銀行卡從業(yè)人員專(zhuān)業(yè)認(rèn)證課件及考試試題

1、2015年銀行卡從業(yè)人員專(zhuān)業(yè)認(rèn)證模擬題匯總【必過(guò)寶典】銀行卡概論復(fù)習(xí)要點(diǎn)一、銀行卡起源1、銀行卡的起源第一張信用卡的出現(xiàn)：1950年，出現(xiàn)了世界上第一張塑料制成的信用卡——大萊卡。1952年，金融機(jī)構(gòu)發(fā)行信用卡則是美國(guó)加利福尼亞州的富蘭克林國(guó)民銀行起了開(kāi)端。借記卡的出現(xiàn)：20世紀(jì)80年代，ATM網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展催生了電子存折――現(xiàn)金提款卡，這是最早的借記卡。儲(chǔ)值卡的興起：20世紀(jì)70年代早期，美國(guó)的交通領(lǐng)域以及大學(xué)校園開(kāi)始出現(xiàn)僅限于特定范圍內(nèi)

2、使用的單用途儲(chǔ)值卡。2、銀行卡產(chǎn)品種類(lèi)簡(jiǎn)介按使用功能劃分為：借記卡、信用卡、儲(chǔ)值卡以及其他混合功能產(chǎn)品；按信息存儲(chǔ)介質(zhì)劃分為：磁條卡、芯片卡和虛擬卡；按資信等級(jí)劃分為：普卡、金卡、白金卡、鉆石卡和無(wú)限卡；按賬戶(hù)結(jié)算幣種劃分為：?jiǎn)螏欧N銀行卡、多幣種銀行卡；按合作單位性質(zhì)劃分為：聯(lián)名卡、認(rèn)同卡；按發(fā)行對(duì)象劃分為：個(gè)人卡、單位卡。3、銀行卡在社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的作用降低全社會(huì)支付成本，提高支付效率；促進(jìn)商業(yè)銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)發(fā)展；拉動(dòng)居民消費(fèi)，促進(jìn)

3、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)；提高交易透明度，完善稅源管理，強(qiáng)化社會(huì)信用文化；推動(dòng)制造業(yè)等相關(guān)行業(yè)發(fā)展。二、銀行卡現(xiàn)狀1、國(guó)際銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀(1)國(guó)際銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展歷程起步階段(19501970年)：此時(shí)美國(guó)信用卡市場(chǎng)正處于品牌競(jìng)爭(zhēng)日益激烈的階段。發(fā)展階段(19702002年)：產(chǎn)品快速發(fā)展、風(fēng)險(xiǎn)管理能力增強(qiáng)、多功能支付及政府政策促進(jìn)，此階段銀行卡組織盈利模式基本成型。變革階段(2002年至今)：經(jīng)濟(jì)全球化、信息技術(shù)發(fā)展及對(duì)持卡人權(quán)益保護(hù)的關(guān)注所帶來(lái)的

4、產(chǎn)業(yè)變革。(2)國(guó)際銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀傳統(tǒng)市場(chǎng)：新興市場(chǎng)國(guó)家和地區(qū)增速繼續(xù)領(lǐng)先，Visa、萬(wàn)事達(dá)在傳統(tǒng)卡市場(chǎng)上仍然占據(jù)優(yōu)勢(shì)地位；新興市場(chǎng)：規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大，支付智能化、無(wú)卡化和錢(qián)包化趨勢(shì)明顯。(3)國(guó)際銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展特點(diǎn)產(chǎn)業(yè)參與主體進(jìn)一步多元化；支付機(jī)構(gòu)國(guó)際化勢(shì)頭旺盛；傳統(tǒng)卡產(chǎn)品升級(jí)創(chuàng)新；產(chǎn)品服務(wù)體系持續(xù)得到完善；創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式仍處于探索階段；支付安全隱患受到更多重視；投資并購(gòu)趨勢(shì)不改。4、第三方服務(wù)機(jī)構(gòu)隨著銀行卡專(zhuān)業(yè)化服務(wù)市場(chǎng)的發(fā)展，各類(lèi)專(zhuān)

5、業(yè)化服務(wù)公司層出不窮并不斷發(fā)展壯大。在交易處理專(zhuān)業(yè)化服務(wù)領(lǐng)域，目前全球最大的交易處理商是第一資訊集團(tuán)(簡(jiǎn)稱(chēng)FDC)。TSYS也是一個(gè)重要的電子支付處理商。在我國(guó)，銀聯(lián)數(shù)據(jù)是國(guó)內(nèi)最大的發(fā)卡外包處理服務(wù)商。5、銀行卡產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)卡機(jī)構(gòu)、收單機(jī)構(gòu)、轉(zhuǎn)接清算機(jī)構(gòu)以及第三方服務(wù)機(jī)構(gòu)共同構(gòu)成了銀行卡產(chǎn)業(yè)鏈。銀行卡產(chǎn)業(yè)鏈中的各類(lèi)機(jī)構(gòu)是銀行卡市場(chǎng)中各類(lèi)服務(wù)的提供者，其中，發(fā)卡機(jī)構(gòu)直接為持卡人提供服務(wù)；收單機(jī)構(gòu)直接為商戶(hù)提供服務(wù)；銀行卡轉(zhuǎn)接清算機(jī)構(gòu)直接為發(fā)卡

6、機(jī)構(gòu)和收單機(jī)構(gòu)提供服務(wù)，其他第三方專(zhuān)業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)則圍繞上述機(jī)構(gòu)提供各類(lèi)專(zhuān)門(mén)服務(wù)或外包服務(wù)。五、銀行卡定價(jià)1、銀行卡產(chǎn)業(yè)特征銀行卡產(chǎn)業(yè)的雙邊市場(chǎng)特征及外部性特征，使其發(fā)展成為一個(gè)非常獨(dú)特的產(chǎn)業(yè)，并形成了不同于一般傳統(tǒng)行業(yè)的特點(diǎn)：特有的銀行卡產(chǎn)業(yè)組織形式及獨(dú)特的銀行卡定價(jià)機(jī)制。銀行卡組織制定的交換費(fèi)成為銀行卡定價(jià)體系的基礎(chǔ)和核心，對(duì)于提高產(chǎn)業(yè)運(yùn)作效率、降低交易成本具有積極作用。2、國(guó)內(nèi)銀行卡產(chǎn)業(yè)定價(jià)機(jī)制隨著銀行卡跨行交易不斷增加，中國(guó)人民銀行

7、作為政府主管部門(mén)開(kāi)始制定基于銀行卡網(wǎng)絡(luò)的跨行交易價(jià)格，國(guó)內(nèi)銀行卡產(chǎn)業(yè)開(kāi)始以政府定價(jià)為主導(dǎo)?？缧薪灰资召M(fèi)及刷卡手續(xù)費(fèi)歷經(jīng)多次調(diào)整，正逐步完善。六、銀行卡監(jiān)管1、中國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)的監(jiān)管歷史時(shí)間產(chǎn)業(yè)發(fā)展階段監(jiān)管發(fā)展階段1992年1999年“金卡工程”，建立城市銀行卡跨行信息交換中心建立基本制度階段監(jiān)管以支付工具(銀行卡)為核心監(jiān)管對(duì)象以商業(yè)銀行為主1999年2006年“314”計(jì)劃聯(lián)網(wǎng)通用基礎(chǔ)建設(shè)中國(guó)銀聯(lián)成立推進(jìn)聯(lián)網(wǎng)通用階段著重聯(lián)網(wǎng)建設(shè)和建立行

8、業(yè)標(biāo)準(zhǔn)首次明確利潤(rùn)分配機(jī)制制定受理市場(chǎng)及基本業(yè)務(wù)規(guī)范2006年2010年全國(guó)范圍聯(lián)網(wǎng)通用形成銀行卡受理環(huán)境改善開(kāi)始國(guó)際化進(jìn)程規(guī)范市場(chǎng)階段防范銀行卡欺詐和信用風(fēng)險(xiǎn)2010年2012年非金融機(jī)構(gòu)參與產(chǎn)業(yè)支付渠道多樣化市場(chǎng)將走向開(kāi)放監(jiān)管體系逐步完善階段監(jiān)管對(duì)象細(xì)分，監(jiān)管框架構(gòu)建形成貫穿發(fā)卡、轉(zhuǎn)接、收單監(jiān)管體系2、中國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)監(jiān)管特點(diǎn)從監(jiān)管重點(diǎn)來(lái)看，隨著銀行卡市場(chǎng)發(fā)展變化，監(jiān)管重點(diǎn)與時(shí)俱進(jìn)，不斷發(fā)生變化；從監(jiān)管制度完備性上看，監(jiān)管制度逐步完善