶太多的個(gè)人或家庭問(wèn)題。11.通貨膨脹通常有利于債權(quán)人，不利于債務(wù)人。12.對(duì)于收入低的家庭，子女教育規(guī)劃鼓勵(lì)采用風(fēng)險(xiǎn)高、收益大的投資工具如期權(quán)、股票

8、等。13.教育規(guī)劃由于缺乏時(shí)間彈性和費(fèi)用彈性，因此人們應(yīng)該及早對(duì)教育費(fèi)用進(jìn)行規(guī)劃。√14.理財(cái)規(guī)劃是一個(gè)人一生的財(cái)務(wù)計(jì)劃，是理性的價(jià)值觀和科學(xué)的理財(cái)計(jì)劃的綜合體現(xiàn)，15.因此，理財(cái)規(guī)劃一經(jīng)制訂就不得改變。16.宏觀經(jīng)濟(jì)信息可以從政府部門(mén)或金融機(jī)構(gòu)公布的信息中獲得?！?7.理財(cái)客戶經(jīng)理在與客戶溝通時(shí)需了解多方信息。√18.股票收益高，理財(cái)規(guī)劃師建議客戶用股票來(lái)籌備子女教育金很適合。19.理財(cái)規(guī)劃方案一旦確定，就無(wú)須調(diào)整。20.在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)比

9、較快、處于擴(kuò)張階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)當(dāng)考慮增持收益比較好的股票、房地產(chǎn)等資產(chǎn)?！?1.個(gè)人／家庭負(fù)債率越低，個(gè)人家庭財(cái)務(wù)狀況就越健康。二、單選題1下列關(guān)于理財(cái)規(guī)劃步驟正確的是（建立客戶關(guān)系、收集客戶關(guān)系、分析客戶財(cái)務(wù)狀況、制定理財(cái)計(jì)劃、實(shí)施理財(cái)計(jì)劃、持續(xù)理財(cái)服務(wù)）。2單利和復(fù)利的區(qū)別在于（單利僅在原有本金上計(jì)算利息，而復(fù)利是對(duì)本金及其產(chǎn)生的利息一并計(jì)算）3理財(cái)規(guī)劃師為客戶做理財(cái)規(guī)劃時(shí)，不僅僅是消費(fèi)支出規(guī)劃、投資規(guī)劃，而是涉及客戶一生的各個(gè)