簡介：1風(fēng)險控制管理制度風(fēng)險控制管理制度第一章第一章總則為嚴(yán)格防范、控制和化解風(fēng)險，保持公司安全運(yùn)營，特制定本工作細(xì)則。第二章第二章風(fēng)險管理原則風(fēng)險管理原則一、建立健全各項規(guī)章制度的原則建立健全各項規(guī)章制度是控制業(yè)務(wù)風(fēng)險最重要的措施。要在完善各項業(yè)務(wù)的操作標(biāo)準(zhǔn)流程的基礎(chǔ)上，認(rèn)真制定公司內(nèi)部業(yè)務(wù)的管理辦法和業(yè)務(wù)流程，如申報表、資信調(diào)查報告、風(fēng)險預(yù)警報告等，并以制度的形式加以確立，并要求每個環(huán)節(jié)認(rèn)真落實(shí)。二、風(fēng)險控制體系完備，組織構(gòu)架科學(xué)合理的原則業(yè)務(wù)風(fēng)險控制為綜合風(fēng)險控制體系。構(gòu)建一個公司風(fēng)險管理部門監(jiān)管，每一級都具有完整的制度、流程和控制手段，從組織結(jié)構(gòu)上嚴(yán)控業(yè)務(wù)風(fēng)險。三、職業(yè)道德教育與獎懲結(jié)合的原則加強(qiáng)對業(yè)務(wù)從業(yè)人員以及負(fù)責(zé)人的職業(yè)道德教育，以提高風(fēng)險控制意識，增強(qiáng)對公司忠誠度。在業(yè)務(wù)風(fēng)險控制中，應(yīng)堅持獎勵與懲罰相結(jié)合的原則。四、規(guī)范性、嚴(yán)肅性和靈活性相結(jié)合的原則在規(guī)范制度，嚴(yán)格按各項流程管理的同時，也應(yīng)注意突出業(yè)務(wù)快速、靈活的特點(diǎn)，發(fā)揮其便捷的服務(wù)功能。這就要求業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)和公司風(fēng)控部門制定科學(xué)合理的工作流程，既嚴(yán)格按規(guī)章程序辦事，又提高工作效率和工3三、項目審查三、項目審查（一）會前書面審核1、審核內(nèi)容分為合規(guī)性審核、實(shí)質(zhì)性審核。合規(guī)性審核包括授信申請資料、企業(yè)基礎(chǔ)資料、財務(wù)資料、業(yè)務(wù)資料、項目進(jìn)出資料、項目進(jìn)度資料及擔(dān)保人資料等。實(shí)質(zhì)性審核包括資信調(diào)查報告的真實(shí)性、完整性、財務(wù)信息及貸款用途的合理性等。2、審核處理方式1）風(fēng)險控制人員對業(yè)務(wù)人員提交的資信調(diào)查報告、客戶資料進(jìn)行審查。發(fā)現(xiàn)基礎(chǔ)資料的真實(shí)性、資信調(diào)查報告的完整性或準(zhǔn)確性存在問題，有權(quán)要求業(yè)務(wù)人員進(jìn)行修改或補(bǔ)充。2）若審查合格，風(fēng)險控制人員應(yīng)及時復(fù)核。（二）復(fù)核風(fēng)險控制人員對企業(yè)進(jìn)行復(fù)核調(diào)查，經(jīng)其調(diào)查且審核通過后安排評審會議。具體如下1、風(fēng)控部確定一名風(fēng)險控制人員與財務(wù)法律審計人員同業(yè)務(wù)人員同時進(jìn)行實(shí)地調(diào)查。2、實(shí)地調(diào)查應(yīng)了解企業(yè)和項目背景，了解企業(yè)負(fù)責(zé)人的信用和能力，考察企業(yè)管理團(tuán)隊和整體素質(zhì)，企業(yè)市場競爭情況、銷售和利潤，弄清借款用途和還款來源。3、主要核實(shí)企業(yè)現(xiàn)金流的真實(shí)情況，生產(chǎn)型企業(yè)，通過考察企業(yè)主要生產(chǎn)經(jīng)營場所，核實(shí)企業(yè)存、發(fā)貨明細(xì)判斷企業(yè)生產(chǎn)銷售情況；貿(mào)易型企業(yè)，通過核實(shí)企業(yè)上、下游客戶情況判斷企業(yè)銷售獲利情況；在資料審

簡介：云南天吉安融資擔(dān)保有限公司云南天吉安融資擔(dān)保有限公司管理手冊管理手冊版本版本修訂修訂A0A055454部門崗位職責(zé)部門崗位職責(zé)風(fēng)控部風(fēng)控部頁號第頁號第1頁共頁5454風(fēng)控部風(fēng)控部第一節(jié)第一節(jié)部門工作職能部門工作職能一、制定公司風(fēng)險控制的指導(dǎo)原則，檢查審批環(huán)節(jié)和審查內(nèi)容，提出相關(guān)完善建議；二、完善風(fēng)險管理辦法及合理優(yōu)化風(fēng)險管理相關(guān)各項操作規(guī)程、業(yè)務(wù)流程；負(fù)責(zé)對擔(dān)保項目進(jìn)行綜合風(fēng)險評估，填寫風(fēng)險控制評估報告，明確風(fēng)險防控措施；三、根據(jù)項目調(diào)查的材料、實(shí)地核查的資料，分析借款人及貸款項目的優(yōu)勢和存在的風(fēng)險，并提出風(fēng)險控制措施；四、根據(jù)公司擔(dān)保業(yè)務(wù)的流程，做好“事前介入，事中參與，事后復(fù)核”的工作。即在擔(dān)保業(yè)務(wù)初步受理階段，對反擔(dān)保措施提供法律建議；在擔(dān)保業(yè)務(wù)調(diào)查階段，參與相關(guān)合同的起草、談判、修改、簽訂、公證、登記等過程，對客戶提供的擔(dān)保資料進(jìn)行真實(shí)性和合法性的審核工作；在放款階段，做好相關(guān)程序和手續(xù)的復(fù)核；防止錯漏；在保后階段，對擔(dān)?？蛻糍J款的利息及時償還進(jìn)行催促。五、協(xié)助公司領(lǐng)導(dǎo)正確執(zhí)行國家的法律、法規(guī)，對公司的重大經(jīng)營決策活動提供法律意見；六、根據(jù)公司的安排，參與公司的資本運(yùn)營，特別重大經(jīng)濟(jì)活動，草擬相關(guān)合同文件，參與相關(guān)的談判，提出相關(guān)的風(fēng)險控制意見；七、配合公司的有關(guān)安排，在公司內(nèi)普及相關(guān)知識，增強(qiáng)職員的風(fēng)險意識；風(fēng)控總監(jiān)法務(wù)主管審核主管調(diào)查專員云南天吉安融資擔(dān)保有限公司云南天吉安融資擔(dān)保有限公司管理手冊管理手冊版本版本修訂修訂A0A055454部門崗位職責(zé)部門崗位職責(zé)風(fēng)控部風(fēng)控部頁號第頁號第3頁共頁二、法務(wù)主管、法務(wù)主管專員專員工作職責(zé)工作職責(zé)第一條第一條負(fù)責(zé)對申請擔(dān)保企業(yè)和項目的報審資料重點(diǎn)從法律角度加以審核，并從整體風(fēng)險進(jìn)行評定；第二條第二條負(fù)責(zé)對擔(dān)保項目承保與不承保及貸款種類、金額、期限、擔(dān)保費(fèi)率、還款方式等提出建議；第三條第三條制訂確實(shí)可行的反擔(dān)保方案，建立公司法務(wù)處理機(jī)制；第四條第四條針對反擔(dān)保抵押措施從法律角度提出意見，辦理反擔(dān)保抵押手續(xù)，審核確定相關(guān)合同及法律文書；第五條第五條負(fù)責(zé)法律文件的傳遞、項目要件的歸集、整理、簽署，審查項目法律文件的合法性、完備性；第六條第六條對申請擔(dān)保企業(yè)和項目的報審資料重點(diǎn)從法律角度加以審核；并從整體風(fēng)險進(jìn)行評定；第七條第七條監(jiān)管指導(dǎo)分公司保后跟蹤管理和追償工作；第八條第八條負(fù)責(zé)做好債務(wù)追償?shù)蕊L(fēng)險資產(chǎn)的處置工作；第九條第九條負(fù)責(zé)對公司員工的法律法規(guī)的培訓(xùn)工作。工作權(quán)限工作權(quán)限對上級主管領(lǐng)導(dǎo)交辦事項有調(diào)整和建議權(quán)。對風(fēng)險控制專員上報項目資料及情況，有權(quán)提出同意上報、整改上報權(quán)限。

簡介：金融風(fēng)控架構(gòu)及崗位職責(zé)金融風(fēng)控架構(gòu)及崗位職責(zé)篇一風(fēng)控部門職責(zé)職能篇一風(fēng)控部門職責(zé)職能風(fēng)控部門職責(zé)職能第1節(jié)部門工作職能一、制定公司風(fēng)險控制的指導(dǎo)原則，檢查審批環(huán)節(jié)和審查內(nèi)容，提出相關(guān)完善建議；二、完善風(fēng)險管理辦法及合理優(yōu)化風(fēng)險管理相關(guān)各項操作規(guī)程、業(yè)務(wù)流程；負(fù)責(zé)對擔(dān)保項目進(jìn)行綜合風(fēng)險評估，填寫風(fēng)險控制評估報告，明確風(fēng)險防控措施；三、根據(jù)項目調(diào)查的材料、實(shí)地核查的資料，分析借款人及貸款項目的優(yōu)勢和存在的風(fēng)險，并提出風(fēng)險控制措施；四、根據(jù)公司擔(dān)保業(yè)務(wù)的流程，做好“事前介入，事中參與，事后復(fù)核”的工作。即在擔(dān)保業(yè)務(wù)初步受理階段，對反擔(dān)保措施提供法律建議；在擔(dān)保業(yè)務(wù)調(diào)查階段，參與相關(guān)合同的起草、談判、修改、簽訂、公證、登記等過程，對客戶提供的擔(dān)保資料進(jìn)行真實(shí)性和合法性的審核工作；在放款階段，做好相關(guān)程序和手續(xù)的復(fù)核；防止錯漏；在保后階段，對擔(dān)?？蛻糍J款的利息及時償還進(jìn)行催促。五、協(xié)助公司領(lǐng)導(dǎo)正確執(zhí)行國家的法律、法規(guī)，對公司的重大經(jīng)營決策活動提供法律意見；六、根據(jù)公司的安排，參與公司的資本運(yùn)營，特別重大經(jīng)濟(jì)活動，草擬相關(guān)合同文件，參與相關(guān)的談判，提出相關(guān)的風(fēng)險控制意見；第八條負(fù)責(zé)協(xié)助公司總經(jīng)理正確執(zhí)行國家的法律、法規(guī)，對公司的重大經(jīng)營決策活動提供法律意見；第九條協(xié)調(diào)內(nèi)外部關(guān)系，包括內(nèi)部所屬各部門與公司內(nèi)部其他業(yè)務(wù)部門、職能部門的協(xié)作；外部法院、律師事務(wù)所、銀行、行業(yè)協(xié)會、客戶。工作權(quán)限第1條直接下級人員的崗位調(diào)配權(quán)、任免提名權(quán)；第2條對審核存在風(fēng)險且風(fēng)險量化后超過50風(fēng)險量的業(yè)務(wù)提出否決權(quán)；第3條有權(quán)要求公司各部門提供一切有關(guān)風(fēng)險考評的資料及對在保項目的實(shí)時監(jiān)督、實(shí)地考察；第4條對公司投資項目有風(fēng)險疑慮時，可以依據(jù)風(fēng)控總監(jiān)的職權(quán)，對相關(guān)業(yè)務(wù)進(jìn)行一定的干預(yù)；第5條對出險業(yè)務(wù)提出補(bǔ)救方案。篇二風(fēng)控專員崗位職責(zé)篇二風(fēng)控專員崗位職責(zé)風(fēng)控專員崗位職責(zé)主要負(fù)責(zé)風(fēng)控工作，具體風(fēng)控專員崗位職責(zé)1負(fù)責(zé)對客戶資信調(diào)查工作，收集資料包括身份證，戶口本，房產(chǎn)證，銀行按揭文件，結(jié)婚證，單身證明等資料。，撰寫可行性報告，出具明確的初審意見。2負(fù)責(zé)解答客戶的疑問，做好融資業(yè)務(wù)的咨詢服務(wù)。3負(fù)責(zé)對業(yè)務(wù)操作中可能出現(xiàn)的風(fēng)險點(diǎn)進(jìn)行風(fēng)險提示。

簡介：安全保障分兩塊資金端、資產(chǎn)端一、資金端資金安全保障措施主要是資金交易安全，數(shù)據(jù)安全1、采用第三方資金存管，將用戶資金和平臺隔離開，防止被挪用2、資金同卡進(jìn)出，平臺賬戶的資金只有用戶自己有權(quán)操作3、自有專業(yè)技術(shù)團(tuán)隊，提供724小時全天候的技術(shù)保障平臺數(shù)據(jù)、信息安全資產(chǎn)端風(fēng)控保障風(fēng)控的核心是了解借款方的還款能力和還款意愿。對應(yīng)于供應(yīng)鏈風(fēng)控，就是管住4個要素1管住錢；2管住貨；3獲取借款方征信；4獲取商流數(shù)據(jù)。管住錢和管住貨，就基本管住了還款來源，屬于對還款能力的把控。獲取借款方征信，就可以評估借款方的還款意愿。相對于以上3要素，第4要素商流數(shù)據(jù)的分析能力就需要一些功力了。通過商流的數(shù)據(jù)分析和建模，可以同時對還款能力和還款意愿這兩項的判斷加分。我們主要看這筆生意是否是真實(shí)的，這筆生意借款方是否能夠賺錢。對一個供應(yīng)鏈上下游貿(mào)易齊全的互聯(lián)網(wǎng)平臺來說，做好商流數(shù)據(jù)的模型，是可以大大提升其為供應(yīng)鏈上各個角色提供純企業(yè)信用貸能力的。目前來看，通過線上支付體系管住錢，通過物流管控，倉庫質(zhì)押等方式管住貨會是互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融的先行模式。現(xiàn)在很多銀行成立了互聯(lián)網(wǎng)金融部。這些銀行的互金部都比較愿意嘗試對接一些可以管住錢，管住貨的互聯(lián)網(wǎng)場景資產(chǎn)。對于通過商流數(shù)據(jù)做企業(yè)純信貸的還是比較謹(jǐn)慎。這些場景基本只能對接小貸的資金來滿足平臺場景的需要。其實(shí)，真正優(yōu)秀的商流模型，壞賬率是可以做到極低的。畢竟，管住錢，管住貨的模式，會需要增加一定的很大開發(fā)工作量。合理合法對線上資金流的管控、對接。真實(shí)，精準(zhǔn)的線下貨物數(shù)據(jù)的采集都要增加新的業(yè)務(wù)流。評價，對回款來源的可靠性和穩(wěn)定性進(jìn)行評估和分析。6、主要風(fēng)險及對項目的影響從行業(yè)、司法、財務(wù)、經(jīng)營管理等方面的風(fēng)險進(jìn)行匯總分析，對流動性風(fēng)險、操作風(fēng)險、信用風(fēng)險進(jìn)行合理預(yù)估。7、風(fēng)險緩釋措施對所提供擔(dān)保形式和內(nèi)容進(jìn)行有效性論證，避免但保能力不足的情況出現(xiàn)；同時對貨物的監(jiān)管、跟蹤、保證金的收取、首付款路徑的控制等手段進(jìn)行效力評估，以確保相關(guān)風(fēng)控手段的有效性、執(zhí)行性。

簡介：互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)金融時代下機(jī)器學(xué)代下機(jī)器學(xué)習(xí)與大數(shù)據(jù)與大數(shù)據(jù)風(fēng)控系控系統(tǒng)隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融已成為當(dāng)前最熱門的話題，包括支付、理財、眾籌、消費(fèi)等功能在內(nèi)的各類互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品和平臺如雨后春筍般涌現(xiàn)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)精神相結(jié)合的新興領(lǐng)域，是對傳統(tǒng)金融行業(yè)的有效補(bǔ)充，因此互聯(lián)網(wǎng)金融的健康發(fā)展應(yīng)遵循金融業(yè)的基本規(guī)律和內(nèi)在要求，核心仍是風(fēng)險控制。傳統(tǒng)金融的風(fēng)險控制，主要是基于央行的征信數(shù)據(jù)及銀行體系內(nèi)的生態(tài)數(shù)據(jù)依靠人工審核完成。在國內(nèi)的征信服務(wù)遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠完善的情況下，互聯(lián)網(wǎng)金額風(fēng)險控制的真正核心在于可以依靠互聯(lián)網(wǎng)獲取的大數(shù)據(jù)，如BAT等公司擁有大量的用戶信息，這些數(shù)據(jù)可以用來更加全面的預(yù)測小額貸款的風(fēng)險。而機(jī)器學(xué)習(xí)將是大數(shù)據(jù)時代互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)構(gòu)建自動化風(fēng)控系統(tǒng)的利器。1什么是機(jī)器學(xué)什么是機(jī)器學(xué)習(xí)機(jī)器學(xué)習(xí)這個詞相信大家都是耳熟能詳，尤其是近幾年機(jī)器學(xué)習(xí)界的執(zhí)牛耳者與互聯(lián)網(wǎng)界的大鱷的聯(lián)姻（見圖1），更加推動了大眾對機(jī)器學(xué)習(xí)的追求熱情和在互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)中應(yīng)用的探索熱情。那么，什么是機(jī)器學(xué)習(xí)呢機(jī)器學(xué)習(xí)這個詞是英文名稱MACHINELEARNING的直譯，從字面意義不難知道，這門技術(shù)是讓計算機(jī)具有“自主學(xué)習(xí)”的能力，因此她是人工智能的一個分支。我個人還是比較喜歡TOMMITCHELL在MACHINELEARNING一書中對其的定義“ACOMPUTERPROGRAMISSAIDTOLEARNFROMEXPERIENCEEWITHRESPECTTOSOMETASKTSOMEPERFMANCEMEASUREPIFITSPERFMANCEONTASMEASUREDBYPIMPROVESWITHEXPERIENCEE“關(guān)于機(jī)器學(xué)習(xí)的具體概念及介紹，有很多這方面的資料，有興趣的話大家可以去查看，在這里我就不贅述。簡而言之，機(jī)器學(xué)習(xí)方法就是計算機(jī)利用已有的3機(jī)器學(xué)機(jī)器學(xué)習(xí)在互在互聯(lián)網(wǎng)金融行網(wǎng)金融行業(yè)中的中的應(yīng)用在企業(yè)數(shù)據(jù)的應(yīng)用的場景下，人們最常用的主要是監(jiān)督學(xué)習(xí)和無監(jiān)督學(xué)習(xí)的模型，在金融行業(yè)中一個天然而又典型的應(yīng)用就是風(fēng)險控制中對借款人進(jìn)行信用評估。因此互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)依托互聯(lián)網(wǎng)獲取用戶的網(wǎng)上消費(fèi)行為數(shù)據(jù)、通訊數(shù)據(jù)、信用卡數(shù)據(jù)、第三方征信數(shù)據(jù)等豐富而全面的數(shù)據(jù)，可以借助機(jī)器學(xué)習(xí)的手段搭建互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的大數(shù)據(jù)風(fēng)控系統(tǒng)。除了在放貸前的信用審核外，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)還可以借助機(jī)器學(xué)習(xí)完成傳統(tǒng)金融企業(yè)無法做到的放貸過程中對借款人還貸能力進(jìn)行實(shí)時監(jiān)控，以及實(shí)時對后續(xù)可能無法還貸的人進(jìn)行事前的干預(yù)，從而減少因壞賬而帶來的損失。以點(diǎn)融網(wǎng)為例，經(jīng)過這兩年的發(fā)展，我們積累了很多用戶的借款還款信息，這為我們提供了高質(zhì)量的模型訓(xùn)練樣本，也為我們搭建點(diǎn)融的大數(shù)據(jù)自動化審批系統(tǒng)奠定了堅實(shí)的基礎(chǔ)。除了自動化審批系統(tǒng)外，后續(xù)我們將在用戶還款能力實(shí)時監(jiān)控，標(biāo)的的有效組合，資產(chǎn)的合理配置等方面進(jìn)行發(fā)力。目前互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)以及第三方征信公司在信用評估這方面比較常用的架構(gòu)是規(guī)則引擎加信用評分卡。說到信用評分卡，最常用的算法就是LOGISTICREGRESSION，這也是被銀行信用卡中心或金融工程方面奉為法寶的算法。的確，LOGISTICREGRESSION因其簡單、易于解釋、開發(fā)及運(yùn)維成本較低而受到追捧。然而互聯(lián)網(wǎng)中獲取的用戶的數(shù)據(jù)維度較多，以離散或分類屬性變量居多，且缺失數(shù)據(jù)較多，在這種情況下，LOGISTICREGRESSION的適應(yīng)性會較差。而且規(guī)則引擎和信用評分卡模型分開的模式，有時會因?yàn)橐?guī)則引擎里面某些規(guī)則過強(qiáng)而拒絕掉很多優(yōu)質(zhì)客戶。比如，某人因?qū)W生時代的助學(xué)貸款在剛畢業(yè)時未能及時償還而發(fā)生過逾期，按現(xiàn)有銀行審批規(guī)則是無論現(xiàn)在怎樣，申請信用卡時一律拒絕。因此比較

簡介：互聯(lián)網(wǎng)金融做大數(shù)據(jù)風(fēng)控的九種維度在互聯(lián)網(wǎng)金融迅猛發(fā)展的背景下，風(fēng)險控制問題已然成為行業(yè)焦點(diǎn)，基于大數(shù)據(jù)的風(fēng)控模型正在成為互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的熱門戰(zhàn)場。那么，大數(shù)據(jù)風(fēng)控到底是怎么一回事呢與傳統(tǒng)風(fēng)控相比，它又是怎樣來進(jìn)行風(fēng)險識別的呢本文對此進(jìn)行了探討。大數(shù)據(jù)能夠進(jìn)行數(shù)據(jù)變現(xiàn)的商業(yè)模式目前就是兩個，一個是精準(zhǔn)營銷，典型的場景是商品推薦和精準(zhǔn)廣告投放，另外一個是大數(shù)據(jù)風(fēng)控，典型的場景是互聯(lián)網(wǎng)金融的大數(shù)據(jù)風(fēng)控。金融的本質(zhì)是風(fēng)險管理，風(fēng)控是所有金融業(yè)務(wù)的核心。典型的金融借貸業(yè)務(wù)例如抵押貸款、消費(fèi)貸款、P2P、供應(yīng)鏈金融、以及票據(jù)融資都需要數(shù)據(jù)風(fēng)控識別欺詐用戶及評估用戶信用等級。傳統(tǒng)金融的風(fēng)控主要利用了信用屬性強(qiáng)大的金融數(shù)據(jù)，一般采用20個緯度左右的數(shù)據(jù)，利用評分來識別客戶的還款能力和還款意愿。信用相關(guān)程度強(qiáng)的數(shù)據(jù)緯度為十個左右，包含年齡、職業(yè)、收入、學(xué)歷、工作單位、借貸情況、房產(chǎn)，汽車、單位、還貸記錄等，金融企業(yè)參考用戶提交的數(shù)據(jù)進(jìn)行打分，最后得到申請人的信用評分，依據(jù)評分來決定是否貸款以及貸款額度。其他同信用相關(guān)的數(shù)據(jù)還有區(qū)域、產(chǎn)品、理財方式、行業(yè)、繳款方式、繳款記錄、金額、時間、頻率等?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的大數(shù)據(jù)風(fēng)控并不是完全改變傳統(tǒng)風(fēng)控，實(shí)際是豐富傳統(tǒng)風(fēng)控的數(shù)據(jù)緯度?；ヂ?lián)網(wǎng)風(fēng)控中，首先還是利用信用屬性強(qiáng)的金融數(shù)據(jù)，判斷借款人的還款能力和還款意愿，然后在利用信用屬性較弱的行為數(shù)據(jù)進(jìn)行補(bǔ)充，一般是利用數(shù)據(jù)的關(guān)聯(lián)分析來判斷借款人的信用情況，借助數(shù)據(jù)模型來揭示某些行為特征和信用風(fēng)險之間的關(guān)系?；ヂ?lián)網(wǎng)金融公司利用大數(shù)據(jù)進(jìn)行風(fēng)控時，都是利用多維度數(shù)據(jù)來識別借款人風(fēng)險。同信用相關(guān)的數(shù)據(jù)越多地被用于借款人風(fēng)險評估，借款人的信用風(fēng)險就被揭示的更充分，信用評分就會更加客觀，接近借款人實(shí)際風(fēng)險。常用的互聯(lián)網(wǎng)金融大數(shù)據(jù)風(fēng)控方式有以下幾種1驗(yàn)證驗(yàn)證借款人身份借款人身份秒等。用戶申請的時間也很關(guān)鍵，一般晚上11點(diǎn)以后申請貸款的申請人，欺詐比例和違約比例較高。這些異常申請行為可能揭示申請人具有欺詐傾向，企業(yè)可以結(jié)合其他的信息來判斷客戶是否為欺詐用戶。4利用黑名利用黑名單和灰名和灰名單識別風(fēng)險單識別風(fēng)險互聯(lián)網(wǎng)金融公司面臨的主要風(fēng)險為惡意欺詐，70左右的信貸損失來源于申請人的惡意欺詐?？蛻粲馄诨蛘哌`約貸款中至少有30左右可以收回，另外的一些可以通過催收公司進(jìn)行催收，M2逾期的回收率在20左右。市場上有近百家的公司從事個人征信相關(guān)工作，其主要的商業(yè)模式是反欺詐識別，灰名單識別，以及客戶征信評分。反欺詐識別中，重要的一個參考就是黑名單，市場上領(lǐng)先的大數(shù)據(jù)風(fēng)控公司擁有將近1000萬左右的黑名單，大部分黑名單是過去十多年積累下來的老賴名單，真正有價值的黑名單在兩百萬左右。黑名單來源于民間借貸、線上P2P、信用卡公司、小額借貸等公司的歷史違約用戶，其中很大一部分不再有借貸行為，參考價值有限。另外一個主要來源是催收公司，催收的成功率一般小于于30M3以上的，會產(chǎn)生很多黑名單?；颐麊问怯馄诘沁€沒有達(dá)到違約的客戶逾期少于3個月的客戶，灰名單也還意味著多頭借貸，申請人在多個貸款平臺進(jìn)行借貸。總借款數(shù)目遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過其還款能力。黑名單和灰名單是很好的風(fēng)控方式，但是各個征信公司所擁有的名單僅僅是市場總量的一部分，很多互聯(lián)網(wǎng)金融公司不得不接入多個風(fēng)控公司，來獲得更多的黑名單來提高查得率。央行和上海經(jīng)信委正在聯(lián)合多家互聯(lián)網(wǎng)金融公司建立統(tǒng)一的黑名單平臺，但是很多互聯(lián)網(wǎng)金融公司都不太愿意貢獻(xiàn)自家的黑名單，這些黑名單是用真金白銀換來的教訓(xùn)。另外如果讓外界知道了自家平臺黑名單的數(shù)量，會影響其公司聲譽(yù)，降低公司估值，并令投資者質(zhì)疑其平臺的風(fēng)控水平。5利用移利用移動設(shè)備動設(shè)備數(shù)據(jù)數(shù)據(jù)識別識別欺詐

簡介：廣州銀行智慧銀行信息系統(tǒng)大數(shù)據(jù)風(fēng)控廣州銀行智慧銀行信息系統(tǒng)大數(shù)據(jù)風(fēng)控平臺采購項目平臺采購項目廣銀采購廣銀采購201857201857號招標(biāo)書廣州銀行股份有限公司廣州銀行股份有限公司20182018年8月2第一部分第一部分基本情況基本情況第一節(jié)第一節(jié)廣州銀行概況廣州銀行概況廣州銀行成立于1996年9月，自成立以來，依托中國經(jīng)濟(jì)騰飛的大好形勢，乘廣東改革開放先行先試的東風(fēng)，在市委、市政府的正確領(lǐng)導(dǎo)和大力支持下，不斷深化改革、強(qiáng)化管理、優(yōu)化服務(wù)，先后實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)重組、跨區(qū)經(jīng)營等重大跨越，各項業(yè)務(wù)持續(xù)快速發(fā)展，競爭實(shí)力顯著增強(qiáng)。截至2017年末，資產(chǎn)總額440102億元，各項存款282557億元，各項貸款169727億元，各項監(jiān)管指標(biāo)保持良好。目前機(jī)構(gòu)總數(shù)122家，其中總行1家，分行級機(jī)構(gòu)13家（分行12家，信用卡專營機(jī)構(gòu)1家），支行108家。展望未來，廣州銀行將以廣州為中心，覆蓋珠三角、進(jìn)入長三角，力爭成為一家經(jīng)營業(yè)績良好的上市銀行，特色化經(jīng)營明顯的精品銀行。第二節(jié)第二節(jié)項目背景項目背景廣州銀行擬規(guī)劃建設(shè)線上業(yè)務(wù)平臺，全方位支持線上互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)，并與線下業(yè)務(wù)融合發(fā)展，在傳統(tǒng)存貸款產(chǎn)品的基礎(chǔ)上衍生出更多適應(yīng)市場變化的互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)銀行金融業(yè)務(wù)與生活消費(fèi)場景的高度契合，為行內(nèi)外客戶帶來最佳的客戶體驗(yàn)。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的飛速發(fā)展，針對金融機(jī)構(gòu)的欺詐和犯罪日益增多，并呈現(xiàn)出多樣化、科技化的特點(diǎn)，給金融機(jī)構(gòu)造成了非常大的風(fēng)險，另外國家監(jiān)管部門的政策明確規(guī)定銀行在開展互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)中必須具備獨(dú)立自主的全流程風(fēng)控管理能力，因此，在發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的同時需要建立配套的全流程風(fēng)控體系，通過合理運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險策略自動化、智能化，提高應(yīng)對市場環(huán)境和監(jiān)管政策變化的及時性和有效性，激活數(shù)據(jù)價值、降低業(yè)務(wù)風(fēng)險、提升競爭力，更好地持續(xù)健康發(fā)展。

簡介：1風(fēng)險控制管理制度風(fēng)險控制管理制度匯編人呂璐匯編人呂璐時間時間20132013年9月5日3在規(guī)范制度，嚴(yán)格按各項流程管理的同時，也應(yīng)注意突出典當(dāng)業(yè)務(wù)快速、靈活的特點(diǎn)，發(fā)揮其便捷的服務(wù)功能。這就要求典當(dāng)業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)和公司風(fēng)控部門制定科學(xué)合理的工作流程，既嚴(yán)格按規(guī)章程序辦事，又提高工作效率和工作靈活性，最大限度地簡化手續(xù)和環(huán)節(jié)，優(yōu)質(zhì)高效做好服務(wù)客戶的工作。五、綜合控制風(fēng)險原則典當(dāng)業(yè)務(wù)管理涉及面廣，應(yīng)發(fā)揮綜合管理的優(yōu)勢，采用各種手段不斷完善風(fēng)險控制體系和制度，最大限度控制、減小典當(dāng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險。根據(jù)公司典當(dāng)業(yè)務(wù)風(fēng)險管理需要，公司已制定風(fēng)險控制流程管理制度作為公司風(fēng)險管理最重要的措施，各典當(dāng)經(jīng)營負(fù)責(zé)人員及員工必須嚴(yán)格遵守。第三章第三章風(fēng)險管理體系風(fēng)險管理體系一、公司典當(dāng)業(yè)務(wù)風(fēng)險管理實(shí)行風(fēng)險管理部門監(jiān)督管理、典當(dāng)業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組監(jiān)督管理與典當(dāng)企業(yè)法人治理結(jié)構(gòu)內(nèi)部風(fēng)險控制相結(jié)合的綜合風(fēng)險管理體系。二、風(fēng)險管理部門職責(zé)風(fēng)險管理部門的主要職責(zé)是對典當(dāng)業(yè)務(wù)的經(jīng)營管理制度、典當(dāng)業(yè)務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)流程等進(jìn)行監(jiān)管，同時建立必要的臨機(jī)干預(yù)的手段和措施，防范典當(dāng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險。三、典當(dāng)業(yè)務(wù)風(fēng)控部門負(fù)責(zé)人職責(zé)主要職責(zé)是制定監(jiān)督典當(dāng)企業(yè)落實(shí)典當(dāng)風(fēng)險控制的流程和制度，對風(fēng)險控制員進(jìn)行業(yè)務(wù)監(jiān)督、指導(dǎo)，并對大額典當(dāng)業(yè)務(wù)進(jìn)行集中管理，并提交評審會審批。典當(dāng)業(yè)務(wù)風(fēng)控部門負(fù)責(zé)人通過定期或不定期對所屬典當(dāng)企業(yè)和風(fēng)險控

簡介：風(fēng)險控制手冊（內(nèi)部資料（內(nèi)部資料嚴(yán)禁泄露）嚴(yán)禁泄露）2質(zhì)押借款操作流程173相關(guān)物品抵（質(zhì)）押事項19第八章貸后管理221加強(qiáng)貸后檢查222加強(qiáng)對不良借款的管理223定期檢查與隨機(jī)抽查相結(jié)合234對借款人的貸后監(jiān)控235借款的催收266完善檔案管理制度287貸后跟蹤調(diào)查要點(diǎn)28第九章借款追償291追償中需關(guān)注的問題292借后管理追償?shù)氖侄?03借款到期的處理30第十章常見風(fēng)險及控制措施321常見風(fēng)險322風(fēng)險控制措施39第十一章法律風(fēng)險控制431逾期還款違約金（或利息）的數(shù)額如何確定432借款合同未約定歸還順序時，是先歸還利息還是先歸還本金433房產(chǎn)作為民間借貸的的抵押物時的注意點(diǎn)444擔(dān)保方式的法律風(fēng)險445如何防范民間借貸風(fēng)險446哪些股權(quán)可以在工商行政管理機(jī)關(guān)辦理股權(quán)出質(zhì)登記447股權(quán)出質(zhì)登記事項有哪些458股權(quán)出質(zhì)登記共分為幾種，分別應(yīng)當(dāng)由誰提出，應(yīng)提供哪些材料459登記機(jī)關(guān)對股權(quán)出質(zhì)登記申請不予登記的情形有哪些4610公告催收面臨的法律風(fēng)險4611防范公告催收的法律風(fēng)險的建議4612訴訟時效的概念47附訴訟時效的相關(guān)法律知識48

簡介：金融風(fēng)控架構(gòu)及崗位職責(zé)金融風(fēng)控架構(gòu)及崗位職責(zé)篇一風(fēng)控部門職責(zé)職能篇一風(fēng)控部門職責(zé)職能風(fēng)控部門職責(zé)職能第1節(jié)部門工作職能一、制定公司風(fēng)險控制的指導(dǎo)原則，檢查審批環(huán)節(jié)和審查內(nèi)容，提出相關(guān)完善建議；二、完善風(fēng)險管理辦法及合理優(yōu)化風(fēng)險管理相關(guān)各項操作規(guī)程、業(yè)務(wù)流程；負(fù)責(zé)對擔(dān)保項目進(jìn)行綜合風(fēng)險評估，填寫風(fēng)險控制評估報告，明確風(fēng)險防控措施；三、根據(jù)項目調(diào)查的材料、實(shí)地核查的資料，分析借款人及貸款項目的優(yōu)勢和存在的風(fēng)險，并提出風(fēng)險控制措施；四、根據(jù)公司擔(dān)保業(yè)務(wù)的流程，做好“事前介入，事中參與，事后復(fù)核”的工作。即在擔(dān)保業(yè)務(wù)初步受理階段，對反擔(dān)保措施提供法律建議；在擔(dān)保業(yè)務(wù)調(diào)查階段，參與相關(guān)合同的起草、談判、修改、簽訂、公證、登記等過程，對客戶提供的擔(dān)保資料進(jìn)行真實(shí)性和合法性的審核工作；在放款階段，做好相關(guān)程序和手續(xù)的復(fù)核；防止錯漏；在保后階段，對擔(dān)?？蛻糍J款的利息及時償還進(jìn)行催促。五、協(xié)助公司領(lǐng)導(dǎo)正確執(zhí)行國家的法律、法規(guī)，對公司的重大經(jīng)營決策活動提供法律意見；六、根據(jù)公司的安排，參與公司的資本運(yùn)營，特別重大經(jīng)濟(jì)活動，草擬相關(guān)合同文件，參與相關(guān)的談判，提出相關(guān)的風(fēng)險控制意見；第八條負(fù)責(zé)協(xié)助公司總經(jīng)理正確執(zhí)行國家的法律、法規(guī)，對公司的重大經(jīng)營決策活動提供法律意見；第九條協(xié)調(diào)內(nèi)外部關(guān)系，包括內(nèi)部所屬各部門與公司內(nèi)部其他業(yè)務(wù)部門、職能部門的協(xié)作；外部法院、律師事務(wù)所、銀行、行業(yè)協(xié)會、客戶。工作權(quán)限第1條直接下級人員的崗位調(diào)配權(quán)、任免提名權(quán)；第2條對審核存在風(fēng)險且風(fēng)險量化后超過50風(fēng)險量的業(yè)務(wù)提出否決權(quán)；第3條有權(quán)要求公司各部門提供一切有關(guān)風(fēng)險考評的資料及對在保項目的實(shí)時監(jiān)督、實(shí)地考察；第4條對公司投資項目有風(fēng)險疑慮時，可以依據(jù)風(fēng)控總監(jiān)的職權(quán)，對相關(guān)業(yè)務(wù)進(jìn)行一定的干預(yù)；第5條對出險業(yè)務(wù)提出補(bǔ)救方案。篇二風(fēng)控專員崗位職責(zé)篇二風(fēng)控專員崗位職責(zé)風(fēng)控專員崗位職責(zé)主要負(fù)責(zé)風(fēng)控工作，具體風(fēng)控專員崗位職責(zé)1負(fù)責(zé)對客戶資信調(diào)查工作，收集資料包括身份證，戶口本，房產(chǎn)證，銀行按揭文件，結(jié)婚證，單身證明等資料。，撰寫可行性報告，出具明確的初審意見。2負(fù)責(zé)解答客戶的疑問，做好融資業(yè)務(wù)的咨詢服務(wù)。3負(fù)責(zé)對業(yè)務(wù)操作中可能出現(xiàn)的風(fēng)險點(diǎn)進(jìn)行風(fēng)險提示。

簡介：產(chǎn)品風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)一通道類定向產(chǎn)品風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)指標(biāo)指標(biāo)分類分類指標(biāo)指標(biāo)風(fēng)險控制標(biāo)準(zhǔn)風(fēng)險控制標(biāo)準(zhǔn)備注備注合作銀行五大國有銀行、全國股份制銀行、上市銀行合作銀行為非必備指標(biāo)所列銀行時，融資方或擔(dān)保責(zé)任方需為省級、地市級以上國資公司直接控股企業(yè)、上市民營企業(yè)或主體評級AA級及以上企業(yè)交易結(jié)構(gòu)與交易目的交易結(jié)構(gòu)清晰、簡潔；交易目的清晰可查，不存在明顯的違法違規(guī)特征原則上，交易鏈條中的當(dāng)事主體（從實(shí)際出資主體到資金實(shí)際使用主體，含我公司）不超過4家資金來源委托方資金來源清晰，合法合規(guī)投資后果承擔(dān)約定單一委托方有清晰的、無歧義的無條件承擔(dān)全部投資后果的約定，或合作銀行清晰約定項目投資可順利收回的責(zé)任融資方信用程度（融資類項目）融資方或其承擔(dān)不可撤消擔(dān)保責(zé)任方為省級或地市級以上國資公司直接控股企業(yè)、上市民營企業(yè)或主體評級不低于AA級的公司融資方信用程度不滿足條件的，需要合作銀行為五大國有銀行、全國股份制銀行、上市銀行擔(dān)保融資方大股東或第三方提供不可撤消連帶責(zé)任擔(dān)保合作銀行和融資方信用程度兩指標(biāo)均符合時，可無增信措施；但民營企業(yè)必須有增信措施；各種增信措施需綜合評判增信措施抵質(zhì)押經(jīng)公證的土地、房產(chǎn)、股權(quán)質(zhì)押或抵押，抵質(zhì)押率（融資金額及利息抵質(zhì)押品評估價格）小于40必備必備指標(biāo)指標(biāo)合作信托公司（信托方主導(dǎo)業(yè)務(wù)時適用）公司總資產(chǎn)或凈資產(chǎn)規(guī)模行業(yè)排名20以內(nèi)（2011年末數(shù)據(jù)為總資產(chǎn)規(guī)模超過32億元或凈資產(chǎn)規(guī)模超過25億元），且杠桿率（管理資產(chǎn)規(guī)模公司凈資產(chǎn)）低于行業(yè)中位數(shù)（26倍）；或者與我公司股東存在關(guān)聯(lián)關(guān)系、與我公司存在戰(zhàn)略合作關(guān)系；或者控股股東為央企、省級國資管理中心資金運(yùn)用資金投向?yàn)橥瑯I(yè)存款、交易所或銀行間市場固定收益證券、債券分銷、銀行協(xié)議存款轉(zhuǎn)存資金投向到該類資產(chǎn)時，其他風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)可適當(dāng)放寬優(yōu)先優(yōu)先指標(biāo)指標(biāo)風(fēng)險揭示確認(rèn)委托方書面確認(rèn)接受我公司關(guān)于具體投資標(biāo)的的風(fēng)險揭示書產(chǎn)品風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)二代銷融資類金融產(chǎn)品風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)項目項目風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)備注備注合作信托公司或商業(yè)銀行信托公司總資產(chǎn)或凈資產(chǎn)規(guī)模行業(yè)排名20以內(nèi)（2011年末數(shù)據(jù)為總資產(chǎn)規(guī)模超過32億元或凈資產(chǎn)規(guī)模超過25億元），且杠桿率（管理資產(chǎn)規(guī)模公司凈資產(chǎn)）低于行業(yè)中位數(shù)（26倍）；商業(yè)銀行應(yīng)為五大國有銀行、全國股份制銀行、上市銀行合作主體同時包括信托公司和商業(yè)銀行的，信托公司和商業(yè)銀行至少一方符合要求交易結(jié)構(gòu)交易結(jié)構(gòu)清晰、簡潔，風(fēng)險收益特征清晰盈利模式盈利模式清晰、成熟，收益率符合市場水平退出方式產(chǎn)品到期回購安排清晰、操作性強(qiáng)，至少三種退出方式期限和付息方式期限2年以內(nèi)（超過2年的必須有可回售條款），付息至少一年1次近2年凈資產(chǎn)均大于10000萬元近2年凈利潤均大于3000萬元融資方經(jīng)營實(shí)力和盈利能力近2年經(jīng)營性凈現(xiàn)金流為正資產(chǎn)負(fù)債率3融資方還款能力有明確的還款計劃預(yù)期融資方現(xiàn)金流的覆蓋能力謹(jǐn)慎估計的預(yù)期現(xiàn)金流大于需支付借款及利息的100融資方信用程度內(nèi)部信用評級不低于BBB無法進(jìn)行內(nèi)部評級的，可參考外部評級、企業(yè)行業(yè)排名等經(jīng)公證的土地、房產(chǎn)、股權(quán)質(zhì)押或抵押，抵質(zhì)押率（融資金額及利息抵質(zhì)押品評估價格）小于40大股東或第三方提供不可撤消連帶責(zé)任擔(dān)保增信措施個人控制企業(yè)大股東（實(shí)際控制人）必須對履約擔(dān)保負(fù)不可撤消連帶責(zé)任

簡介：豎向控制測量方案豎向控制測量方案一、軸線豎向控制測量概述一、軸線豎向控制測量概述濱海國貿(mào)中心工程位于天津市塘沽響螺灣商務(wù)區(qū)開發(fā)地段。工程主樓的西面濱河西路為巳建成的規(guī)劃道路，地勢相對較為開闊。南面萬順北道、東面眾安路以及北面施工干道空間狹小，而且經(jīng)常成為臨時堆放場地，對測量作業(yè)造成不小的困難。主樓41層，建筑高度1858M。結(jié)構(gòu)形式采用混合結(jié)構(gòu)鋼筋砼框架筒體結(jié)構(gòu)形式。結(jié)構(gòu)層高42米～60米。大樓垂直度允許偏差按鋼筋混凝土高層建筑結(jié)構(gòu)設(shè)計與施工規(guī)程（JGJ32002）的要求。垂直度允許偏差為H1000，（H為建筑物總高）且總偏差不得大于30MM。層間偏差為H200H為建筑層高且不得大于8MM。主樓施工到一定高度后會同時進(jìn)行內(nèi)外墻砌筑施工，故在應(yīng)用新工藝新技術(shù)管理的情況下，主樓的垂直度控制和細(xì)部放線均要求密切配合施工。專業(yè)工程師必須針對工程施工實(shí)際情況，選擇相應(yīng)的測量儀器和測量方法以及相關(guān)的保證措施，確保對主樓垂直度進(jìn)行嚴(yán)格的測量控制和制定科學(xué)的評價標(biāo)準(zhǔn)。二、軸線豎向控制測量實(shí)施步驟軸線豎向控制測量實(shí)施步驟主樓的垂直度控制嚴(yán)格遵循先設(shè)計后施工的原則。根椐主樓的結(jié)構(gòu)設(shè)計特點(diǎn)和外圍測量的客觀條件以及現(xiàn)場施工工藝要求，決定采用以內(nèi)控法為主，輔以外控法進(jìn)行檢查較對的測量方法。豎向控制點(diǎn)投測儀器選用蘇一光激光垂準(zhǔn)儀，垂準(zhǔn)儀向上測程標(biāo)稱100米，實(shí)際有效測程按60米控制，盡量確保精度傳遞不衰減。外控網(wǎng)點(diǎn)選用全站儀進(jìn)行布置。1、豎向控制網(wǎng)布置方案為保證高層建筑的垂直度、幾何形狀和截面尺寸符合有關(guān)規(guī)定和設(shè)計要求，必須建立精度較高網(wǎng)形強(qiáng)度好的建筑物室內(nèi)測量控制網(wǎng)（簡稱內(nèi)控網(wǎng)），以此作為軸線控制和施工放樣的依據(jù)。外控制網(wǎng)的的作用是對建筑物垂直度進(jìn)行檢測，通過檢測的數(shù)據(jù)，計算出建筑物的垂直度偏差值。兩者起著相互較核的作用。豎向控制網(wǎng)的設(shè)置根據(jù)建筑物總高度分階段建立預(yù)設(shè)內(nèi)控網(wǎng)平臺，逐層豎向傳遞控制軸線，從而達(dá)到對主體工程各結(jié)構(gòu)部分垂直度控制的技術(shù)要求。為了提高工效和防止誤差積累，考慮儀器性能條件和施工環(huán)境（如風(fēng)力、溫度、機(jī)械施工震動等）的影響，縮短投點(diǎn)測程，采用分段鎖定控制點(diǎn)，分段投點(diǎn)的方式。即將工程主樓1858米高度范圍分為三段，分三階段控制。分別在首層（0000）平面、十四層（600）平面、二十七層（1152）平面預(yù)設(shè)內(nèi)控網(wǎng)平臺。詳細(xì)布置見下表。序號控制網(wǎng)類型控制高度范圍樓層標(biāo)高（M）1內(nèi)控網(wǎng)A600M1F～14F0～6002內(nèi)控網(wǎng)B552M14F～27F600～11523內(nèi)控網(wǎng)C588M27F～41F1152～1740作業(yè)前各施工樓層在設(shè)計位置預(yù)留150MMX150MM大小的洞口。各樓層洞口周邊必須做好安全圍護(hù)和清理工作，防止上層樓板掉落雜物砸毀儀器。此在外控點(diǎn)使用全站儀投點(diǎn)時要采用正倒鏡觀測方法，尤其是在樓層施工到一定高度后。投點(diǎn)位置一般要求選在與樓板平面相接的樓層梁板立面上。三、軸線豎向傳遞精度控制軸線豎向傳遞精度控制由于建筑物垂直度偏差很大一部分來自于施工誤差，如施工過程中鋼筋和模板較正誤差以及砼施工脹模誤差等。所以一般要求豎向控制測量精度在條件允許的情況下越高越好，以確保整個樓層施工后垂直度偏差在規(guī)范允許之內(nèi)。豎向投點(diǎn)誤差除與垂準(zhǔn)儀固有的儀器精度有關(guān)外，還與激光投點(diǎn)工作時外界干擾因素有關(guān)，如不同高度大氣溫度的變化以及施工中不穩(wěn)定冷熱氣流沖擊而產(chǎn)生的折光影響，施工過程中產(chǎn)生的樓層震動，天氣突變風(fēng)力過大等因素。另外在樓層施工過程中，要定期進(jìn)行適當(dāng)精度的沉降觀測，以防因不均勻沉降過大而影響豎向控制精度。施測過程中盡量避免這些不利因素的影響或采取相應(yīng)針對性措施以保證測量工作中的精度要求。逐層豎向傳遞的內(nèi)控網(wǎng)自檢，其垂直度偏差評價標(biāo)準(zhǔn)反映在內(nèi)控網(wǎng)的閉合差上（角度和尺寸）。角度誤差控制與設(shè)計角度值較差一般按12“控制，最大不能超過20“；尺寸誤差控制與設(shè)計尺寸值較差一般按3MM控制，最大不能超過5MM。在工程施工后期，通過內(nèi)外控制網(wǎng)線較核和對建筑物四個大角柱子軸線的檢查情況也可作為主樓垂直度控制精度的評價標(biāo)準(zhǔn)。如果不考慮施工誤差個別偏大的情況，施工過程中必要時也可檢查主樓四個大角柱子的垂直度，并與內(nèi)控網(wǎng)精度控制成果加以比較，以便提出更可靠而又準(zhǔn)確的數(shù)據(jù)報告，即時指導(dǎo)施工。四、樓層標(biāo)高控制四、樓層標(biāo)高控制采用DSZ2型普通水準(zhǔn)儀和鋼尺進(jìn)行樓層的標(biāo)高控制測量。標(biāo)高控制精度按相關(guān)規(guī)范進(jìn)行，樓層層間3MM，總高30MM。施工過程中要定期對相關(guān)的控制標(biāo)高進(jìn)行復(fù)測，減少因標(biāo)高控制點(diǎn)差異沉降影響整個大樓的標(biāo)高控制。附1、豎向控制測量平面布置圖2、測量控制網(wǎng)平面布置示意圖3、豎向控制測量所用儀器具一覽表4、樓層標(biāo)高控制一覽表5、豎向控制網(wǎng)閉合差檢查表6、內(nèi)外控制網(wǎng)較差檢查表7、平面控制點(diǎn)測量座標(biāo)與建筑座標(biāo)一覽表

簡介：點(diǎn)擊查看更多合同文本講解及風(fēng)控--2015.7.13精彩內(nèi)容。

簡介：風(fēng)控部門工作管理制度風(fēng)控部門工作管理制度11目的目的為加強(qiáng)公司內(nèi)部管理和審計監(jiān)督，有效控制風(fēng)險，規(guī)范公司內(nèi)部審計工作，充分發(fā)揮內(nèi)部審計在完善公司治理、促進(jìn)公司內(nèi)部控制有效運(yùn)行、改善公司風(fēng)險管理方面的作用，根據(jù)國家中華人民共和國審計法、審計署關(guān)于內(nèi)部審計工作的規(guī)定及其它有關(guān)法律法規(guī)和公司章程，結(jié)合本公司實(shí)際，制定本制度。22風(fēng)控部門的主要職責(zé)風(fēng)控部門的主要職責(zé)21建立并完善內(nèi)部風(fēng)險控制體系、管理流程，制定風(fēng)險管控制度；22負(fù)責(zé)公司各類合同的審查與風(fēng)險控制；23負(fù)責(zé)公司法務(wù)工作，各類訴訟案件的辦理；24組織完成公司財務(wù)審計和工程審計工作，定期出具審計報告。25負(fù)責(zé)收集原材料、五金配件等的價格信息定期向上級匯報價格變動情況，監(jiān)督各部門采購物品的價格；26負(fù)責(zé)收集各類產(chǎn)品及副產(chǎn)的市場價格信息，定期向上級匯報價格變動情況；27負(fù)責(zé)組織完成招標(biāo)活動；28監(jiān)督檢查各部門各種考核后資金調(diào)配使用情況。關(guān)于對工作職責(zé)中的25項，特制定本制度11制度目標(biāo)制度目標(biāo)防范采購業(yè)務(wù)不當(dāng)，可能所導(dǎo)致采購物資及價格偏離目標(biāo)要求，或者出現(xiàn)舞弊和差錯造成的經(jīng)營風(fēng)險，確保采購業(yè)務(wù)按規(guī)定程序和適當(dāng)授權(quán)進(jìn)行，確保采購和付款核算規(guī)范、準(zhǔn)確，賬實(shí)相符所出現(xiàn)的財務(wù)風(fēng)險，防范2工程建設(shè)項目達(dá)到法定的招標(biāo)條件，應(yīng)招標(biāo)而未招標(biāo)，或以化整為零、議標(biāo)等方式規(guī)避招標(biāo)。3采購合同簽訂時，對合同中的各項條款進(jìn)行審查，如供應(yīng)商資質(zhì)、付款條件、交貨標(biāo)準(zhǔn)、質(zhì)保期、訴訟管轄等各項條款，防范選擇了不合格的供應(yīng)商和不合規(guī)的采購方式，導(dǎo)致企業(yè)損失。4采購合同執(zhí)行時，對照所簽訂的采購合同審查、監(jiān)督采購的執(zhí)行情況，如收貨記錄是否完整、采購物資的數(shù)量、規(guī)格型號、價格等是否經(jīng)過有效的驗(yàn)收、采購核算記錄是否正確等。5采購合同結(jié)算時，審查、監(jiān)督是否嚴(yán)格按公司資金借支與報銷管理規(guī)定、財務(wù)報銷單據(jù)簽批管理規(guī)定的結(jié)算手續(xù)執(zhí)行，如是否按職責(zé)權(quán)限對付款業(yè)務(wù)授權(quán)、是否及時開具對應(yīng)的采購發(fā)票、是否按規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)辦理入庫單等。6風(fēng)控部門為更近一步完善企業(yè)內(nèi)部風(fēng)險管理機(jī)制，根據(jù)以上工作內(nèi)容及工作需求，要求經(jīng)營采購部門每月按時提供以下相關(guān)資料61原料部分611自2017年01月01日起，必須每隔2日提供所有原材料入（退）庫價格信息，每周按時提供所有入庫原材料價格的入庫日報表，包括付款、開票等信息資料。612簽訂年度合同且價格標(biāo)注“隨行就市”的，材料在執(zhí)行采購前必須要執(zhí)行調(diào)價函的形式來明確每批次采購價格、數(shù)量、質(zhì)量等信息。62設(shè)備、包裝物、五金備件等621自2017年01月01日起，必須每周按時提供所有設(shè)備、包裝物、

簡介：貸前調(diào)查一、一、貸前盡職調(diào)查的定義貸前盡職調(diào)查的定義貸前盡職調(diào)查主要是通過對貸款申請人的經(jīng)營環(huán)境、經(jīng)營與合規(guī)情況、財務(wù)狀況、現(xiàn)金流狀況以及其他重要事項中蘊(yùn)含的重要風(fēng)險點(diǎn)和優(yōu)劣勢進(jìn)行分析與識別，進(jìn)而判斷出貸款申請人真實(shí)的還款信譽(yù)以及恰當(dāng)?shù)仡A(yù)測其到期還款的能力，從而使相關(guān)評審、決策機(jī)構(gòu)做出恰當(dāng)?shù)馁J款評審和決策的過程。二、二、貸前盡職調(diào)查的意義貸前盡職調(diào)查的意義從以上的定義可知，貸前盡職調(diào)查的意義非凡。通過優(yōu)質(zhì)高效的貸前盡職調(diào)查工作，可以對各個貸款申請人以往的還款信譽(yù)和還款能力以及目前所處的特定經(jīng)營環(huán)境與經(jīng)營狀況有一個比較客觀的了解，從而有利于對貸款申請人做出正確的貸款評審和決策。如果沒有通過貸前盡職調(diào)查甄別出那些不具備到期還款能力與還款信譽(yù)的貸款申請人，而對其發(fā)放了貸款，那么很可能會給公司帶來一些麻煩。因?yàn)?，即便以后的貸后管理工作、其他咨詢工作做得多么到位，也可能很難改變該貸款申請人因還款能力或還款信譽(yù)先天不足而存在的風(fēng)險，從而很可能導(dǎo)致發(fā)生相應(yīng)的貸款損失。相反，如果通過恰當(dāng)而高效的貸前盡職調(diào)查，選擇了相較優(yōu)質(zhì)的貸款申請人發(fā)放貸款，則將大大增強(qiáng)貸款到期、足額安全收回的系數(shù)。另外，貸后管理、追償?shù)裙ぷ饕矔蟠鬁p少。因此，貸前盡職調(diào)查是一個非?；A(chǔ)而又異常重要的工作。三、三、貸前盡職調(diào)查的原則貸前盡職調(diào)查的原則為了對貸款申請人有一個客觀整體的認(rèn)識，從而取得更好的調(diào)查效果，使貸款申請人的重要風(fēng)險點(diǎn)不至于出現(xiàn)重大遺漏，同時保證調(diào)查的效率，在對貸款申請人進(jìn)行盡職調(diào)查的過程中應(yīng)該遵循一定的原則。這些原則主要包括（一）（一）客觀性原則客觀性原則調(diào)查人員要對貸款申請人提供的貸款資料和貸款申請人本身蘊(yùn)含的重要風(fēng)險點(diǎn)進(jìn)行分析和識別。在分析和識別的過程中應(yīng)嚴(yán)格根據(jù)貸款材料和貸款申請人本身的客觀情況來進(jìn)行，不得隨意主觀臆測貸款申請人存在重大風(fēng)險或沒有重大風(fēng)險；不得對沒有落實(shí)的情況出具相關(guān)調(diào)查或者初審意見?？陀^性原則要求調(diào)查人員對于貸款申請人提供的重要信息，以及調(diào)查人員的個人判斷，都必須提供相應(yīng)的客觀依據(jù)，并且詳細(xì)記錄調(diào)查的方式和過程。對于一些確實(shí)無法取得直接依據(jù)的重要信息，則需通過與貸款申請人無利害關(guān)3、貸款申請人的主要產(chǎn)品或服務(wù)的優(yōu)勢，在本縣市區(qū)域內(nèi)的市場占有率及、貸款申請人的主要產(chǎn)品或服務(wù)的優(yōu)勢，在本縣市區(qū)域內(nèi)的市場占有率及其變化趨勢；其變化趨勢；4、貸款申請人目前是否面臨訴訟、合伙人糾紛以及其他爭議；、貸款申請人目前是否面臨訴訟、合伙人糾紛以及其他爭議；5、貸款申請人的基本運(yùn)營情況；、貸款申請人的基本運(yùn)營情況；6、貸款申請人目前的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、債務(wù)情況、盈利情況、現(xiàn)金流入與流出規(guī)、貸款申請人目前的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、債務(wù)情況、盈利情況、現(xiàn)金流入與流出規(guī)模與銀行月均結(jié)存與余額；模與銀行月均結(jié)存與余額；7、貸款申請人申請貸款的用途、要實(shí)現(xiàn)經(jīng)營目標(biāo)共需要籌集多少資金、其、貸款申請人申請貸款的用途、要實(shí)現(xiàn)經(jīng)營目標(biāo)共需要籌集多少資金、其他資金來源的落實(shí)與可落實(shí)情況；他資金來源的落實(shí)與可落實(shí)情況；8、貸款申請人對還款來源的介紹，經(jīng)過探討認(rèn)為第一劃款來源不足時，其、貸款申請人對還款來源的介紹，經(jīng)過探討認(rèn)為第一劃款來源不足時，其愿意提供哪些措施保障第二還款來源的充足性。愿意提供哪些措施保障第二還款來源的充足性。（二）觀察程序（二）觀察程序觀察有利于調(diào)查人員對貸款申請人的客觀情況進(jìn)行整體認(rèn)識。通過觀察可以印證貸款申請人相關(guān)人員的介紹是否與實(shí)際相符。觀察程序主要用于了解貸款申請人經(jīng)營場所的經(jīng)營氛圍以及判斷經(jīng)營的異常情況。（三）檢查程序（三）檢查程序檢查主要是對貸款申請人以往的生產(chǎn)經(jīng)營活動產(chǎn)生的相關(guān)資料，以及對其部分重要的實(shí)物資產(chǎn)等進(jìn)行審查的活動。檢查程序是核實(shí)貸款申請人相關(guān)重要信息的有力工具。比如，通過檢查貸款申請人的銀行存款科目的借貸方發(fā)生額以及月均存款余額，可以判斷其一定期間的經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量的大小以及月均存款量的大小；通過檢查貸款申請人的庫存情況，可以判斷其存貨的規(guī)模以及庫存的質(zhì)量等等。檢查程序主要包括對貸款申請人的相關(guān)重要文件及重要實(shí)物資產(chǎn)的檢查。對于文件類資料的檢查主要包括對其內(nèi)外部產(chǎn)生的，以紙質(zhì)，電子等介質(zhì)形式存在的相關(guān)記錄、文件的審查。比如，貸款申請人的財務(wù)會計資料、供需合同協(xié)議、銀行對賬單、資產(chǎn)權(quán)證等。對重要實(shí)物資產(chǎn)的檢查，主要包括對其所有的房產(chǎn)、交通運(yùn)輸工具等實(shí)物資產(chǎn)的檢查。在對以上實(shí)物資產(chǎn)進(jìn)行檢查時，除了要判斷各重要實(shí)物資產(chǎn)是否存在以外，還應(yīng)注意結(jié)合對相關(guān)權(quán)屬證明的檢查，判斷該等實(shí)物資產(chǎn)是否確實(shí)歸屬于貸款申請人，以及貸款申請人對該等實(shí)物資產(chǎn)的所有權(quán)或使用權(quán)是否存在權(quán)利瑕疵。（四）（四）抽查程序抽查程序在貸款申請人提供的非財務(wù)資料與財務(wù)資料較多的情況下，尤其在財務(wù)資料相關(guān)科目較多時，調(diào)查人員出于工作效率的考慮，不可能進(jìn)行詳細(xì)檢查，這時采用抽查的方式來核實(shí)相關(guān)信息就顯得高效和必要。抽查是指調(diào)查人員對貸款申請人的某一類資料，抽取其中有代表性的或重