中國(guó)工商銀行個(gè)金產(chǎn)品介紹

1、1,個(gè)金產(chǎn)品介紹,中國(guó)工商銀行金華市分行,2,內(nèi)容,產(chǎn)品：理財(cái)金賬戶牡丹貸記卡（國(guó)際卡、中石油國(guó)際卡）人民幣理財(cái)產(chǎn)品“穩(wěn)得利”外匯理財(cái)產(chǎn)品“匯財(cái)寶”服務(wù)銀行管家服務(wù)私人商務(wù)組合,3,理財(cái)金賬戶,理財(cái)金賬戶——功能卓越，貴賓專有,4,是中國(guó)工商銀行以滿足貴賓客戶需求為宗旨，以業(yè)界領(lǐng)先的金融服務(wù)系統(tǒng)為基礎(chǔ)，以個(gè)人客戶經(jīng)理為專職服務(wù)隊(duì)伍，為貴賓客戶提供全方位、個(gè)性化理財(cái)服務(wù)的個(gè)人金融產(chǎn)品品牌。,概念,5,3P服務(wù)，全新體驗(yàn)

2、優(yōu)先、優(yōu)惠的貴賓服務(wù)——Preferential 專家、專業(yè)的理財(cái)顧問(wèn)——Professional 私人、個(gè)性化銀行秘書(shū)——Private,3P服務(wù),6,綠色貴賓通道——在全國(guó)所有網(wǎng)點(diǎn)，可以不用排隊(duì)，隨到隨辦各項(xiàng)業(yè)務(wù)；專有理財(cái)空間——在全國(guó)2千多個(gè)優(yōu)越舒適的理財(cái)室享受單獨(dú)的貴賓服務(wù)； 專享優(yōu)惠服務(wù)——全國(guó)儲(chǔ)蓄通存手續(xù)費(fèi)全免、全國(guó)取款匯款手續(xù)費(fèi)對(duì)折；當(dāng)天免息透支，提供短期資金融通——T+0理財(cái)協(xié)議、定活通理財(cái)協(xié)議；個(gè)性化轉(zhuǎn)

3、帳服務(wù)——預(yù)約周期轉(zhuǎn)帳協(xié)議、協(xié)定金額轉(zhuǎn)帳協(xié)議、通知存款自動(dòng)轉(zhuǎn)存協(xié)議。,3P服務(wù)之一：Preferential 優(yōu)先、優(yōu)惠的貴賓服務(wù),7,度身定制理財(cái)方案——專職的理財(cái)專家、業(yè)內(nèi)領(lǐng)先的個(gè)人理財(cái)系統(tǒng)平臺(tái)；全方位的投資交易——您可以直接使用“理財(cái)金帳戶”買賣股票、基金、債券、保險(xiǎn)、外匯、黃金等金融產(chǎn)品；一應(yīng)俱全的帳戶功能——“理財(cái)金帳戶”擁有本外幣多種儲(chǔ)蓄品種，還擁有多種個(gè)人貸款品種，盡享“一戶多能

4、”的便利。,3P服務(wù)之二：Professional 專家、專業(yè)的理財(cái)顧問(wèn),8,一對(duì)一服務(wù)——我們將為每一位“理財(cái)金帳戶”客戶配備一名客戶經(jīng)理，實(shí)行一對(duì)一的專家服務(wù)；提醒服務(wù)——提前向您提醒帳戶余額變動(dòng)、定期存款到期、國(guó)債到期、貸款到期歸還等信息；預(yù)約服務(wù)——對(duì)于緊俏的金融產(chǎn)品，我們可為您預(yù)留額度，優(yōu)先滿足您的需要。您可以預(yù)約大額取款、預(yù)約辦理通知存款支取、預(yù)約客戶經(jīng)理上門服務(wù)等；情感服務(wù)——在您

5、的喜慶日子、紀(jì)念日向您表示真誠(chéng)的祝福；電子銀行服務(wù)——您可以全天候24小時(shí)享受我行的自助銀行、電話銀行、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行服務(wù)。,3P服務(wù)之三：Private 私人、個(gè)性化的銀行秘書(shū),9,辦理?xiàng)l件及流程,辦理?xiàng)l件及流程：客戶必須年滿18周歲，憑本人有效身份證件到我行任一網(wǎng)點(diǎn)辦理；客戶在我行當(dāng)前各項(xiàng)存貸款余額（不含個(gè)人住房貸款）達(dá)到20萬(wàn)元及以上，其中存款余額不低于10萬(wàn)元；,,10,牡丹貸記卡（國(guó)際卡、中

6、石油國(guó)際卡）,11,概念,牡丹國(guó)際卡是由中國(guó)工商銀行發(fā)行的可在境內(nèi)外通用、給予持卡人一定信用額度、持卡人可在信用額度內(nèi)先消費(fèi)后還款的貸記卡。,12,功能,透支消費(fèi) 先透支消費(fèi)，次月25日之前還款，透支免息期最低25天，最高56天，美元帳戶透支可預(yù)約用人民幣購(gòu)匯還款；轉(zhuǎn)帳結(jié)算 可在本異地柜面、ATM、自助終端、網(wǎng)上銀上等以轉(zhuǎn)帳方式進(jìn)行資金的劃轉(zhuǎn)，異地轉(zhuǎn)帳按轉(zhuǎn)帳金額的1%，最高50元收取存取現(xiàn)金 可在本異地柜面、ATM或自助

7、終端進(jìn)行現(xiàn)金的存取，異地存款手續(xù)費(fèi)全免，異地取款按取款金額的1%，最高50元收取。,13,中石油國(guó)際卡增值服務(wù),牡丹中石油國(guó)際信用卡，以牡丹國(guó)際信用卡為基礎(chǔ)，基本功能、審批標(biāo)準(zhǔn)及各項(xiàng)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)與牡丹國(guó)際信用卡相同。增值服務(wù)： - 在中國(guó)石油加油站的工行POS刷卡加油，享受1%現(xiàn)金優(yōu)惠。 - 享受牡丹國(guó)際信用卡積分獎(jiǎng)勵(lì)計(jì)劃和不定期的促銷活動(dòng)。 - 即將推出全國(guó)汽車救援服務(wù)，并享受會(huì)員優(yōu)惠價(jià)格。,14,金華市中石油加油站名

8、單,15,辦卡條件及流程,年滿18周歲至65周歲之間具有完全民事行為能力；工作單位或固定住所在發(fā)卡機(jī)構(gòu)所在地，職業(yè)穩(wěn)定，有合法收入；月收入在當(dāng)?shù)仄骄揭陨?。能提供符合發(fā)卡機(jī)構(gòu)要求的兩名聯(lián)系人。,,16,人民幣理財(cái)產(chǎn)品——“穩(wěn)得利”,17,概念,“穩(wěn)得利”人民幣個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品(以下簡(jiǎn)稱“穩(wěn)得利”理財(cái)產(chǎn)品)是指我行以高信用等級(jí)人民幣債券（含國(guó)債、金融債、央行票據(jù)、其他債券等）的投資收益為保障，面向個(gè)人客戶發(fā)行的，到期向客戶支付本金和收

9、益的低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品。,18,特點(diǎn),風(fēng)險(xiǎn)低 產(chǎn)品投資于高信用等級(jí)人民幣債券，收益有保障；收益高 收益率固定，且高于同檔次定期存款的稅后利率，到期后利隨本清；流動(dòng)性較好 我行每次推出的產(chǎn)品期限均較短，一般為三個(gè)月、半年或一年期。,19,辦卡條件及流程,對(duì)投資人的基本規(guī)定：凡持有本人有效身份證件的境內(nèi)外個(gè)人，均可在我行申請(qǐng)辦理“穩(wěn)得利”理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)?？蛻粼谖倚修k理“穩(wěn)得利”理財(cái)業(yè)務(wù)，需指定或新開(kāi)立理財(cái)資金賬戶、交易賬

10、戶和注冊(cè)登記賬戶 ?？蛻艮k理“穩(wěn)得利”理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)，需了解并同意《中國(guó)工商銀行“穩(wěn)得利”理財(cái)產(chǎn)品章程》，并與我行簽訂《中國(guó)工商銀行“穩(wěn)得利”理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)協(xié)議》。,,20,外匯理財(cái)產(chǎn)品——“匯財(cái)寶”,21,概念,個(gè)人外匯理財(cái)業(yè)務(wù)是提供給個(gè)人客戶的一項(xiàng)外匯投資渠道，是外匯存款和外匯衍生產(chǎn)品相結(jié)合的產(chǎn)物。以外匯存款為基礎(chǔ)和形式，在存款上附加一定的條件。條件達(dá)到時(shí)，客戶就可以獲得約定的收益，條件達(dá)不到時(shí)，客戶就可能產(chǎn)生損失。,22,特點(diǎn),投資

11、起點(diǎn)較為適中 5000美元，遞增幅度僅100美元；高端客戶高端服務(wù) 對(duì)5萬(wàn)美元以上的大戶，我行可以提供更為優(yōu)惠的收益率報(bào)價(jià)，對(duì)于50－100萬(wàn)美元的大戶我行還可以專門設(shè)計(jì)理財(cái)產(chǎn)品；產(chǎn)品不間斷發(fā)行 我行是唯一一家持續(xù)不間斷發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品的銀行，客戶隨時(shí)都可以買到我行推出的理財(cái)產(chǎn)品；,23,特點(diǎn),產(chǎn)品系列化 目前我行已經(jīng)形成兩周、1個(gè)月、1年、2年、3年到5年的短、中、長(zhǎng)期結(jié)合的產(chǎn)品期限結(jié)構(gòu)，以及低風(fēng)險(xiǎn)和中度風(fēng)險(xiǎn)結(jié)合的產(chǎn)品

12、風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)；產(chǎn)品設(shè)計(jì)穩(wěn)健 我行推出的產(chǎn)品充分考慮國(guó)際市場(chǎng)的行情變化，產(chǎn)品設(shè)計(jì)穩(wěn)健，不簡(jiǎn)單以高收益吸引客戶，客戶收益較有保障；提供質(zhì)押貸款、存款證明等增值服務(wù)，便于客戶在投資的同時(shí)保證資金的靈活性。,24,適用的客戶群,適用于:擁有較多外幣存款，且資金在短期內(nèi)不動(dòng)用的客戶；對(duì)外匯市場(chǎng)缺乏足夠了解，沒(méi)有時(shí)間、精力做外匯買賣的客戶或做外匯買賣套牢的客戶。,25,辦卡條件及流程,對(duì)投資人的基本規(guī)定：凡持有本人有效身份證件的境內(nèi)外個(gè)人，

13、均可在我行申請(qǐng)辦理“匯財(cái)寶”理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)?？蛻粼谖倚修k理“匯財(cái)寶”理財(cái)業(yè)務(wù)，需指定或新開(kāi)立活期本外幣一本通或理財(cái)金賬戶卡。客戶辦理“穩(wěn)得利”理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)，需了解并同意《中國(guó)工商銀行個(gè)人外匯理財(cái)產(chǎn)品章程》，并與我行簽訂《中國(guó)工商銀行個(gè)人外匯理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)協(xié)議》。辦理渠道可以是我行網(wǎng)點(diǎn)柜面，也可以下載我行的95588個(gè)人理財(cái)專線軟件在網(wǎng)上自助操作。,,26,銀行管家服務(wù),27,銀行管家服務(wù)的定位,“銀行管家服務(wù)”是在整合理財(cái)金賬戶賬戶管

14、理功能和多款理財(cái)協(xié)議的基礎(chǔ)上為理財(cái)金賬戶客戶推出的一項(xiàng)新服務(wù)，理財(cái)金賬戶系列新服務(wù)之一。理財(cái)金賬戶銀行管家服務(wù)，不僅可幫助客戶實(shí)現(xiàn)對(duì)各類賬戶的集中智能管理，而且可在兼顧資金流動(dòng)性的基礎(chǔ)上提高收益，讓客戶省時(shí)省心，暢享財(cái)富自由。,28,服務(wù)內(nèi)容,賬戶管理全能賬戶服務(wù)集中賬戶管理個(gè)性化自動(dòng)轉(zhuǎn)賬,資金管理積利存款計(jì)劃定活通存款計(jì)劃備用金服務(wù),銀行管家服務(wù),,,,,29,賬戶管理——全能賬戶服務(wù),客戶持理財(cái)金賬戶卡即可辦理所有銀行

15、服務(wù)，無(wú)需再持有多張存折或卡。存款 - 活期、定期、通知存款、外幣……投資 - 基金、國(guó)債、保險(xiǎn)、外匯、銀證通…貸款 - 可下掛各類還款賬戶繳費(fèi) - 手機(jī)費(fèi)、電話費(fèi)……,30,賬戶管理——集中賬戶管理,客戶可將其他卡或存單下掛到理財(cái)金賬戶卡，實(shí)現(xiàn)對(duì)各類賬戶的集中管理，將理財(cái)金賬戶卡作為本人或家庭資金的調(diào)度中心，提高賬戶管理效率，真正實(shí)現(xiàn)“一張卡，理全家財(cái)”。如果您擁有工行網(wǎng)上銀行證書(shū)版，更可隨

16、時(shí)隨地輕松管理名下各類賬戶。,31,案例：集中賬戶管理,張先生，某公司銷售總監(jiān)，在工行有多個(gè)賬戶：工資存折、繳費(fèi)存折、定期存單、買股票用的靈通卡、買基金的靈通卡、刷卡消費(fèi)用的牡丹靈通卡。過(guò)去由于每張卡或存折的用途和密碼都不一樣，張先生經(jīng)常發(fā)生到銀行辦理業(yè)務(wù)時(shí)帶錯(cuò)卡或忘記密碼的情況，浪費(fèi)了很多時(shí)間和精力?，F(xiàn)在（1）張先生在客戶經(jīng)理的幫助下開(kāi)始用理財(cái)金賬戶卡對(duì)賬戶進(jìn)行集中管理，將其他的卡或存折都下掛到理財(cái)金賬戶卡中。現(xiàn)在，他用一張理

17、財(cái)金賬戶卡即可辦理原來(lái)的所有業(yè)務(wù)，并且再也不會(huì)發(fā)生帶錯(cuò)卡或存折和記混密碼的情況了。,32,,現(xiàn)在（2）張先生開(kāi)通了網(wǎng)上銀行證書(shū)版，自己在家里就直接可以把其他的賬戶下掛到理財(cái)金賬戶卡下面，并可以對(duì)每個(gè)賬戶取一個(gè)別名，賬戶管理從此更為輕松。張先生現(xiàn)在的賬戶結(jié)構(gòu)在網(wǎng)上銀行展現(xiàn)如下：,33,賬戶管理——個(gè)性化自動(dòng)轉(zhuǎn)賬,工行可按照客戶需求，為客戶提供多種個(gè)性化的自動(dòng)轉(zhuǎn)賬服務(wù)，將客戶從日常賬務(wù)處理中解脫出來(lái)，為客戶創(chuàng)造更多的自由。個(gè)性化自動(dòng)轉(zhuǎn)

18、賬由我行各款個(gè)人理財(cái)協(xié)議實(shí)現(xiàn)，具體為：固定周期型（預(yù)約周期轉(zhuǎn)賬）余額補(bǔ)足型（協(xié)定金額轉(zhuǎn)賬－轉(zhuǎn)入）起點(diǎn)觸發(fā)型（協(xié)定金額轉(zhuǎn)賬－轉(zhuǎn)出）,34,個(gè)性化自動(dòng)轉(zhuǎn)賬——固定周期型,服務(wù)特色可按固定周期從本人賬戶轉(zhuǎn)出一定金額的資金到指定本人或他人賬戶目標(biāo)客戶特征定期歸還貸款月供定期給父母送贍養(yǎng)費(fèi)定期為子女提供生活費(fèi)轉(zhuǎn)賬周期客戶可選擇“日”或“月”兩種周期。辦理渠道營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、網(wǎng)上銀行（選擇“預(yù)約周期轉(zhuǎn)帳服務(wù)”）,35,案例：個(gè)性化

19、自動(dòng)轉(zhuǎn)賬——固定周期型,趙女士，北京某公司副總裁，她的兒子就讀于北京大學(xué)，為了培養(yǎng)孩子的理財(cái)觀念，她每月定時(shí)給孩子提供生活費(fèi)。過(guò)去每月1日到銀行向兒子的牡丹靈通卡上轉(zhuǎn)入每月生活費(fèi)?，F(xiàn)在通過(guò)辦理“固定周期型自動(dòng)轉(zhuǎn)賬”，銀行管家將在每月1日從趙女士的賬戶向她兒子的賬戶轉(zhuǎn)入指定金額的生活費(fèi)，趙女士再也不用月月跑銀行了。,36,個(gè)性化自動(dòng)轉(zhuǎn)賬——余額補(bǔ)足型,服務(wù)特色在客戶本人或他人某一活期賬戶余額低于指定限額時(shí)，從客戶本人其他賬戶轉(zhuǎn)

20、入一定金額補(bǔ)足。目標(biāo)客戶特征需要實(shí)時(shí)為消費(fèi)或繳費(fèi)賬戶補(bǔ)足余額。轉(zhuǎn)賬周期每天檢查賬戶余額，符合條件時(shí)每天轉(zhuǎn)賬。辦理渠道營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、網(wǎng)上銀行（協(xié)定金額轉(zhuǎn)賬服務(wù)）,37,案例：個(gè)性化自動(dòng)轉(zhuǎn)賬——余額補(bǔ)足型,張先生家庭屬于典型的“收支兩條線”：全家的收入來(lái)源于張先生的工資和獎(jiǎng)金，而作為全職太太的張?zhí)珓t主管全家的消費(fèi)支出。出于安全和方便考慮，張先生專門為太太辦理了一張牡丹靈通卡作為全家的消費(fèi)賬戶，他希望這張卡上的余額保持在10000元

21、左右，以滿足張?zhí)粘Ｋ⒖ㄏM(fèi)和取現(xiàn)需要。過(guò)去張先生和太太經(jīng)常需要檢查牡丹靈通卡的余額，在余額低于10000元的時(shí)候需要到銀行從張先生的工資賬戶轉(zhuǎn)賬?，F(xiàn)在張先生通過(guò)辦理“余額補(bǔ)足型自動(dòng)轉(zhuǎn)賬”，銀行管家將每天檢查張?zhí)档れ`通卡的消費(fèi)賬戶，當(dāng)消費(fèi)賬戶資金低于10000元時(shí)，銀行管家將自動(dòng)從張先生指定的賬戶中劃入一定金額補(bǔ)足消費(fèi)賬戶。,38,個(gè)性化自動(dòng)轉(zhuǎn)賬——起點(diǎn)觸發(fā)型,服務(wù)特色在客戶本人活期賬戶余額高于指定限額時(shí)，轉(zhuǎn)出一定金額存

22、為定期存款（或通知存款），提高存款收益。轉(zhuǎn)出賬戶還可以為通知存款或本人和他人活期賬戶。目標(biāo)客戶特征出于資金安全和理財(cái)計(jì)劃需要希望控制活期賬戶余額。希望控制活期賬戶余額以獲得更多存款收益。轉(zhuǎn)賬周期每日檢查賬戶余額，每日轉(zhuǎn)賬。辦理渠道營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、網(wǎng)上銀行（選擇“協(xié)定金額轉(zhuǎn)賬服務(wù)”）,39,案例：個(gè)性化自動(dòng)轉(zhuǎn)賬——起點(diǎn)觸發(fā)型,丁先生，專職作家，每月的稿費(fèi)收入將近2萬(wàn)元，在理財(cái)金賬戶卡內(nèi)開(kāi)立了專門的活期賬戶用來(lái)收取出版社和雜志社的稿

23、費(fèi)。過(guò)去由于寫(xiě)作繁忙，丁先生沒(méi)有時(shí)間打理自己的閑置資金，大量的稿費(fèi)收入都在活期賬戶里面趴著，他一般半年才會(huì)把稿費(fèi)收入轉(zhuǎn)為一年期的定期存款。假設(shè)丁先生稿費(fèi)收入日為每月1日和15日，每次收入1萬(wàn)元，則從1月1日至7月1日，他的稿費(fèi)收入的利息為：10000*0.72*80％/24*（12+11+……+1）＝187.2元。現(xiàn)在丁先生通過(guò)辦理“起點(diǎn)觸發(fā)型自動(dòng)轉(zhuǎn)賬”，銀行管家將每天檢查丁先生的收款賬戶，當(dāng)收款賬戶資金超出過(guò)指定金額時(shí)，銀行

24、管家自動(dòng)將超出金額轉(zhuǎn)存為一年期的定期存款?，F(xiàn)在丁先生的稿費(fèi)收入在入帳當(dāng)天即自動(dòng)轉(zhuǎn)為一年期定期存款，半年內(nèi)的稿費(fèi)收入利息為： 10000*2.25*80％/24*（12+11+……+1）＝585元，是以前的3.125倍。,40,資金管理——積利存款計(jì)劃,服務(wù)特色通知存款每八天或每?jī)商熳詣?dòng)滾存，客戶不僅可獲得通知存款的較高利率，并且可以隨時(shí)支取存款。可根據(jù)客戶需要定制個(gè)性化的通知存款自動(dòng)轉(zhuǎn)賬計(jì)劃，例如，通知存款可轉(zhuǎn)存定期存款。幣種包

25、括外幣。目標(biāo)客戶特征具有大額短期資金的客戶，主要為個(gè)體工商戶和股民。辦理渠道目前只可在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理。,41,案例：積利存款計(jì)劃,宋先生，個(gè)體工商戶，經(jīng)常發(fā)生大額貨款流轉(zhuǎn)，但很難確切的知道貨款使用時(shí)間。過(guò)去曾經(jīng)為周轉(zhuǎn)貨款辦理過(guò)通知存款業(yè)務(wù)，但由于經(jīng)常不能及時(shí)通知，以至于往往得不到通知存款的收益，后來(lái)干脆把周轉(zhuǎn)貨款存為活期。假設(shè)宋先生的周轉(zhuǎn)貨款日均存款為10萬(wàn)元，由于存款是活期，他的周轉(zhuǎn)貨款一年的利息為：100000*0.72

26、*80％＝576元?，F(xiàn)在宋先生辦理了“積利存款計(jì)劃”，銀行管家通過(guò)“通知存款自動(dòng)轉(zhuǎn)存”協(xié)議把宋先生的大額貨款存為7天通知存款，每隔8天就將本金和利息自動(dòng)滾存。這樣，宋先生不僅可以獲取通知存款的較高利息，而且可以隨時(shí)支取存款進(jìn)貨。假設(shè)貨款周轉(zhuǎn)期為三個(gè)月，宋先生每季度的周轉(zhuǎn)貨款利息收入約為：100000*[(1+1.62%/365*8）^11-1]*80％=313元，一年的周轉(zhuǎn)貨款利息為313*4＝1252元，是以前的兩倍多。,42,

27、資金管理——定活通存款計(jì)劃,服務(wù)特色每月將活期賬戶的閑置資金轉(zhuǎn)為定期存款，當(dāng)活期賬戶因刷卡消費(fèi)或轉(zhuǎn)賬取現(xiàn)（他行POS刷卡與他行ATM取現(xiàn)除外）資金不足時(shí)，定期存款將自動(dòng)轉(zhuǎn)為活期存款，滿足定期存款收益與活期存款便利的雙重需要。 目標(biāo)客戶特征工作繁忙，沒(méi)有時(shí)間打理工資賬戶，主要為公務(wù)員及企業(yè)中上層管理人員。轉(zhuǎn)賬周期按月辦理渠道目前只可在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理。,43,案例：定活通存款計(jì)劃,郭女士，某大型央企中層領(lǐng)導(dǎo)，同時(shí)又是家庭財(cái)務(wù)主管

28、。過(guò)去由于工作繁忙，沒(méi)有時(shí)間打理工資賬戶，每半年才會(huì)集中將工資專為定期存款，因此大量的資金都閑置在活期賬戶中。現(xiàn)在通過(guò)辦理 “定活通存款計(jì)劃”，銀行管家將在每月固定日期檢查郭女士的工資賬戶，當(dāng)工資賬戶資金超出過(guò)指定金額時(shí)，銀行管家自動(dòng)將超出金額轉(zhuǎn)存為定期存款。當(dāng)郭女士因?yàn)橄M(fèi)或取現(xiàn)而卡上余額不足時(shí)，定期存款將自動(dòng)轉(zhuǎn)為活期存款，避免活期賬戶余額不足的尷尬。,44,資金管理——備用金服務(wù),服務(wù)特色當(dāng)日免息透支，一經(jīng)申請(qǐng)立即開(kāi)通，額

29、度隨時(shí)可用?？蛻艨色@得與理財(cái)金賬戶卡內(nèi)定期存款余額相當(dāng)?shù)耐钢ь~度，從而避免因提前支取定期存款而導(dǎo)致利息損失。目標(biāo)客戶特征理財(cái)金賬戶卡內(nèi)有較多定期存款， 注重身份，擔(dān)心理財(cái)金賬戶卡基本賬戶余額不足。辦理渠道營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、網(wǎng)上銀行（選擇“T＋0理財(cái)服務(wù)”）。,45,案例：備用金服務(wù),白小姐，時(shí)尚高級(jí)白領(lǐng)，經(jīng)常光顧賽特、新世界等時(shí)尚購(gòu)物場(chǎng)所。過(guò)去在用理財(cái)金賬戶卡刷卡消費(fèi)時(shí)有時(shí)基本賬戶余額不足，偶爾因此錯(cuò)過(guò)心儀的時(shí)裝，更重要的是感覺(jué)尷

30、尬?，F(xiàn)在白小姐通過(guò)開(kāi)通 “備用金服務(wù)”，在刷卡消費(fèi)時(shí)即便理財(cái)金賬戶卡余額不足，照樣可以通過(guò)免息透支支付成功，只需當(dāng)天通過(guò)網(wǎng)上銀行歸還透支款項(xiàng)即可。后來(lái)她還辦理了“余額補(bǔ)足型自動(dòng)轉(zhuǎn)賬”，用自己的工資賬戶及時(shí)歸還理財(cái)金賬戶卡中的透支款項(xiàng)，這樣，連網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬還款都不需要了。,,46,私人商務(wù)組合,47,“私人商務(wù)組合”的命名,“私人商務(wù)組合”是針對(duì)我省私營(yíng)業(yè)主、個(gè)體工商戶等商人客戶需求設(shè)計(jì)，它集合了我行理財(cái)金賬戶（靈通卡）、個(gè)人網(wǎng)上銀行

31、、貸記卡（信用卡）、銀行管家等四種產(chǎn)品的先進(jìn)功能，省分行將其命名包裝為“私人商務(wù)組合”對(duì)外推廣，寓意是專為商務(wù)人士需求設(shè)計(jì)的理財(cái)套餐，它不僅有助于商人節(jié)約商務(wù)成本，增加資金回報(bào)，而且可以讓商人有更多時(shí)間和精力捕捉新的商機(jī)。,48,“私人商務(wù)組合”的服務(wù)定位,“私人商務(wù)組合” 產(chǎn)品是我行在整合現(xiàn)有主要個(gè)人金融產(chǎn)品功能的基礎(chǔ)上專為商務(wù)人士客戶設(shè)計(jì)的一個(gè)組合產(chǎn)品，它的目標(biāo)客戶主要是我省從事經(jīng)營(yíng)貿(mào)易的商務(wù)人士和私營(yíng)業(yè)主。,,49,產(chǎn)品主要特征,

32、節(jié)約客戶商務(wù)成本。工商銀行貸記卡的免費(fèi)匯款功能，對(duì)于資金往來(lái)頻繁的客戶，可以節(jié)約大量匯款手續(xù)費(fèi)。 增加客戶利息收入。通過(guò)低利率的活期存款轉(zhuǎn)為較高利率的通知存款或定期存款，增加客戶利息收入。節(jié)省客戶寶貴時(shí)間。我行新增的余額變動(dòng)提醒服務(wù)通過(guò)發(fā)送短信讓客戶于第一時(shí)間獲悉資金已到賬，讓客戶安心而無(wú)須往返銀行，個(gè)人網(wǎng)上銀行更是為客戶提供7*24小時(shí)全天侯服務(wù)，方便客戶隨時(shí)隨地管理賬戶信息，讓客戶有更多時(shí)間和精力捕捉新的商機(jī)。,50,產(chǎn)品主要特

33、征,靈活配合客戶需要?？梢愿鶕?jù)客戶的經(jīng)營(yíng)策略和需要，選擇1天至5年的存款期限，同時(shí)銀行管家“定活通” 、“日復(fù)一日” 、“周周贏” 、智能轉(zhuǎn)賬、自動(dòng)還款與繳費(fèi)多達(dá)8種的自動(dòng)理財(cái)協(xié)議，讓客戶盡享靈活策略之余，工作生活更加輕松。,,51,產(chǎn)品的潛在客戶特征,適用于經(jīng)常有異地資金匯入的經(jīng)商人士。 適用于有大額流動(dòng)資金但不確定資金支出時(shí)間，希望獲得較高流動(dòng)資金收益的私營(yíng)企業(yè)主。適用于生意繁忙沒(méi)有時(shí)間經(jīng)常跑銀行，但希望及時(shí)知道賬戶變動(dòng)信息和經(jīng)

34、常對(duì)外匯款的客戶。,,52,業(yè)務(wù)主要流程,客戶申請(qǐng)“私人商務(wù)組合”中的全部或部分產(chǎn)品，可先填立需求調(diào)查表，客戶經(jīng)理調(diào)查客戶本組合所需四種產(chǎn)品開(kāi)立情況，提出相應(yīng)的組合意見(jiàn)。 根據(jù)申請(qǐng)表客戶四種產(chǎn)品開(kāi)立情況，客戶經(jīng)理為客戶申請(qǐng)辦理理財(cái)金賬戶卡或靈通卡、貸記卡或信用卡，如客戶具備理財(cái)金賬戶客戶條件，則為客戶申請(qǐng)理財(cái)金卡和貸記卡，如客戶不具備理財(cái)金賬戶客戶條件，則為客戶申請(qǐng)靈通卡.e時(shí)代和信用卡，并為客戶開(kāi)通注冊(cè)好“金融@家”個(gè)人網(wǎng)上銀行的證

35、書(shū)客戶。,53,業(yè)務(wù)主要流程,如果理財(cái)金卡（靈通卡）和貸記卡（信用卡）尚未注冊(cè)到個(gè)人網(wǎng)上銀行， 客戶經(jīng)理為客戶介紹并演示將理財(cái)金卡（靈通卡）和貸記卡（信用卡）自助添加到網(wǎng)上銀行，成為網(wǎng)上銀行的注冊(cè)卡。自助操作如下：,54,業(yè)務(wù)主要流程——自助操作,登錄個(gè)人網(wǎng)上銀行，進(jìn)入“我的賬戶—>注冊(cè)賬戶管理—>添加注冊(cè)卡”,,輸入您要添加的注冊(cè)卡卡號(hào)及密碼,,插入證書(shū)進(jìn)行數(shù)字簽名,交易完成,55,業(yè)務(wù)主要流程——自助

36、操作,,點(diǎn)擊“接受協(xié)議”，簽定工行信使服務(wù)協(xié)議,,進(jìn)入“工行信使—>信使服務(wù)定制”，選擇余額變動(dòng)提醒，按提示操作即可輕松開(kāi)通。,登錄個(gè)人網(wǎng)上銀行，進(jìn)入“工行信使—>信使服務(wù)協(xié)議—>簽定協(xié)議”,通過(guò)網(wǎng)上銀行開(kāi)通理財(cái)金賬戶卡和貸記卡余額變動(dòng)提醒功能,56,業(yè)務(wù)主要流程——自助操作,再轉(zhuǎn)入“個(gè)人理財(cái)—理財(cái)服務(wù)—協(xié)定金額轉(zhuǎn)賬服務(wù)”,插入證書(shū)進(jìn)行數(shù)字簽名,交易完成,登錄個(gè)人網(wǎng)上銀行，進(jìn)入“客戶服務(wù)—>