我國(guó)微型金融產(chǎn)業(yè)的可持續(xù)性問(wèn)題研究——基于自組織理論的視角.pdf

1、微型金融是在傳統(tǒng)正規(guī)金融體系之外發(fā)展起來(lái)的一種新的金融服務(wù)模式，以低收入群體為目標(biāo)客戶(hù)，提供小額信貸、小額保險(xiǎn)、轉(zhuǎn)賬、理財(cái)?shù)冉鹑诜?wù)。我國(guó)自1993年引入孟加拉式的小額信貸起，經(jīng)過(guò)十幾年的實(shí)踐探索，已經(jīng)初步形成了一個(gè)供給主體多元化、供給渠道多樣化的微型金融產(chǎn)業(yè)。但由于我國(guó)微型金融誕生于一個(gè)有著諸多缺陷的政策和監(jiān)管環(huán)境中，在后續(xù)發(fā)展中又加入了過(guò)多的政府色彩，是一個(gè)政府主導(dǎo)下的強(qiáng)制性制度變遷過(guò)程，這使得微觀金融主體的創(chuàng)造性和自組織力長(zhǎng)期處于

2、被抑制狀態(tài)，導(dǎo)致我國(guó)多數(shù)微型金融機(jī)構(gòu)還不能夠?qū)崿F(xiàn)自身的可持續(xù)發(fā)展，進(jìn)而使得產(chǎn)業(yè)的發(fā)展缺乏可持續(xù)性。而微型金融的可持續(xù)發(fā)展對(duì)解決我國(guó)的貧困問(wèn)題至關(guān)重要。受?chē)?guó)外微型金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展的啟發(fā)，在自組織方法論的指導(dǎo)下，本文嘗試著構(gòu)建我國(guó)微型金融的自組織系統(tǒng)。本文的寫(xiě)作是基于筆者對(duì)自組織理論的理解和把握：一個(gè)自組織的系統(tǒng)必然是可持續(xù)的，一個(gè)產(chǎn)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展也必然要走自組織的演化路徑。 本文的寫(xiě)作安排如下：第一章闡述了微型金融的理論基礎(chǔ)，考察了國(guó)

3、外成功實(shí)現(xiàn)了“雙贏”目標(biāo)的微型金融機(jī)構(gòu)，詳細(xì)分析了這些機(jī)構(gòu)能夠可持續(xù)發(fā)展的原因。第二章考察了我國(guó)微型金融發(fā)展的過(guò)程，分析了我國(guó)微型金融的供求現(xiàn)狀，發(fā)現(xiàn)我國(guó)微型金融存在著較為嚴(yán)重的的供需錯(cuò)位問(wèn)題；采用個(gè)案分析法對(duì)我國(guó)微型金融機(jī)構(gòu)的可持續(xù)性現(xiàn)狀進(jìn)行了實(shí)證分析，并以國(guó)際比較的方式分析了其可持續(xù)性差的原因。第三章嘗試著運(yùn)用自組織方法論構(gòu)建可持續(xù)發(fā)展的微型金融產(chǎn)業(yè)體系，首先分析了我國(guó)微型金融自組織系統(tǒng)的形成條件，然后分析了自組織演化的動(dòng)力機(jī)制，在