農村小額信貸的國際比較及啟示研究.pdf

1、貧困是一個國際性的難題,中國作為一個發(fā)展中大國同樣不能回避這個問題。小額信貸是國際上公認的最有效的扶貧工具,從體制上來說,小額信貸就是將組織制度創(chuàng)新和金融創(chuàng)新的信貸活動與扶貧到戶項目有機結合成一體的金融活動,也是一種將促進經(jīng)濟發(fā)展和社會發(fā)展功能融為一體的扶貧工具。
　　十多年來,國際上小額信貸扶貧實踐的聲勢日漸浩大,聯(lián)合國將2005年定為小額貸款年,2006年孟加拉鄉(xiāng)村銀行及其創(chuàng)始人榮獲諾貝爾和平獎更是引發(fā)“尤諾斯沖擊波”。我國政

2、府也越來越重視小額信貸在我國農村地區(qū)的扶貧作用,在《中國扶貧開發(fā)綱要(2001-2010年)》和連續(xù)幾年的中央一號文件等重要文件中多次提及發(fā)展小額信貸的扶貧作用?，F(xiàn)在,不僅僅是相關研究學者而且還有政府官員都在期待,具有“小貸款、大戰(zhàn)略”意義的小額信貸,可以更好地解決農村貧困家庭的融資難問題,提高我國貧困農戶的收入水平,同時也是貫徹以人為本的科學發(fā)展觀、構建社會主義和諧社會和促進社會主義新農村建設的重要舉措。
　　本文首先從我國的現(xiàn)

3、實國情出發(fā),分析了發(fā)展小額信貸的必要性和緊迫性,即發(fā)展小額信貸可以提高我國貧困農戶的收入水平,有利于我國更好地解決“三農”問題,有利于促進社會主義新農村的建設,有利于扶貧事業(yè)的順利發(fā)展。文章接著介紹了小額信貸理論的國內外研究現(xiàn)狀,從小額信貸的概念、目標、商業(yè)化運行和利率等幾個方面進行介紹,并對文獻進行了評析。第三章介紹了國際上發(fā)展得比較成功的幾種小額信貸發(fā)展模式,重點選擇了孟加拉鄉(xiāng)村銀行模式、印度尼西亞人民銀行小額信貸部模式、玻利維亞陽

4、光銀行模式以及烏干達的村銀行互助組模式。第四章在上一章的基礎上對國外小額信貸的成功之處進行了分析總結,歸納了成功的經(jīng)驗,諸如:小額信貸的開展需要政府的支持、靈活的抵押擔保方式、加強對貸款戶的培訓、創(chuàng)新是小額信貸可持續(xù)發(fā)展的動力、建立完善的小額信貸管理制度、樹立小額信貸機構的金融服務意識、強化小額信貸監(jiān)管措施。第五章首先介紹了小額信貸在我國的發(fā)展歷程,接著分析了我國開展小額信貸以來的三種主要的小額信貸模式:一是政府金融機構模式,二是公益性

5、小額信貸模式,三是“只貸不存”小額信貸公司模式,并從外部環(huán)境和內部機制等方面剖析了國內小額信貸發(fā)展存在的問題,主要有以下幾點:現(xiàn)行的金融政策不利于小額信貸機構的可持續(xù)發(fā)展;缺乏有效的外部監(jiān)管和行業(yè)自律;風險管理水平較低;小額信貸機構普遍忽視機構的可持續(xù)發(fā)展;管理制度不健全;人才的匱乏等。第六章在上文的分析以及總結國外成功經(jīng)驗的基礎上，從政策支持、制度保障和管理措施三個層面對我國小額信貸存在的問題提出了相應的措施建議:鼓勵NGO小額信貸模