簡(jiǎn)介：P2PP2P網(wǎng)絡(luò)借貸的風(fēng)控機(jī)制與監(jiān)管路徑網(wǎng)絡(luò)借貸的風(fēng)控機(jī)制與監(jiān)管路徑研究研究RESEARCHSEARCHONONRISKRISKCONTROLCONTROLMECHANISMMECHANISMANDANDSUPERVISIONSUPERVISIONPATHPATHOFOFP2PP2PLENDINGLENDING專業(yè)工商管理作者姓名趙文東指導(dǎo)教師佘震宇副教授天津大學(xué)管理與經(jīng)濟(jì)學(xué)部二零一六年五月中文中文摘要摘要作為互聯(lián)網(wǎng)金融的重要組成部分，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸近年來(lái)發(fā)展迅速，引起廣泛關(guān)注，但不斷爆出的“詐騙”、“跑路”等行業(yè)問(wèn)題也為之敲響警鐘。如何建立有效的風(fēng)控機(jī)制與監(jiān)管體系，成為網(wǎng)貸持續(xù)發(fā)展的必答題。為了系統(tǒng)回答該問(wèn)題，在研讀國(guó)內(nèi)外文獻(xiàn)的基礎(chǔ)上，將網(wǎng)貸的風(fēng)控機(jī)制與監(jiān)管路徑作為研究選題。首先通過(guò)網(wǎng)貸誕生的技術(shù)背景、發(fā)展進(jìn)程中的機(jī)制創(chuàng)新、業(yè)務(wù)模式比較、行業(yè)典型特征等關(guān)鍵側(cè)面，形成對(duì)網(wǎng)貸的全景式理解，然后對(duì)風(fēng)控機(jī)制與監(jiān)管路徑分別展開(kāi)研究。風(fēng)控機(jī)制方面，通過(guò)對(duì)網(wǎng)貸平臺(tái)上通用流程的梳理，信息采集、信用審核、招投標(biāo)、審核放款、期后還款等五大業(yè)務(wù)子流程清晰的展現(xiàn)出來(lái)，勾畫(huà)出網(wǎng)貸業(yè)務(wù)條線全貌。以業(yè)務(wù)條線為主干，循著資金、信息流動(dòng)方向，發(fā)掘出潛藏的資金條線和信息條線。在業(yè)務(wù)、資金、信息三大條線基礎(chǔ)上，結(jié)合外部環(huán)境影響，構(gòu)建了網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)分析框架，并據(jù)此將風(fēng)險(xiǎn)拆分為業(yè)務(wù)條線的信用風(fēng)險(xiǎn)、資金條線的安全風(fēng)險(xiǎn)、信息條線的泄露風(fēng)險(xiǎn)、法律層面的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、監(jiān)管層面的盲區(qū)風(fēng)險(xiǎn)等五大主要風(fēng)險(xiǎn)。針對(duì)五大主要風(fēng)險(xiǎn)，分別給出了可用的風(fēng)險(xiǎn)控制工具包，供網(wǎng)貸企業(yè)結(jié)合自身實(shí)際靈活選用。監(jiān)管路徑方面，首先通過(guò)構(gòu)建靜態(tài)博弈模型，論證了網(wǎng)貸監(jiān)管的必要性。隨后構(gòu)建借款者與平臺(tái)的動(dòng)態(tài)演化博弈模型并運(yùn)用NETLOGO仿真模擬，結(jié)果表明平臺(tái)和借款者的策略選擇是收益與成本權(quán)衡之后的結(jié)果，不存在穩(wěn)定的演化穩(wěn)定策略（ESS），二者構(gòu)成的系統(tǒng)通過(guò)變動(dòng)傳導(dǎo)調(diào)整再變動(dòng)的機(jī)制動(dòng)態(tài)變化，因此絕對(duì)監(jiān)管并不穩(wěn)定，適度監(jiān)管方能持續(xù)，完全消除欺詐并不經(jīng)濟(jì)，容忍部分欺詐的適度監(jiān)管應(yīng)是網(wǎng)貸監(jiān)管的目標(biāo)。為實(shí)現(xiàn)該目標(biāo)，嘗試從法律規(guī)范和監(jiān)管架構(gòu)兩方面構(gòu)建可行的監(jiān)管體系，給出行業(yè)自律、部門(mén)原則、立法規(guī)范的監(jiān)管發(fā)展路線圖。研究結(jié)果提供了一套可行的風(fēng)險(xiǎn)分析框架和風(fēng)險(xiǎn)控制工具包；揭示了絕對(duì)監(jiān)管并不穩(wěn)定，適度監(jiān)管方能持續(xù)的監(jiān)管路徑，并給出了監(jiān)管發(fā)展路線圖，為未來(lái)監(jiān)管指明了方向。關(guān)鍵詞P2P網(wǎng)絡(luò)借貸；風(fēng)控機(jī)制；監(jiān)管路徑

簡(jiǎn)介：企業(yè)法律風(fēng)控體系_______事前預(yù)防為主前言前言“天有不測(cè)風(fēng)云，人有旦夕禍福”，人如此，一家企業(yè)同樣如此，企業(yè)從成立的那一刻起至注銷之日止，其風(fēng)險(xiǎn)隱患就已藏身其中了。企業(yè)法律風(fēng)控體系的重要性和必備性本文不再去闡述，如何去建設(shè)企業(yè)法律風(fēng)控體系是本文著重要闡述的，它也是每一個(gè)成功的企業(yè)應(yīng)時(shí)刻關(guān)注和重視的戰(zhàn)略要點(diǎn)。本文闡述的企業(yè)法律風(fēng)控體系是事前預(yù)防和事后法律救濟(jì)相結(jié)合的一種風(fēng)險(xiǎn)體系，而事前預(yù)防是其重中之重，也是此體系的指導(dǎo)性原則。第一章第一章風(fēng)控體系風(fēng)控體系概貌概貌指導(dǎo)原則指導(dǎo)原則企業(yè)法律風(fēng)控體系概貌（事前預(yù)防為主）救濟(jì)方式事中預(yù)防談判之前詳細(xì)列明所需談判的項(xiàng)目及達(dá)成的目標(biāo)結(jié)果，最好做到全程錄音，若能達(dá)成一致，請(qǐng)立即簽訂補(bǔ)充協(xié)議或會(huì)議紀(jì)要（法定代表人或授權(quán)代理人簽字、蓋章）。事后法律救濟(jì)仲裁或訴訟注意法律途徑的救濟(jì)的前提首先是在訴訟時(shí)效范圍之內(nèi)；其次是要求我們保存好相關(guān)的、合法有效的證據(jù)材料；否則，將喪失勝訴權(quán)；最后，證據(jù)材料的保存有和合同檔案管理息息相關(guān)。風(fēng)險(xiǎn)控制程序制度基石合同管理制度法律事務(wù)處理制度合同授權(quán)及審批制度印章管理制度控制流程合同評(píng)審流程法律事務(wù)處理流程用章及蓋章流程法務(wù)管理平臺(tái)（直線和虛線管理）部門(mén)建設(shè)部門(mén)部門(mén)職責(zé)部門(mén)日常工作部門(mén)項(xiàng)目管理員工崗位職責(zé)新員工帶教計(jì)劃，員工分工員工發(fā)展規(guī)劃第四章第四章風(fēng)險(xiǎn)控制模塊風(fēng)險(xiǎn)控制模塊風(fēng)控控制模塊可分為人力資源勞動(dòng)、合同管理、企業(yè)治理、投融資、知識(shí)產(chǎn)權(quán)等風(fēng)險(xiǎn)控制模塊第一節(jié)第一節(jié)人力資源人力資源風(fēng)控模塊風(fēng)控模塊一、一、防控防控過(guò)程過(guò)程11招聘招聘錄用條件全面、合理、明確錄用條件全面、合理、明確在發(fā)布崗位招聘說(shuō)明書(shū)時(shí)，應(yīng)該對(duì)本崗位的錄取條件進(jìn)行合理、全面的規(guī)定，并在面試時(shí)讓參與面試的人員簽字確認(rèn)。當(dāng)新員工在試用期時(shí)不滿足勞動(dòng)合同法第39條第一款之規(guī)定“在試用期間被證明不符合錄用條件的”，公司能提供相關(guān)證明材料。12入職入職1）材料審核材料審核新員工在入職時(shí)，應(yīng)按公司制度辦理入職手續(xù)，審核和保存員工提交的材料，尤其入職體檢報(bào)告及相關(guān)資質(zhì)、資格證書(shū)，并讓該員工簽字確認(rèn)。當(dāng)員工出現(xiàn)以下情形時(shí)勞動(dòng)合同法第26條之規(guī)定以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對(duì)方在違背真實(shí)意思的情況下訂立或者變更勞動(dòng)合同的；公司能提供相關(guān)證明材料向勞動(dòng)爭(zhēng)議仲裁機(jī)構(gòu)或者人民法院申請(qǐng)宣告對(duì)勞動(dòng)合同無(wú)效或部分無(wú)效。2）試用期考核標(biāo)準(zhǔn)試用期考核標(biāo)準(zhǔn)公司應(yīng)安排新入職員工學(xué)習(xí)公司有關(guān)規(guī)章制度，并簽字；與新員工簽訂試用期間的工作計(jì)劃及考核標(biāo)準(zhǔn)，并將考核不利時(shí)的具體情況予以說(shuō)明。可參見(jiàn)員工上崗及轉(zhuǎn)崗帶教計(jì)劃員工上崗及轉(zhuǎn)崗帶教計(jì)劃記錄表記錄表□新員工□轉(zhuǎn)崗員工職務(wù)周期序號(hào)帶教類型帶教項(xiàng)目帶教目標(biāo)帶教時(shí)間帶教老師帶教結(jié)果（合格不合同）評(píng)價(jià)依據(jù)1應(yīng)知234應(yīng)會(huì)5擬制審批本人簽閱

簡(jiǎn)介：20192019年風(fēng)控部工作總結(jié)范文年風(fēng)控部工作總結(jié)范文風(fēng)控部工作總結(jié)的開(kāi)展是為了促進(jìn)公司業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的持續(xù)、穩(wěn)健發(fā)展。今年以來(lái)，風(fēng)險(xiǎn)管理部緊緊圍繞公司發(fā)展戰(zhàn)略和年度經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，牢固樹(shù)立“發(fā)展第一、風(fēng)控優(yōu)先”的風(fēng)險(xiǎn)管理理念，堅(jiān)持原則性與靈活性相結(jié)合的風(fēng)控原則，突出“五抓”，在有效實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管理的同時(shí)，促進(jìn)了公司業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的持續(xù)、穩(wěn)健發(fā)展?，F(xiàn)就20XX年本部所做的主要工作匯報(bào)如下一、抓規(guī)范，著力完善風(fēng)控流程制度是行動(dòng)的先導(dǎo)，是實(shí)現(xiàn)風(fēng)控目標(biāo)的保障。一年來(lái)，風(fēng)險(xiǎn)管理部在公司領(lǐng)導(dǎo)的幫助和指導(dǎo)下，從公司業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)際出發(fā)，堅(jiān)持建章立制與規(guī)范管理相結(jié)合，一是擬定了金融類業(yè)務(wù)操作及風(fēng)控規(guī)程、平臺(tái)業(yè)務(wù)操作及風(fēng)控規(guī)程及操作流程圖；二是制定了平臺(tái)及股東業(yè)務(wù)授信管理辦法；三是對(duì)原有的合同、協(xié)議進(jìn)行了清理，按照“精減、適用、合法、有效”的原則，在充分聽(tīng)取法律顧問(wèn)及公司領(lǐng)導(dǎo)意見(jiàn)的基礎(chǔ)上進(jìn)行了修定完善；四是對(duì)各類合同文本使用全部實(shí)行了紙質(zhì)化、格式化。款來(lái)源可靠、資金投入風(fēng)險(xiǎn)可控的給予積極支持，反之予以否決；四是嚴(yán)把“風(fēng)控措施設(shè)計(jì)關(guān)”，對(duì)符合公司投資及風(fēng)控政策要求的項(xiàng)目，風(fēng)險(xiǎn)管理部堅(jiān)持從每個(gè)項(xiàng)目的具體情況出發(fā)，本著“程序簡(jiǎn)便、措施合法、控制有效”的原則，及時(shí)擬定風(fēng)控措施，盡可能地為領(lǐng)導(dǎo)決策提供最佳建議。與此同時(shí)，對(duì)操作復(fù)雜、風(fēng)險(xiǎn)管控難度大的項(xiàng)目，風(fēng)險(xiǎn)管理部還逐一制定了詳細(xì)的操作流程，以幫助操作人員準(zhǔn)確執(zhí)行風(fēng)控決策意見(jiàn)。全年共開(kāi)展項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估186個(gè)，其中參與盡職風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查129個(gè)，通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)審查78個(gè)。三、抓落實(shí)，杜絕內(nèi)生風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生事實(shí)證明企業(yè)真正的風(fēng)險(xiǎn)不在于外部而是內(nèi)部，而防范內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵在于規(guī)章制度的落實(shí)。一年來(lái)，風(fēng)險(xiǎn)管理部始終堅(jiān)持從本部門(mén)做起，率先執(zhí)行公司業(yè)務(wù)操作和風(fēng)險(xiǎn)管理制度，做到正人先正己。與此同時(shí)，引導(dǎo)相關(guān)人員充分認(rèn)識(shí)嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)章制度對(duì)防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)與管理風(fēng)險(xiǎn)、企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)與個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)的重要性。

簡(jiǎn)介：質(zhì)押監(jiān)管風(fēng)控部制度質(zhì)押監(jiān)管風(fēng)控部制度篇一風(fēng)控部管理制度新版風(fēng)控部管理制度一、接單初審制度第一條為規(guī)范本部門(mén)接單、以及資料初審，控制和防范擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，推動(dòng)公司融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的發(fā)展，加快本部門(mén)員工工作效率。第二條接單部門(mén)內(nèi)勤接單當(dāng)天必須給分支機(jī)構(gòu)回復(fù)意見(jiàn)，交換企業(yè)的基本信息。完善接單臺(tái)帳報(bào)表，讓主辦的融資專員履行簽字手續(xù)，明確業(yè)務(wù)分配，以及審核人簽字第三條審核資料部門(mén)內(nèi)勤對(duì)照融資擔(dān)保業(yè)務(wù)材料清單理清貸款企業(yè)尚缺資料。同時(shí)與分支機(jī)構(gòu)相關(guān)負(fù)責(zé)人聯(lián)系，交換貸款企業(yè)基本情況，并督促分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人收集貸款企業(yè)尚缺資料。第四條企業(yè)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)部門(mén)負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)在審核資料后初審以下內(nèi)容（一）、經(jīng)法定程序批準(zhǔn)設(shè)立的企業(yè)法人、社團(tuán)法人或其他經(jīng)濟(jì)組織及自然人申請(qǐng)人，持有最近經(jīng)審驗(yàn)合格的營(yíng)業(yè)執(zhí)照；企業(yè)負(fù)責(zé)人和分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人聯(lián)系，約定到企業(yè)調(diào)查的時(shí)間。讓主辦的融資專員履行簽字手續(xù)，明確業(yè)務(wù)分配，以及審核人簽字，去企業(yè)調(diào)查之前，在OA系統(tǒng)上填寫(xiě)外出單，并提交審批。二、調(diào)查工作制度二一融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的調(diào)查工作尤其是現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查工作是整個(gè)業(yè)務(wù)流程中非常重要的一個(gè)環(huán)節(jié)，為了規(guī)范融資調(diào)查專員的行為，從職業(yè)道德、業(yè)務(wù)技能、服務(wù)態(tài)度等方面提升融資調(diào)查專員的綜合素質(zhì)，有效的防范風(fēng)險(xiǎn)。第一條融資調(diào)查專員必須在客戶工作時(shí)間深入客戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所調(diào)查并拍照。生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所包括生產(chǎn)制作現(xiàn)場(chǎng)、施工現(xiàn)場(chǎng)、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、種養(yǎng)殖基地、庫(kù)房、辦公場(chǎng)所等；拍照的內(nèi)容包括調(diào)查人員、客戶名稱、建筑物、機(jī)器設(shè)備、存貨、生產(chǎn)制作情景等。第二條融資調(diào)查專員在調(diào)查過(guò)程中不得與客戶談判擔(dān)保費(fèi)率等問(wèn)題，不得有要求客戶將擔(dān)保費(fèi)、定金存入非我公司指定賬戶的行為。第三條現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查完畢回公司后且客戶必備資料收集齊備后2個(gè)工作日內(nèi)出具調(diào)查報(bào)告

簡(jiǎn)介：平安信托有限責(zé)任公司平安信托有限責(zé)任公司房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)投資風(fēng)控指引房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)投資風(fēng)控指引二〇一二年三月二〇一二年三月總則第一條第一條為有效防范平安信托有限責(zé)任公司（以下簡(jiǎn)稱“公司”）房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)的投資風(fēng)險(xiǎn)，明晰投資標(biāo)準(zhǔn)，促進(jìn)公司房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展，特制定本指引。第二條第二條本指引適用于公司物業(yè)投資部和產(chǎn)品研發(fā)部開(kāi)展的房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)。第一章第一章定義第三條第三條房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)本指引所稱“房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)”，是指公司擔(dān)任受托人，接受第三方資金的委托并按照信托文件的約定將其以債權(quán)、股權(quán)或夾層等方式投資于住宅開(kāi)發(fā)項(xiàng)目，以獲取利息或分紅為目的的投資業(yè)務(wù)，包括以自有資金過(guò)橋，將來(lái)賣斷給第三方資金的房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)。第四條第四條項(xiàng)目安全邊際率項(xiàng)目安全邊際率是指按照評(píng)估時(shí)點(diǎn)周邊同類可比產(chǎn)品的當(dāng)期市場(chǎng)價(jià)格作為參照來(lái)衡量項(xiàng)目無(wú)杠桿的稅后凈利潤(rùn)與當(dāng)期銷售收入的比率，用于測(cè)算評(píng)估時(shí)點(diǎn)項(xiàng)目盈虧平衡時(shí)可容忍的當(dāng)期價(jià)格下跌幅度，以評(píng)價(jià)項(xiàng)目投資的安全性。項(xiàng)目安全邊際率當(dāng)期銷售收入營(yíng)業(yè)稅金及附加預(yù)征土地增值稅預(yù)征所得稅總投資成本當(dāng)期銷售收入營(yíng)業(yè)稅金及附加預(yù)征土地增值稅預(yù)征所得稅當(dāng)期銷售收入周邊同類可比產(chǎn)品當(dāng)期售價(jià)可售面積總投資成本土地成本建筑成本銷售費(fèi)用管理費(fèi)用不包含財(cái)務(wù)費(fèi)用第五條第五條投資安全邊際率投資安全邊際率是指開(kāi)發(fā)商及信托計(jì)劃投入的資金與按照評(píng)估時(shí)的當(dāng)期售價(jià)所計(jì)算的項(xiàng)目?jī)衾麧?rùn)的和與投資者投資本金的比率，用于測(cè)算在保障客戶本金不虧損的情況下，可容忍的當(dāng)期價(jià)格下跌幅度，以評(píng)價(jià)客戶資金投資于項(xiàng)目的安全性，投資安全邊際率當(dāng)期售價(jià)計(jì)算的凈利潤(rùn)開(kāi)發(fā)商與信托計(jì)劃總投資額需保障的投資本金當(dāng)期銷售收入營(yíng)業(yè)稅金及附加預(yù)征土地增值稅預(yù)征所得稅當(dāng)期售價(jià)計(jì)算的凈利潤(rùn)當(dāng)期銷售收入營(yíng)業(yè)稅金及附加預(yù)征土地增值稅預(yù)征所得稅總投資成本（總投資成本土地成本建筑成本銷售費(fèi)用管理費(fèi)用財(cái)務(wù)費(fèi)用）投資資金為同股同權(quán)投資時(shí)需保障的投資本金雙方股東投入金額

簡(jiǎn)介：中廣核風(fēng)力發(fā)電有限公司中廣核風(fēng)力發(fā)電有限公司CGNWINDPOWERCOLTDCGNWINDPOWERCOLTD正文頁(yè)數(shù)附件數(shù)無(wú)密級(jí)□√限制使用□公司秘密□BA2011820孔岱牛海峰王川牛智平張鵬舉版次版次日期日期編寫(xiě)編寫(xiě)審核審核會(huì)簽會(huì)簽再審查再審查批準(zhǔn)批準(zhǔn)編碼編碼CGNWPZYEND2011069風(fēng)電工程危險(xiǎn)源識(shí)別及預(yù)控措施風(fēng)電工程危險(xiǎn)源識(shí)別及預(yù)控措施主辦部門(mén)主辦部門(mén)工程部審計(jì)部審查審計(jì)部審查秦軍分發(fā)分發(fā)各分公司、項(xiàng)目單列公司安質(zhì)部審查安質(zhì)部審查楊駿此文件產(chǎn)權(quán)屬中廣核風(fēng)力發(fā)電有限公司所有，未經(jīng)許可，不得以任何方式外傳。THISDOCUMENTISTHEPROPERTYOFCGNWINDPOWERCOLTDCGNWPNOPARTOFTHISDOCUMENTMAYBEREPRODUCEDBYANYMEANSNTRANSMITTEDWITHOUTTHEWRITTENPERMISSIONOFTHECGNWPCGNWP風(fēng)電工程危險(xiǎn)源識(shí)別及預(yù)控措施風(fēng)電工程危險(xiǎn)源識(shí)別及預(yù)控措施版次A2頁(yè)共51頁(yè)目錄目錄1目的62范圍63職責(zé)64規(guī)定61目的62范圍63職責(zé)64規(guī)定641通用部分41通用部分66411施工管理411施工管理66412安全防護(hù)用品、設(shè)施412安全防護(hù)用品、設(shè)施88413施工電源及用電設(shè)備413施工電源及用電設(shè)備99414消防安全414消防安全1111415焊接及氣瓶管理415焊接及氣瓶管理1111416交通運(yùn)輸416交通運(yùn)輸1313417生活安全417生活安全1616418臨建的搭設(shè)和使用418臨建的搭設(shè)和使用1717419土石方爆破419土石方爆破17174110腳手架的搭拆4110腳手架的搭拆181842風(fēng)機(jī)基礎(chǔ)工程42風(fēng)機(jī)基礎(chǔ)工程2121421定位及高程421定位及高程2121422土方開(kāi)挖422土方開(kāi)挖2121423土方回填423土方回填2323

簡(jiǎn)介：政府基礎(chǔ)設(shè)施類信托項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與操作標(biāo)準(zhǔn)根據(jù)公司中高層風(fēng)控內(nèi)部會(huì)議錄音整理副總受總委托，依照月初總裁辦公會(huì)議安排，今天邀請(qǐng)我們風(fēng)控部A總、以及B總C總，為我們業(yè)務(wù)部門(mén)做一個(gè)關(guān)于政府融資平臺(tái)類的風(fēng)控培訓(xùn)，本來(lái)老板也要列席參加的，正好臨時(shí)有事，今天參會(huì)的是各個(gè)前臺(tái)業(yè)務(wù)部門(mén)老總以及異地團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)人，當(dāng)然大家也不能僅僅把今天會(huì)有當(dāng)成一個(gè)培訓(xùn)，而是指導(dǎo)我們做業(yè)務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范。因?yàn)闀r(shí)間緊迫，銀監(jiān)會(huì)本月中旬剛剛出了10號(hào)文，加上目前我們政府平臺(tái)也出現(xiàn)了一些問(wèn)題，最近風(fēng)險(xiǎn)處置問(wèn)題老板一直很頭疼，所以耽誤大家休息的時(shí)間，利用晚上的時(shí)間，集中召集學(xué)習(xí)，希望大家認(rèn)真學(xué)習(xí)，時(shí)刻風(fēng)險(xiǎn)警鐘長(zhǎng)鳴，并切實(shí)傳遞（傳達(dá)）下去，對(duì)風(fēng)控部門(mén)提出的標(biāo)準(zhǔn)要求，務(wù)必要嚴(yán)格執(zhí)行。下面歡迎A總給大家做風(fēng)控說(shuō)明及報(bào)告。A總大家好，463號(hào)文后，信托公司在一季度對(duì)政府平臺(tái)基礎(chǔ)設(shè)施融資變得謹(jǐn)慎了，目前出現(xiàn)由于信托融資不暢，發(fā)債周期漫長(zhǎng)，雖然463號(hào)文針對(duì)銀行貸款這塊影響不大，但銀行一時(shí)半晌的我看對(duì)于平臺(tái)這塊很難放開(kāi)，最近我們平臺(tái)產(chǎn)品以及兄弟公司的平臺(tái)債出現(xiàn)了一定的風(fēng)險(xiǎn)敞口與不良，有幾個(gè)大家熟知的做的較猛的，更是四處想辦法籌錢(qián)完成即將到期產(chǎn)品的剛對(duì)。上次總裁辦公會(huì)議上，老板讓我們根據(jù)實(shí)際結(jié)合年初的463號(hào)文以及去年的12號(hào)文以及各個(gè)地方這個(gè)主要是關(guān)注中央對(duì)地方債務(wù)的態(tài)度。因?yàn)檫@個(gè)內(nèi)容較多，今天就不做過(guò)多探討了。第二個(gè)層面就是地方基本情況分析，包括地方政府的行政級(jí)別、經(jīng)濟(jì)實(shí)力、財(cái)政收支、負(fù)債規(guī)模、領(lǐng)導(dǎo)班子穩(wěn)定性等。下面就分別說(shuō)說(shuō)，第一，行政級(jí)別?？傮w來(lái)看，在其他條件大致相同的情況下，一般可以認(rèn)為，行政級(jí)別越高的地方，償債能力越強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)越小，因?yàn)樗苤涞呢?cái)政資源以及政治資源更多，尤其是政治資源這塊，這塊大家不要小看。具體地，省級(jí)（直轄市）副省級(jí)地區(qū)（地級(jí)市）區(qū)縣級(jí)。區(qū)縣級(jí)里，最好選擇百?gòu)?qiáng)縣前五十名以及經(jīng)濟(jì)財(cái)政實(shí)力與這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)差不多的區(qū)。目前，信托資金投向的主要是區(qū)縣級(jí)和部分地級(jí)市。當(dāng)然，同一行政級(jí)別、不同地區(qū)的相差較大，總體來(lái)看，東部城市總體要比中西部城市靠譜。第二，經(jīng)濟(jì)實(shí)力。主要可以從GDP規(guī)模、增速、人均值、支柱產(chǎn)業(yè)的健康程度等方面評(píng)價(jià)。一般來(lái)看，GDP總量最好能達(dá)到或接近400個(gè)億。支柱產(chǎn)業(yè)是不是單一以及產(chǎn)業(yè)健康程度也很重要，例如，某些嚴(yán)重依賴光伏產(chǎn)業(yè)的地區(qū)在最近就遇到了大麻煩，江西的那個(gè)什么新余就是一個(gè)典型的例子。第三，財(cái)政收支。這個(gè)主要從地方財(cái)政收入與支出情況評(píng)價(jià)，重點(diǎn)關(guān)注地方一般預(yù)算收入、賣地收入、可支配收入及收支平衡情況。一般來(lái)看，地方一般預(yù)算收入能達(dá)到或接近40億元及以上，也就是大概百?gòu)?qiáng)縣的前6050水平。

簡(jiǎn)介：平安信托有限責(zé)任公司投資評(píng)估部私募股權(quán)投資投資標(biāo)準(zhǔn)及風(fēng)控指引20116私募股權(quán)投資標(biāo)準(zhǔn)及風(fēng)控指引2第一章總則第一條為規(guī)范集團(tuán)各私募股權(quán)投資團(tuán)隊(duì)（以下簡(jiǎn)稱“前臺(tái)”）私募股權(quán)投資項(xiàng)目（以下簡(jiǎn)稱“投資項(xiàng)目”）投資質(zhì)量，明確項(xiàng)目投資標(biāo)準(zhǔn)、提高項(xiàng)目執(zhí)行質(zhì)量、有效防范和控制投資風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)集團(tuán)合法權(quán)益，為前臺(tái)團(tuán)隊(duì)的目標(biāo)公司篩選工作提供指導(dǎo)性意見(jiàn)，信托公司投資評(píng)估部股權(quán)投資中臺(tái)（以下簡(jiǎn)稱“PE中臺(tái)”）特制定本指引。第二條本指引所稱“私募股權(quán)投資項(xiàng)目”是指集團(tuán)所屬之各投資主體對(duì)非上市公司與境內(nèi)外上市公司（以下簡(jiǎn)稱“目標(biāo)企業(yè)”）所屬股權(quán)、資產(chǎn)進(jìn)行的權(quán)益性投資，在設(shè)定的持股期間內(nèi)通過(guò)上市、兼并收購(gòu)、管理層回購(gòu)等方式撤出投資并獲得利潤(rùn)回報(bào)的投資項(xiàng)目。第三條本指引所稱上市前投資（PREIPO投資）是指預(yù)計(jì)投資后短期內(nèi)可上市的投資，其中擬在中國(guó)創(chuàng)業(yè)版上市的，須在投資后兩年內(nèi)能夠完成上市，在境內(nèi)外主板或中小企業(yè)板上市的，須在投資后三年內(nèi)可實(shí)現(xiàn)上市。第四條本指引所稱非上市公司財(cái)務(wù)投資，是指投資時(shí)項(xiàng)目公司距離上市時(shí)間預(yù)計(jì)長(zhǎng)于PREIPO投資的，以財(cái)務(wù)投資目的為主，且平安不成為實(shí)際控制人的投資。第五條本指引所稱兼并收購(gòu)類投資，是指投資股權(quán)比例超過(guò)50，或雖股權(quán)比例未達(dá)50，但投資后擁有標(biāo)的公司實(shí)際控制權(quán)的投資。第六條本指引所稱框架協(xié)議是指投資方與被投資企業(yè)就未來(lái)的投資交易達(dá)成原則性約定的文本?？蚣軈f(xié)議中除約定投資者對(duì)被投資企業(yè)的估值和計(jì)劃投資金額外，還包括被投資企業(yè)應(yīng)負(fù)的主要義務(wù)和投資者要求得到的主要權(quán)利，以及投資交易達(dá)成的前提條件等內(nèi)容。投資者與被投資企業(yè)之間未來(lái)簽訂的正式投資協(xié)議中將包含框架協(xié)議中的主要條款。第七條本指引所稱盡職調(diào)查是指投資前臺(tái)對(duì)擬投資項(xiàng)目進(jìn)行全面調(diào)查，充分了解目標(biāo)公司的經(jīng)營(yíng)情況及其面臨的風(fēng)險(xiǎn)和問(wèn)題，并有充分理由確信目標(biāo)公司符合集團(tuán)對(duì)私募股權(quán)投資項(xiàng)目的基本要求以及確信目標(biāo)企業(yè)相關(guān)材料、信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整的過(guò)程。第八條本指引所稱價(jià)值評(píng)估是指依據(jù)國(guó)際通行之企業(yè)價(jià)值評(píng)估慣例對(duì)擬投資企業(yè)的股權(quán)價(jià)值進(jìn)行評(píng)估的過(guò)程，也包括通過(guò)建立合理的退出假設(shè)對(duì)項(xiàng)目退出收益率進(jìn)行預(yù)測(cè)計(jì)算的過(guò)程。

簡(jiǎn)介：金融風(fēng)控架構(gòu)及崗位職責(zé)金融風(fēng)控架構(gòu)及崗位職責(zé)篇一風(fēng)控部門(mén)職責(zé)職能篇一風(fēng)控部門(mén)職責(zé)職能風(fēng)控部門(mén)職責(zé)職能第一節(jié)部門(mén)工作職能一、制定公司風(fēng)險(xiǎn)控制的指導(dǎo)原則，檢查審批環(huán)節(jié)和審查內(nèi)容，提出相關(guān)完善建議；二、完善風(fēng)險(xiǎn)管理辦法及合理優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)各項(xiàng)操作規(guī)程、業(yè)務(wù)流程；負(fù)責(zé)對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行綜合風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，填寫(xiě)風(fēng)險(xiǎn)控制評(píng)估報(bào)告，明確風(fēng)險(xiǎn)防控措施；三、根據(jù)項(xiàng)目調(diào)查的材料、實(shí)地核查的資料，分析借款人及貸款項(xiàng)目的優(yōu)勢(shì)和存在的風(fēng)險(xiǎn)，并提出風(fēng)險(xiǎn)控制措施；四、根據(jù)公司擔(dān)保業(yè)務(wù)的流程，做好“事前介入，事中參與，事后復(fù)核”的工作。即在擔(dān)保業(yè)務(wù)初步受理階段，對(duì)反擔(dān)保措施提供法律建議；在擔(dān)保業(yè)務(wù)調(diào)查階段，參與相關(guān)合同的起草、談判、修改、簽訂、公證、登記等過(guò)程，對(duì)客戶提供的擔(dān)保資料進(jìn)行真實(shí)性和合法性的審核工作；在放款階段，做好相關(guān)程序和手續(xù)的復(fù)核；防止錯(cuò)漏；在保后階段，對(duì)擔(dān)?？蛻糍J款的利息及時(shí)償還進(jìn)行催促。五、協(xié)助公司領(lǐng)導(dǎo)正確執(zhí)行國(guó)家的法律、法規(guī)，對(duì)公司的重大經(jīng)營(yíng)決策活動(dòng)提供法律意見(jiàn)；六、根據(jù)公司的安排，參與公司的資本運(yùn)營(yíng)，特別重大經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，草擬相關(guān)合同文件，參與相關(guān)的談判，提出相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)控制意見(jiàn)；第八條負(fù)責(zé)協(xié)助公司總經(jīng)理正確執(zhí)行國(guó)家的法律、法規(guī)，對(duì)公司的重大經(jīng)營(yíng)決策活動(dòng)提供法律意見(jiàn)；第九條協(xié)調(diào)內(nèi)外部關(guān)系，包括內(nèi)部所屬各部門(mén)與公司內(nèi)部其他業(yè)務(wù)部門(mén)、職能部門(mén)的協(xié)作；外部法院、律師事務(wù)所、銀行、行業(yè)協(xié)會(huì)、客戶。工作權(quán)限第一條直接下級(jí)人員的崗位調(diào)配權(quán)、任免提名權(quán)；第二條對(duì)審核存在風(fēng)險(xiǎn)且風(fēng)險(xiǎn)量化后超過(guò)50風(fēng)險(xiǎn)量的業(yè)務(wù)提出否決權(quán)；第三條有權(quán)要求公司各部門(mén)提供一切有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)考評(píng)的資料及對(duì)在保項(xiàng)目的實(shí)時(shí)監(jiān)督、實(shí)地考察；第四條對(duì)公司投資項(xiàng)目有風(fēng)險(xiǎn)疑慮時(shí)，可以依據(jù)風(fēng)控總監(jiān)的職權(quán)，對(duì)相關(guān)業(yè)務(wù)進(jìn)行一定的干預(yù)；第五條對(duì)出險(xiǎn)業(yè)務(wù)提出補(bǔ)救方案。篇二風(fēng)控專員崗位職責(zé)篇二風(fēng)控專員崗位職責(zé)風(fēng)控專員崗位職責(zé)主要負(fù)責(zé)風(fēng)控工作，具體風(fēng)控專員崗位職責(zé)1負(fù)責(zé)對(duì)客戶資信調(diào)查工作，收集資料包括身份證，戶口本，房產(chǎn)證，銀行按揭文件，結(jié)婚證，單身證明等資料。，撰寫(xiě)可行性報(bào)告，出具明確的初審意見(jiàn)。2負(fù)責(zé)解答客戶的疑問(wèn)，做好融資業(yè)務(wù)的咨詢服務(wù)。3負(fù)責(zé)對(duì)業(yè)務(wù)操作中可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。

簡(jiǎn)介：風(fēng)控工作的開(kāi)展設(shè)想風(fēng)控工作的開(kāi)展設(shè)想風(fēng)控工作對(duì)金融企業(yè)的作用舉足輕重，現(xiàn)就本崗位對(duì)風(fēng)控概念作一些概述，對(duì)風(fēng)控工作提出一些設(shè)想，以呈與管理層修正調(diào)整，使我司能穩(wěn)健地開(kāi)展業(yè)務(wù)。風(fēng)控概念的概述風(fēng)控概念的概述風(fēng)險(xiǎn)控制是指風(fēng)險(xiǎn)管理者采取各種措施和方法，消滅或減少風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生的各種可能性，或者減少風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生時(shí)造成的損失，以最小的風(fēng)險(xiǎn)代價(jià)達(dá)到效益最大化。風(fēng)險(xiǎn)控制的劃分有多種，在此我概述相關(guān)的五種劃分方式按性質(zhì)劃分，有信用風(fēng)險(xiǎn)控制、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)控制、操作風(fēng)險(xiǎn)控制之分。這是最基礎(chǔ)的分類，也是最重要的控制劃分，也是最復(fù)雜的部分，將另外詳述；按關(guān)系劃分，有對(duì)外投資風(fēng)險(xiǎn)控制和對(duì)內(nèi)管理風(fēng)險(xiǎn)控制之分。投資風(fēng)險(xiǎn)控制內(nèi)容包括投資決策體制風(fēng)險(xiǎn)、決策風(fēng)險(xiǎn)、項(xiàng)目可行性研究風(fēng)險(xiǎn)、投資成本控制風(fēng)險(xiǎn)、投資體制風(fēng)險(xiǎn)、項(xiàng)目法人責(zé)任制風(fēng)險(xiǎn)、項(xiàng)目建設(shè)考核風(fēng)險(xiǎn)、項(xiàng)目建設(shè)后評(píng)估制度、投資前的風(fēng)險(xiǎn)控制措施、投資中的風(fēng)險(xiǎn)控制實(shí)施及風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后的補(bǔ)救措施、制定內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制制度等方面。管理風(fēng)險(xiǎn)控制內(nèi)容包括風(fēng)控理念的共識(shí)、風(fēng)控指標(biāo)的確立、風(fēng)控模型的摸擬、風(fēng)控管理體制的建設(shè)、風(fēng)控流程的安排、風(fēng)控工作的監(jiān)管、風(fēng)控效果的考核、風(fēng)控人員的培訓(xùn)凝聚等。按范圍劃分，有大風(fēng)控和小風(fēng)控之分大風(fēng)控是指企業(yè)圍繞總體經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，對(duì)企業(yè)管理的各個(gè)環(huán)節(jié)和經(jīng)營(yíng)全程中進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制，培育良好的風(fēng)險(xiǎn)控制文化，建立全面的風(fēng)險(xiǎn)控制體系（包括投資方向，投資籌資策略、風(fēng)險(xiǎn)與收益動(dòng)態(tài)界定、風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施的建設(shè)、風(fēng)控制度的設(shè)立、風(fēng)控執(zhí)行部門(mén)設(shè)置、風(fēng)控工作設(shè)想風(fēng)控工作設(shè)想我司的風(fēng)險(xiǎn)控制必須通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)管理來(lái)實(shí)現(xiàn)。所謂風(fēng)險(xiǎn)管理是指風(fēng)險(xiǎn)管理單位通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)衡量、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和對(duì)應(yīng)控制等管理方式，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施有效控制和妥善處理?yè)p失的過(guò)程。風(fēng)險(xiǎn)管理具有管理學(xué)的計(jì)劃、組織、協(xié)調(diào)、指揮、控制等職能，同時(shí)又具有自身的獨(dú)特功能。因公司剛剛起步，難以處理復(fù)雜的風(fēng)控操作，現(xiàn)只好化繁為簡(jiǎn)，先把既容易操作又能防范最直接風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)程搭建起來(lái)，未來(lái)再逐步完善其它的風(fēng)險(xiǎn)控制制度。我從全司范圍的風(fēng)險(xiǎn)管理和風(fēng)控部本身的風(fēng)險(xiǎn)管理兩方面設(shè)想如下全司的風(fēng)險(xiǎn)管理將是長(zhǎng)期的全面的大量的管理工作，單靠風(fēng)控部是不可能包辦的。我建議設(shè)立由總經(jīng)理領(lǐng)導(dǎo)下的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)，由各部門(mén)經(jīng)理或各部門(mén)的內(nèi)控專員（可在各部設(shè)內(nèi)控專員，專司本部的風(fēng)險(xiǎn)控制工作）組成，其工作職責(zé)是1根據(jù)公司管理層確定的風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略，確定全司的風(fēng)險(xiǎn)控制目標(biāo)；2確定全司整體的風(fēng)險(xiǎn)策略、風(fēng)險(xiǎn)管理政策、程序和措施；3對(duì)全司各部門(mén)的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行定期評(píng)估，確定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理政策、程序和措施，初定一月一次，遇特別情況可及時(shí)召開(kāi)；4核定風(fēng)險(xiǎn)管理的部門(mén)職責(zé)、權(quán)限、報(bào)告制度，核定各類風(fēng)險(xiǎn)的控制或緩釋措施，5對(duì)重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)進(jìn)行評(píng)估；6核定各條線的業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃、應(yīng)急預(yù)案和演練頻率，審議操作風(fēng)險(xiǎn)突發(fā)事件的應(yīng)對(duì)措施，制定處置策略7確定風(fēng)險(xiǎn)管理違規(guī)事項(xiàng)的處理意見(jiàn)；（8）聽(tīng)取各部審議通過(guò)的有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)方面重大事項(xiàng)的報(bào)告；（9）核定全司關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)和限額，檢視業(yè)務(wù)部門(mén)的執(zhí)行情況；（10）審核超風(fēng)控部權(quán)限的投資或籌資項(xiàng)目；（11）確定全司風(fēng)險(xiǎn)管理的其他事宜；

簡(jiǎn)介：銀行新員工培訓(xùn)合規(guī)內(nèi)控管理PPT模板,SELFMANAGEMENT,匯報(bào)XXX部門(mén)銷售部,1,,,,,,,合規(guī)管理基礎(chǔ)知識(shí),我行合規(guī)管理工作實(shí)踐,合規(guī)從我做起,一,二,三,2,合規(guī)管理基礎(chǔ)知識(shí),您的內(nèi)容打在這里，或者通過(guò)復(fù)制您的文本后，在此框中選擇粘貼。,,PART1,3,合規(guī)基本概念,PART1,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,11規(guī),首先，讓我們來(lái)了解，規(guī)包括哪些內(nèi)容主要包括適用于銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的法律、行政法規(guī)、部門(mén)規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營(yíng)規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則和職業(yè)操守。銀監(jiān)會(huì)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引,4,合規(guī)基本概念,PART1,外規(guī),,,,,,,法律,法規(guī),法部門(mén)規(guī)章、地方政府規(guī)章及其他規(guī)范性文件律,行業(yè)規(guī)則,市場(chǎng)慣例,誠(chéng)信與道德原則,5,合規(guī)基本概念,PART1,內(nèi)規(guī),,合規(guī)管理基本政策,,,合規(guī)管理具體制度,,法律合規(guī)指引,,操作與合規(guī)手冊(cè),,符規(guī)措施,,誠(chéng)信舉報(bào)制度,6,合規(guī)基本概念,PART1,,是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與相關(guān)的法律、行政法規(guī)、部門(mén)規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營(yíng)規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守相一致,,合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引,,合規(guī),,合規(guī)管理,7,合規(guī)基本概念,PART1,,,2、合規(guī)的起源與發(fā)展,8,合規(guī)基本概念,PART1,3、合規(guī)重要性,為什么在數(shù)十年的商海沉浮中，有的企業(yè)在危機(jī)面前脆弱無(wú)力，成為一擊即倒的失敗者，而有的企業(yè)卻持續(xù)度過(guò)經(jīng)濟(jì)周期，成為屹立不倒的成功者,,,,,,,,,,對(duì)一個(gè)企業(yè)而言，有三點(diǎn)最重要,完善的法人治理結(jié)構(gòu)合規(guī)的經(jīng)營(yíng)理念嚴(yán)密的風(fēng)險(xiǎn)控制體系,銀行,美國(guó)銀行、花旗銀行HSBC、瑞銀集團(tuán)蘇格蘭皇家銀行保險(xiǎn)安盛、安聯(lián)PRUDENTIAL（保誠(chéng)）ZURICH蘇黎世）證券業(yè)摩根、高盛,失敗,美國(guó)次貸危機(jī)印發(fā)金融風(fēng)暴貝爾斯登破產(chǎn)雷曼兄弟倒閉美林證券被吞并AIG被國(guó)有化因97年金融危機(jī)倒閉10家韓國(guó)商業(yè)銀行16家印尼商業(yè)銀行56家泰國(guó)財(cái)務(wù)公司因利率風(fēng)險(xiǎn)而倒閉的保險(xiǎn)公司日產(chǎn)生命、東邦生命第百人壽、千代生命因道德風(fēng)險(xiǎn)而倒閉的金融機(jī)構(gòu)英國(guó)巴林銀行,9,,合規(guī)基本概念,PART1,3、合規(guī)重要性,不合規(guī)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn),10,合規(guī)基本概念,PART1,3、合規(guī)重要性,不合規(guī)?對(duì)企業(yè)造成的后果,11,合規(guī)基本概念,PART1,3、合規(guī)重要性,不合規(guī)?對(duì)個(gè)人造成的后果,行內(nèi)違規(guī)問(wèn)責(zé)行政處分（降級(jí)、撤職、開(kāi)除）、罰款,情節(jié)嚴(yán)重，構(gòu)成犯罪的，由有關(guān)部門(mén)依法追究刑事責(zé)任,監(jiān)管機(jī)構(gòu)處罰取消任職資格、禁止其從事有關(guān)金融行業(yè)工作,03,,,12,合規(guī)基本概念,PART1,3、合規(guī)重要性,案例一,,,,,,,,,,,,,,,邯鄲農(nóng)行任曉峰、馬向景盜竊案2006年2007年，邯鄲分行金庫(kù)工作人員的任曉峰、金庫(kù)管庫(kù)員馬向景盜取金庫(kù)5100萬(wàn)元。處理結(jié)果主犯任曉峰、馬向景被判死刑，其他幾名與有關(guān)的犯罪嫌疑人也被判處有期刑期。省分行行長(zhǎng)引咎辭職，省分行主管會(huì)計(jì)工作、保衛(wèi)工作的副行長(zhǎng)，邯鄲分行行長(zhǎng)、主管會(huì)計(jì)以及主管保衛(wèi)工作的副行長(zhǎng)等被免職，邯鄲分行現(xiàn)金管理中心在崗員工全部下崗接受審查。,13,合規(guī)基本概念,PART1,4、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理,預(yù)測(cè)、承擔(dān)和管理風(fēng)險(xiǎn)銀行的基本職能,,職業(yè)銀行家的工作不是躲避風(fēng)險(xiǎn)，而在于積極地經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和管理風(fēng)險(xiǎn)，并通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)管理創(chuàng)造價(jià)值合規(guī)是銀行安身立命之本。合規(guī)經(jīng)營(yíng)不一定沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)，但不合規(guī)一定有風(fēng)險(xiǎn)。,14,合規(guī)基本概念,PART1,,4、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理,合規(guī)管理，是銀行一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)，是銀行有效識(shí)別合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，主動(dòng)避免違規(guī)事件發(fā)生，主動(dòng)采取各項(xiàng)糾正措施和適當(dāng)?shù)膽徒浯胧?，持續(xù)修訂相關(guān)制度及詳盡描述具體做法的崗位手冊(cè)，有效管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的周而復(fù)始的循環(huán)過(guò)程,15,合規(guī)基本概念,PART1,4、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理,有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制是銀行構(gòu)建全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系的基礎(chǔ)是構(gòu)建有效內(nèi)部控制機(jī)制的基礎(chǔ)和核心是銀行安全穩(wěn)健運(yùn)行的重要基礎(chǔ),商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是通過(guò)建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架，實(shí)現(xiàn)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，確保依法合規(guī)經(jīng)營(yíng),16,合規(guī)基本概念,PART1,4、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理,合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與其它風(fēng)險(xiǎn),,CONTENTS,,,17,合規(guī)基本概念,PART1,4、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理,1,18,合規(guī)基本概念,PART1,4、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理,聯(lián)系,合規(guī)管理失控是三大風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的主要誘因之一，有效的合規(guī)管理可以極大減少各種風(fēng)險(xiǎn)給銀行帶來(lái)的損失。,區(qū)別,1、容忍度不同合規(guī)是零容忍度，三大風(fēng)險(xiǎn)根據(jù)其特殊性分別給予48的容忍度，原因在于合規(guī)管理具有可控性，結(jié)果只有合規(guī)與違規(guī)兩種情況；而三大風(fēng)險(xiǎn)的可控性較弱，其發(fā)生原因多種多樣，因此結(jié)果具有一定的不確定性。2、管理的依據(jù)不同三大風(fēng)險(xiǎn)的管理工具較多，涉及更多的數(shù)理模型，而合規(guī)管理的依據(jù)較為單一，即只有“規(guī)”。,19,合規(guī)基本概念,PART1,4、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理,如何防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn),20,合規(guī)基本概念,PART1,4、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理,,21,我行合規(guī)管理工作實(shí)踐,您的內(nèi)容打在這里，或者通過(guò)復(fù)制您的文本后，在此框中選擇粘貼。,,PART2,22,我行合規(guī)管理工作實(shí)踐,PART2,1、合規(guī)管理組織體系,23,我行合規(guī)管理工作實(shí)踐,PART2,2、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)三道防線,24,我行合規(guī)管理工作實(shí)踐,PART2,3、法律合規(guī)部的職責(zé),25,我行合規(guī)管理工作實(shí)踐,PART2,3、法律合規(guī)部的職責(zé),26,我行合規(guī)管理工作實(shí)踐,PART2,4、合規(guī)管理運(yùn)行體系,27,我行合規(guī)管理工作實(shí)踐,PART2,4、合規(guī)管理運(yùn)行體系,28,我行合規(guī)管理工作實(shí)踐,PART2,4、合規(guī)管理運(yùn)行體系,29,我行合規(guī)管理工作實(shí)踐,PART2,4、合規(guī)管理運(yùn)行體系,30,我行合規(guī)管理工作實(shí)踐,PART2,4、合規(guī)管理運(yùn)行體系,31,我行合規(guī)管理工作實(shí)踐,PART2,4、合規(guī)管理運(yùn)行體系,32,,,,,特點(diǎn),01,,02,,03,,04,,05,,與性格無(wú)關(guān),單擊此處添加文本單擊此處添加文本,與形象無(wú)關(guān),單擊此處添加文本單擊此處添加文本,與年齡無(wú)關(guān),單擊此處添加文本單擊此處添加文本,與性別無(wú)關(guān),單擊此處添加文本單擊此處添加文本,與心性無(wú)關(guān),單擊此處添加文本單擊此處添加文本,,,,,,32,合規(guī)從我做起,您的內(nèi)容打在這里，或者通過(guò)復(fù)制您的文本后，在此框中選擇粘貼。,,PART3,33,合規(guī)從我做起,PART3,,,,,員工（直接義務(wù)人）,各前后臺(tái)業(yè)務(wù)部門(mén)（直接義務(wù)人）,管理層（最終義務(wù)人及合規(guī)文化建設(shè)的重要參與者）,4、合規(guī)管理運(yùn)行體系,34,合規(guī)從我做起,PART3,1、合規(guī)人人有責(zé),,,,,關(guān)鍵詞,關(guān)鍵詞,關(guān)鍵詞,35,合規(guī)從我做起,PART3,2、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的收集與預(yù)警,銀行的每一個(gè)部門(mén)、每一名員工在日常工作中都應(yīng)當(dāng)積極收集銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，并及時(shí)將合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)反饋到合規(guī)管理部門(mén)。在收集合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)時(shí)，應(yīng)該重點(diǎn)關(guān)注但不限于以下,36,合規(guī)從我做起,PART3,2、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的收集與預(yù)警,37,合規(guī)從我做起,PART3,3、合規(guī)從我做起,38,合規(guī)從我做起,PART3,3、合規(guī)從我做起,39,合規(guī)從我做起,PART3,3、合規(guī)從我做起,,3個(gè)方法,結(jié)果面前人人平等,只要是執(zhí)行就只講結(jié)果，不講結(jié)果就沒(méi)有好人，不講結(jié)果就沒(méi)有執(zhí)行。,,,,,,01,,,,,,02,,,,,,03,承諾法,分解法,重點(diǎn)法,40,謝謝觀看,SELFMANAGEMENT,匯報(bào)XX部門(mén)銷售部,41,

簡(jiǎn)介：風(fēng)控流程圖一、總圖客戶申請(qǐng)借款業(yè)務(wù)受理業(yè)務(wù)部篩選業(yè)務(wù)部需篩選不具備借款資格的客戶資料初審業(yè)務(wù)部收集資料后移交風(fēng)控部實(shí)地調(diào)查業(yè)務(wù)部配合風(fēng)控部完成實(shí)地考察風(fēng)控報(bào)告風(fēng)控報(bào)告必須備注上門(mén)圖片和資料圖片審貸會(huì)決議放款前置放款貸后管理簽署合同、辦理抵押、公證、費(fèi)用收取日常提示工作逾期事項(xiàng)處理協(xié)助事務(wù)所工客戶資信較差的可直接退單不進(jìn)入該程序資料歸檔、抵押物保管正常收回本息逾期收回本息合同終結(jié)三、實(shí)地調(diào)查實(shí)地調(diào)查家庭結(jié)構(gòu)、穩(wěn)定性、歸屬、室內(nèi)環(huán)境等確定風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)居住情況收入情況抵押物情況穩(wěn)定性、經(jīng)營(yíng)狀況、第一還款來(lái)源是否充足，其它收入來(lái)源等價(jià)值評(píng)估、真實(shí)性、可變現(xiàn)力、有無(wú)爭(zhēng)議等真實(shí)反應(yīng)進(jìn)入下一程序

簡(jiǎn)介：點(diǎn)擊查看更多酒店管理財(cái)務(wù)--財(cái)務(wù)內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)管理——財(cái)務(wù)崗位管理風(fēng)險(xiǎn)分析及防控措施精彩內(nèi)容。

簡(jiǎn)介：業(yè)主內(nèi)控手冊(cè)中共杭州市西湖區(qū)紀(jì)律檢查委員會(huì)中共杭州市西湖區(qū)紀(jì)律檢查委員會(huì)杭州市西湖區(qū)監(jiān)察局杭州市西湖區(qū)政府投資項(xiàng)目制2項(xiàng)目廉政風(fēng)險(xiǎn)防控項(xiàng)目廉政風(fēng)險(xiǎn)防控環(huán)節(jié)環(huán)節(jié)廉政風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)廉政風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)業(yè)主內(nèi)控情況業(yè)主內(nèi)控情況責(zé)任人員責(zé)任人員審批是否符合國(guó)家規(guī)定的權(quán)限、程序和產(chǎn)業(yè)政策實(shí)施情況是否和審批結(jié)果相一致項(xiàng)建書(shū)是否按規(guī)定編制并批復(fù)可研報(bào)告是否按規(guī)定編制并批準(zhǔn)可研報(bào)告是否包含節(jié)能評(píng)估內(nèi)容設(shè)計(jì)單位資質(zhì)、人員資格、專業(yè)人員配備是否符合要求初步設(shè)計(jì)是否按規(guī)定報(bào)批設(shè)計(jì)交底、設(shè)計(jì)變更是否及時(shí)，并形成文字材料留存發(fā)生重大設(shè)計(jì)變更，變更內(nèi)容是否重新設(shè)計(jì)和圖審設(shè)計(jì)人員是否參加施工打試樁、地基驗(yàn)槽、階段性質(zhì)量驗(yàn)收、竣工驗(yàn)收及質(zhì)量事故處理，并按規(guī)定簽字是否按合同要求派駐設(shè)計(jì)代表設(shè)計(jì)單位是否按規(guī)定及時(shí)簽發(fā)設(shè)計(jì)修改變更項(xiàng)目概算是否經(jīng)過(guò)批準(zhǔn)項(xiàng)目建筑面積是否經(jīng)過(guò)批準(zhǔn)環(huán)境影響評(píng)價(jià)文件是否經(jīng)過(guò)審批環(huán)評(píng)是否征詢社會(huì)意見(jiàn)環(huán)評(píng)是否征詢專家意見(jiàn)項(xiàng)目前期環(huán)評(píng)是否舉行聽(tīng)證

簡(jiǎn)介：合同文本版本號(hào)合同編號(hào)第1頁(yè)共16頁(yè)XX技術(shù)開(kāi)發(fā)（委托開(kāi)（委托開(kāi)發(fā)）合同）合同項(xiàng)目名稱2016風(fēng)控系統(tǒng)平臺(tái)建設(shè)委托方甲方XXX受托方乙方簽訂時(shí)間2016年月簽訂地點(diǎn)北京合同文本版本號(hào)合同編號(hào)第3頁(yè)共16頁(yè)填寫(xiě)說(shuō)明一、本合同為中華人民共和國(guó)科學(xué)技術(shù)部印制的技術(shù)開(kāi)發(fā)（委托）合同示范文本，各技術(shù)合同登記機(jī)構(gòu)可推介技術(shù)合同當(dāng)事人參照使用。二、本合同適用于一方當(dāng)事人委托另一方當(dāng)事人進(jìn)行新技術(shù)、新產(chǎn)品、新工藝、新材料或者新品種及其系統(tǒng)的研究開(kāi)發(fā)所訂立的技術(shù)開(kāi)發(fā)合同。三、簽約一方為多個(gè)當(dāng)事人的，可按各自在合同關(guān)系中的作用等，在“委托方”、“受托方”項(xiàng)下（增頁(yè)）分別排列為共同委托人或共同受托人。四、本合同未盡事項(xiàng)，可由當(dāng)事人附頁(yè)另行約定補(bǔ)充協(xié)議，并作為本合同的組成部分。五、當(dāng)事人使用本合同時(shí)約定無(wú)需填寫(xiě)的條款，應(yīng)在該條款處注明“無(wú)”等字樣。六、如有必要，可另行簽訂保密協(xié)議。