中國工商銀行個金產品介紹

1、1,個金產品介紹,中國工商銀行金華市分行,2,內容,產品：理財金賬戶牡丹貸記卡（國際卡、中石油國際卡）人民幣理財產品“穩(wěn)得利”外匯理財產品“匯財寶”服務銀行管家服務私人商務組合,3,理財金賬戶,理財金賬戶——功能卓越，貴賓專有,4,是中國工商銀行以滿足貴賓客戶需求為宗旨，以業(yè)界領先的金融服務系統(tǒng)為基礎，以個人客戶經理為專職服務隊伍，為貴賓客戶提供全方位、個性化理財服務的個人金融產品品牌。,概念,5,3P服務，全新體驗

2、優(yōu)先、優(yōu)惠的貴賓服務——Preferential 專家、專業(yè)的理財顧問——Professional 私人、個性化銀行秘書——Private,3P服務,6,綠色貴賓通道——在全國所有網點，可以不用排隊，隨到隨辦各項業(yè)務；專有理財空間——在全國2千多個優(yōu)越舒適的理財室享受單獨的貴賓服務； 專享優(yōu)惠服務——全國儲蓄通存手續(xù)費全免、全國取款匯款手續(xù)費對折；當天免息透支，提供短期資金融通——T+0理財協(xié)議、定活通理財協(xié)議；個性化轉

3、帳服務——預約周期轉帳協(xié)議、協(xié)定金額轉帳協(xié)議、通知存款自動轉存協(xié)議。,3P服務之一：Preferential 優(yōu)先、優(yōu)惠的貴賓服務,7,度身定制理財方案——專職的理財專家、業(yè)內領先的個人理財系統(tǒng)平臺；全方位的投資交易——您可以直接使用“理財金帳戶”買賣股票、基金、債券、保險、外匯、黃金等金融產品；一應俱全的帳戶功能——“理財金帳戶”擁有本外幣多種儲蓄品種，還擁有多種個人貸款品種，盡享“一戶多能

4、”的便利。,3P服務之二：Professional 專家、專業(yè)的理財顧問,8,一對一服務——我們將為每一位“理財金帳戶”客戶配備一名客戶經理，實行一對一的專家服務；提醒服務——提前向您提醒帳戶余額變動、定期存款到期、國債到期、貸款到期歸還等信息；預約服務——對于緊俏的金融產品，我們可為您預留額度，優(yōu)先滿足您的需要。您可以預約大額取款、預約辦理通知存款支取、預約客戶經理上門服務等；情感服務——在您

5、的喜慶日子、紀念日向您表示真誠的祝福；電子銀行服務——您可以全天候24小時享受我行的自助銀行、電話銀行、網上銀行、手機銀行服務。,3P服務之三：Private 私人、個性化的銀行秘書,9,辦理條件及流程,辦理條件及流程：客戶必須年滿18周歲，憑本人有效身份證件到我行任一網點辦理；客戶在我行當前各項存貸款余額（不含個人住房貸款）達到20萬元及以上，其中存款余額不低于10萬元；,,10,牡丹貸記卡（國際卡、中

6、石油國際卡）,11,概念,牡丹國際卡是由中國工商銀行發(fā)行的可在境內外通用、給予持卡人一定信用額度、持卡人可在信用額度內先消費后還款的貸記卡。,12,功能,透支消費 先透支消費，次月25日之前還款，透支免息期最低25天，最高56天，美元帳戶透支可預約用人民幣購匯還款；轉帳結算 可在本異地柜面、ATM、自助終端、網上銀上等以轉帳方式進行資金的劃轉，異地轉帳按轉帳金額的1%，最高50元收取存取現(xiàn)金 可在本異地柜面、ATM或自助

7、終端進行現(xiàn)金的存取，異地存款手續(xù)費全免，異地取款按取款金額的1%，最高50元收取。,13,中石油國際卡增值服務,牡丹中石油國際信用卡，以牡丹國際信用卡為基礎，基本功能、審批標準及各項收費標準與牡丹國際信用卡相同。增值服務： - 在中國石油加油站的工行POS刷卡加油，享受1%現(xiàn)金優(yōu)惠。 - 享受牡丹國際信用卡積分獎勵計劃和不定期的促銷活動。 - 即將推出全國汽車救援服務，并享受會員優(yōu)惠價格。,14,金華市中石油加油站名

8、單,15,辦卡條件及流程,年滿18周歲至65周歲之間具有完全民事行為能力；工作單位或固定住所在發(fā)卡機構所在地，職業(yè)穩(wěn)定，有合法收入；月收入在當?shù)仄骄揭陨稀Ｄ芴峁┓习l(fā)卡機構要求的兩名聯(lián)系人。,,16,人民幣理財產品——“穩(wěn)得利”,17,概念,“穩(wěn)得利”人民幣個人理財產品(以下簡稱“穩(wěn)得利”理財產品)是指我行以高信用等級人民幣債券（含國債、金融債、央行票據、其他債券等）的投資收益為保障，面向個人客戶發(fā)行的，到期向客戶支付本金和收

9、益的低風險理財產品。,18,特點,風險低 產品投資于高信用等級人民幣債券，收益有保障；收益高 收益率固定，且高于同檔次定期存款的稅后利率，到期后利隨本清；流動性較好 我行每次推出的產品期限均較短，一般為三個月、半年或一年期。,19,辦卡條件及流程,對投資人的基本規(guī)定：凡持有本人有效身份證件的境內外個人，均可在我行申請辦理“穩(wěn)得利”理財產品業(yè)務?？蛻粼谖倚修k理“穩(wěn)得利”理財業(yè)務，需指定或新開立理財資金賬戶、交易賬

10、戶和注冊登記賬戶 ?？蛻艮k理“穩(wěn)得利”理財產品業(yè)務，需了解并同意《中國工商銀行“穩(wěn)得利”理財產品章程》，并與我行簽訂《中國工商銀行“穩(wěn)得利”理財產品業(yè)務協(xié)議》。,,20,外匯理財產品——“匯財寶”,21,概念,個人外匯理財業(yè)務是提供給個人客戶的一項外匯投資渠道，是外匯存款和外匯衍生產品相結合的產物。以外匯存款為基礎和形式，在存款上附加一定的條件。條件達到時，客戶就可以獲得約定的收益，條件達不到時，客戶就可能產生損失。,22,特點,投資

11、起點較為適中 5000美元，遞增幅度僅100美元；高端客戶高端服務 對5萬美元以上的大戶，我行可以提供更為優(yōu)惠的收益率報價，對于50－100萬美元的大戶我行還可以專門設計理財產品；產品不間斷發(fā)行 我行是唯一一家持續(xù)不間斷發(fā)行理財產品的銀行，客戶隨時都可以買到我行推出的理財產品；,23,特點,產品系列化 目前我行已經形成兩周、1個月、1年、2年、3年到5年的短、中、長期結合的產品期限結構，以及低風險和中度風險結合的產品

12、風險結構；產品設計穩(wěn)健 我行推出的產品充分考慮國際市場的行情變化，產品設計穩(wěn)健，不簡單以高收益吸引客戶，客戶收益較有保障；提供質押貸款、存款證明等增值服務，便于客戶在投資的同時保證資金的靈活性。,24,適用的客戶群,適用于:擁有較多外幣存款，且資金在短期內不動用的客戶；對外匯市場缺乏足夠了解，沒有時間、精力做外匯買賣的客戶或做外匯買賣套牢的客戶。,25,辦卡條件及流程,對投資人的基本規(guī)定：凡持有本人有效身份證件的境內外個人，

13、均可在我行申請辦理“匯財寶”理財產品業(yè)務?？蛻粼谖倚修k理“匯財寶”理財業(yè)務，需指定或新開立活期本外幣一本通或理財金賬戶卡。客戶辦理“穩(wěn)得利”理財產品業(yè)務，需了解并同意《中國工商銀行個人外匯理財產品章程》，并與我行簽訂《中國工商銀行個人外匯理財產品業(yè)務協(xié)議》。辦理渠道可以是我行網點柜面，也可以下載我行的95588個人理財專線軟件在網上自助操作。,,26,銀行管家服務,27,銀行管家服務的定位,“銀行管家服務”是在整合理財金賬戶賬戶管

14、理功能和多款理財協(xié)議的基礎上為理財金賬戶客戶推出的一項新服務，理財金賬戶系列新服務之一。理財金賬戶銀行管家服務，不僅可幫助客戶實現(xiàn)對各類賬戶的集中智能管理，而且可在兼顧資金流動性的基礎上提高收益，讓客戶省時省心，暢享財富自由。,28,服務內容,賬戶管理全能賬戶服務集中賬戶管理個性化自動轉賬,資金管理積利存款計劃定活通存款計劃備用金服務,銀行管家服務,,,,,29,賬戶管理——全能賬戶服務,客戶持理財金賬戶卡即可辦理所有銀行

15、服務，無需再持有多張存折或卡。存款 - 活期、定期、通知存款、外幣……投資 - 基金、國債、保險、外匯、銀證通…貸款 - 可下掛各類還款賬戶繳費 - 手機費、電話費……,30,賬戶管理——集中賬戶管理,客戶可將其他卡或存單下掛到理財金賬戶卡，實現(xiàn)對各類賬戶的集中管理，將理財金賬戶卡作為本人或家庭資金的調度中心，提高賬戶管理效率，真正實現(xiàn)“一張卡，理全家財”。如果您擁有工行網上銀行證書版，更可隨

16、時隨地輕松管理名下各類賬戶。,31,案例：集中賬戶管理,張先生，某公司銷售總監(jiān)，在工行有多個賬戶：工資存折、繳費存折、定期存單、買股票用的靈通卡、買基金的靈通卡、刷卡消費用的牡丹靈通卡。過去由于每張卡或存折的用途和密碼都不一樣，張先生經常發(fā)生到銀行辦理業(yè)務時帶錯卡或忘記密碼的情況，浪費了很多時間和精力?，F(xiàn)在（1）張先生在客戶經理的幫助下開始用理財金賬戶卡對賬戶進行集中管理，將其他的卡或存折都下掛到理財金賬戶卡中?，F(xiàn)在，他用一張理

17、財金賬戶卡即可辦理原來的所有業(yè)務，并且再也不會發(fā)生帶錯卡或存折和記混密碼的情況了。,32,,現(xiàn)在（2）張先生開通了網上銀行證書版，自己在家里就直接可以把其他的賬戶下掛到理財金賬戶卡下面，并可以對每個賬戶取一個別名，賬戶管理從此更為輕松。張先生現(xiàn)在的賬戶結構在網上銀行展現(xiàn)如下：,33,賬戶管理——個性化自動轉賬,工行可按照客戶需求，為客戶提供多種個性化的自動轉賬服務，將客戶從日常賬務處理中解脫出來，為客戶創(chuàng)造更多的自由。個性化自動轉

18、賬由我行各款個人理財協(xié)議實現(xiàn)，具體為：固定周期型（預約周期轉賬）余額補足型（協(xié)定金額轉賬－轉入）起點觸發(fā)型（協(xié)定金額轉賬－轉出）,34,個性化自動轉賬——固定周期型,服務特色可按固定周期從本人賬戶轉出一定金額的資金到指定本人或他人賬戶目標客戶特征定期歸還貸款月供定期給父母送贍養(yǎng)費定期為子女提供生活費轉賬周期客戶可選擇“日”或“月”兩種周期。辦理渠道營業(yè)網點、網上銀行（選擇“預約周期轉帳服務”）,35,案例：個性化

19、自動轉賬——固定周期型,趙女士，北京某公司副總裁，她的兒子就讀于北京大學，為了培養(yǎng)孩子的理財觀念，她每月定時給孩子提供生活費。過去每月1日到銀行向兒子的牡丹靈通卡上轉入每月生活費?，F(xiàn)在通過辦理“固定周期型自動轉賬”，銀行管家將在每月1日從趙女士的賬戶向她兒子的賬戶轉入指定金額的生活費，趙女士再也不用月月跑銀行了。,36,個性化自動轉賬——余額補足型,服務特色在客戶本人或他人某一活期賬戶余額低于指定限額時，從客戶本人其他賬戶轉

20、入一定金額補足。目標客戶特征需要實時為消費或繳費賬戶補足余額。轉賬周期每天檢查賬戶余額，符合條件時每天轉賬。辦理渠道營業(yè)網點、網上銀行（協(xié)定金額轉賬服務）,37,案例：個性化自動轉賬——余額補足型,張先生家庭屬于典型的“收支兩條線”：全家的收入來源于張先生的工資和獎金，而作為全職太太的張?zhí)珓t主管全家的消費支出。出于安全和方便考慮，張先生專門為太太辦理了一張牡丹靈通卡作為全家的消費賬戶，他希望這張卡上的余額保持在10000元

21、左右，以滿足張?zhí)粘Ｋ⒖ㄏM和取現(xiàn)需要。過去張先生和太太經常需要檢查牡丹靈通卡的余額，在余額低于10000元的時候需要到銀行從張先生的工資賬戶轉賬?，F(xiàn)在張先生通過辦理“余額補足型自動轉賬”，銀行管家將每天檢查張?zhí)档れ`通卡的消費賬戶，當消費賬戶資金低于10000元時，銀行管家將自動從張先生指定的賬戶中劃入一定金額補足消費賬戶。,38,個性化自動轉賬——起點觸發(fā)型,服務特色在客戶本人活期賬戶余額高于指定限額時，轉出一定金額存

22、為定期存款（或通知存款），提高存款收益。轉出賬戶還可以為通知存款或本人和他人活期賬戶。目標客戶特征出于資金安全和理財計劃需要希望控制活期賬戶余額。希望控制活期賬戶余額以獲得更多存款收益。轉賬周期每日檢查賬戶余額，每日轉賬。辦理渠道營業(yè)網點、網上銀行（選擇“協(xié)定金額轉賬服務”）,39,案例：個性化自動轉賬——起點觸發(fā)型,丁先生，專職作家，每月的稿費收入將近2萬元，在理財金賬戶卡內開立了專門的活期賬戶用來收取出版社和雜志社的稿

23、費。過去由于寫作繁忙，丁先生沒有時間打理自己的閑置資金，大量的稿費收入都在活期賬戶里面趴著，他一般半年才會把稿費收入轉為一年期的定期存款。假設丁先生稿費收入日為每月1日和15日，每次收入1萬元，則從1月1日至7月1日，他的稿費收入的利息為：10000*0.72*80％/24*（12+11+……+1）＝187.2元?，F(xiàn)在丁先生通過辦理“起點觸發(fā)型自動轉賬”，銀行管家將每天檢查丁先生的收款賬戶，當收款賬戶資金超出過指定金額時，銀行

24、管家自動將超出金額轉存為一年期的定期存款?，F(xiàn)在丁先生的稿費收入在入帳當天即自動轉為一年期定期存款，半年內的稿費收入利息為： 10000*2.25*80％/24*（12+11+……+1）＝585元，是以前的3.125倍。,40,資金管理——積利存款計劃,服務特色通知存款每八天或每兩天自動滾存，客戶不僅可獲得通知存款的較高利率，并且可以隨時支取存款?？筛鶕蛻粜枰ㄖ苽€性化的通知存款自動轉賬計劃，例如，通知存款可轉存定期存款。幣種包

25、括外幣。目標客戶特征具有大額短期資金的客戶，主要為個體工商戶和股民。辦理渠道目前只可在營業(yè)網點辦理。,41,案例：積利存款計劃,宋先生，個體工商戶，經常發(fā)生大額貨款流轉，但很難確切的知道貨款使用時間。過去曾經為周轉貨款辦理過通知存款業(yè)務，但由于經常不能及時通知，以至于往往得不到通知存款的收益，后來干脆把周轉貨款存為活期。假設宋先生的周轉貨款日均存款為10萬元，由于存款是活期，他的周轉貨款一年的利息為：100000*0.72

26、*80％＝576元?，F(xiàn)在宋先生辦理了“積利存款計劃”，銀行管家通過“通知存款自動轉存”協(xié)議把宋先生的大額貨款存為7天通知存款，每隔8天就將本金和利息自動滾存。這樣，宋先生不僅可以獲取通知存款的較高利息，而且可以隨時支取存款進貨。假設貨款周轉期為三個月，宋先生每季度的周轉貨款利息收入約為：100000*[(1+1.62%/365*8）^11-1]*80％=313元，一年的周轉貨款利息為313*4＝1252元，是以前的兩倍多。,42,

27、資金管理——定活通存款計劃,服務特色每月將活期賬戶的閑置資金轉為定期存款，當活期賬戶因刷卡消費或轉賬取現(xiàn)（他行POS刷卡與他行ATM取現(xiàn)除外）資金不足時，定期存款將自動轉為活期存款，滿足定期存款收益與活期存款便利的雙重需要。 目標客戶特征工作繁忙，沒有時間打理工資賬戶，主要為公務員及企業(yè)中上層管理人員。轉賬周期按月辦理渠道目前只可在營業(yè)網點辦理。,43,案例：定活通存款計劃,郭女士，某大型央企中層領導，同時又是家庭財務主管

28、。過去由于工作繁忙，沒有時間打理工資賬戶，每半年才會集中將工資專為定期存款，因此大量的資金都閑置在活期賬戶中?，F(xiàn)在通過辦理 “定活通存款計劃”，銀行管家將在每月固定日期檢查郭女士的工資賬戶，當工資賬戶資金超出過指定金額時，銀行管家自動將超出金額轉存為定期存款。當郭女士因為消費或取現(xiàn)而卡上余額不足時，定期存款將自動轉為活期存款，避免活期賬戶余額不足的尷尬。,44,資金管理——備用金服務,服務特色當日免息透支，一經申請立即開通，額

29、度隨時可用?？蛻艨色@得與理財金賬戶卡內定期存款余額相當?shù)耐钢ь~度，從而避免因提前支取定期存款而導致利息損失。目標客戶特征理財金賬戶卡內有較多定期存款， 注重身份，擔心理財金賬戶卡基本賬戶余額不足。辦理渠道營業(yè)網點、網上銀行（選擇“T＋0理財服務”）。,45,案例：備用金服務,白小姐，時尚高級白領，經常光顧賽特、新世界等時尚購物場所。過去在用理財金賬戶卡刷卡消費時有時基本賬戶余額不足，偶爾因此錯過心儀的時裝，更重要的是感覺尷

30、尬?，F(xiàn)在白小姐通過開通 “備用金服務”，在刷卡消費時即便理財金賬戶卡余額不足，照樣可以通過免息透支支付成功，只需當天通過網上銀行歸還透支款項即可。后來她還辦理了“余額補足型自動轉賬”，用自己的工資賬戶及時歸還理財金賬戶卡中的透支款項，這樣，連網上銀行轉賬還款都不需要了。,,46,私人商務組合,47,“私人商務組合”的命名,“私人商務組合”是針對我省私營業(yè)主、個體工商戶等商人客戶需求設計，它集合了我行理財金賬戶（靈通卡）、個人網上銀行

31、、貸記卡（信用卡）、銀行管家等四種產品的先進功能，省分行將其命名包裝為“私人商務組合”對外推廣，寓意是專為商務人士需求設計的理財套餐，它不僅有助于商人節(jié)約商務成本，增加資金回報，而且可以讓商人有更多時間和精力捕捉新的商機。,48,“私人商務組合”的服務定位,“私人商務組合” 產品是我行在整合現(xiàn)有主要個人金融產品功能的基礎上專為商務人士客戶設計的一個組合產品，它的目標客戶主要是我省從事經營貿易的商務人士和私營業(yè)主。,,49,產品主要特征,

32、節(jié)約客戶商務成本。工商銀行貸記卡的免費匯款功能，對于資金往來頻繁的客戶，可以節(jié)約大量匯款手續(xù)費。 增加客戶利息收入。通過低利率的活期存款轉為較高利率的通知存款或定期存款，增加客戶利息收入。節(jié)省客戶寶貴時間。我行新增的余額變動提醒服務通過發(fā)送短信讓客戶于第一時間獲悉資金已到賬，讓客戶安心而無須往返銀行，個人網上銀行更是為客戶提供7*24小時全天侯服務，方便客戶隨時隨地管理賬戶信息，讓客戶有更多時間和精力捕捉新的商機。,50,產品主要特

33、征,靈活配合客戶需要?？梢愿鶕蛻舻慕洜I策略和需要，選擇1天至5年的存款期限，同時銀行管家“定活通” 、“日復一日” 、“周周贏” 、智能轉賬、自動還款與繳費多達8種的自動理財協(xié)議，讓客戶盡享靈活策略之余，工作生活更加輕松。,,51,產品的潛在客戶特征,適用于經常有異地資金匯入的經商人士。 適用于有大額流動資金但不確定資金支出時間，希望獲得較高流動資金收益的私營企業(yè)主。適用于生意繁忙沒有時間經常跑銀行，但希望及時知道賬戶變動信息和經

34、常對外匯款的客戶。,,52,業(yè)務主要流程,客戶申請“私人商務組合”中的全部或部分產品，可先填立需求調查表，客戶經理調查客戶本組合所需四種產品開立情況，提出相應的組合意見。 根據申請表客戶四種產品開立情況，客戶經理為客戶申請辦理理財金賬戶卡或靈通卡、貸記卡或信用卡，如客戶具備理財金賬戶客戶條件，則為客戶申請理財金卡和貸記卡，如客戶不具備理財金賬戶客戶條件，則為客戶申請靈通卡.e時代和信用卡，并為客戶開通注冊好“金融@家”個人網上銀行的證

35、書客戶。,53,業(yè)務主要流程,如果理財金卡（靈通卡）和貸記卡（信用卡）尚未注冊到個人網上銀行， 客戶經理為客戶介紹并演示將理財金卡（靈通卡）和貸記卡（信用卡）自助添加到網上銀行，成為網上銀行的注冊卡。自助操作如下：,54,業(yè)務主要流程——自助操作,登錄個人網上銀行，進入“我的賬戶—>注冊賬戶管理—>添加注冊卡”,,輸入您要添加的注冊卡卡號及密碼,,插入證書進行數(shù)字簽名,交易完成,55,業(yè)務主要流程——自助

36、操作,,點擊“接受協(xié)議”，簽定工行信使服務協(xié)議,,進入“工行信使—>信使服務定制”，選擇余額變動提醒，按提示操作即可輕松開通。,登錄個人網上銀行，進入“工行信使—>信使服務協(xié)議—>簽定協(xié)議”,通過網上銀行開通理財金賬戶卡和貸記卡余額變動提醒功能,56,業(yè)務主要流程——自助操作,再轉入“個人理財—理財服務—協(xié)定金額轉賬服務”,插入證書進行數(shù)字簽名,交易完成,登錄個人網上銀行，進入“客戶服務—>