簡介：P2PP2P網(wǎng)絡借貸的風控機制與監(jiān)管路徑網(wǎng)絡借貸的風控機制與監(jiān)管路徑研究研究RESEARCHSEARCHONONRISKRISKCONTROLCONTROLMECHANISMMECHANISMANDANDSUPERVISIONSUPERVISIONPATHPATHOFOFP2PP2PLENDINGLENDING專業(yè)工商管理作者姓名趙文東指導教師佘震宇副教授天津大學管理與經(jīng)濟學部二零一六年五月中文中文摘要摘要作為互聯(lián)網(wǎng)金融的重要組成部分，P2P網(wǎng)絡借貸近年來發(fā)展迅速，引起廣泛關注，但不斷爆出的“詐騙”、“跑路”等行業(yè)問題也為之敲響警鐘。如何建立有效的風控機制與監(jiān)管體系，成為網(wǎng)貸持續(xù)發(fā)展的必答題。為了系統(tǒng)回答該問題，在研讀國內(nèi)外文獻的基礎上，將網(wǎng)貸的風控機制與監(jiān)管路徑作為研究選題。首先通過網(wǎng)貸誕生的技術背景、發(fā)展進程中的機制創(chuàng)新、業(yè)務模式比較、行業(yè)典型特征等關鍵側面，形成對網(wǎng)貸的全景式理解，然后對風控機制與監(jiān)管路徑分別展開研究。風控機制方面，通過對網(wǎng)貸平臺上通用流程的梳理，信息采集、信用審核、招投標、審核放款、期后還款等五大業(yè)務子流程清晰的展現(xiàn)出來，勾畫出網(wǎng)貸業(yè)務條線全貌。以業(yè)務條線為主干，循著資金、信息流動方向，發(fā)掘出潛藏的資金條線和信息條線。在業(yè)務、資金、信息三大條線基礎上，結合外部環(huán)境影響，構建了網(wǎng)貸風險分析框架，并據(jù)此將風險拆分為業(yè)務條線的信用風險、資金條線的安全風險、信息條線的泄露風險、法律層面的合規(guī)風險、監(jiān)管層面的盲區(qū)風險等五大主要風險。針對五大主要風險，分別給出了可用的風險控制工具包，供網(wǎng)貸企業(yè)結合自身實際靈活選用。監(jiān)管路徑方面，首先通過構建靜態(tài)博弈模型，論證了網(wǎng)貸監(jiān)管的必要性。隨后構建借款者與平臺的動態(tài)演化博弈模型并運用NETLOGO仿真模擬，結果表明平臺和借款者的策略選擇是收益與成本權衡之后的結果，不存在穩(wěn)定的演化穩(wěn)定策略（ESS），二者構成的系統(tǒng)通過變動傳導調整再變動的機制動態(tài)變化，因此絕對監(jiān)管并不穩(wěn)定，適度監(jiān)管方能持續(xù)，完全消除欺詐并不經(jīng)濟，容忍部分欺詐的適度監(jiān)管應是網(wǎng)貸監(jiān)管的目標。為實現(xiàn)該目標，嘗試從法律規(guī)范和監(jiān)管架構兩方面構建可行的監(jiān)管體系，給出行業(yè)自律、部門原則、立法規(guī)范的監(jiān)管發(fā)展路線圖。研究結果提供了一套可行的風險分析框架和風險控制工具包；揭示了絕對監(jiān)管并不穩(wěn)定，適度監(jiān)管方能持續(xù)的監(jiān)管路徑，并給出了監(jiān)管發(fā)展路線圖，為未來監(jiān)管指明了方向。關鍵詞P2P網(wǎng)絡借貸；風控機制；監(jiān)管路徑

簡介：企業(yè)法律風控體系_______事前預防為主前言前言“天有不測風云，人有旦夕禍?！保巳绱?，一家企業(yè)同樣如此，企業(yè)從成立的那一刻起至注銷之日止，其風險隱患就已藏身其中了。企業(yè)法律風控體系的重要性和必備性本文不再去闡述，如何去建設企業(yè)法律風控體系是本文著重要闡述的，它也是每一個成功的企業(yè)應時刻關注和重視的戰(zhàn)略要點。本文闡述的企業(yè)法律風控體系是事前預防和事后法律救濟相結合的一種風險體系，而事前預防是其重中之重，也是此體系的指導性原則。第一章第一章風控體系風控體系概貌概貌指導原則指導原則企業(yè)法律風控體系概貌（事前預防為主）救濟方式事中預防談判之前詳細列明所需談判的項目及達成的目標結果，最好做到全程錄音，若能達成一致，請立即簽訂補充協(xié)議或會議紀要（法定代表人或授權代理人簽字、蓋章）。事后法律救濟仲裁或訴訟注意法律途徑的救濟的前提首先是在訴訟時效范圍之內(nèi)；其次是要求我們保存好相關的、合法有效的證據(jù)材料；否則，將喪失勝訴權；最后，證據(jù)材料的保存有和合同檔案管理息息相關。風險控制程序制度基石合同管理制度法律事務處理制度合同授權及審批制度印章管理制度控制流程合同評審流程法律事務處理流程用章及蓋章流程法務管理平臺（直線和虛線管理）部門建設部門部門職責部門日常工作部門項目管理員工崗位職責新員工帶教計劃，員工分工員工發(fā)展規(guī)劃第四章第四章風險控制模塊風險控制模塊風控控制模塊可分為人力資源勞動、合同管理、企業(yè)治理、投融資、知識產(chǎn)權等風險控制模塊第一節(jié)第一節(jié)人力資源人力資源風控模塊風控模塊一、一、防控防控過程過程11招聘招聘錄用條件全面、合理、明確錄用條件全面、合理、明確在發(fā)布崗位招聘說明書時，應該對本崗位的錄取條件進行合理、全面的規(guī)定，并在面試時讓參與面試的人員簽字確認。當新員工在試用期時不滿足勞動合同法第39條第一款之規(guī)定“在試用期間被證明不符合錄用條件的”，公司能提供相關證明材料。12入職入職1）材料審核材料審核新員工在入職時，應按公司制度辦理入職手續(xù)，審核和保存員工提交的材料，尤其入職體檢報告及相關資質、資格證書，并讓該員工簽字確認。當員工出現(xiàn)以下情形時勞動合同法第26條之規(guī)定以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對方在違背真實意思的情況下訂立或者變更勞動合同的；公司能提供相關證明材料向勞動爭議仲裁機構或者人民法院申請宣告對勞動合同無效或部分無效。2）試用期考核標準試用期考核標準公司應安排新入職員工學習公司有關規(guī)章制度，并簽字；與新員工簽訂試用期間的工作計劃及考核標準，并將考核不利時的具體情況予以說明?？蓞⒁妴T工上崗及轉崗帶教計劃員工上崗及轉崗帶教計劃記錄表記錄表□新員工□轉崗員工職務周期序號帶教類型帶教項目帶教目標帶教時間帶教老師帶教結果（合格不合同）評價依據(jù)1應知234應會5擬制審批本人簽閱

簡介：20192019年風控部工作總結范文年風控部工作總結范文風控部工作總結的開展是為了促進公司業(yè)務經(jīng)營的持續(xù)、穩(wěn)健發(fā)展。今年以來，風險管理部緊緊圍繞公司發(fā)展戰(zhàn)略和年度經(jīng)營目標，牢固樹立“發(fā)展第一、風控優(yōu)先”的風險管理理念，堅持原則性與靈活性相結合的風控原則，突出“五抓”，在有效實施風險管理的同時，促進了公司業(yè)務經(jīng)營的持續(xù)、穩(wěn)健發(fā)展。現(xiàn)就20XX年本部所做的主要工作匯報如下一、抓規(guī)范，著力完善風控流程制度是行動的先導，是實現(xiàn)風控目標的保障。一年來，風險管理部在公司領導的幫助和指導下，從公司業(yè)務經(jīng)營和風險管理實際出發(fā)，堅持建章立制與規(guī)范管理相結合，一是擬定了金融類業(yè)務操作及風控規(guī)程、平臺業(yè)務操作及風控規(guī)程及操作流程圖；二是制定了平臺及股東業(yè)務授信管理辦法；三是對原有的合同、協(xié)議進行了清理，按照“精減、適用、合法、有效”的原則，在充分聽取法律顧問及公司領導意見的基礎上進行了修定完善；四是對各類合同文本使用全部實行了紙質化、格式化?？顏碓纯煽?、資金投入風險可控的給予積極支持，反之予以否決；四是嚴把“風控措施設計關”，對符合公司投資及風控政策要求的項目，風險管理部堅持從每個項目的具體情況出發(fā)，本著“程序簡便、措施合法、控制有效”的原則，及時擬定風控措施，盡可能地為領導決策提供最佳建議。與此同時，對操作復雜、風險管控難度大的項目，風險管理部還逐一制定了詳細的操作流程，以幫助操作人員準確執(zhí)行風控決策意見。全年共開展項目風險評估186個，其中參與盡職風險調查129個，通過風險審查78個。三、抓落實，杜絕內(nèi)生風險發(fā)生事實證明企業(yè)真正的風險不在于外部而是內(nèi)部，而防范內(nèi)部風險的關鍵在于規(guī)章制度的落實。一年來，風險管理部始終堅持從本部門做起，率先執(zhí)行公司業(yè)務操作和風險管理制度，做到正人先正己。與此同時，引導相關人員充分認識嚴格執(zhí)行規(guī)章制度對防范經(jīng)營風險與管理風險、企業(yè)風險與個人風險的重要性。

簡介：質押監(jiān)管風控部制度質押監(jiān)管風控部制度篇一風控部管理制度新版風控部管理制度一、接單初審制度第一條為規(guī)范本部門接單、以及資料初審，控制和防范擔保風險，推動公司融資擔保業(yè)務的發(fā)展，加快本部門員工工作效率。第二條接單部門內(nèi)勤接單當天必須給分支機構回復意見，交換企業(yè)的基本信息。完善接單臺帳報表，讓主辦的融資專員履行簽字手續(xù)，明確業(yè)務分配，以及審核人簽字第三條審核資料部門內(nèi)勤對照融資擔保業(yè)務材料清單理清貸款企業(yè)尚缺資料。同時與分支機構相關負責人聯(lián)系，交換貸款企業(yè)基本情況，并督促分支機構負責人收集貸款企業(yè)尚缺資料。第四條企業(yè)準入標準部門負責人應當在審核資料后初審以下內(nèi)容（一）、經(jīng)法定程序批準設立的企業(yè)法人、社團法人或其他經(jīng)濟組織及自然人申請人，持有最近經(jīng)審驗合格的營業(yè)執(zhí)照；企業(yè)負責人和分支機構負責人聯(lián)系，約定到企業(yè)調查的時間。讓主辦的融資專員履行簽字手續(xù)，明確業(yè)務分配，以及審核人簽字，去企業(yè)調查之前，在OA系統(tǒng)上填寫外出單，并提交審批。二、調查工作制度二一融資擔保業(yè)務的調查工作尤其是現(xiàn)場調查工作是整個業(yè)務流程中非常重要的一個環(huán)節(jié)，為了規(guī)范融資調查專員的行為，從職業(yè)道德、業(yè)務技能、服務態(tài)度等方面提升融資調查專員的綜合素質，有效的防范風險。第一條融資調查專員必須在客戶工作時間深入客戶生產(chǎn)經(jīng)營場所調查并拍照。生產(chǎn)經(jīng)營場所包括生產(chǎn)制作現(xiàn)場、施工現(xiàn)場、營業(yè)場所、種養(yǎng)殖基地、庫房、辦公場所等；拍照的內(nèi)容包括調查人員、客戶名稱、建筑物、機器設備、存貨、生產(chǎn)制作情景等。第二條融資調查專員在調查過程中不得與客戶談判擔保費率等問題，不得有要求客戶將擔保費、定金存入非我公司指定賬戶的行為。第三條現(xiàn)場調查完畢回公司后且客戶必備資料收集齊備后2個工作日內(nèi)出具調查報告

簡介：平安信托有限責任公司平安信托有限責任公司房地產(chǎn)信托業(yè)務投資風控指引房地產(chǎn)信托業(yè)務投資風控指引二〇一二年三月二〇一二年三月總則第一條第一條為有效防范平安信托有限責任公司（以下簡稱“公司”）房地產(chǎn)信托業(yè)務的投資風險，明晰投資標準，促進公司房地產(chǎn)信托業(yè)務穩(wěn)健發(fā)展，特制定本指引。第二條第二條本指引適用于公司物業(yè)投資部和產(chǎn)品研發(fā)部開展的房地產(chǎn)信托業(yè)務。第一章第一章定義第三條第三條房地產(chǎn)信托業(yè)務本指引所稱“房地產(chǎn)信托業(yè)務”，是指公司擔任受托人，接受第三方資金的委托并按照信托文件的約定將其以債權、股權或夾層等方式投資于住宅開發(fā)項目，以獲取利息或分紅為目的的投資業(yè)務，包括以自有資金過橋，將來賣斷給第三方資金的房地產(chǎn)信托業(yè)務。第四條第四條項目安全邊際率項目安全邊際率是指按照評估時點周邊同類可比產(chǎn)品的當期市場價格作為參照來衡量項目無杠桿的稅后凈利潤與當期銷售收入的比率，用于測算評估時點項目盈虧平衡時可容忍的當期價格下跌幅度，以評價項目投資的安全性。項目安全邊際率當期銷售收入營業(yè)稅金及附加預征土地增值稅預征所得稅總投資成本當期銷售收入營業(yè)稅金及附加預征土地增值稅預征所得稅當期銷售收入周邊同類可比產(chǎn)品當期售價可售面積總投資成本土地成本建筑成本銷售費用管理費用不包含財務費用第五條第五條投資安全邊際率投資安全邊際率是指開發(fā)商及信托計劃投入的資金與按照評估時的當期售價所計算的項目凈利潤的和與投資者投資本金的比率，用于測算在保障客戶本金不虧損的情況下，可容忍的當期價格下跌幅度，以評價客戶資金投資于項目的安全性，投資安全邊際率當期售價計算的凈利潤開發(fā)商與信托計劃總投資額需保障的投資本金當期銷售收入營業(yè)稅金及附加預征土地增值稅預征所得稅當期售價計算的凈利潤當期銷售收入營業(yè)稅金及附加預征土地增值稅預征所得稅總投資成本（總投資成本土地成本建筑成本銷售費用管理費用財務費用）投資資金為同股同權投資時需保障的投資本金雙方股東投入金額

簡介：中廣核風力發(fā)電有限公司中廣核風力發(fā)電有限公司CGNWINDPOWERCOLTDCGNWINDPOWERCOLTD正文頁數(shù)附件數(shù)無密級□√限制使用□公司秘密□BA2011820孔岱牛海峰王川牛智平張鵬舉版次版次日期日期編寫編寫審核審核會簽會簽再審查再審查批準批準編碼編碼CGNWPZYEND2011069風電工程危險源識別及預控措施風電工程危險源識別及預控措施主辦部門主辦部門工程部審計部審查審計部審查秦軍分發(fā)分發(fā)各分公司、項目單列公司安質部審查安質部審查楊駿此文件產(chǎn)權屬中廣核風力發(fā)電有限公司所有，未經(jīng)許可，不得以任何方式外傳。THISDOCUMENTISTHEPROPERTYOFCGNWINDPOWERCOLTDCGNWPNOPARTOFTHISDOCUMENTMAYBEREPRODUCEDBYANYMEANSNTRANSMITTEDWITHOUTTHEWRITTENPERMISSIONOFTHECGNWPCGNWP風電工程危險源識別及預控措施風電工程危險源識別及預控措施版次A2頁共51頁目錄目錄1目的62范圍63職責64規(guī)定61目的62范圍63職責64規(guī)定641通用部分41通用部分66411施工管理411施工管理66412安全防護用品、設施412安全防護用品、設施88413施工電源及用電設備413施工電源及用電設備99414消防安全414消防安全1111415焊接及氣瓶管理415焊接及氣瓶管理1111416交通運輸416交通運輸1313417生活安全417生活安全1616418臨建的搭設和使用418臨建的搭設和使用1717419土石方爆破419土石方爆破17174110腳手架的搭拆4110腳手架的搭拆181842風機基礎工程42風機基礎工程2121421定位及高程421定位及高程2121422土方開挖422土方開挖2121423土方回填423土方回填2323

簡介：政府基礎設施類信托項目的風險評估與操作標準根據(jù)公司中高層風控內(nèi)部會議錄音整理副總受總委托，依照月初總裁辦公會議安排，今天邀請我們風控部A總、以及B總C總，為我們業(yè)務部門做一個關于政府融資平臺類的風控培訓，本來老板也要列席參加的，正好臨時有事，今天參會的是各個前臺業(yè)務部門老總以及異地團隊負責人，當然大家也不能僅僅把今天會有當成一個培訓，而是指導我們做業(yè)務的標準規(guī)范。因為時間緊迫，銀監(jiān)會本月中旬剛剛出了10號文，加上目前我們政府平臺也出現(xiàn)了一些問題，最近風險處置問題老板一直很頭疼，所以耽誤大家休息的時間，利用晚上的時間，集中召集學習，希望大家認真學習，時刻風險警鐘長鳴，并切實傳遞（傳達）下去，對風控部門提出的標準要求，務必要嚴格執(zhí)行。下面歡迎A總給大家做風控說明及報告。A總大家好，463號文后，信托公司在一季度對政府平臺基礎設施融資變得謹慎了，目前出現(xiàn)由于信托融資不暢，發(fā)債周期漫長，雖然463號文針對銀行貸款這塊影響不大，但銀行一時半晌的我看對于平臺這塊很難放開，最近我們平臺產(chǎn)品以及兄弟公司的平臺債出現(xiàn)了一定的風險敞口與不良，有幾個大家熟知的做的較猛的，更是四處想辦法籌錢完成即將到期產(chǎn)品的剛對。上次總裁辦公會議上，老板讓我們根據(jù)實際結合年初的463號文以及去年的12號文以及各個地方這個主要是關注中央對地方債務的態(tài)度。因為這個內(nèi)容較多，今天就不做過多探討了。第二個層面就是地方基本情況分析，包括地方政府的行政級別、經(jīng)濟實力、財政收支、負債規(guī)模、領導班子穩(wěn)定性等。下面就分別說說，第一，行政級別?？傮w來看，在其他條件大致相同的情況下，一般可以認為，行政級別越高的地方，償債能力越強、風險越小，因為它能支配的財政資源以及政治資源更多，尤其是政治資源這塊，這塊大家不要小看。具體地，省級（直轄市）副省級地區(qū)（地級市）區(qū)縣級。區(qū)縣級里，最好選擇百強縣前五十名以及經(jīng)濟財政實力與這個標準差不多的區(qū)。目前，信托資金投向的主要是區(qū)縣級和部分地級市。當然，同一行政級別、不同地區(qū)的相差較大，總體來看，東部城市總體要比中西部城市靠譜。第二，經(jīng)濟實力。主要可以從GDP規(guī)模、增速、人均值、支柱產(chǎn)業(yè)的健康程度等方面評價。一般來看，GDP總量最好能達到或接近400個億。支柱產(chǎn)業(yè)是不是單一以及產(chǎn)業(yè)健康程度也很重要，例如，某些嚴重依賴光伏產(chǎn)業(yè)的地區(qū)在最近就遇到了大麻煩，江西的那個什么新余就是一個典型的例子。第三，財政收支。這個主要從地方財政收入與支出情況評價，重點關注地方一般預算收入、賣地收入、可支配收入及收支平衡情況。一般來看，地方一般預算收入能達到或接近40億元及以上，也就是大概百強縣的前6050水平。

簡介：平安信托有限責任公司投資評估部私募股權投資投資標準及風控指引20116私募股權投資標準及風控指引2第一章總則第一條為規(guī)范集團各私募股權投資團隊（以下簡稱“前臺”）私募股權投資項目（以下簡稱“投資項目”）投資質量，明確項目投資標準、提高項目執(zhí)行質量、有效防范和控制投資風險，維護集團合法權益，為前臺團隊的目標公司篩選工作提供指導性意見，信托公司投資評估部股權投資中臺（以下簡稱“PE中臺”）特制定本指引。第二條本指引所稱“私募股權投資項目”是指集團所屬之各投資主體對非上市公司與境內(nèi)外上市公司（以下簡稱“目標企業(yè)”）所屬股權、資產(chǎn)進行的權益性投資，在設定的持股期間內(nèi)通過上市、兼并收購、管理層回購等方式撤出投資并獲得利潤回報的投資項目。第三條本指引所稱上市前投資（PREIPO投資）是指預計投資后短期內(nèi)可上市的投資，其中擬在中國創(chuàng)業(yè)版上市的，須在投資后兩年內(nèi)能夠完成上市，在境內(nèi)外主板或中小企業(yè)板上市的，須在投資后三年內(nèi)可實現(xiàn)上市。第四條本指引所稱非上市公司財務投資，是指投資時項目公司距離上市時間預計長于PREIPO投資的，以財務投資目的為主，且平安不成為實際控制人的投資。第五條本指引所稱兼并收購類投資，是指投資股權比例超過50，或雖股權比例未達50，但投資后擁有標的公司實際控制權的投資。第六條本指引所稱框架協(xié)議是指投資方與被投資企業(yè)就未來的投資交易達成原則性約定的文本。框架協(xié)議中除約定投資者對被投資企業(yè)的估值和計劃投資金額外，還包括被投資企業(yè)應負的主要義務和投資者要求得到的主要權利，以及投資交易達成的前提條件等內(nèi)容。投資者與被投資企業(yè)之間未來簽訂的正式投資協(xié)議中將包含框架協(xié)議中的主要條款。第七條本指引所稱盡職調查是指投資前臺對擬投資項目進行全面調查，充分了解目標公司的經(jīng)營情況及其面臨的風險和問題，并有充分理由確信目標公司符合集團對私募股權投資項目的基本要求以及確信目標企業(yè)相關材料、信息的真實、準確、完整的過程。第八條本指引所稱價值評估是指依據(jù)國際通行之企業(yè)價值評估慣例對擬投資企業(yè)的股權價值進行評估的過程，也包括通過建立合理的退出假設對項目退出收益率進行預測計算的過程。

簡介：金融風控架構及崗位職責金融風控架構及崗位職責篇一風控部門職責職能篇一風控部門職責職能風控部門職責職能第一節(jié)部門工作職能一、制定公司風險控制的指導原則，檢查審批環(huán)節(jié)和審查內(nèi)容，提出相關完善建議；二、完善風險管理辦法及合理優(yōu)化風險管理相關各項操作規(guī)程、業(yè)務流程；負責對擔保項目進行綜合風險評估，填寫風險控制評估報告，明確風險防控措施；三、根據(jù)項目調查的材料、實地核查的資料，分析借款人及貸款項目的優(yōu)勢和存在的風險，并提出風險控制措施；四、根據(jù)公司擔保業(yè)務的流程，做好“事前介入，事中參與，事后復核”的工作。即在擔保業(yè)務初步受理階段，對反擔保措施提供法律建議；在擔保業(yè)務調查階段，參與相關合同的起草、談判、修改、簽訂、公證、登記等過程，對客戶提供的擔保資料進行真實性和合法性的審核工作；在放款階段，做好相關程序和手續(xù)的復核；防止錯漏；在保后階段，對擔?？蛻糍J款的利息及時償還進行催促。五、協(xié)助公司領導正確執(zhí)行國家的法律、法規(guī)，對公司的重大經(jīng)營決策活動提供法律意見；六、根據(jù)公司的安排，參與公司的資本運營，特別重大經(jīng)濟活動，草擬相關合同文件，參與相關的談判，提出相關的風險控制意見；第八條負責協(xié)助公司總經(jīng)理正確執(zhí)行國家的法律、法規(guī)，對公司的重大經(jīng)營決策活動提供法律意見；第九條協(xié)調內(nèi)外部關系，包括內(nèi)部所屬各部門與公司內(nèi)部其他業(yè)務部門、職能部門的協(xié)作；外部法院、律師事務所、銀行、行業(yè)協(xié)會、客戶。工作權限第一條直接下級人員的崗位調配權、任免提名權；第二條對審核存在風險且風險量化后超過50風險量的業(yè)務提出否決權；第三條有權要求公司各部門提供一切有關風險考評的資料及對在保項目的實時監(jiān)督、實地考察；第四條對公司投資項目有風險疑慮時，可以依據(jù)風控總監(jiān)的職權，對相關業(yè)務進行一定的干預；第五條對出險業(yè)務提出補救方案。篇二風控專員崗位職責篇二風控專員崗位職責風控專員崗位職責主要負責風控工作，具體風控專員崗位職責1負責對客戶資信調查工作，收集資料包括身份證，戶口本，房產(chǎn)證，銀行按揭文件，結婚證，單身證明等資料。，撰寫可行性報告，出具明確的初審意見。2負責解答客戶的疑問，做好融資業(yè)務的咨詢服務。3負責對業(yè)務操作中可能出現(xiàn)的風險點進行風險提示。

簡介：風控工作的開展設想風控工作的開展設想風控工作對金融企業(yè)的作用舉足輕重，現(xiàn)就本崗位對風控概念作一些概述，對風控工作提出一些設想，以呈與管理層修正調整，使我司能穩(wěn)健地開展業(yè)務。風控概念的概述風控概念的概述風險控制是指風險管理者采取各種措施和方法，消滅或減少風險事件發(fā)生的各種可能性，或者減少風險事件發(fā)生時造成的損失，以最小的風險代價達到效益最大化。風險控制的劃分有多種，在此我概述相關的五種劃分方式按性質劃分，有信用風險控制、市場風險控制、操作風險控制之分。這是最基礎的分類，也是最重要的控制劃分，也是最復雜的部分，將另外詳述；按關系劃分，有對外投資風險控制和對內(nèi)管理風險控制之分。投資風險控制內(nèi)容包括投資決策體制風險、決策風險、項目可行性研究風險、投資成本控制風險、投資體制風險、項目法人責任制風險、項目建設考核風險、項目建設后評估制度、投資前的風險控制措施、投資中的風險控制實施及風險發(fā)生后的補救措施、制定內(nèi)部風險控制制度等方面。管理風險控制內(nèi)容包括風控理念的共識、風控指標的確立、風控模型的摸擬、風控管理體制的建設、風控流程的安排、風控工作的監(jiān)管、風控效果的考核、風控人員的培訓凝聚等。按范圍劃分，有大風控和小風控之分大風控是指企業(yè)圍繞總體經(jīng)營目標，對企業(yè)管理的各個環(huán)節(jié)和經(jīng)營全程中進行風險控制，培育良好的風險控制文化，建立全面的風險控制體系（包括投資方向，投資籌資策略、風險與收益動態(tài)界定、風險應對措施的建設、風控制度的設立、風控執(zhí)行部門設置、風控工作設想風控工作設想我司的風險控制必須通過風險管理來實現(xiàn)。所謂風險管理是指風險管理單位通過風險識別、風險衡量、風險評估和對應控制等管理方式，對風險實施有效控制和妥善處理損失的過程。風險管理具有管理學的計劃、組織、協(xié)調、指揮、控制等職能，同時又具有自身的獨特功能。因公司剛剛起步，難以處理復雜的風控操作，現(xiàn)只好化繁為簡，先把既容易操作又能防范最直接風險的規(guī)程搭建起來，未來再逐步完善其它的風險控制制度。我從全司范圍的風險管理和風控部本身的風險管理兩方面設想如下全司的風險管理將是長期的全面的大量的管理工作，單靠風控部是不可能包辦的。我建議設立由總經(jīng)理領導下的風險管理委員會，由各部門經(jīng)理或各部門的內(nèi)控專員（可在各部設內(nèi)控專員，專司本部的風險控制工作）組成，其工作職責是1根據(jù)公司管理層確定的風險管理戰(zhàn)略，確定全司的風險控制目標；2確定全司整體的風險策略、風險管理政策、程序和措施；3對全司各部門的風險狀況進行定期評估，確定相應的風險管理政策、程序和措施，初定一月一次，遇特別情況可及時召開；4核定風險管理的部門職責、權限、報告制度，核定各類風險的控制或緩釋措施，5對重大風險事項進行評估；6核定各條線的業(yè)務連續(xù)性計劃、應急預案和演練頻率，審議操作風險突發(fā)事件的應對措施，制定處置策略7確定風險管理違規(guī)事項的處理意見；（8）聽取各部審議通過的有關風險方面重大事項的報告；（9）核定全司關鍵風險指標和限額，檢視業(yè)務部門的執(zhí)行情況；（10）審核超風控部權限的投資或籌資項目；（11）確定全司風險管理的其他事宜；

簡介：銀行新員工培訓合規(guī)內(nèi)控管理PPT模板,SELFMANAGEMENT,匯報XXX部門銷售部,1,,,,,,,合規(guī)管理基礎知識,我行合規(guī)管理工作實踐,合規(guī)從我做起,一,二,三,2,合規(guī)管理基礎知識,您的內(nèi)容打在這里，或者通過復制您的文本后，在此框中選擇粘貼。,,PART1,3,合規(guī)基本概念,PART1,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,11規(guī),首先，讓我們來了解，規(guī)包括哪些內(nèi)容主要包括適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準則和職業(yè)操守。銀監(jiān)會商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引,4,合規(guī)基本概念,PART1,外規(guī),,,,,,,法律,法規(guī),法部門規(guī)章、地方政府規(guī)章及其他規(guī)范性文件律,行業(yè)規(guī)則,市場慣例,誠信與道德原則,5,合規(guī)基本概念,PART1,內(nèi)規(guī),,合規(guī)管理基本政策,,,合規(guī)管理具體制度,,法律合規(guī)指引,,操作與合規(guī)手冊,,符規(guī)措施,,誠信舉報制度,6,合規(guī)基本概念,PART1,,是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與相關的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準則、行為守則和職業(yè)操守相一致,,合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項核心的風險管理活動中國銀監(jiān)會商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引,,合規(guī),,合規(guī)管理,7,合規(guī)基本概念,PART1,,,2、合規(guī)的起源與發(fā)展,8,合規(guī)基本概念,PART1,3、合規(guī)重要性,為什么在數(shù)十年的商海沉浮中，有的企業(yè)在危機面前脆弱無力，成為一擊即倒的失敗者，而有的企業(yè)卻持續(xù)度過經(jīng)濟周期，成為屹立不倒的成功者,,,,,,,,,,對一個企業(yè)而言，有三點最重要,完善的法人治理結構合規(guī)的經(jīng)營理念嚴密的風險控制體系,銀行,美國銀行、花旗銀行HSBC、瑞銀集團蘇格蘭皇家銀行保險安盛、安聯(lián)PRUDENTIAL（保誠）ZURICH蘇黎世）證券業(yè)摩根、高盛,失敗,美國次貸危機印發(fā)金融風暴貝爾斯登破產(chǎn)雷曼兄弟倒閉美林證券被吞并AIG被國有化因97年金融危機倒閉10家韓國商業(yè)銀行16家印尼商業(yè)銀行56家泰國財務公司因利率風險而倒閉的保險公司日產(chǎn)生命、東邦生命第百人壽、千代生命因道德風險而倒閉的金融機構英國巴林銀行,9,,合規(guī)基本概念,PART1,3、合規(guī)重要性,不合規(guī)合規(guī)風險,10,合規(guī)基本概念,PART1,3、合規(guī)重要性,不合規(guī)?對企業(yè)造成的后果,11,合規(guī)基本概念,PART1,3、合規(guī)重要性,不合規(guī)?對個人造成的后果,行內(nèi)違規(guī)問責行政處分（降級、撤職、開除）、罰款,情節(jié)嚴重，構成犯罪的，由有關部門依法追究刑事責任,監(jiān)管機構處罰取消任職資格、禁止其從事有關金融行業(yè)工作,03,,,12,合規(guī)基本概念,PART1,3、合規(guī)重要性,案例一,,,,,,,,,,,,,,,邯鄲農(nóng)行任曉峰、馬向景盜竊案2006年2007年，邯鄲分行金庫工作人員的任曉峰、金庫管庫員馬向景盜取金庫5100萬元。處理結果主犯任曉峰、馬向景被判死刑，其他幾名與有關的犯罪嫌疑人也被判處有期刑期。省分行行長引咎辭職，省分行主管會計工作、保衛(wèi)工作的副行長，邯鄲分行行長、主管會計以及主管保衛(wèi)工作的副行長等被免職，邯鄲分行現(xiàn)金管理中心在崗員工全部下崗接受審查。,13,合規(guī)基本概念,PART1,4、合規(guī)風險管理,預測、承擔和管理風險銀行的基本職能,,職業(yè)銀行家的工作不是躲避風險，而在于積極地經(jīng)營風險和管理風險，并通過風險管理創(chuàng)造價值合規(guī)是銀行安身立命之本。合規(guī)經(jīng)營不一定沒有風險，但不合規(guī)一定有風險。,14,合規(guī)基本概念,PART1,,4、合規(guī)風險管理,合規(guī)管理，是銀行一項核心的風險管理活動，是銀行有效識別合規(guī)風險，主動避免違規(guī)事件發(fā)生，主動采取各項糾正措施和適當?shù)膽徒浯胧掷m(xù)修訂相關制度及詳盡描述具體做法的崗位手冊，有效管理合規(guī)風險的周而復始的循環(huán)過程,15,合規(guī)基本概念,PART1,4、合規(guī)風險管理,有效的合規(guī)風險管理機制是銀行構建全面風險管理體系的基礎是構建有效內(nèi)部控制機制的基礎和核心是銀行安全穩(wěn)健運行的重要基礎,商業(yè)銀行合規(guī)風險管理的目標是通過建立健全合規(guī)風險管理框架，實現(xiàn)對合規(guī)風險的有效識別和管理促進全面風險管理體系建設，確保依法合規(guī)經(jīng)營,16,合規(guī)基本概念,PART1,4、合規(guī)風險管理,合規(guī)風險與其它風險,,CONTENTS,,,17,合規(guī)基本概念,PART1,4、合規(guī)風險管理,1,18,合規(guī)基本概念,PART1,4、合規(guī)風險管理,聯(lián)系,合規(guī)管理失控是三大風險產(chǎn)生的主要誘因之一，有效的合規(guī)管理可以極大減少各種風險給銀行帶來的損失。,區(qū)別,1、容忍度不同合規(guī)是零容忍度，三大風險根據(jù)其特殊性分別給予48的容忍度，原因在于合規(guī)管理具有可控性，結果只有合規(guī)與違規(guī)兩種情況；而三大風險的可控性較弱，其發(fā)生原因多種多樣，因此結果具有一定的不確定性。2、管理的依據(jù)不同三大風險的管理工具較多，涉及更多的數(shù)理模型，而合規(guī)管理的依據(jù)較為單一，即只有“規(guī)”。,19,合規(guī)基本概念,PART1,4、合規(guī)風險管理,如何防范合規(guī)風險,20,合規(guī)基本概念,PART1,4、合規(guī)風險管理,,21,我行合規(guī)管理工作實踐,您的內(nèi)容打在這里，或者通過復制您的文本后，在此框中選擇粘貼。,,PART2,22,我行合規(guī)管理工作實踐,PART2,1、合規(guī)管理組織體系,23,我行合規(guī)管理工作實踐,PART2,2、合規(guī)風險三道防線,24,我行合規(guī)管理工作實踐,PART2,3、法律合規(guī)部的職責,25,我行合規(guī)管理工作實踐,PART2,3、法律合規(guī)部的職責,26,我行合規(guī)管理工作實踐,PART2,4、合規(guī)管理運行體系,27,我行合規(guī)管理工作實踐,PART2,4、合規(guī)管理運行體系,28,我行合規(guī)管理工作實踐,PART2,4、合規(guī)管理運行體系,29,我行合規(guī)管理工作實踐,PART2,4、合規(guī)管理運行體系,30,我行合規(guī)管理工作實踐,PART2,4、合規(guī)管理運行體系,31,我行合規(guī)管理工作實踐,PART2,4、合規(guī)管理運行體系,32,,,,,特點,01,,02,,03,,04,,05,,與性格無關,單擊此處添加文本單擊此處添加文本,與形象無關,單擊此處添加文本單擊此處添加文本,與年齡無關,單擊此處添加文本單擊此處添加文本,與性別無關,單擊此處添加文本單擊此處添加文本,與心性無關,單擊此處添加文本單擊此處添加文本,,,,,,32,合規(guī)從我做起,您的內(nèi)容打在這里，或者通過復制您的文本后，在此框中選擇粘貼。,,PART3,33,合規(guī)從我做起,PART3,,,,,員工（直接義務人）,各前后臺業(yè)務部門（直接義務人）,管理層（最終義務人及合規(guī)文化建設的重要參與者）,4、合規(guī)管理運行體系,34,合規(guī)從我做起,PART3,1、合規(guī)人人有責,,,,,關鍵詞,關鍵詞,關鍵詞,35,合規(guī)從我做起,PART3,2、合規(guī)風險點的收集與預警,銀行的每一個部門、每一名員工在日常工作中都應當積極收集銀行合規(guī)風險點，并及時將合規(guī)風險點反饋到合規(guī)管理部門。在收集合規(guī)風險點時，應該重點關注但不限于以下,36,合規(guī)從我做起,PART3,2、合規(guī)風險點的收集與預警,37,合規(guī)從我做起,PART3,3、合規(guī)從我做起,38,合規(guī)從我做起,PART3,3、合規(guī)從我做起,39,合規(guī)從我做起,PART3,3、合規(guī)從我做起,,3個方法,結果面前人人平等,只要是執(zhí)行就只講結果，不講結果就沒有好人，不講結果就沒有執(zhí)行。,,,,,,01,,,,,,02,,,,,,03,承諾法,分解法,重點法,40,謝謝觀看,SELFMANAGEMENT,匯報XX部門銷售部,41,

簡介：風控流程圖一、總圖客戶申請借款業(yè)務受理業(yè)務部篩選業(yè)務部需篩選不具備借款資格的客戶資料初審業(yè)務部收集資料后移交風控部實地調查業(yè)務部配合風控部完成實地考察風控報告風控報告必須備注上門圖片和資料圖片審貸會決議放款前置放款貸后管理簽署合同、辦理抵押、公證、費用收取日常提示工作逾期事項處理協(xié)助事務所工客戶資信較差的可直接退單不進入該程序資料歸檔、抵押物保管正常收回本息逾期收回本息合同終結三、實地調查實地調查家庭結構、穩(wěn)定性、歸屬、室內(nèi)環(huán)境等確定風險點居住情況收入情況抵押物情況穩(wěn)定性、經(jīng)營狀況、第一還款來源是否充足，其它收入來源等價值評估、真實性、可變現(xiàn)力、有無爭議等真實反應進入下一程序

簡介：點擊查看更多酒店管理財務--財務內(nèi)控風險管理——財務崗位管理風險分析及防控措施精彩內(nèi)容。

簡介：業(yè)主內(nèi)控手冊中共杭州市西湖區(qū)紀律檢查委員會中共杭州市西湖區(qū)紀律檢查委員會杭州市西湖區(qū)監(jiān)察局杭州市西湖區(qū)政府投資項目制2項目廉政風險防控項目廉政風險防控環(huán)節(jié)環(huán)節(jié)廉政風險點廉政風險點業(yè)主內(nèi)控情況業(yè)主內(nèi)控情況責任人員責任人員審批是否符合國家規(guī)定的權限、程序和產(chǎn)業(yè)政策實施情況是否和審批結果相一致項建書是否按規(guī)定編制并批復可研報告是否按規(guī)定編制并批準可研報告是否包含節(jié)能評估內(nèi)容設計單位資質、人員資格、專業(yè)人員配備是否符合要求初步設計是否按規(guī)定報批設計交底、設計變更是否及時，并形成文字材料留存發(fā)生重大設計變更，變更內(nèi)容是否重新設計和圖審設計人員是否參加施工打試樁、地基驗槽、階段性質量驗收、竣工驗收及質量事故處理，并按規(guī)定簽字是否按合同要求派駐設計代表設計單位是否按規(guī)定及時簽發(fā)設計修改變更項目概算是否經(jīng)過批準項目建筑面積是否經(jīng)過批準環(huán)境影響評價文件是否經(jīng)過審批環(huán)評是否征詢社會意見環(huán)評是否征詢專家意見項目前期環(huán)評是否舉行聽證

簡介：合同文本版本號合同編號第1頁共16頁XX技術開發(fā)（委托開（委托開發(fā)）合同）合同項目名稱2016風控系統(tǒng)平臺建設委托方甲方XXX受托方乙方簽訂時間2016年月簽訂地點北京合同文本版本號合同編號第3頁共16頁填寫說明一、本合同為中華人民共和國科學技術部印制的技術開發(fā)（委托）合同示范文本，各技術合同登記機構可推介技術合同當事人參照使用。二、本合同適用于一方當事人委托另一方當事人進行新技術、新產(chǎn)品、新工藝、新材料或者新品種及其系統(tǒng)的研究開發(fā)所訂立的技術開發(fā)合同。三、簽約一方為多個當事人的，可按各自在合同關系中的作用等，在“委托方”、“受托方”項下（增頁）分別排列為共同委托人或共同受托人。四、本合同未盡事項，可由當事人附頁另行約定補充協(xié)議，并作為本合同的組成部分。五、當事人使用本合同時約定無需填寫的條款，應在該條款處注明“無”等字樣。六、如有必要，可另行簽訂保密協(xié)議。