農(nóng)村小額信貸的國(guó)際比較及啟示研究.pdf

1、貧困是一個(gè)國(guó)際性的難題,中國(guó)作為一個(gè)發(fā)展中大國(guó)同樣不能回避這個(gè)問(wèn)題。小額信貸是國(guó)際上公認(rèn)的最有效的扶貧工具,從體制上來(lái)說(shuō),小額信貸就是將組織制度創(chuàng)新和金融創(chuàng)新的信貸活動(dòng)與扶貧到戶項(xiàng)目有機(jī)結(jié)合成一體的金融活動(dòng),也是一種將促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)發(fā)展功能融為一體的扶貧工具。
　　十多年來(lái),國(guó)際上小額信貸扶貧實(shí)踐的聲勢(shì)日漸浩大,聯(lián)合國(guó)將2005年定為小額貸款年,2006年孟加拉鄉(xiāng)村銀行及其創(chuàng)始人榮獲諾貝爾和平獎(jiǎng)更是引發(fā)“尤諾斯沖擊波”。我國(guó)政

2、府也越來(lái)越重視小額信貸在我國(guó)農(nóng)村地區(qū)的扶貧作用,在《中國(guó)扶貧開(kāi)發(fā)綱要(2001-2010年)》和連續(xù)幾年的中央一號(hào)文件等重要文件中多次提及發(fā)展小額信貸的扶貧作用?，F(xiàn)在,不僅僅是相關(guān)研究學(xué)者而且還有政府官員都在期待,具有“小貸款、大戰(zhàn)略”意義的小額信貸,可以更好地解決農(nóng)村貧困家庭的融資難問(wèn)題,提高我國(guó)貧困農(nóng)戶的收入水平,同時(shí)也是貫徹以人為本的科學(xué)發(fā)展觀、構(gòu)建社會(huì)主義和諧社會(huì)和促進(jìn)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的重要舉措。
　　本文首先從我國(guó)的現(xiàn)

3、實(shí)國(guó)情出發(fā),分析了發(fā)展小額信貸的必要性和緊迫性,即發(fā)展小額信貸可以提高我國(guó)貧困農(nóng)戶的收入水平,有利于我國(guó)更好地解決“三農(nóng)”問(wèn)題,有利于促進(jìn)社會(huì)主義新農(nóng)村的建設(shè),有利于扶貧事業(yè)的順利發(fā)展。文章接著介紹了小額信貸理論的國(guó)內(nèi)外研究現(xiàn)狀,從小額信貸的概念、目標(biāo)、商業(yè)化運(yùn)行和利率等幾個(gè)方面進(jìn)行介紹,并對(duì)文獻(xiàn)進(jìn)行了評(píng)析。第三章介紹了國(guó)際上發(fā)展得比較成功的幾種小額信貸發(fā)展模式,重點(diǎn)選擇了孟加拉鄉(xiāng)村銀行模式、印度尼西亞人民銀行小額信貸部模式、玻利維亞陽(yáng)

4、光銀行模式以及烏干達(dá)的村銀行互助組模式。第四章在上一章的基礎(chǔ)上對(duì)國(guó)外小額信貸的成功之處進(jìn)行了分析總結(jié),歸納了成功的經(jīng)驗(yàn),諸如:小額信貸的開(kāi)展需要政府的支持、靈活的抵押擔(dān)保方式、加強(qiáng)對(duì)貸款戶的培訓(xùn)、創(chuàng)新是小額信貸可持續(xù)發(fā)展的動(dòng)力、建立完善的小額信貸管理制度、樹(shù)立小額信貸機(jī)構(gòu)的金融服務(wù)意識(shí)、強(qiáng)化小額信貸監(jiān)管措施。第五章首先介紹了小額信貸在我國(guó)的發(fā)展歷程,接著分析了我國(guó)開(kāi)展小額信貸以來(lái)的三種主要的小額信貸模式:一是政府金融機(jī)構(gòu)模式,二是公益性

5、小額信貸模式,三是“只貸不存”小額信貸公司模式,并從外部環(huán)境和內(nèi)部機(jī)制等方面剖析了國(guó)內(nèi)小額信貸發(fā)展存在的問(wèn)題,主要有以下幾點(diǎn):現(xiàn)行的金融政策不利于小額信貸機(jī)構(gòu)的可持續(xù)發(fā)展;缺乏有效的外部監(jiān)管和行業(yè)自律;風(fēng)險(xiǎn)管理水平較低;小額信貸機(jī)構(gòu)普遍忽視機(jī)構(gòu)的可持續(xù)發(fā)展;管理制度不健全;人才的匱乏等。第六章在上文的分析以及總結(jié)國(guó)外成功經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，從政策支持、制度保障和管理措施三個(gè)層面對(duì)我國(guó)小額信貸存在的問(wèn)題提出了相應(yīng)的措施建議:鼓勵(lì)NGO小額信貸模