信用社（銀行）冒名貸款處置辦法

1、信用社（銀行）冒名貸款處置辦法 信用社（銀行）冒名貸款處置辦法為切實提高我省農(nóng)信社信貸資產(chǎn)質(zhì)量，加大對違規(guī)冒名貸款的處置力度，有效降低信貸資產(chǎn)風(fēng)險，特制訂本辦法。一、冒名貸款的定義。冒名貸款是指農(nóng)信社工作人員，利用職務(wù)便利，實施了他人（或單位）名義或虛構(gòu)假名貸款、利用職權(quán)要挾他人（或單位）貸款、乘辦理貸款之機截留全部或部分貸款挪用歸個人使用的行為，或者由于農(nóng)信社工作人員沒有嚴(yán)格履行貸款“三查”制度，而形成的借、頂、假等冒名貸款。二、冒名

2、貸款的范圍。凡在農(nóng)信社借他人之名、虛假之名、冒他人之名取得的借款，也就是實際用款人不是貸款合同的借款人的貸款，均認(rèn)定為冒名貸款。三、冒名貸款的表現(xiàn)形式。 （一）頂名貸款。一般是指農(nóng)信社工作人員，在自己的親友或他人來貸款時，因不符合條件，不能按正常手續(xù)辦理貸款，經(jīng)過有貸款條件的單位或個人同意，以其名義申請貸款，交由親友或他人使用的行為。 （二）搭名貸款。是指農(nóng)信社工作人員因自己、親友或他人要使用貸款，但又無法貸出時，就在正常貸款戶貸款時，

3、要求貸款者多申請一部分貸款，將多貸出的部分借給自己、親友或他人使用的行為。 （三）盜名貸款。是指農(nóng)信社工作人員利用職務(wù)之變，在他人（單位）不知道的情況下，使用其名義貸款歸個人使用的行為。 （四）假名貸款。是指農(nóng)信社工作人員利用職務(wù)之變或貸款審查不嚴(yán)，借款人編造根本不存在的假人名（三）逐筆分析，分類處置。按照冒名貸款形成時間、跨度、原因進行逐筆分析，按照“誰放款、誰負(fù)責(zé)，誰用款、誰清償”的原則，明確責(zé)任，按照頂名、搭名、盜名、假名等區(qū)別情

4、況，分類處置。一是明確責(zé)任人，借款去向清楚，能落到實處的，明確清收責(zé)任人，想方設(shè)法，限期清收。二是對借款情況復(fù)雜，債務(wù)暫時無法落實的，由責(zé)任人負(fù)責(zé)調(diào)查，落實債務(wù)。三是對涉嫌造假詐騙貸款的，責(zé)成專人與公檢法部門取得聯(lián)系，通過信息查詢，及時掌握有關(guān)情況，通過采取法律訴訟等手段，進行追償。 （四）劃定時限，督促考核。一是建立臺賬。各市農(nóng)信辦要督促縣級聯(lián)社建立冒名貸款清收管理臺賬，并由專人負(fù)責(zé)，逐筆銷號，縣級聯(lián)社每月向市農(nóng)信辦匯報清收整改進度情

5、況。二是按月考核。各市農(nóng)信辦逐月對縣級聯(lián)社清收進度進行考核，縣級聯(lián)社逐月對責(zé)任信貸員進行考核。三是區(qū)別對待。以 2009 年 7 月 30 日為界線，對所有責(zé)任貸款落實責(zé)任、限期清收，到期收不回的，按省聯(lián)社有關(guān)規(guī)定處理。對確實難以全額收回本息的不良貸款，能夠積極落實保全措施，制定清收計劃的，責(zé)令其在 9 月底前離崗清收，到期視清收情況，按《河南省農(nóng)村信用社冒名貸款處置辦法責(zé)任人的處理意見》處理。 七、冒名貸款的責(zé)任追究。新發(fā)放的冒名貸款