商業(yè)銀行小微企業(yè)融資信用評分體系研究

1、 商業(yè)銀行 商業(yè)銀行小微企業(yè)融資信用評分體系研究 小微企業(yè)融資信用評分體系研究 Research on Small micro enterprise financing of commercial bank credit scoring system （申請碩士學位） 學科專業(yè)： 工商管理(MBA) 作者姓名： 王麗 指導教師： 郭艷 天 津 大 學 管 理 與 經(jīng) 濟 學

2、部 2 0 1 6 年 5 月 I 摘 要 自 1978 年改革開放以來，我國經(jīng)濟市場愈漸活躍，各種經(jīng)濟形式都如雨后春筍般迅速發(fā)展壯大，加之政府扶持力度的加大，使得在建設我國特有的經(jīng)濟體制的過程中，小微企業(yè)的數(shù)量年年攀高，規(guī)模不斷壯大，小微企業(yè)在自身高速發(fā)展的同時也客觀上給我國的經(jīng)濟帶來了巨大的推重作用，為我國的經(jīng)濟發(fā)展做出了突出的貢獻。但是由于小微企業(yè)自身的特點，如起步低、生產(chǎn)結(jié)構(gòu)簡單、抗風險能力差等種種原因，實際上很難得到發(fā)展

3、壯大的機會，眾多貸款機構(gòu)由于面臨著過多不確定的風險而很難青睞他們，無疑會對小微企業(yè)造成二次打擊，嚴重阻礙了他們的初創(chuàng)成長與發(fā)展壯大。 本文主要在研究國內(nèi)外小微企業(yè)融資問題的歷史探索上，以現(xiàn)階段中國的小微企業(yè)在金融機構(gòu)申請貸款過程中碰到的問題和困難為出發(fā)點，從商業(yè)銀行角度來研究小微企業(yè)的融資問題。為實現(xiàn)減小銀行風險與貼和小微企業(yè)實際的需求融合，創(chuàng)造性的引入小微企業(yè)融資信用評分相關(guān)理論，通過大量文獻與實操經(jīng)驗的結(jié)合，提出建立小微企業(yè)信用評分

4、模型。 本文以 X 銀行現(xiàn)狀與其面臨的小微業(yè)務現(xiàn)狀為立足點，對二者及二者之間存在的需求與矛盾進行深入分析，提出大數(shù)據(jù)背景下 X 銀行針對面臨的小微企業(yè)能夠采用的信用評分模型方法，不僅詳細闡述了該信用評分模型建立的依據(jù)、構(gòu)建步驟，而且具體解釋了信用評分模型的變量分析過程及其決策形式，針對評分后的不同企業(yè)，設計相關(guān)信貸流程和信貸產(chǎn)品，在為企業(yè)量身解決信貸需求的同時發(fā)掘客戶潛在價值，讓商業(yè)銀行和小微企業(yè)互相依賴、互相影響。本論文的研究為商業(yè)銀