中國工商銀行個金產(chǎn)品介紹

1、1,個金產(chǎn)品介紹,中國工商銀行金華市分行,2,內(nèi)容,產(chǎn)品：理財金賬戶牡丹貸記卡（國際卡、中石油國際卡）人民幣理財產(chǎn)品“穩(wěn)得利”外匯理財產(chǎn)品“匯財寶”服務(wù)銀行管家服務(wù)私人商務(wù)組合,3,理財金賬戶,理財金賬戶——功能卓越，貴賓專有,4,是中國工商銀行以滿足貴賓客戶需求為宗旨，以業(yè)界領(lǐng)先的金融服務(wù)系統(tǒng)為基礎(chǔ)，以個人客戶經(jīng)理為專職服務(wù)隊伍，為貴賓客戶提供全方位、個性化理財服務(wù)的個人金融產(chǎn)品品牌。,概念,5,3P服務(wù)，全新體驗

2、優(yōu)先、優(yōu)惠的貴賓服務(wù)——Preferential 專家、專業(yè)的理財顧問——Professional 私人、個性化銀行秘書——Private,3P服務(wù),6,綠色貴賓通道——在全國所有網(wǎng)點，可以不用排隊，隨到隨辦各項業(yè)務(wù)；專有理財空間——在全國2千多個優(yōu)越舒適的理財室享受單獨的貴賓服務(wù)； 專享優(yōu)惠服務(wù)——全國儲蓄通存手續(xù)費全免、全國取款匯款手續(xù)費對折；當(dāng)天免息透支，提供短期資金融通——T+0理財協(xié)議、定活通理財協(xié)議；個性化轉(zhuǎn)

3、帳服務(wù)——預(yù)約周期轉(zhuǎn)帳協(xié)議、協(xié)定金額轉(zhuǎn)帳協(xié)議、通知存款自動轉(zhuǎn)存協(xié)議。,3P服務(wù)之一：Preferential 優(yōu)先、優(yōu)惠的貴賓服務(wù),7,度身定制理財方案——專職的理財專家、業(yè)內(nèi)領(lǐng)先的個人理財系統(tǒng)平臺；全方位的投資交易——您可以直接使用“理財金帳戶”買賣股票、基金、債券、保險、外匯、黃金等金融產(chǎn)品；一應(yīng)俱全的帳戶功能——“理財金帳戶”擁有本外幣多種儲蓄品種，還擁有多種個人貸款品種，盡享“一戶多能

4、”的便利。,3P服務(wù)之二：Professional 專家、專業(yè)的理財顧問,8,一對一服務(wù)——我們將為每一位“理財金帳戶”客戶配備一名客戶經(jīng)理，實行一對一的專家服務(wù)；提醒服務(wù)——提前向您提醒帳戶余額變動、定期存款到期、國債到期、貸款到期歸還等信息；預(yù)約服務(wù)——對于緊俏的金融產(chǎn)品，我們可為您預(yù)留額度，優(yōu)先滿足您的需要。您可以預(yù)約大額取款、預(yù)約辦理通知存款支取、預(yù)約客戶經(jīng)理上門服務(wù)等；情感服務(wù)——在您

5、的喜慶日子、紀(jì)念日向您表示真誠的祝福；電子銀行服務(wù)——您可以全天候24小時享受我行的自助銀行、電話銀行、網(wǎng)上銀行、手機銀行服務(wù)。,3P服務(wù)之三：Private 私人、個性化的銀行秘書,9,辦理條件及流程,辦理條件及流程：客戶必須年滿18周歲，憑本人有效身份證件到我行任一網(wǎng)點辦理；客戶在我行當(dāng)前各項存貸款余額（不含個人住房貸款）達(dá)到20萬元及以上，其中存款余額不低于10萬元；,,10,牡丹貸記卡（國際卡、中

6、石油國際卡）,11,概念,牡丹國際卡是由中國工商銀行發(fā)行的可在境內(nèi)外通用、給予持卡人一定信用額度、持卡人可在信用額度內(nèi)先消費后還款的貸記卡。,12,功能,透支消費 先透支消費，次月25日之前還款，透支免息期最低25天，最高56天，美元帳戶透支可預(yù)約用人民幣購匯還款；轉(zhuǎn)帳結(jié)算 可在本異地柜面、ATM、自助終端、網(wǎng)上銀上等以轉(zhuǎn)帳方式進(jìn)行資金的劃轉(zhuǎn)，異地轉(zhuǎn)帳按轉(zhuǎn)帳金額的1%，最高50元收取存取現(xiàn)金 可在本異地柜面、ATM或自助

7、終端進(jìn)行現(xiàn)金的存取，異地存款手續(xù)費全免，異地取款按取款金額的1%，最高50元收取。,13,中石油國際卡增值服務(wù),牡丹中石油國際信用卡，以牡丹國際信用卡為基礎(chǔ)，基本功能、審批標(biāo)準(zhǔn)及各項收費標(biāo)準(zhǔn)與牡丹國際信用卡相同。增值服務(wù)： - 在中國石油加油站的工行POS刷卡加油，享受1%現(xiàn)金優(yōu)惠。 - 享受牡丹國際信用卡積分獎勵計劃和不定期的促銷活動。 - 即將推出全國汽車救援服務(wù)，并享受會員優(yōu)惠價格。,14,金華市中石油加油站名

8、單,15,辦卡條件及流程,年滿18周歲至65周歲之間具有完全民事行為能力；工作單位或固定住所在發(fā)卡機構(gòu)所在地，職業(yè)穩(wěn)定，有合法收入；月收入在當(dāng)?shù)仄骄揭陨?。能提供符合發(fā)卡機構(gòu)要求的兩名聯(lián)系人。,,16,人民幣理財產(chǎn)品——“穩(wěn)得利”,17,概念,“穩(wěn)得利”人民幣個人理財產(chǎn)品(以下簡稱“穩(wěn)得利”理財產(chǎn)品)是指我行以高信用等級人民幣債券（含國債、金融債、央行票據(jù)、其他債券等）的投資收益為保障，面向個人客戶發(fā)行的，到期向客戶支付本金和收

9、益的低風(fēng)險理財產(chǎn)品。,18,特點,風(fēng)險低 產(chǎn)品投資于高信用等級人民幣債券，收益有保障；收益高 收益率固定，且高于同檔次定期存款的稅后利率，到期后利隨本清；流動性較好 我行每次推出的產(chǎn)品期限均較短，一般為三個月、半年或一年期。,19,辦卡條件及流程,對投資人的基本規(guī)定：凡持有本人有效身份證件的境內(nèi)外個人，均可在我行申請辦理“穩(wěn)得利”理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)?？蛻粼谖倚修k理“穩(wěn)得利”理財業(yè)務(wù)，需指定或新開立理財資金賬戶、交易賬

10、戶和注冊登記賬戶 。客戶辦理“穩(wěn)得利”理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)，需了解并同意《中國工商銀行“穩(wěn)得利”理財產(chǎn)品章程》，并與我行簽訂《中國工商銀行“穩(wěn)得利”理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)協(xié)議》。,,20,外匯理財產(chǎn)品——“匯財寶”,21,概念,個人外匯理財業(yè)務(wù)是提供給個人客戶的一項外匯投資渠道，是外匯存款和外匯衍生產(chǎn)品相結(jié)合的產(chǎn)物。以外匯存款為基礎(chǔ)和形式，在存款上附加一定的條件。條件達(dá)到時，客戶就可以獲得約定的收益，條件達(dá)不到時，客戶就可能產(chǎn)生損失。,22,特點,投資

11、起點較為適中 5000美元，遞增幅度僅100美元；高端客戶高端服務(wù) 對5萬美元以上的大戶，我行可以提供更為優(yōu)惠的收益率報價，對于50－100萬美元的大戶我行還可以專門設(shè)計理財產(chǎn)品；產(chǎn)品不間斷發(fā)行 我行是唯一一家持續(xù)不間斷發(fā)行理財產(chǎn)品的銀行，客戶隨時都可以買到我行推出的理財產(chǎn)品；,23,特點,產(chǎn)品系列化 目前我行已經(jīng)形成兩周、1個月、1年、2年、3年到5年的短、中、長期結(jié)合的產(chǎn)品期限結(jié)構(gòu)，以及低風(fēng)險和中度風(fēng)險結(jié)合的產(chǎn)品

12、風(fēng)險結(jié)構(gòu)；產(chǎn)品設(shè)計穩(wěn)健 我行推出的產(chǎn)品充分考慮國際市場的行情變化，產(chǎn)品設(shè)計穩(wěn)健，不簡單以高收益吸引客戶，客戶收益較有保障；提供質(zhì)押貸款、存款證明等增值服務(wù)，便于客戶在投資的同時保證資金的靈活性。,24,適用的客戶群,適用于:擁有較多外幣存款，且資金在短期內(nèi)不動用的客戶；對外匯市場缺乏足夠了解，沒有時間、精力做外匯買賣的客戶或做外匯買賣套牢的客戶。,25,辦卡條件及流程,對投資人的基本規(guī)定：凡持有本人有效身份證件的境內(nèi)外個人，

13、均可在我行申請辦理“匯財寶”理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)?？蛻粼谖倚修k理“匯財寶”理財業(yè)務(wù)，需指定或新開立活期本外幣一本通或理財金賬戶卡?？蛻艮k理“穩(wěn)得利”理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)，需了解并同意《中國工商銀行個人外匯理財產(chǎn)品章程》，并與我行簽訂《中國工商銀行個人外匯理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)協(xié)議》。辦理渠道可以是我行網(wǎng)點柜面，也可以下載我行的95588個人理財專線軟件在網(wǎng)上自助操作。,,26,銀行管家服務(wù),27,銀行管家服務(wù)的定位,“銀行管家服務(wù)”是在整合理財金賬戶賬戶管

14、理功能和多款理財協(xié)議的基礎(chǔ)上為理財金賬戶客戶推出的一項新服務(wù)，理財金賬戶系列新服務(wù)之一。理財金賬戶銀行管家服務(wù)，不僅可幫助客戶實現(xiàn)對各類賬戶的集中智能管理，而且可在兼顧資金流動性的基礎(chǔ)上提高收益，讓客戶省時省心，暢享財富自由。,28,服務(wù)內(nèi)容,賬戶管理全能賬戶服務(wù)集中賬戶管理個性化自動轉(zhuǎn)賬,資金管理積利存款計劃定活通存款計劃備用金服務(wù),銀行管家服務(wù),,,,,29,賬戶管理——全能賬戶服務(wù),客戶持理財金賬戶卡即可辦理所有銀行

15、服務(wù)，無需再持有多張存折或卡。存款 - 活期、定期、通知存款、外幣……投資 - 基金、國債、保險、外匯、銀證通…貸款 - 可下掛各類還款賬戶繳費 - 手機費、電話費……,30,賬戶管理——集中賬戶管理,客戶可將其他卡或存單下掛到理財金賬戶卡，實現(xiàn)對各類賬戶的集中管理，將理財金賬戶卡作為本人或家庭資金的調(diào)度中心，提高賬戶管理效率，真正實現(xiàn)“一張卡，理全家財”。如果您擁有工行網(wǎng)上銀行證書版，更可隨

16、時隨地輕松管理名下各類賬戶。,31,案例：集中賬戶管理,張先生，某公司銷售總監(jiān)，在工行有多個賬戶：工資存折、繳費存折、定期存單、買股票用的靈通卡、買基金的靈通卡、刷卡消費用的牡丹靈通卡。過去由于每張卡或存折的用途和密碼都不一樣，張先生經(jīng)常發(fā)生到銀行辦理業(yè)務(wù)時帶錯卡或忘記密碼的情況，浪費了很多時間和精力。現(xiàn)在（1）張先生在客戶經(jīng)理的幫助下開始用理財金賬戶卡對賬戶進(jìn)行集中管理，將其他的卡或存折都下掛到理財金賬戶卡中?，F(xiàn)在，他用一張理

17、財金賬戶卡即可辦理原來的所有業(yè)務(wù)，并且再也不會發(fā)生帶錯卡或存折和記混密碼的情況了。,32,,現(xiàn)在（2）張先生開通了網(wǎng)上銀行證書版，自己在家里就直接可以把其他的賬戶下掛到理財金賬戶卡下面，并可以對每個賬戶取一個別名，賬戶管理從此更為輕松。張先生現(xiàn)在的賬戶結(jié)構(gòu)在網(wǎng)上銀行展現(xiàn)如下：,33,賬戶管理——個性化自動轉(zhuǎn)賬,工行可按照客戶需求，為客戶提供多種個性化的自動轉(zhuǎn)賬服務(wù)，將客戶從日常賬務(wù)處理中解脫出來，為客戶創(chuàng)造更多的自由。個性化自動轉(zhuǎn)

18、賬由我行各款個人理財協(xié)議實現(xiàn)，具體為：固定周期型（預(yù)約周期轉(zhuǎn)賬）余額補足型（協(xié)定金額轉(zhuǎn)賬－轉(zhuǎn)入）起點觸發(fā)型（協(xié)定金額轉(zhuǎn)賬－轉(zhuǎn)出）,34,個性化自動轉(zhuǎn)賬——固定周期型,服務(wù)特色可按固定周期從本人賬戶轉(zhuǎn)出一定金額的資金到指定本人或他人賬戶目標(biāo)客戶特征定期歸還貸款月供定期給父母送贍養(yǎng)費定期為子女提供生活費轉(zhuǎn)賬周期客戶可選擇“日”或“月”兩種周期。辦理渠道營業(yè)網(wǎng)點、網(wǎng)上銀行（選擇“預(yù)約周期轉(zhuǎn)帳服務(wù)”）,35,案例：個性化

19、自動轉(zhuǎn)賬——固定周期型,趙女士，北京某公司副總裁，她的兒子就讀于北京大學(xué)，為了培養(yǎng)孩子的理財觀念，她每月定時給孩子提供生活費。過去每月1日到銀行向兒子的牡丹靈通卡上轉(zhuǎn)入每月生活費。現(xiàn)在通過辦理“固定周期型自動轉(zhuǎn)賬”，銀行管家將在每月1日從趙女士的賬戶向她兒子的賬戶轉(zhuǎn)入指定金額的生活費，趙女士再也不用月月跑銀行了。,36,個性化自動轉(zhuǎn)賬——余額補足型,服務(wù)特色在客戶本人或他人某一活期賬戶余額低于指定限額時，從客戶本人其他賬戶轉(zhuǎn)

20、入一定金額補足。目標(biāo)客戶特征需要實時為消費或繳費賬戶補足余額。轉(zhuǎn)賬周期每天檢查賬戶余額，符合條件時每天轉(zhuǎn)賬。辦理渠道營業(yè)網(wǎng)點、網(wǎng)上銀行（協(xié)定金額轉(zhuǎn)賬服務(wù)）,37,案例：個性化自動轉(zhuǎn)賬——余額補足型,張先生家庭屬于典型的“收支兩條線”：全家的收入來源于張先生的工資和獎金，而作為全職太太的張?zhí)珓t主管全家的消費支出。出于安全和方便考慮，張先生專門為太太辦理了一張牡丹靈通卡作為全家的消費賬戶，他希望這張卡上的余額保持在10000元

21、左右，以滿足張?zhí)粘Ｋ⒖ㄏM和取現(xiàn)需要。過去張先生和太太經(jīng)常需要檢查牡丹靈通卡的余額，在余額低于10000元的時候需要到銀行從張先生的工資賬戶轉(zhuǎn)賬?，F(xiàn)在張先生通過辦理“余額補足型自動轉(zhuǎn)賬”，銀行管家將每天檢查張?zhí)档れ`通卡的消費賬戶，當(dāng)消費賬戶資金低于10000元時，銀行管家將自動從張先生指定的賬戶中劃入一定金額補足消費賬戶。,38,個性化自動轉(zhuǎn)賬——起點觸發(fā)型,服務(wù)特色在客戶本人活期賬戶余額高于指定限額時，轉(zhuǎn)出一定金額存

22、為定期存款（或通知存款），提高存款收益。轉(zhuǎn)出賬戶還可以為通知存款或本人和他人活期賬戶。目標(biāo)客戶特征出于資金安全和理財計劃需要希望控制活期賬戶余額。希望控制活期賬戶余額以獲得更多存款收益。轉(zhuǎn)賬周期每日檢查賬戶余額，每日轉(zhuǎn)賬。辦理渠道營業(yè)網(wǎng)點、網(wǎng)上銀行（選擇“協(xié)定金額轉(zhuǎn)賬服務(wù)”）,39,案例：個性化自動轉(zhuǎn)賬——起點觸發(fā)型,丁先生，專職作家，每月的稿費收入將近2萬元，在理財金賬戶卡內(nèi)開立了專門的活期賬戶用來收取出版社和雜志社的稿

23、費。過去由于寫作繁忙，丁先生沒有時間打理自己的閑置資金，大量的稿費收入都在活期賬戶里面趴著，他一般半年才會把稿費收入轉(zhuǎn)為一年期的定期存款。假設(shè)丁先生稿費收入日為每月1日和15日，每次收入1萬元，則從1月1日至7月1日，他的稿費收入的利息為：10000*0.72*80％/24*（12+11+……+1）＝187.2元?，F(xiàn)在丁先生通過辦理“起點觸發(fā)型自動轉(zhuǎn)賬”，銀行管家將每天檢查丁先生的收款賬戶，當(dāng)收款賬戶資金超出過指定金額時，銀行

24、管家自動將超出金額轉(zhuǎn)存為一年期的定期存款?，F(xiàn)在丁先生的稿費收入在入帳當(dāng)天即自動轉(zhuǎn)為一年期定期存款，半年內(nèi)的稿費收入利息為： 10000*2.25*80％/24*（12+11+……+1）＝585元，是以前的3.125倍。,40,資金管理——積利存款計劃,服務(wù)特色通知存款每八天或每兩天自動滾存，客戶不僅可獲得通知存款的較高利率，并且可以隨時支取存款?？筛鶕?jù)客戶需要定制個性化的通知存款自動轉(zhuǎn)賬計劃，例如，通知存款可轉(zhuǎn)存定期存款。幣種包

25、括外幣。目標(biāo)客戶特征具有大額短期資金的客戶，主要為個體工商戶和股民。辦理渠道目前只可在營業(yè)網(wǎng)點辦理。,41,案例：積利存款計劃,宋先生，個體工商戶，經(jīng)常發(fā)生大額貨款流轉(zhuǎn)，但很難確切的知道貨款使用時間。過去曾經(jīng)為周轉(zhuǎn)貨款辦理過通知存款業(yè)務(wù)，但由于經(jīng)常不能及時通知，以至于往往得不到通知存款的收益，后來干脆把周轉(zhuǎn)貨款存為活期。假設(shè)宋先生的周轉(zhuǎn)貨款日均存款為10萬元，由于存款是活期，他的周轉(zhuǎn)貨款一年的利息為：100000*0.72

26、*80％＝576元?，F(xiàn)在宋先生辦理了“積利存款計劃”，銀行管家通過“通知存款自動轉(zhuǎn)存”協(xié)議把宋先生的大額貨款存為7天通知存款，每隔8天就將本金和利息自動滾存。這樣，宋先生不僅可以獲取通知存款的較高利息，而且可以隨時支取存款進(jìn)貨。假設(shè)貨款周轉(zhuǎn)期為三個月，宋先生每季度的周轉(zhuǎn)貨款利息收入約為：100000*[(1+1.62%/365*8）^11-1]*80％=313元，一年的周轉(zhuǎn)貨款利息為313*4＝1252元，是以前的兩倍多。,42,

27、資金管理——定活通存款計劃,服務(wù)特色每月將活期賬戶的閑置資金轉(zhuǎn)為定期存款，當(dāng)活期賬戶因刷卡消費或轉(zhuǎn)賬取現(xiàn)（他行POS刷卡與他行ATM取現(xiàn)除外）資金不足時，定期存款將自動轉(zhuǎn)為活期存款，滿足定期存款收益與活期存款便利的雙重需要。 目標(biāo)客戶特征工作繁忙，沒有時間打理工資賬戶，主要為公務(wù)員及企業(yè)中上層管理人員。轉(zhuǎn)賬周期按月辦理渠道目前只可在營業(yè)網(wǎng)點辦理。,43,案例：定活通存款計劃,郭女士，某大型央企中層領(lǐng)導(dǎo)，同時又是家庭財務(wù)主管

28、。過去由于工作繁忙，沒有時間打理工資賬戶，每半年才會集中將工資專為定期存款，因此大量的資金都閑置在活期賬戶中?，F(xiàn)在通過辦理 “定活通存款計劃”，銀行管家將在每月固定日期檢查郭女士的工資賬戶，當(dāng)工資賬戶資金超出過指定金額時，銀行管家自動將超出金額轉(zhuǎn)存為定期存款。當(dāng)郭女士因為消費或取現(xiàn)而卡上余額不足時，定期存款將自動轉(zhuǎn)為活期存款，避免活期賬戶余額不足的尷尬。,44,資金管理——備用金服務(wù),服務(wù)特色當(dāng)日免息透支，一經(jīng)申請立即開通，額

29、度隨時可用?？蛻艨色@得與理財金賬戶卡內(nèi)定期存款余額相當(dāng)?shù)耐钢ь~度，從而避免因提前支取定期存款而導(dǎo)致利息損失。目標(biāo)客戶特征理財金賬戶卡內(nèi)有較多定期存款， 注重身份，擔(dān)心理財金賬戶卡基本賬戶余額不足。辦理渠道營業(yè)網(wǎng)點、網(wǎng)上銀行（選擇“T＋0理財服務(wù)”）。,45,案例：備用金服務(wù),白小姐，時尚高級白領(lǐng)，經(jīng)常光顧賽特、新世界等時尚購物場所。過去在用理財金賬戶卡刷卡消費時有時基本賬戶余額不足，偶爾因此錯過心儀的時裝，更重要的是感覺尷

30、尬。現(xiàn)在白小姐通過開通 “備用金服務(wù)”，在刷卡消費時即便理財金賬戶卡余額不足，照樣可以通過免息透支支付成功，只需當(dāng)天通過網(wǎng)上銀行歸還透支款項即可。后來她還辦理了“余額補足型自動轉(zhuǎn)賬”，用自己的工資賬戶及時歸還理財金賬戶卡中的透支款項，這樣，連網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬還款都不需要了。,,46,私人商務(wù)組合,47,“私人商務(wù)組合”的命名,“私人商務(wù)組合”是針對我省私營業(yè)主、個體工商戶等商人客戶需求設(shè)計，它集合了我行理財金賬戶（靈通卡）、個人網(wǎng)上銀行

31、、貸記卡（信用卡）、銀行管家等四種產(chǎn)品的先進(jìn)功能，省分行將其命名包裝為“私人商務(wù)組合”對外推廣，寓意是專為商務(wù)人士需求設(shè)計的理財套餐，它不僅有助于商人節(jié)約商務(wù)成本，增加資金回報，而且可以讓商人有更多時間和精力捕捉新的商機。,48,“私人商務(wù)組合”的服務(wù)定位,“私人商務(wù)組合” 產(chǎn)品是我行在整合現(xiàn)有主要個人金融產(chǎn)品功能的基礎(chǔ)上專為商務(wù)人士客戶設(shè)計的一個組合產(chǎn)品，它的目標(biāo)客戶主要是我省從事經(jīng)營貿(mào)易的商務(wù)人士和私營業(yè)主。,,49,產(chǎn)品主要特征,

32、節(jié)約客戶商務(wù)成本。工商銀行貸記卡的免費匯款功能，對于資金往來頻繁的客戶，可以節(jié)約大量匯款手續(xù)費。 增加客戶利息收入。通過低利率的活期存款轉(zhuǎn)為較高利率的通知存款或定期存款，增加客戶利息收入。節(jié)省客戶寶貴時間。我行新增的余額變動提醒服務(wù)通過發(fā)送短信讓客戶于第一時間獲悉資金已到賬，讓客戶安心而無須往返銀行，個人網(wǎng)上銀行更是為客戶提供7*24小時全天侯服務(wù)，方便客戶隨時隨地管理賬戶信息，讓客戶有更多時間和精力捕捉新的商機。,50,產(chǎn)品主要特

33、征,靈活配合客戶需要?？梢愿鶕?jù)客戶的經(jīng)營策略和需要，選擇1天至5年的存款期限，同時銀行管家“定活通” 、“日復(fù)一日” 、“周周贏” 、智能轉(zhuǎn)賬、自動還款與繳費多達(dá)8種的自動理財協(xié)議，讓客戶盡享靈活策略之余，工作生活更加輕松。,,51,產(chǎn)品的潛在客戶特征,適用于經(jīng)常有異地資金匯入的經(jīng)商人士。 適用于有大額流動資金但不確定資金支出時間，希望獲得較高流動資金收益的私營企業(yè)主。適用于生意繁忙沒有時間經(jīng)常跑銀行，但希望及時知道賬戶變動信息和經(jīng)

34、常對外匯款的客戶。,,52,業(yè)務(wù)主要流程,客戶申請“私人商務(wù)組合”中的全部或部分產(chǎn)品，可先填立需求調(diào)查表，客戶經(jīng)理調(diào)查客戶本組合所需四種產(chǎn)品開立情況，提出相應(yīng)的組合意見。 根據(jù)申請表客戶四種產(chǎn)品開立情況，客戶經(jīng)理為客戶申請辦理理財金賬戶卡或靈通卡、貸記卡或信用卡，如客戶具備理財金賬戶客戶條件，則為客戶申請理財金卡和貸記卡，如客戶不具備理財金賬戶客戶條件，則為客戶申請靈通卡.e時代和信用卡，并為客戶開通注冊好“金融@家”個人網(wǎng)上銀行的證

35、書客戶。,53,業(yè)務(wù)主要流程,如果理財金卡（靈通卡）和貸記卡（信用卡）尚未注冊到個人網(wǎng)上銀行， 客戶經(jīng)理為客戶介紹并演示將理財金卡（靈通卡）和貸記卡（信用卡）自助添加到網(wǎng)上銀行，成為網(wǎng)上銀行的注冊卡。自助操作如下：,54,業(yè)務(wù)主要流程——自助操作,登錄個人網(wǎng)上銀行，進(jìn)入“我的賬戶—>注冊賬戶管理—>添加注冊卡”,,輸入您要添加的注冊卡卡號及密碼,,插入證書進(jìn)行數(shù)字簽名,交易完成,55,業(yè)務(wù)主要流程——自助

36、操作,,點擊“接受協(xié)議”，簽定工行信使服務(wù)協(xié)議,,進(jìn)入“工行信使—>信使服務(wù)定制”，選擇余額變動提醒，按提示操作即可輕松開通。,登錄個人網(wǎng)上銀行，進(jìn)入“工行信使—>信使服務(wù)協(xié)議—>簽定協(xié)議”,通過網(wǎng)上銀行開通理財金賬戶卡和貸記卡余額變動提醒功能,56,業(yè)務(wù)主要流程——自助操作,再轉(zhuǎn)入“個人理財—理財服務(wù)—協(xié)定金額轉(zhuǎn)賬服務(wù)”,插入證書進(jìn)行數(shù)字簽名,交易完成,登錄個人網(wǎng)上銀行，進(jìn)入“客戶服務(wù)—>