我國微型金融產(chǎn)業(yè)的可持續(xù)性問題研究——基于自組織理論的視角.pdf

1、微型金融是在傳統(tǒng)正規(guī)金融體系之外發(fā)展起來的一種新的金融服務(wù)模式，以低收入群體為目標(biāo)客戶，提供小額信貸、小額保險、轉(zhuǎn)賬、理財?shù)冉鹑诜?wù)。我國自1993年引入孟加拉式的小額信貸起，經(jīng)過十幾年的實踐探索，已經(jīng)初步形成了一個供給主體多元化、供給渠道多樣化的微型金融產(chǎn)業(yè)。但由于我國微型金融誕生于一個有著諸多缺陷的政策和監(jiān)管環(huán)境中，在后續(xù)發(fā)展中又加入了過多的政府色彩，是一個政府主導(dǎo)下的強制性制度變遷過程，這使得微觀金融主體的創(chuàng)造性和自組織力長期處于

2、被抑制狀態(tài)，導(dǎo)致我國多數(shù)微型金融機構(gòu)還不能夠?qū)崿F(xiàn)自身的可持續(xù)發(fā)展，進而使得產(chǎn)業(yè)的發(fā)展缺乏可持續(xù)性。而微型金融的可持續(xù)發(fā)展對解決我國的貧困問題至關(guān)重要。受國外微型金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展的啟發(fā)，在自組織方法論的指導(dǎo)下，本文嘗試著構(gòu)建我國微型金融的自組織系統(tǒng)。本文的寫作是基于筆者對自組織理論的理解和把握：一個自組織的系統(tǒng)必然是可持續(xù)的，一個產(chǎn)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展也必然要走自組織的演化路徑。 本文的寫作安排如下：第一章闡述了微型金融的理論基礎(chǔ)，考察了國

3、外成功實現(xiàn)了“雙贏”目標(biāo)的微型金融機構(gòu)，詳細(xì)分析了這些機構(gòu)能夠可持續(xù)發(fā)展的原因。第二章考察了我國微型金融發(fā)展的過程，分析了我國微型金融的供求現(xiàn)狀，發(fā)現(xiàn)我國微型金融存在著較為嚴(yán)重的的供需錯位問題；采用個案分析法對我國微型金融機構(gòu)的可持續(xù)性現(xiàn)狀進行了實證分析，并以國際比較的方式分析了其可持續(xù)性差的原因。第三章嘗試著運用自組織方法論構(gòu)建可持續(xù)發(fā)展的微型金融產(chǎn)業(yè)體系，首先分析了我國微型金融自組織系統(tǒng)的形成條件，然后分析了自組織演化的動力機制，在