簡介：金融風(fēng)控架構(gòu)及崗位職責(zé)金融風(fēng)控架構(gòu)及崗位職責(zé)篇一風(fēng)控部門職責(zé)職能篇一風(fēng)控部門職責(zé)職能風(fēng)控部門職責(zé)職能第1節(jié)部門工作職能一、制定公司風(fēng)險(xiǎn)控制的指導(dǎo)原則，檢查審批環(huán)節(jié)和審查內(nèi)容，提出相關(guān)完善建議；二、完善風(fēng)險(xiǎn)管理辦法及合理優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)各項(xiàng)操作規(guī)程、業(yè)務(wù)流程；負(fù)責(zé)對擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行綜合風(fēng)險(xiǎn)評估，填寫風(fēng)險(xiǎn)控制評估報(bào)告，明確風(fēng)險(xiǎn)防控措施；三、根據(jù)項(xiàng)目調(diào)查的材料、實(shí)地核查的資料，分析借款人及貸款項(xiàng)目的優(yōu)勢和存在的風(fēng)險(xiǎn)，并提出風(fēng)險(xiǎn)控制措施；四、根據(jù)公司擔(dān)保業(yè)務(wù)的流程，做好“事前介入，事中參與，事后復(fù)核”的工作。即在擔(dān)保業(yè)務(wù)初步受理階段，對反擔(dān)保措施提供法律建議；在擔(dān)保業(yè)務(wù)調(diào)查階段，參與相關(guān)合同的起草、談判、修改、簽訂、公證、登記等過程，對客戶提供的擔(dān)保資料進(jìn)行真實(shí)性和合法性的審核工作；在放款階段，做好相關(guān)程序和手續(xù)的復(fù)核；防止錯漏；在保后階段，對擔(dān)保客戶貸款的利息及時(shí)償還進(jìn)行催促。五、協(xié)助公司領(lǐng)導(dǎo)正確執(zhí)行國家的法律、法規(guī)，對公司的重大經(jīng)營決策活動提供法律意見；六、根據(jù)公司的安排，參與公司的資本運(yùn)營，特別重大經(jīng)濟(jì)活動，草擬相關(guān)合同文件，參與相關(guān)的談判，提出相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)控制意見；第八條負(fù)責(zé)協(xié)助公司總經(jīng)理正確執(zhí)行國家的法律、法規(guī)，對公司的重大經(jīng)營決策活動提供法律意見；第九條協(xié)調(diào)內(nèi)外部關(guān)系，包括內(nèi)部所屬各部門與公司內(nèi)部其他業(yè)務(wù)部門、職能部門的協(xié)作；外部法院、律師事務(wù)所、銀行、行業(yè)協(xié)會、客戶。工作權(quán)限第1條直接下級人員的崗位調(diào)配權(quán)、任免提名權(quán)；第2條對審核存在風(fēng)險(xiǎn)且風(fēng)險(xiǎn)量化后超過50風(fēng)險(xiǎn)量的業(yè)務(wù)提出否決權(quán)；第3條有權(quán)要求公司各部門提供一切有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)考評的資料及對在保項(xiàng)目的實(shí)時(shí)監(jiān)督、實(shí)地考察；第4條對公司投資項(xiàng)目有風(fēng)險(xiǎn)疑慮時(shí)，可以依據(jù)風(fēng)控總監(jiān)的職權(quán)，對相關(guān)業(yè)務(wù)進(jìn)行一定的干預(yù)；第5條對出險(xiǎn)業(yè)務(wù)提出補(bǔ)救方案。篇二風(fēng)控專員崗位職責(zé)篇二風(fēng)控專員崗位職責(zé)風(fēng)控專員崗位職責(zé)主要負(fù)責(zé)風(fēng)控工作，具體風(fēng)控專員崗位職責(zé)1負(fù)責(zé)對客戶資信調(diào)查工作，收集資料包括身份證，戶口本，房產(chǎn)證，銀行按揭文件，結(jié)婚證，單身證明等資料。，撰寫可行性報(bào)告，出具明確的初審意見。2負(fù)責(zé)解答客戶的疑問，做好融資業(yè)務(wù)的咨詢服務(wù)。3負(fù)責(zé)對業(yè)務(wù)操作中可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。

簡介：安全保障分兩塊資金端、資產(chǎn)端一、資金端資金安全保障措施主要是資金交易安全，數(shù)據(jù)安全1、采用第三方資金存管，將用戶資金和平臺隔離開，防止被挪用2、資金同卡進(jìn)出，平臺賬戶的資金只有用戶自己有權(quán)操作3、自有專業(yè)技術(shù)團(tuán)隊(duì)，提供724小時(shí)全天候的技術(shù)保障平臺數(shù)據(jù)、信息安全資產(chǎn)端風(fēng)控保障風(fēng)控的核心是了解借款方的還款能力和還款意愿。對應(yīng)于供應(yīng)鏈風(fēng)控，就是管住4個要素1管住錢；2管住貨；3獲取借款方征信；4獲取商流數(shù)據(jù)。管住錢和管住貨，就基本管住了還款來源，屬于對還款能力的把控。獲取借款方征信，就可以評估借款方的還款意愿。相對于以上3要素，第4要素商流數(shù)據(jù)的分析能力就需要一些功力了。通過商流的數(shù)據(jù)分析和建模，可以同時(shí)對還款能力和還款意愿這兩項(xiàng)的判斷加分。我們主要看這筆生意是否是真實(shí)的，這筆生意借款方是否能夠賺錢。對一個供應(yīng)鏈上下游貿(mào)易齊全的互聯(lián)網(wǎng)平臺來說，做好商流數(shù)據(jù)的模型，是可以大大提升其為供應(yīng)鏈上各個角色提供純企業(yè)信用貸能力的。目前來看，通過線上支付體系管住錢，通過物流管控，倉庫質(zhì)押等方式管住貨會是互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融的先行模式。現(xiàn)在很多銀行成立了互聯(lián)網(wǎng)金融部。這些銀行的互金部都比較愿意嘗試對接一些可以管住錢，管住貨的互聯(lián)網(wǎng)場景資產(chǎn)。對于通過商流數(shù)據(jù)做企業(yè)純信貸的還是比較謹(jǐn)慎。這些場景基本只能對接小貸的資金來滿足平臺場景的需要。其實(shí)，真正優(yōu)秀的商流模型，壞賬率是可以做到極低的。畢竟，管住錢，管住貨的模式，會需要增加一定的很大開發(fā)工作量。合理合法對線上資金流的管控、對接。真實(shí)，精準(zhǔn)的線下貨物數(shù)據(jù)的采集都要增加新的業(yè)務(wù)流。評價(jià)，對回款來源的可靠性和穩(wěn)定性進(jìn)行評估和分析。6、主要風(fēng)險(xiǎn)及對項(xiàng)目的影響從行業(yè)、司法、財(cái)務(wù)、經(jīng)營管理等方面的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行匯總分析，對流動性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行合理預(yù)估。7、風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施對所提供擔(dān)保形式和內(nèi)容進(jìn)行有效性論證，避免但保能力不足的情況出現(xiàn)；同時(shí)對貨物的監(jiān)管、跟蹤、保證金的收取、首付款路徑的控制等手段進(jìn)行效力評估，以確保相關(guān)風(fēng)控手段的有效性、執(zhí)行性。

簡介：互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)金融時(shí)代下機(jī)器學(xué)代下機(jī)器學(xué)習(xí)與大數(shù)據(jù)與大數(shù)據(jù)風(fēng)控系控系統(tǒng)隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融已成為當(dāng)前最熱門的話題，包括支付、理財(cái)、眾籌、消費(fèi)等功能在內(nèi)的各類互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品和平臺如雨后春筍般涌現(xiàn)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)精神相結(jié)合的新興領(lǐng)域，是對傳統(tǒng)金融行業(yè)的有效補(bǔ)充，因此互聯(lián)網(wǎng)金融的健康發(fā)展應(yīng)遵循金融業(yè)的基本規(guī)律和內(nèi)在要求，核心仍是風(fēng)險(xiǎn)控制。傳統(tǒng)金融的風(fēng)險(xiǎn)控制，主要是基于央行的征信數(shù)據(jù)及銀行體系內(nèi)的生態(tài)數(shù)據(jù)依靠人工審核完成。在國內(nèi)的征信服務(wù)遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠完善的情況下，互聯(lián)網(wǎng)金額風(fēng)險(xiǎn)控制的真正核心在于可以依靠互聯(lián)網(wǎng)獲取的大數(shù)據(jù)，如BAT等公司擁有大量的用戶信息，這些數(shù)據(jù)可以用來更加全面的預(yù)測小額貸款的風(fēng)險(xiǎn)。而機(jī)器學(xué)習(xí)將是大數(shù)據(jù)時(shí)代互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)構(gòu)建自動化風(fēng)控系統(tǒng)的利器。1什么是機(jī)器學(xué)什么是機(jī)器學(xué)習(xí)機(jī)器學(xué)習(xí)這個詞相信大家都是耳熟能詳，尤其是近幾年機(jī)器學(xué)習(xí)界的執(zhí)牛耳者與互聯(lián)網(wǎng)界的大鱷的聯(lián)姻（見圖1），更加推動了大眾對機(jī)器學(xué)習(xí)的追求熱情和在互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)中應(yīng)用的探索熱情。那么，什么是機(jī)器學(xué)習(xí)呢機(jī)器學(xué)習(xí)這個詞是英文名稱MACHINELEARNING的直譯，從字面意義不難知道，這門技術(shù)是讓計(jì)算機(jī)具有“自主學(xué)習(xí)”的能力，因此她是人工智能的一個分支。我個人還是比較喜歡TOMMITCHELL在MACHINELEARNING一書中對其的定義“ACOMPUTERPROGRAMISSAIDTOLEARNFROMEXPERIENCEEWITHRESPECTTOSOMETASKTSOMEPERFMANCEMEASUREPIFITSPERFMANCEONTASMEASUREDBYPIMPROVESWITHEXPERIENCEE“關(guān)于機(jī)器學(xué)習(xí)的具體概念及介紹，有很多這方面的資料，有興趣的話大家可以去查看，在這里我就不贅述。簡而言之，機(jī)器學(xué)習(xí)方法就是計(jì)算機(jī)利用已有的3機(jī)器學(xué)機(jī)器學(xué)習(xí)在互在互聯(lián)網(wǎng)金融行網(wǎng)金融行業(yè)中的中的應(yīng)用在企業(yè)數(shù)據(jù)的應(yīng)用的場景下，人們最常用的主要是監(jiān)督學(xué)習(xí)和無監(jiān)督學(xué)習(xí)的模型，在金融行業(yè)中一個天然而又典型的應(yīng)用就是風(fēng)險(xiǎn)控制中對借款人進(jìn)行信用評估。因此互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)依托互聯(lián)網(wǎng)獲取用戶的網(wǎng)上消費(fèi)行為數(shù)據(jù)、通訊數(shù)據(jù)、信用卡數(shù)據(jù)、第三方征信數(shù)據(jù)等豐富而全面的數(shù)據(jù)，可以借助機(jī)器學(xué)習(xí)的手段搭建互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的大數(shù)據(jù)風(fēng)控系統(tǒng)。除了在放貸前的信用審核外，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)還可以借助機(jī)器學(xué)習(xí)完成傳統(tǒng)金融企業(yè)無法做到的放貸過程中對借款人還貸能力進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控，以及實(shí)時(shí)對后續(xù)可能無法還貸的人進(jìn)行事前的干預(yù)，從而減少因壞賬而帶來的損失。以點(diǎn)融網(wǎng)為例，經(jīng)過這兩年的發(fā)展，我們積累了很多用戶的借款還款信息，這為我們提供了高質(zhì)量的模型訓(xùn)練樣本，也為我們搭建點(diǎn)融的大數(shù)據(jù)自動化審批系統(tǒng)奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。除了自動化審批系統(tǒng)外，后續(xù)我們將在用戶還款能力實(shí)時(shí)監(jiān)控，標(biāo)的的有效組合，資產(chǎn)的合理配置等方面進(jìn)行發(fā)力。目前互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)以及第三方征信公司在信用評估這方面比較常用的架構(gòu)是規(guī)則引擎加信用評分卡。說到信用評分卡，最常用的算法就是LOGISTICREGRESSION，這也是被銀行信用卡中心或金融工程方面奉為法寶的算法。的確，LOGISTICREGRESSION因其簡單、易于解釋、開發(fā)及運(yùn)維成本較低而受到追捧。然而互聯(lián)網(wǎng)中獲取的用戶的數(shù)據(jù)維度較多，以離散或分類屬性變量居多，且缺失數(shù)據(jù)較多，在這種情況下，LOGISTICREGRESSION的適應(yīng)性會較差。而且規(guī)則引擎和信用評分卡模型分開的模式，有時(shí)會因?yàn)橐?guī)則引擎里面某些規(guī)則過強(qiáng)而拒絕掉很多優(yōu)質(zhì)客戶。比如，某人因?qū)W生時(shí)代的助學(xué)貸款在剛畢業(yè)時(shí)未能及時(shí)償還而發(fā)生過逾期，按現(xiàn)有銀行審批規(guī)則是無論現(xiàn)在怎樣，申請信用卡時(shí)一律拒絕。因此比較

簡介：互聯(lián)網(wǎng)金融做大數(shù)據(jù)風(fēng)控的九種維度在互聯(lián)網(wǎng)金融迅猛發(fā)展的背景下，風(fēng)險(xiǎn)控制問題已然成為行業(yè)焦點(diǎn)，基于大數(shù)據(jù)的風(fēng)控模型正在成為互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的熱門戰(zhàn)場。那么，大數(shù)據(jù)風(fēng)控到底是怎么一回事呢與傳統(tǒng)風(fēng)控相比，它又是怎樣來進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識別的呢本文對此進(jìn)行了探討。大數(shù)據(jù)能夠進(jìn)行數(shù)據(jù)變現(xiàn)的商業(yè)模式目前就是兩個，一個是精準(zhǔn)營銷，典型的場景是商品推薦和精準(zhǔn)廣告投放，另外一個是大數(shù)據(jù)風(fēng)控，典型的場景是互聯(lián)網(wǎng)金融的大數(shù)據(jù)風(fēng)控。金融的本質(zhì)是風(fēng)險(xiǎn)管理，風(fēng)控是所有金融業(yè)務(wù)的核心。典型的金融借貸業(yè)務(wù)例如抵押貸款、消費(fèi)貸款、P2P、供應(yīng)鏈金融、以及票據(jù)融資都需要數(shù)據(jù)風(fēng)控識別欺詐用戶及評估用戶信用等級。傳統(tǒng)金融的風(fēng)控主要利用了信用屬性強(qiáng)大的金融數(shù)據(jù)，一般采用20個緯度左右的數(shù)據(jù)，利用評分來識別客戶的還款能力和還款意愿。信用相關(guān)程度強(qiáng)的數(shù)據(jù)緯度為十個左右，包含年齡、職業(yè)、收入、學(xué)歷、工作單位、借貸情況、房產(chǎn)，汽車、單位、還貸記錄等，金融企業(yè)參考用戶提交的數(shù)據(jù)進(jìn)行打分，最后得到申請人的信用評分，依據(jù)評分來決定是否貸款以及貸款額度。其他同信用相關(guān)的數(shù)據(jù)還有區(qū)域、產(chǎn)品、理財(cái)方式、行業(yè)、繳款方式、繳款記錄、金額、時(shí)間、頻率等?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的大數(shù)據(jù)風(fēng)控并不是完全改變傳統(tǒng)風(fēng)控，實(shí)際是豐富傳統(tǒng)風(fēng)控的數(shù)據(jù)緯度?；ヂ?lián)網(wǎng)風(fēng)控中，首先還是利用信用屬性強(qiáng)的金融數(shù)據(jù)，判斷借款人的還款能力和還款意愿，然后在利用信用屬性較弱的行為數(shù)據(jù)進(jìn)行補(bǔ)充，一般是利用數(shù)據(jù)的關(guān)聯(lián)分析來判斷借款人的信用情況，借助數(shù)據(jù)模型來揭示某些行為特征和信用風(fēng)險(xiǎn)之間的關(guān)系?；ヂ?lián)網(wǎng)金融公司利用大數(shù)據(jù)進(jìn)行風(fēng)控時(shí)，都是利用多維度數(shù)據(jù)來識別借款人風(fēng)險(xiǎn)。同信用相關(guān)的數(shù)據(jù)越多地被用于借款人風(fēng)險(xiǎn)評估，借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)就被揭示的更充分，信用評分就會更加客觀，接近借款人實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)。常用的互聯(lián)網(wǎng)金融大數(shù)據(jù)風(fēng)控方式有以下幾種1驗(yàn)證驗(yàn)證借款人身份借款人身份秒等。用戶申請的時(shí)間也很關(guān)鍵，一般晚上11點(diǎn)以后申請貸款的申請人，欺詐比例和違約比例較高。這些異常申請行為可能揭示申請人具有欺詐傾向，企業(yè)可以結(jié)合其他的信息來判斷客戶是否為欺詐用戶。4利用黑名利用黑名單和灰名和灰名單識別風(fēng)險(xiǎn)單識別風(fēng)險(xiǎn)互聯(lián)網(wǎng)金融公司面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)為惡意欺詐，70左右的信貸損失來源于申請人的惡意欺詐?？蛻粲馄诨蛘哌`約貸款中至少有30左右可以收回，另外的一些可以通過催收公司進(jìn)行催收，M2逾期的回收率在20左右。市場上有近百家的公司從事個人征信相關(guān)工作，其主要的商業(yè)模式是反欺詐識別，灰名單識別，以及客戶征信評分。反欺詐識別中，重要的一個參考就是黑名單，市場上領(lǐng)先的大數(shù)據(jù)風(fēng)控公司擁有將近1000萬左右的黑名單，大部分黑名單是過去十多年積累下來的老賴名單，真正有價(jià)值的黑名單在兩百萬左右。黑名單來源于民間借貸、線上P2P、信用卡公司、小額借貸等公司的歷史違約用戶，其中很大一部分不再有借貸行為，參考價(jià)值有限。另外一個主要來源是催收公司，催收的成功率一般小于于30M3以上的，會產(chǎn)生很多黑名單。灰名單是逾期但是還沒有達(dá)到違約的客戶逾期少于3個月的客戶，灰名單也還意味著多頭借貸，申請人在多個貸款平臺進(jìn)行借貸?？偨杩顢?shù)目遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過其還款能力。黑名單和灰名單是很好的風(fēng)控方式，但是各個征信公司所擁有的名單僅僅是市場總量的一部分，很多互聯(lián)網(wǎng)金融公司不得不接入多個風(fēng)控公司，來獲得更多的黑名單來提高查得率。央行和上海經(jīng)信委正在聯(lián)合多家互聯(lián)網(wǎng)金融公司建立統(tǒng)一的黑名單平臺，但是很多互聯(lián)網(wǎng)金融公司都不太愿意貢獻(xiàn)自家的黑名單，這些黑名單是用真金白銀換來的教訓(xùn)。另外如果讓外界知道了自家平臺黑名單的數(shù)量，會影響其公司聲譽(yù)，降低公司估值，并令投資者質(zhì)疑其平臺的風(fēng)控水平。5利用移利用移動設(shè)備動設(shè)備數(shù)據(jù)數(shù)據(jù)識別識別欺詐

簡介：廣州銀行智慧銀行信息系統(tǒng)大數(shù)據(jù)風(fēng)控廣州銀行智慧銀行信息系統(tǒng)大數(shù)據(jù)風(fēng)控平臺采購項(xiàng)目平臺采購項(xiàng)目廣銀采購廣銀采購201857201857號招標(biāo)書廣州銀行股份有限公司廣州銀行股份有限公司20182018年8月2第一部分第一部分基本情況基本情況第一節(jié)第一節(jié)廣州銀行概況廣州銀行概況廣州銀行成立于1996年9月，自成立以來，依托中國經(jīng)濟(jì)騰飛的大好形勢，乘廣東改革開放先行先試的東風(fēng)，在市委、市政府的正確領(lǐng)導(dǎo)和大力支持下，不斷深化改革、強(qiáng)化管理、優(yōu)化服務(wù)，先后實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)重組、跨區(qū)經(jīng)營等重大跨越，各項(xiàng)業(yè)務(wù)持續(xù)快速發(fā)展，競爭實(shí)力顯著增強(qiáng)。截至2017年末，資產(chǎn)總額440102億元，各項(xiàng)存款282557億元，各項(xiàng)貸款169727億元，各項(xiàng)監(jiān)管指標(biāo)保持良好。目前機(jī)構(gòu)總數(shù)122家，其中總行1家，分行級機(jī)構(gòu)13家（分行12家，信用卡專營機(jī)構(gòu)1家），支行108家。展望未來，廣州銀行將以廣州為中心，覆蓋珠三角、進(jìn)入長三角，力爭成為一家經(jīng)營業(yè)績良好的上市銀行，特色化經(jīng)營明顯的精品銀行。第二節(jié)第二節(jié)項(xiàng)目背景項(xiàng)目背景廣州銀行擬規(guī)劃建設(shè)線上業(yè)務(wù)平臺，全方位支持線上互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)，并與線下業(yè)務(wù)融合發(fā)展，在傳統(tǒng)存貸款產(chǎn)品的基礎(chǔ)上衍生出更多適應(yīng)市場變化的互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)銀行金融業(yè)務(wù)與生活消費(fèi)場景的高度契合，為行內(nèi)外客戶帶來最佳的客戶體驗(yàn)。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的飛速發(fā)展，針對金融機(jī)構(gòu)的欺詐和犯罪日益增多，并呈現(xiàn)出多樣化、科技化的特點(diǎn)，給金融機(jī)構(gòu)造成了非常大的風(fēng)險(xiǎn)，另外國家監(jiān)管部門的政策明確規(guī)定銀行在開展互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)中必須具備獨(dú)立自主的全流程風(fēng)控管理能力，因此，在發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的同時(shí)需要建立配套的全流程風(fēng)控體系，通過合理運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)策略自動化、智能化，提高應(yīng)對市場環(huán)境和監(jiān)管政策變化的及時(shí)性和有效性，激活數(shù)據(jù)價(jià)值、降低業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、提升競爭力，更好地持續(xù)健康發(fā)展。

簡介：1風(fēng)險(xiǎn)控制管理制度風(fēng)險(xiǎn)控制管理制度匯編人呂璐匯編人呂璐時(shí)間時(shí)間20132013年9月5日3在規(guī)范制度，嚴(yán)格按各項(xiàng)流程管理的同時(shí)，也應(yīng)注意突出典當(dāng)業(yè)務(wù)快速、靈活的特點(diǎn)，發(fā)揮其便捷的服務(wù)功能。這就要求典當(dāng)業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)和公司風(fēng)控部門制定科學(xué)合理的工作流程，既嚴(yán)格按規(guī)章程序辦事，又提高工作效率和工作靈活性，最大限度地簡化手續(xù)和環(huán)節(jié)，優(yōu)質(zhì)高效做好服務(wù)客戶的工作。五、綜合控制風(fēng)險(xiǎn)原則典當(dāng)業(yè)務(wù)管理涉及面廣，應(yīng)發(fā)揮綜合管理的優(yōu)勢，采用各種手段不斷完善風(fēng)險(xiǎn)控制體系和制度，最大限度控制、減小典當(dāng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)公司典當(dāng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理需要，公司已制定風(fēng)險(xiǎn)控制流程管理制度作為公司風(fēng)險(xiǎn)管理最重要的措施，各典當(dāng)經(jīng)營負(fù)責(zé)人員及員工必須嚴(yán)格遵守。第三章第三章風(fēng)險(xiǎn)管理體系風(fēng)險(xiǎn)管理體系一、公司典當(dāng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)管理部門監(jiān)督管理、典當(dāng)業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組監(jiān)督管理與典當(dāng)企業(yè)法人治理結(jié)構(gòu)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制相結(jié)合的綜合風(fēng)險(xiǎn)管理體系。二、風(fēng)險(xiǎn)管理部門職責(zé)風(fēng)險(xiǎn)管理部門的主要職責(zé)是對典當(dāng)業(yè)務(wù)的經(jīng)營管理制度、典當(dāng)業(yè)務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)流程等進(jìn)行監(jiān)管，同時(shí)建立必要的臨機(jī)干預(yù)的手段和措施，防范典當(dāng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。三、典當(dāng)業(yè)務(wù)風(fēng)控部門負(fù)責(zé)人職責(zé)主要職責(zé)是制定監(jiān)督典當(dāng)企業(yè)落實(shí)典當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)控制的流程和制度，對風(fēng)險(xiǎn)控制員進(jìn)行業(yè)務(wù)監(jiān)督、指導(dǎo)，并對大額典當(dāng)業(yè)務(wù)進(jìn)行集中管理，并提交評審會審批。典當(dāng)業(yè)務(wù)風(fēng)控部門負(fù)責(zé)人通過定期或不定期對所屬典當(dāng)企業(yè)和風(fēng)險(xiǎn)控

簡介：風(fēng)險(xiǎn)控制手冊（內(nèi)部資料（內(nèi)部資料嚴(yán)禁泄露）嚴(yán)禁泄露）2質(zhì)押借款操作流程173相關(guān)物品抵（質(zhì)）押事項(xiàng)19第八章貸后管理221加強(qiáng)貸后檢查222加強(qiáng)對不良借款的管理223定期檢查與隨機(jī)抽查相結(jié)合234對借款人的貸后監(jiān)控235借款的催收266完善檔案管理制度287貸后跟蹤調(diào)查要點(diǎn)28第九章借款追償291追償中需關(guān)注的問題292借后管理追償?shù)氖侄?03借款到期的處理30第十章常見風(fēng)險(xiǎn)及控制措施321常見風(fēng)險(xiǎn)322風(fēng)險(xiǎn)控制措施39第十一章法律風(fēng)險(xiǎn)控制431逾期還款違約金（或利息）的數(shù)額如何確定432借款合同未約定歸還順序時(shí)，是先歸還利息還是先歸還本金433房產(chǎn)作為民間借貸的的抵押物時(shí)的注意點(diǎn)444擔(dān)保方式的法律風(fēng)險(xiǎn)445如何防范民間借貸風(fēng)險(xiǎn)446哪些股權(quán)可以在工商行政管理機(jī)關(guān)辦理股權(quán)出質(zhì)登記447股權(quán)出質(zhì)登記事項(xiàng)有哪些458股權(quán)出質(zhì)登記共分為幾種，分別應(yīng)當(dāng)由誰提出，應(yīng)提供哪些材料459登記機(jī)關(guān)對股權(quán)出質(zhì)登記申請不予登記的情形有哪些4610公告催收面臨的法律風(fēng)險(xiǎn)4611防范公告催收的法律風(fēng)險(xiǎn)的建議4612訴訟時(shí)效的概念47附訴訟時(shí)效的相關(guān)法律知識48

簡介：金融風(fēng)控架構(gòu)及崗位職責(zé)金融風(fēng)控架構(gòu)及崗位職責(zé)篇一風(fēng)控部門職責(zé)職能篇一風(fēng)控部門職責(zé)職能風(fēng)控部門職責(zé)職能第1節(jié)部門工作職能一、制定公司風(fēng)險(xiǎn)控制的指導(dǎo)原則，檢查審批環(huán)節(jié)和審查內(nèi)容，提出相關(guān)完善建議；二、完善風(fēng)險(xiǎn)管理辦法及合理優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)各項(xiàng)操作規(guī)程、業(yè)務(wù)流程；負(fù)責(zé)對擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行綜合風(fēng)險(xiǎn)評估，填寫風(fēng)險(xiǎn)控制評估報(bào)告，明確風(fēng)險(xiǎn)防控措施；三、根據(jù)項(xiàng)目調(diào)查的材料、實(shí)地核查的資料，分析借款人及貸款項(xiàng)目的優(yōu)勢和存在的風(fēng)險(xiǎn)，并提出風(fēng)險(xiǎn)控制措施；四、根據(jù)公司擔(dān)保業(yè)務(wù)的流程，做好“事前介入，事中參與，事后復(fù)核”的工作。即在擔(dān)保業(yè)務(wù)初步受理階段，對反擔(dān)保措施提供法律建議；在擔(dān)保業(yè)務(wù)調(diào)查階段，參與相關(guān)合同的起草、談判、修改、簽訂、公證、登記等過程，對客戶提供的擔(dān)保資料進(jìn)行真實(shí)性和合法性的審核工作；在放款階段，做好相關(guān)程序和手續(xù)的復(fù)核；防止錯漏；在保后階段，對擔(dān)保客戶貸款的利息及時(shí)償還進(jìn)行催促。五、協(xié)助公司領(lǐng)導(dǎo)正確執(zhí)行國家的法律、法規(guī)，對公司的重大經(jīng)營決策活動提供法律意見；六、根據(jù)公司的安排，參與公司的資本運(yùn)營，特別重大經(jīng)濟(jì)活動，草擬相關(guān)合同文件，參與相關(guān)的談判，提出相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)控制意見；第八條負(fù)責(zé)協(xié)助公司總經(jīng)理正確執(zhí)行國家的法律、法規(guī)，對公司的重大經(jīng)營決策活動提供法律意見；第九條協(xié)調(diào)內(nèi)外部關(guān)系，包括內(nèi)部所屬各部門與公司內(nèi)部其他業(yè)務(wù)部門、職能部門的協(xié)作；外部法院、律師事務(wù)所、銀行、行業(yè)協(xié)會、客戶。工作權(quán)限第1條直接下級人員的崗位調(diào)配權(quán)、任免提名權(quán)；第2條對審核存在風(fēng)險(xiǎn)且風(fēng)險(xiǎn)量化后超過50風(fēng)險(xiǎn)量的業(yè)務(wù)提出否決權(quán)；第3條有權(quán)要求公司各部門提供一切有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)考評的資料及對在保項(xiàng)目的實(shí)時(shí)監(jiān)督、實(shí)地考察；第4條對公司投資項(xiàng)目有風(fēng)險(xiǎn)疑慮時(shí)，可以依據(jù)風(fēng)控總監(jiān)的職權(quán)，對相關(guān)業(yè)務(wù)進(jìn)行一定的干預(yù)；第5條對出險(xiǎn)業(yè)務(wù)提出補(bǔ)救方案。篇二風(fēng)控專員崗位職責(zé)篇二風(fēng)控專員崗位職責(zé)風(fēng)控專員崗位職責(zé)主要負(fù)責(zé)風(fēng)控工作，具體風(fēng)控專員崗位職責(zé)1負(fù)責(zé)對客戶資信調(diào)查工作，收集資料包括身份證，戶口本，房產(chǎn)證，銀行按揭文件，結(jié)婚證，單身證明等資料。，撰寫可行性報(bào)告，出具明確的初審意見。2負(fù)責(zé)解答客戶的疑問，做好融資業(yè)務(wù)的咨詢服務(wù)。3負(fù)責(zé)對業(yè)務(wù)操作中可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。

簡介：產(chǎn)品風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)一通道類定向產(chǎn)品風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)指標(biāo)指標(biāo)分類分類指標(biāo)指標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)控制標(biāo)準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)控制標(biāo)準(zhǔn)備注備注合作銀行五大國有銀行、全國股份制銀行、上市銀行合作銀行為非必備指標(biāo)所列銀行時(shí)，融資方或擔(dān)保責(zé)任方需為省級、地市級以上國資公司直接控股企業(yè)、上市民營企業(yè)或主體評級AA級及以上企業(yè)交易結(jié)構(gòu)與交易目的交易結(jié)構(gòu)清晰、簡潔；交易目的清晰可查，不存在明顯的違法違規(guī)特征原則上，交易鏈條中的當(dāng)事主體（從實(shí)際出資主體到資金實(shí)際使用主體，含我公司）不超過4家資金來源委托方資金來源清晰，合法合規(guī)投資后果承擔(dān)約定單一委托方有清晰的、無歧義的無條件承擔(dān)全部投資后果的約定，或合作銀行清晰約定項(xiàng)目投資可順利收回的責(zé)任融資方信用程度（融資類項(xiàng)目）融資方或其承擔(dān)不可撤消擔(dān)保責(zé)任方為省級或地市級以上國資公司直接控股企業(yè)、上市民營企業(yè)或主體評級不低于AA級的公司融資方信用程度不滿足條件的，需要合作銀行為五大國有銀行、全國股份制銀行、上市銀行擔(dān)保融資方大股東或第三方提供不可撤消連帶責(zé)任擔(dān)保合作銀行和融資方信用程度兩指標(biāo)均符合時(shí)，可無增信措施；但民營企業(yè)必須有增信措施；各種增信措施需綜合評判增信措施抵質(zhì)押經(jīng)公證的土地、房產(chǎn)、股權(quán)質(zhì)押或抵押，抵質(zhì)押率（融資金額及利息抵質(zhì)押品評估價(jià)格）小于40必備必備指標(biāo)指標(biāo)合作信托公司（信托方主導(dǎo)業(yè)務(wù)時(shí)適用）公司總資產(chǎn)或凈資產(chǎn)規(guī)模行業(yè)排名20以內(nèi)（2011年末數(shù)據(jù)為總資產(chǎn)規(guī)模超過32億元或凈資產(chǎn)規(guī)模超過25億元），且杠桿率（管理資產(chǎn)規(guī)模公司凈資產(chǎn)）低于行業(yè)中位數(shù)（26倍）；或者與我公司股東存在關(guān)聯(lián)關(guān)系、與我公司存在戰(zhàn)略合作關(guān)系；或者控股股東為央企、省級國資管理中心資金運(yùn)用資金投向?yàn)橥瑯I(yè)存款、交易所或銀行間市場固定收益證券、債券分銷、銀行協(xié)議存款轉(zhuǎn)存資金投向到該類資產(chǎn)時(shí)，其他風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)可適當(dāng)放寬優(yōu)先優(yōu)先指標(biāo)指標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)揭示確認(rèn)委托方書面確認(rèn)接受我公司關(guān)于具體投資標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)揭示書產(chǎn)品風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)二代銷融資類金融產(chǎn)品風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)項(xiàng)目項(xiàng)目風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)備注備注合作信托公司或商業(yè)銀行信托公司總資產(chǎn)或凈資產(chǎn)規(guī)模行業(yè)排名20以內(nèi)（2011年末數(shù)據(jù)為總資產(chǎn)規(guī)模超過32億元或凈資產(chǎn)規(guī)模超過25億元），且杠桿率（管理資產(chǎn)規(guī)模公司凈資產(chǎn)）低于行業(yè)中位數(shù)（26倍）；商業(yè)銀行應(yīng)為五大國有銀行、全國股份制銀行、上市銀行合作主體同時(shí)包括信托公司和商業(yè)銀行的，信托公司和商業(yè)銀行至少一方符合要求交易結(jié)構(gòu)交易結(jié)構(gòu)清晰、簡潔，風(fēng)險(xiǎn)收益特征清晰盈利模式盈利模式清晰、成熟，收益率符合市場水平退出方式產(chǎn)品到期回購安排清晰、操作性強(qiáng)，至少三種退出方式期限和付息方式期限2年以內(nèi)（超過2年的必須有可回售條款），付息至少一年1次近2年凈資產(chǎn)均大于10000萬元近2年凈利潤均大于3000萬元融資方經(jīng)營實(shí)力和盈利能力近2年經(jīng)營性凈現(xiàn)金流為正資產(chǎn)負(fù)債率3融資方還款能力有明確的還款計(jì)劃預(yù)期融資方現(xiàn)金流的覆蓋能力謹(jǐn)慎估計(jì)的預(yù)期現(xiàn)金流大于需支付借款及利息的100融資方信用程度內(nèi)部信用評級不低于BBB無法進(jìn)行內(nèi)部評級的，可參考外部評級、企業(yè)行業(yè)排名等經(jīng)公證的土地、房產(chǎn)、股權(quán)質(zhì)押或抵押，抵質(zhì)押率（融資金額及利息抵質(zhì)押品評估價(jià)格）小于40大股東或第三方提供不可撤消連帶責(zé)任擔(dān)保增信措施個人控制企業(yè)大股東（實(shí)際控制人）必須對履約擔(dān)保負(fù)不可撤消連帶責(zé)任

簡介：豎向控制測量方案豎向控制測量方案一、軸線豎向控制測量概述一、軸線豎向控制測量概述濱海國貿(mào)中心工程位于天津市塘沽響螺灣商務(wù)區(qū)開發(fā)地段。工程主樓的西面濱河西路為巳建成的規(guī)劃道路，地勢相對較為開闊。南面萬順北道、東面眾安路以及北面施工干道空間狹小，而且經(jīng)常成為臨時(shí)堆放場地，對測量作業(yè)造成不小的困難。主樓41層，建筑高度1858M。結(jié)構(gòu)形式采用混合結(jié)構(gòu)鋼筋砼框架筒體結(jié)構(gòu)形式。結(jié)構(gòu)層高42米～60米。大樓垂直度允許偏差按鋼筋混凝土高層建筑結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)與施工規(guī)程（JGJ32002）的要求。垂直度允許偏差為H1000，（H為建筑物總高）且總偏差不得大于30MM。層間偏差為H200H為建筑層高且不得大于8MM。主樓施工到一定高度后會同時(shí)進(jìn)行內(nèi)外墻砌筑施工，故在應(yīng)用新工藝新技術(shù)管理的情況下，主樓的垂直度控制和細(xì)部放線均要求密切配合施工。專業(yè)工程師必須針對工程施工實(shí)際情況，選擇相應(yīng)的測量儀器和測量方法以及相關(guān)的保證措施，確保對主樓垂直度進(jìn)行嚴(yán)格的測量控制和制定科學(xué)的評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)。二、軸線豎向控制測量實(shí)施步驟軸線豎向控制測量實(shí)施步驟主樓的垂直度控制嚴(yán)格遵循先設(shè)計(jì)后施工的原則。根椐主樓的結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)特點(diǎn)和外圍測量的客觀條件以及現(xiàn)場施工工藝要求，決定采用以內(nèi)控法為主，輔以外控法進(jìn)行檢查較對的測量方法。豎向控制點(diǎn)投測儀器選用蘇一光激光垂準(zhǔn)儀，垂準(zhǔn)儀向上測程標(biāo)稱100米，實(shí)際有效測程按60米控制，盡量確保精度傳遞不衰減。外控網(wǎng)點(diǎn)選用全站儀進(jìn)行布置。1、豎向控制網(wǎng)布置方案為保證高層建筑的垂直度、幾何形狀和截面尺寸符合有關(guān)規(guī)定和設(shè)計(jì)要求，必須建立精度較高網(wǎng)形強(qiáng)度好的建筑物室內(nèi)測量控制網(wǎng)（簡稱內(nèi)控網(wǎng)），以此作為軸線控制和施工放樣的依據(jù)。外控制網(wǎng)的的作用是對建筑物垂直度進(jìn)行檢測，通過檢測的數(shù)據(jù)，計(jì)算出建筑物的垂直度偏差值。兩者起著相互較核的作用。豎向控制網(wǎng)的設(shè)置根據(jù)建筑物總高度分階段建立預(yù)設(shè)內(nèi)控網(wǎng)平臺，逐層豎向傳遞控制軸線，從而達(dá)到對主體工程各結(jié)構(gòu)部分垂直度控制的技術(shù)要求。為了提高工效和防止誤差積累，考慮儀器性能條件和施工環(huán)境（如風(fēng)力、溫度、機(jī)械施工震動等）的影響，縮短投點(diǎn)測程，采用分段鎖定控制點(diǎn)，分段投點(diǎn)的方式。即將工程主樓1858米高度范圍分為三段，分三階段控制。分別在首層（0000）平面、十四層（600）平面、二十七層（1152）平面預(yù)設(shè)內(nèi)控網(wǎng)平臺。詳細(xì)布置見下表。序號控制網(wǎng)類型控制高度范圍樓層標(biāo)高（M）1內(nèi)控網(wǎng)A600M1F～14F0～6002內(nèi)控網(wǎng)B552M14F～27F600～11523內(nèi)控網(wǎng)C588M27F～41F1152～1740作業(yè)前各施工樓層在設(shè)計(jì)位置預(yù)留150MMX150MM大小的洞口。各樓層洞口周邊必須做好安全圍護(hù)和清理工作，防止上層樓板掉落雜物砸毀儀器。此在外控點(diǎn)使用全站儀投點(diǎn)時(shí)要采用正倒鏡觀測方法，尤其是在樓層施工到一定高度后。投點(diǎn)位置一般要求選在與樓板平面相接的樓層梁板立面上。三、軸線豎向傳遞精度控制軸線豎向傳遞精度控制由于建筑物垂直度偏差很大一部分來自于施工誤差，如施工過程中鋼筋和模板較正誤差以及砼施工脹模誤差等。所以一般要求豎向控制測量精度在條件允許的情況下越高越好，以確保整個樓層施工后垂直度偏差在規(guī)范允許之內(nèi)。豎向投點(diǎn)誤差除與垂準(zhǔn)儀固有的儀器精度有關(guān)外，還與激光投點(diǎn)工作時(shí)外界干擾因素有關(guān)，如不同高度大氣溫度的變化以及施工中不穩(wěn)定冷熱氣流沖擊而產(chǎn)生的折光影響，施工過程中產(chǎn)生的樓層震動，天氣突變風(fēng)力過大等因素。另外在樓層施工過程中，要定期進(jìn)行適當(dāng)精度的沉降觀測，以防因不均勻沉降過大而影響豎向控制精度。施測過程中盡量避免這些不利因素的影響或采取相應(yīng)針對性措施以保證測量工作中的精度要求。逐層豎向傳遞的內(nèi)控網(wǎng)自檢，其垂直度偏差評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)反映在內(nèi)控網(wǎng)的閉合差上（角度和尺寸）。角度誤差控制與設(shè)計(jì)角度值較差一般按12“控制，最大不能超過20“；尺寸誤差控制與設(shè)計(jì)尺寸值較差一般按3MM控制，最大不能超過5MM。在工程施工后期，通過內(nèi)外控制網(wǎng)線較核和對建筑物四個大角柱子軸線的檢查情況也可作為主樓垂直度控制精度的評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)。如果不考慮施工誤差個別偏大的情況，施工過程中必要時(shí)也可檢查主樓四個大角柱子的垂直度，并與內(nèi)控網(wǎng)精度控制成果加以比較，以便提出更可靠而又準(zhǔn)確的數(shù)據(jù)報(bào)告，即時(shí)指導(dǎo)施工。四、樓層標(biāo)高控制四、樓層標(biāo)高控制采用DSZ2型普通水準(zhǔn)儀和鋼尺進(jìn)行樓層的標(biāo)高控制測量。標(biāo)高控制精度按相關(guān)規(guī)范進(jìn)行，樓層層間3MM，總高30MM。施工過程中要定期對相關(guān)的控制標(biāo)高進(jìn)行復(fù)測，減少因標(biāo)高控制點(diǎn)差異沉降影響整個大樓的標(biāo)高控制。附1、豎向控制測量平面布置圖2、測量控制網(wǎng)平面布置示意圖3、豎向控制測量所用儀器具一覽表4、樓層標(biāo)高控制一覽表5、豎向控制網(wǎng)閉合差檢查表6、內(nèi)外控制網(wǎng)較差檢查表7、平面控制點(diǎn)測量座標(biāo)與建筑座標(biāo)一覽表

簡介：點(diǎn)擊查看更多合同文本講解及風(fēng)控--2015.7.13精彩內(nèi)容。

簡介：風(fēng)控部門工作管理制度風(fēng)控部門工作管理制度11目的目的為加強(qiáng)公司內(nèi)部管理和審計(jì)監(jiān)督，有效控制風(fēng)險(xiǎn)，規(guī)范公司內(nèi)部審計(jì)工作，充分發(fā)揮內(nèi)部審計(jì)在完善公司治理、促進(jìn)公司內(nèi)部控制有效運(yùn)行、改善公司風(fēng)險(xiǎn)管理方面的作用，根據(jù)國家中華人民共和國審計(jì)法、審計(jì)署關(guān)于內(nèi)部審計(jì)工作的規(guī)定及其它有關(guān)法律法規(guī)和公司章程，結(jié)合本公司實(shí)際，制定本制度。22風(fēng)控部門的主要職責(zé)風(fēng)控部門的主要職責(zé)21建立并完善內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制體系、管理流程，制定風(fēng)險(xiǎn)管控制度；22負(fù)責(zé)公司各類合同的審查與風(fēng)險(xiǎn)控制；23負(fù)責(zé)公司法務(wù)工作，各類訴訟案件的辦理；24組織完成公司財(cái)務(wù)審計(jì)和工程審計(jì)工作，定期出具審計(jì)報(bào)告。25負(fù)責(zé)收集原材料、五金配件等的價(jià)格信息定期向上級匯報(bào)價(jià)格變動情況，監(jiān)督各部門采購物品的價(jià)格；26負(fù)責(zé)收集各類產(chǎn)品及副產(chǎn)的市場價(jià)格信息，定期向上級匯報(bào)價(jià)格變動情況；27負(fù)責(zé)組織完成招標(biāo)活動；28監(jiān)督檢查各部門各種考核后資金調(diào)配使用情況。關(guān)于對工作職責(zé)中的25項(xiàng)，特制定本制度11制度目標(biāo)制度目標(biāo)防范采購業(yè)務(wù)不當(dāng)，可能所導(dǎo)致采購物資及價(jià)格偏離目標(biāo)要求，或者出現(xiàn)舞弊和差錯造成的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，確保采購業(yè)務(wù)按規(guī)定程序和適當(dāng)授權(quán)進(jìn)行，確保采購和付款核算規(guī)范、準(zhǔn)確，賬實(shí)相符所出現(xiàn)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，防范2工程建設(shè)項(xiàng)目達(dá)到法定的招標(biāo)條件，應(yīng)招標(biāo)而未招標(biāo)，或以化整為零、議標(biāo)等方式規(guī)避招標(biāo)。3采購合同簽訂時(shí)，對合同中的各項(xiàng)條款進(jìn)行審查，如供應(yīng)商資質(zhì)、付款條件、交貨標(biāo)準(zhǔn)、質(zhì)保期、訴訟管轄等各項(xiàng)條款，防范選擇了不合格的供應(yīng)商和不合規(guī)的采購方式，導(dǎo)致企業(yè)損失。4采購合同執(zhí)行時(shí)，對照所簽訂的采購合同審查、監(jiān)督采購的執(zhí)行情況，如收貨記錄是否完整、采購物資的數(shù)量、規(guī)格型號、價(jià)格等是否經(jīng)過有效的驗(yàn)收、采購核算記錄是否正確等。5采購合同結(jié)算時(shí)，審查、監(jiān)督是否嚴(yán)格按公司資金借支與報(bào)銷管理規(guī)定、財(cái)務(wù)報(bào)銷單據(jù)簽批管理規(guī)定的結(jié)算手續(xù)執(zhí)行，如是否按職責(zé)權(quán)限對付款業(yè)務(wù)授權(quán)、是否及時(shí)開具對應(yīng)的采購發(fā)票、是否按規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)辦理入庫單等。6風(fēng)控部門為更近一步完善企業(yè)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，根據(jù)以上工作內(nèi)容及工作需求，要求經(jīng)營采購部門每月按時(shí)提供以下相關(guān)資料61原料部分611自2017年01月01日起，必須每隔2日提供所有原材料入（退）庫價(jià)格信息，每周按時(shí)提供所有入庫原材料價(jià)格的入庫日報(bào)表，包括付款、開票等信息資料。612簽訂年度合同且價(jià)格標(biāo)注“隨行就市”的，材料在執(zhí)行采購前必須要執(zhí)行調(diào)價(jià)函的形式來明確每批次采購價(jià)格、數(shù)量、質(zhì)量等信息。62設(shè)備、包裝物、五金備件等621自2017年01月01日起，必須每周按時(shí)提供所有設(shè)備、包裝物、

簡介：貸前調(diào)查一、一、貸前盡職調(diào)查的定義貸前盡職調(diào)查的定義貸前盡職調(diào)查主要是通過對貸款申請人的經(jīng)營環(huán)境、經(jīng)營與合規(guī)情況、財(cái)務(wù)狀況、現(xiàn)金流狀況以及其他重要事項(xiàng)中蘊(yùn)含的重要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和優(yōu)劣勢進(jìn)行分析與識別，進(jìn)而判斷出貸款申請人真實(shí)的還款信譽(yù)以及恰當(dāng)?shù)仡A(yù)測其到期還款的能力，從而使相關(guān)評審、決策機(jī)構(gòu)做出恰當(dāng)?shù)馁J款評審和決策的過程。二、二、貸前盡職調(diào)查的意義貸前盡職調(diào)查的意義從以上的定義可知，貸前盡職調(diào)查的意義非凡。通過優(yōu)質(zhì)高效的貸前盡職調(diào)查工作，可以對各個貸款申請人以往的還款信譽(yù)和還款能力以及目前所處的特定經(jīng)營環(huán)境與經(jīng)營狀況有一個比較客觀的了解，從而有利于對貸款申請人做出正確的貸款評審和決策。如果沒有通過貸前盡職調(diào)查甄別出那些不具備到期還款能力與還款信譽(yù)的貸款申請人，而對其發(fā)放了貸款，那么很可能會給公司帶來一些麻煩。因?yàn)?，即便以后的貸后管理工作、其他咨詢工作做得多么到位，也可能很難改變該貸款申請人因還款能力或還款信譽(yù)先天不足而存在的風(fēng)險(xiǎn)，從而很可能導(dǎo)致發(fā)生相應(yīng)的貸款損失。相反，如果通過恰當(dāng)而高效的貸前盡職調(diào)查，選擇了相較優(yōu)質(zhì)的貸款申請人發(fā)放貸款，則將大大增強(qiáng)貸款到期、足額安全收回的系數(shù)。另外，貸后管理、追償?shù)裙ぷ饕矔蟠鬁p少。因此，貸前盡職調(diào)查是一個非常基礎(chǔ)而又異常重要的工作。三、三、貸前盡職調(diào)查的原則貸前盡職調(diào)查的原則為了對貸款申請人有一個客觀整體的認(rèn)識，從而取得更好的調(diào)查效果，使貸款申請人的重要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不至于出現(xiàn)重大遺漏，同時(shí)保證調(diào)查的效率，在對貸款申請人進(jìn)行盡職調(diào)查的過程中應(yīng)該遵循一定的原則。這些原則主要包括（一）（一）客觀性原則客觀性原則調(diào)查人員要對貸款申請人提供的貸款資料和貸款申請人本身蘊(yùn)含的重要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行分析和識別。在分析和識別的過程中應(yīng)嚴(yán)格根據(jù)貸款材料和貸款申請人本身的客觀情況來進(jìn)行，不得隨意主觀臆測貸款申請人存在重大風(fēng)險(xiǎn)或沒有重大風(fēng)險(xiǎn)；不得對沒有落實(shí)的情況出具相關(guān)調(diào)查或者初審意見。客觀性原則要求調(diào)查人員對于貸款申請人提供的重要信息，以及調(diào)查人員的個人判斷，都必須提供相應(yīng)的客觀依據(jù)，并且詳細(xì)記錄調(diào)查的方式和過程。對于一些確實(shí)無法取得直接依據(jù)的重要信息，則需通過與貸款申請人無利害關(guān)3、貸款申請人的主要產(chǎn)品或服務(wù)的優(yōu)勢，在本縣市區(qū)域內(nèi)的市場占有率及、貸款申請人的主要產(chǎn)品或服務(wù)的優(yōu)勢，在本縣市區(qū)域內(nèi)的市場占有率及其變化趨勢；其變化趨勢；4、貸款申請人目前是否面臨訴訟、合伙人糾紛以及其他爭議；、貸款申請人目前是否面臨訴訟、合伙人糾紛以及其他爭議；5、貸款申請人的基本運(yùn)營情況；、貸款申請人的基本運(yùn)營情況；6、貸款申請人目前的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、債務(wù)情況、盈利情況、現(xiàn)金流入與流出規(guī)、貸款申請人目前的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、債務(wù)情況、盈利情況、現(xiàn)金流入與流出規(guī)模與銀行月均結(jié)存與余額；模與銀行月均結(jié)存與余額；7、貸款申請人申請貸款的用途、要實(shí)現(xiàn)經(jīng)營目標(biāo)共需要籌集多少資金、其、貸款申請人申請貸款的用途、要實(shí)現(xiàn)經(jīng)營目標(biāo)共需要籌集多少資金、其他資金來源的落實(shí)與可落實(shí)情況；他資金來源的落實(shí)與可落實(shí)情況；8、貸款申請人對還款來源的介紹，經(jīng)過探討認(rèn)為第一劃款來源不足時(shí)，其、貸款申請人對還款來源的介紹，經(jīng)過探討認(rèn)為第一劃款來源不足時(shí)，其愿意提供哪些措施保障第二還款來源的充足性。愿意提供哪些措施保障第二還款來源的充足性。（二）觀察程序（二）觀察程序觀察有利于調(diào)查人員對貸款申請人的客觀情況進(jìn)行整體認(rèn)識。通過觀察可以印證貸款申請人相關(guān)人員的介紹是否與實(shí)際相符。觀察程序主要用于了解貸款申請人經(jīng)營場所的經(jīng)營氛圍以及判斷經(jīng)營的異常情況。（三）檢查程序（三）檢查程序檢查主要是對貸款申請人以往的生產(chǎn)經(jīng)營活動產(chǎn)生的相關(guān)資料，以及對其部分重要的實(shí)物資產(chǎn)等進(jìn)行審查的活動。檢查程序是核實(shí)貸款申請人相關(guān)重要信息的有力工具。比如，通過檢查貸款申請人的銀行存款科目的借貸方發(fā)生額以及月均存款余額，可以判斷其一定期間的經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量的大小以及月均存款量的大??；通過檢查貸款申請人的庫存情況，可以判斷其存貨的規(guī)模以及庫存的質(zhì)量等等。檢查程序主要包括對貸款申請人的相關(guān)重要文件及重要實(shí)物資產(chǎn)的檢查。對于文件類資料的檢查主要包括對其內(nèi)外部產(chǎn)生的，以紙質(zhì)，電子等介質(zhì)形式存在的相關(guān)記錄、文件的審查。比如，貸款申請人的財(cái)務(wù)會計(jì)資料、供需合同協(xié)議、銀行對賬單、資產(chǎn)權(quán)證等。對重要實(shí)物資產(chǎn)的檢查，主要包括對其所有的房產(chǎn)、交通運(yùn)輸工具等實(shí)物資產(chǎn)的檢查。在對以上實(shí)物資產(chǎn)進(jìn)行檢查時(shí)，除了要判斷各重要實(shí)物資產(chǎn)是否存在以外，還應(yīng)注意結(jié)合對相關(guān)權(quán)屬證明的檢查，判斷該等實(shí)物資產(chǎn)是否確實(shí)歸屬于貸款申請人，以及貸款申請人對該等實(shí)物資產(chǎn)的所有權(quán)或使用權(quán)是否存在權(quán)利瑕疵。（四）（四）抽查程序抽查程序在貸款申請人提供的非財(cái)務(wù)資料與財(cái)務(wù)資料較多的情況下，尤其在財(cái)務(wù)資料相關(guān)科目較多時(shí)，調(diào)查人員出于工作效率的考慮，不可能進(jìn)行詳細(xì)檢查，這時(shí)采用抽查的方式來核實(shí)相關(guān)信息就顯得高效和必要。抽查是指調(diào)查人員對貸款申請人的某一類資料，抽取其中有代表性的或重

簡介：最易貸全面布局風(fēng)控體系布局三重風(fēng)控體系隨著中國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)近年來蓬勃發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融在整個經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域發(fā)揮的作用愈加凸顯，互聯(lián)網(wǎng)金融安全問題也成為制約行業(yè)發(fā)展的瓶頸。最易貸作為P2P行業(yè)的領(lǐng)先企業(yè)，自成立之初就把安全性放在第一位，致力于打造行業(yè)領(lǐng)先的、合規(guī)的標(biāo)準(zhǔn)化平臺，從項(xiàng)目安全、投資安全、技術(shù)安全上全面布局風(fēng)控體系。P2P網(wǎng)貸平臺近年來發(fā)展迅速，P2P網(wǎng)貸提供了有別于傳統(tǒng)銀行業(yè)和證券市場的新渠道，是現(xiàn)有金融體系的有益補(bǔ)充。大大降低交易成本、并擴(kuò)大金融服務(wù)的范圍，讓個體經(jīng)營戶、小微企業(yè)和普通民眾都受益匪淺。盡管如此，P2P網(wǎng)貸的安全性一直是制約行業(yè)發(fā)展的壁壘。最易貸從上線以來，嚴(yán)格遵守平臺作為信息中介的本質(zhì)，從項(xiàng)目安全、投資安全、技術(shù)安全上全面布局風(fēng)控體系。秉承著最大限度的保障投資者的資金安全的經(jīng)營理念。最易貸采用多重風(fēng)控第三方資金托管CFCA四方電子認(rèn)證三重保障模式對項(xiàng)目進(jìn)行層層把關(guān)。最易貸上線以后，迅速的組建了專業(yè)的風(fēng)控團(tuán)隊(duì)，對融資性項(xiàng)目實(shí)現(xiàn)立體化多層級的數(shù)據(jù)采集，以確保項(xiàng)目及融資需求真實(shí)、合法，為風(fēng)險(xiǎn)把控提供可信依據(jù)。所有項(xiàng)目均經(jīng)過“最易貸”的風(fēng)控團(tuán)隊(duì)及與之合作的專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的雙重審核。在項(xiàng)目募資完成后，“最易貸”會安排專門的貸后管理人員在整個項(xiàng)目周期內(nèi)對企業(yè)及項(xiàng)目資金運(yùn)轉(zhuǎn)做持續(xù)的跟的效率，協(xié)助企業(yè)或個人度過難關(guān)。最易貸為投資和融資雙方提供一個良好的理財(cái)環(huán)境，營造一個愉快的合作氛圍，充分體現(xiàn)最易貸一站式綜合金融的優(yōu)勢。資金不站崗樂享高收益最易貸的產(chǎn)品經(jīng)理表示最易貸的產(chǎn)品標(biāo)的都是13個月的短期標(biāo)的，對于投資者來講，這樣可以加大投資者的資金周轉(zhuǎn)速度，并且資金的自由度更高，資金的流動性也更快，某種程度上也提升了投資者的資金安全系數(shù)。最易貸投資理財(cái)產(chǎn)品大部分是100元起投，大大降低了投資理財(cái)?shù)拈T檻，讓更多的中低收入者實(shí)現(xiàn)了財(cái)富的增值。最易貸投資理財(cái)當(dāng)日計(jì)息。對于中短期理財(cái)產(chǎn)品而言，每天的收益計(jì)算都會較大影響最終利息，最易貸投資當(dāng)天即開始就計(jì)算利息，最大限度將真金白銀奉獻(xiàn)給投資者。做到了資金不站崗、樂享高收益。最易貸也將始終堅(jiān)持以金融市場的需求出發(fā)，以用戶為本位，以安全技術(shù)為保障，以創(chuàng)新為動力，確保為用戶提供的產(chǎn)品和服務(wù)是安全的、省時(shí)的、貼心的。讓普通金融用戶獲得更為優(yōu)質(zhì)、便捷、高效的金融服務(wù)，讓更多的大眾享受互聯(lián)網(wǎng)金融的普惠果實(shí)。

簡介：,前言,,風(fēng)控管理是金融活動的核心。我國金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展表現(xiàn)出很強(qiáng)的信貸驅(qū)動屬性，各類以新技術(shù)支撐的智能風(fēng)控產(chǎn)品服務(wù)，已成為不管是傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)，還是互聯(lián)網(wǎng)信貸業(yè)務(wù)的重要支撐工具。億歐智庫在金融科技公司服務(wù)銀行業(yè)報(bào)告中預(yù)測2020年金融科技市場規(guī)模將達(dá)到245億元，其中智能風(fēng)控759億元，占比31，智能風(fēng)控市場規(guī)模巨大，是未來金融科技公司集中發(fā)力的市場。目前市場上已有一些風(fēng)控相關(guān)的研究報(bào)告，總結(jié)下來可以分為兩類一類是以大數(shù)據(jù)為主要研究對象的大數(shù)據(jù)風(fēng)控，一類是針對個人信貸業(yè)務(wù)風(fēng)控開展研究。第一類報(bào)告中討論的大數(shù)據(jù)只是智能化技術(shù)的一種，并不完全等同；第二類報(bào)告研究范圍局限于個人信貸業(yè)務(wù)，而在信貸業(yè)務(wù)中，個人信貸和企業(yè)信貸的市場需求和風(fēng)控邏輯完全不同，企業(yè)信貸風(fēng)控的領(lǐng)域被過分忽視。億歐智庫認(rèn)為業(yè)內(nèi)需要一份定義明確、研究范圍清晰全面、有翔實(shí)落地案例作為行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀佐證的研究報(bào)告，因此，推出了2018中國智能風(fēng)控研究報(bào)告。2018中國智能風(fēng)控研究報(bào)告專注于信貸業(yè)務(wù)的智能風(fēng)控研究，基于大量桌面研究、企業(yè)拜訪和專家調(diào)研，明確智能風(fēng)控定義，分析宏觀背景如何推動智能風(fēng)控產(chǎn)業(yè)發(fā)展，了解智能風(fēng)控核心技術(shù)、產(chǎn)品與服務(wù)流程和應(yīng)用價(jià)值，根據(jù)實(shí)際發(fā)展存在的問題，預(yù)測智能風(fēng)控發(fā)展趨勢。,與市場上已有的大數(shù)據(jù)風(fēng)控報(bào)告相比，報(bào)告明確智能風(fēng)控定義，研究范圍清晰；從個人信貸和企業(yè)信貸兩個模塊分別分析智能風(fēng)控的技術(shù)實(shí)現(xiàn)和應(yīng)用落地；通過問卷調(diào)查的形式，揭示智能風(fēng)控企業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀。由于專業(yè)領(lǐng)域和視野有限，本報(bào)告難免有錯漏或不當(dāng)之處，敬請讀者批評指正。EOINTELLIGENCE,2,,,,目錄CONTENTS,,PART1智能風(fēng)控發(fā)展現(xiàn)狀及背景風(fēng)控發(fā)展歷程及現(xiàn)狀智能風(fēng)控定義解讀及發(fā)展背景PART2智能風(fēng)控企業(yè)現(xiàn)狀調(diào)查研究智能風(fēng)控產(chǎn)業(yè)生態(tài)分布智能風(fēng)控企業(yè)圖景智能風(fēng)控企業(yè)調(diào)查解讀PART3智能風(fēng)控產(chǎn)品及服務(wù)應(yīng)用個人篇貸前數(shù)據(jù)整合快速規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)貸中精細(xì)化管理有效攔截風(fēng)險(xiǎn)貸后智能優(yōu)化貸前、貸中策略需求端應(yīng)用數(shù)據(jù)和技術(shù)互補(bǔ)推動需求端智能化布局PART4智能風(fēng)控產(chǎn)品及服務(wù)應(yīng)用企業(yè)篇PART5智能風(fēng)控發(fā)展挑戰(zhàn)與趨勢智能風(fēng)控發(fā)展挑戰(zhàn)智能風(fēng)控發(fā)展趨勢,智能風(fēng)控發(fā)展現(xiàn)狀及背景,4,EOINTELLIGENCE,,,,11風(fēng)控發(fā)展歷程及現(xiàn)狀,PART1智能風(fēng)控發(fā)展現(xiàn)狀及背景,5,EOINTELLIGENCE,,PART1智能風(fēng)控發(fā)展現(xiàn)狀及背景風(fēng)控發(fā)展歷程及現(xiàn)狀,金融科技進(jìn)入智能階段，智能風(fēng)控是未來三年金融科技公司集中發(fā)力的市場,,回顧金融科技產(chǎn)業(yè)經(jīng)歷了電子化、信息化、網(wǎng)絡(luò)化、移動化時(shí)代，隨著機(jī)器學(xué)習(xí)、自然語言處理、知識圖譜等技術(shù)的發(fā)展，算法、數(shù)據(jù)、硬件處理能力不斷提升，各類智能金融應(yīng)用出現(xiàn)，金融科技已逐步進(jìn)入智能階段。億歐智庫認(rèn)為電子化和信息化只是作為一種工具，為金融產(chǎn)業(yè)的基礎(chǔ)設(shè)施升級提供了條件，而網(wǎng)絡(luò)化、移動化為金融業(yè)務(wù)的渠道和實(shí)現(xiàn)方式帶來了革新。央行2011年頒發(fā)第三方支付牌照是金融網(wǎng)絡(luò)化的標(biāo)志性事件，這一年成為金融與科技深度融合的開始。億歐智庫發(fā)布的金融科技公司服務(wù)銀行業(yè)研究報(bào)告中，已經(jīng)對金融科技公司服務(wù)銀行的八大場景（金融云、智能營銷、智能風(fēng)控、智能審計(jì)、智能投顧、智能投研、智能客服、生物認(rèn)證）進(jìn)行分析，認(rèn)為智能風(fēng)控是未來三年金融科技公司集中發(fā)力的市場。,6,,現(xiàn)金貸平臺開始大規(guī)模轉(zhuǎn)型金融科技公司，嚴(yán)監(jiān)管持續(xù),,,2011,,2012,,2013,,2014,,2015,,2016,,2017,,2018,,央行聯(lián)合十部委正式發(fā)布了關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見，網(wǎng)貸監(jiān)管開始落地,,,小微金服（現(xiàn)螞蟻金服）推出余額寶，成為普惠金融最典型代表,,,網(wǎng)絡(luò)借貸平臺快速發(fā)展，平安陸金所推出網(wǎng)貸業(yè)務(wù)，傳統(tǒng)銀行開始搭建一站式金融服務(wù)平臺,,,中國人民銀行成立金融科技委員會，現(xiàn)金貸迎來正式監(jiān)管文件，五大行開始陸續(xù)和BATJ合作,,,第三方支付牌照正式發(fā)布，央行首批27家支付企業(yè)支付業(yè)務(wù)許可證,,,,,金融科技元年，F(xiàn)INTECH首次被列入十三五規(guī)劃，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會成立,,億歐智庫20112018金融科技大事件及百度搜索指數(shù)國內(nèi)首家民營銀行微眾銀行成立，各大銀行開始成立互聯(lián)網(wǎng)金融部門,EOINTELLIGENCE,,PART1智能風(fēng)控發(fā)展現(xiàn)狀及背景風(fēng)控發(fā)展歷程及現(xiàn)狀,貸前審核、貸中監(jiān)控和貸后管理等環(huán)節(jié)都存在不同程度的痛點(diǎn)，需要金融科技盡快落實(shí)在風(fēng)控環(huán)節(jié)中以實(shí)現(xiàn)智能化,7,,,,從人工審核和專家經(jīng)驗(yàn)到機(jī)器自動化審核的轉(zhuǎn)變,授信依據(jù)從央行征信等結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)擴(kuò)展為維度豐富、多樣化的非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，流程實(shí)現(xiàn)自動化、便捷化和差異化,智能審批可以綜合前面流程中多維數(shù)據(jù)、差異化定價(jià)模型實(shí)現(xiàn)自動化審批，節(jié)省時(shí)間，解放人力,,,身份驗(yàn)證,,,授信,,,審批,從因技術(shù)限制只能實(shí)現(xiàn)事后風(fēng)險(xiǎn)識別和管控，時(shí)效性差，到利用機(jī)器學(xué)習(xí)等技術(shù)構(gòu)建多樣反欺詐模型，可以識別可疑交易、降低欺詐損失，滿足互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展需求,,,反欺詐,,存量客戶管理,,催收,,,智能技術(shù)有望賦能催收產(chǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)智能化、科技化、合規(guī)化，比如風(fēng)險(xiǎn)程度預(yù)測，定制催收策略等,傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融公司的風(fēng)控環(huán)節(jié)中，普遍存在信息不對稱、成本高、時(shí)效性差、效率低等問題，傳統(tǒng)的風(fēng)控手段已經(jīng)難以滿足個人消費(fèi)旺盛引發(fā)的信貸增長，和長久以來被傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)忽視的長尾用戶的貸款需求。金融科技極大促進(jìn)了信貸智能風(fēng)控的發(fā)展，目前貸前審核、貸中監(jiān)控和貸后管理等環(huán)節(jié)都存在不同程度的痛點(diǎn)，需要金融科技落地風(fēng)控環(huán)節(jié)中以實(shí)現(xiàn)智能化，進(jìn)而更好的優(yōu)化資源配置。通過智能化管理措施，主動對存量客戶進(jìn)行存管，增強(qiáng)客戶價(jià)值，增大覆蓋面，提升運(yùn)營效率,風(fēng)險(xiǎn)控制流程,EOINTELLIGENCE,,,,12智能風(fēng)控定義解讀及發(fā)展背景,PART1智能風(fēng)控發(fā)展現(xiàn)狀及背景,8,,PART1智能風(fēng)控發(fā)展現(xiàn)狀及背景智能風(fēng)控定義解讀及發(fā)展背景,業(yè)內(nèi)企業(yè)對智能風(fēng)控的不同觀點(diǎn),市場上對于智能風(fēng)控的定義還受限于大數(shù)據(jù)風(fēng)控，定義片面甚至混亂。隨著人工智能發(fā)展進(jìn)入落地階段，對于“智能”的定義已不局限于大數(shù)據(jù)或者人工智能等技術(shù)的應(yīng)用。億歐智庫拜訪了大量智能風(fēng)控產(chǎn)業(yè)企業(yè)高管，以下是他們對智能風(fēng)控的觀點(diǎn)。,9,,05真融寶“智”體現(xiàn)在大數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)的機(jī)器學(xué)習(xí)和個性化風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)，可以覆蓋長尾人群，同時(shí)降低人工成本，從粗放式到精細(xì)化風(fēng)控的轉(zhuǎn)變；“能”體現(xiàn)在把“智”的能力用科技方式去應(yīng)用，EOINTE提LL升IG運(yùn)EN營C效E率，實(shí)現(xiàn)商業(yè)化應(yīng)用,,ZROBOT01在數(shù)字金融時(shí)代，智能風(fēng)控是以數(shù)據(jù)為橋梁，智能手段為連接器，達(dá)到節(jié)省成本、提高運(yùn)營效率和精準(zhǔn)度的效果；同時(shí)通過數(shù)據(jù)將場景端與資金端串聯(lián)，將數(shù)據(jù)產(chǎn)生方和技術(shù)連接，提升智能化程度,,06量化派首先是機(jī)器智能化，體現(xiàn)在機(jī)器可以做到更接近人的判斷，例如身份核實(shí)、交叉驗(yàn)證；另一方面是智能化可以做到人工以前做不到的事情，在機(jī)器規(guī)則和精細(xì)化算法下，達(dá)到降本增效,,第四范式02智能的定義除了讓機(jī)器代替人，實(shí)現(xiàn)效率的提高，還需要實(shí)現(xiàn)自動化判斷風(fēng)險(xiǎn)趨勢，其預(yù)測的意義遠(yuǎn)大于識別。智能風(fēng)控相對于傳統(tǒng)風(fēng)控來說，除了互補(bǔ)外，應(yīng)用更體現(xiàn)在高效的精準(zhǔn)、海量的個性化和快速的識別,,07同盾科技一方面是技術(shù)手段，通過大數(shù)據(jù)實(shí)現(xiàn)智能化風(fēng)控，第二是云計(jì)算、人工智能手段構(gòu)造的整體智能風(fēng)控體系。和過去對比，智能化手段可以起到輔助的作用，到應(yīng)用層面，真正的智能風(fēng)控是無感風(fēng)控，簡化金融流程，提升用戶體驗(yàn)，實(shí)現(xiàn)交互人情化,,集奧聚合03從狹義的角度定義信貸風(fēng)控的兩個方面其一是增能提效，更多的表現(xiàn)在機(jī)器替換人工，或機(jī)器承擔(dān)更大比例的工作；其二是提高精準(zhǔn)度，有效降低逾期率的同時(shí)，優(yōu)化信審流程，提升用戶體驗(yàn),,08智融集團(tuán)區(qū)別于傳統(tǒng)風(fēng)控，差異體現(xiàn)在處理數(shù)據(jù)的方式以前是結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)的處理，現(xiàn)在通過接入大數(shù)據(jù)包含的非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，利用智能工具進(jìn)行處理，替代人的學(xué)習(xí)，從而得到收益的提升,,百融金服04智能風(fēng)控分為兩個階段目前是在向自動化發(fā)展，在信貸流程審批中，用大數(shù)據(jù)、人工智能算法替代人工審核，實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)化和自動化；在未來為了提升客戶體驗(yàn)和業(yè)務(wù)效率，會向人性化、智能化和定制化的方向發(fā)展,EOINTELLIGENCE,,PART1智能風(fēng)控發(fā)展現(xiàn)狀及背景智能風(fēng)控定義解讀及發(fā)展背景,智能風(fēng)控與傳統(tǒng)風(fēng)控的互補(bǔ)和革新主要體現(xiàn)在兩個方面技術(shù)和應(yīng)用,智能風(fēng)控是智能化技術(shù)手段在金融領(lǐng)域的重要應(yīng)用，通過構(gòu)建智能風(fēng)險(xiǎn)管理體系，突破以人工方式進(jìn)行經(jīng)驗(yàn)控制的傳統(tǒng)風(fēng)控的局限性和空間性，因此億歐智庫認(rèn)為智能風(fēng)控與傳統(tǒng)風(fēng)控的互補(bǔ)和革新主要體現(xiàn)在兩個方面技術(shù)和應(yīng)用；技術(shù)智能化技術(shù)綜合運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能、云計(jì)算、區(qū)塊鏈等先進(jìn)技術(shù)手段、措施和方法，達(dá)到機(jī)器和業(yè)務(wù)流程的智能化轉(zhuǎn)型，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)驅(qū)動；應(yīng)用通過構(gòu)建智能風(fēng)控體系,提高金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)效率和安全性，在有效降低風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生概率和損失的前提下，擴(kuò)展業(yè)務(wù)覆蓋人群，完善業(yè)務(wù)流程，降低風(fēng)控成本，實(shí)現(xiàn)貸前、貸中、貸后全鏈條自動化的同時(shí)，還可以促進(jìn)風(fēng)控管理差異化和信貸業(yè)務(wù)人情化。,10,,,達(dá)到機(jī)器和業(yè)務(wù)流程的智能化轉(zhuǎn)變，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)驅(qū)動,技術(shù)綜合運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能、云計(jì)算、區(qū)塊鏈等先進(jìn)技術(shù)手段、措施和方法,,提高業(yè)務(wù)效率和安全性，在有效降低風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生概率和損失的前提下，擴(kuò)展業(yè)務(wù)覆蓋人群，完善業(yè)務(wù)流程，降低風(fēng)控成本,應(yīng)用實(shí)現(xiàn)貸前、貸中、貸后全鏈條自動化的同時(shí)，促進(jìn)風(fēng)控管理差異化和信貸業(yè)務(wù)人情化,,,,EOINTELLIGENCE,,PART1智能風(fēng)控發(fā)展現(xiàn)狀及背景智能風(fēng)控定義解讀及發(fā)展背景,政策、經(jīng)濟(jì)、社會、技術(shù)多項(xiàng)利好因素推動智能風(fēng)控產(chǎn)業(yè)發(fā)展,11,,智能風(fēng)控發(fā)展背景,,,完善科技與金融結(jié)合機(jī)制，加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控，提高信貸支持創(chuàng)新的靈活性和便利性,政策,,,大數(shù)據(jù)、人工智能、云計(jì)算、區(qū)塊鏈等金融科技代表技術(shù)，為智能風(fēng)控的應(yīng)用落地提供技術(shù)支持,技術(shù),,,我國人均可支配收入快速增長，消費(fèi)結(jié)構(gòu)從生存型向發(fā)展型升級轉(zhuǎn)變，形成對消費(fèi)金融的強(qiáng)需求,社會,金融機(jī)構(gòu)住戶消費(fèi)貸款和互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融放貸規(guī)?？焖僭鲩L，個人消費(fèi)貸款額持續(xù)高速上漲；銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)用于小微企業(yè)貸款增長率保持10以上，商業(yè)銀行不良貸款率上漲，急需智能化風(fēng)控落地,經(jīng)濟(jì),,,,,,,,,,,PART1智能風(fēng)控發(fā)展現(xiàn)狀及背景智能風(fēng)控定義解讀及發(fā)展背景,12,技創(chuàng)新規(guī)劃的通知EOINTELLIGENCE,政策完善科技與金融結(jié)合機(jī)制，加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控，提高信貸支持創(chuàng)新的靈活性和便利性億歐智庫智能風(fēng)控領(lǐng)域主要政策文件及官方報(bào)告,來源根據(jù)公開資料查詢，億歐智庫整理,,PART1智能風(fēng)控發(fā)展現(xiàn)狀及背景智能風(fēng)控定義解讀及發(fā)展背景,經(jīng)濟(jì)金融機(jī)構(gòu)住戶消費(fèi)貸款和互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融放貸規(guī)?？焖僭鲩L，個人消費(fèi)貸款額持續(xù)高速上漲,13,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,60,183,1,184,4,367,43,847,97,737,2053,5460,2690,9040,0,20,000,40,000,60,000,80,000,100,000,120,000,2013,2017,2018E,,201420152016互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融放貸規(guī)模（億元）,,,,放貸規(guī)模增速,來源艾瑞咨詢,億歐（WWWIYIOUCOM）,,,,,,,,26,558,32,491,41,008,49,313,68,041,77,882,103,16,3,121,16,9,148,512,201,159,247,154,272,5221229,0,50,000,100,000,150,000,200,000,250,000,300,000,350,000,2013,2018Q2,金融機(jī)構(gòu)住戶消費(fèi)貸款和互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融放貸規(guī)?？焖僭鲩L，個人消費(fèi)貸款額持續(xù)高速上漲。據(jù)中國人民銀行統(tǒng)計(jì)，金融機(jī)構(gòu)住戶消費(fèi)貸款增長強(qiáng)勁，消費(fèi)貸款總額2013年至2017年四年間復(fù)合增長率高達(dá)249，其中中長期消費(fèi)貸款額占近八成。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展進(jìn)入第三階段實(shí)質(zhì)性金融業(yè)務(wù)發(fā)展階段，更多的金融行為將通過網(wǎng)絡(luò)完成。據(jù)艾瑞咨詢估算，2018年中國互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融放貸將達(dá)到近10萬億元規(guī)模。億歐智庫20132018H1金融機(jī)構(gòu)住戶消費(fèi)貸款情況億歐智庫20132018E互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融放貸規(guī)模及增速,,20142015中長期消費(fèi)貸款（億元）,,來源中國人民銀行EOINTELLIGENCE,短期消費(fèi)貸款（億元）億歐（WWWIYIOUCOM）,201620172018H1,,PART1智能風(fēng)控發(fā)展現(xiàn)狀及背景智能風(fēng)控定義解讀及發(fā)展背景,經(jīng)濟(jì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)用于小微企業(yè)貸款增長率保持10以上，商業(yè)銀行不良貸款率上漲，急需智能化風(fēng)控落地,小微企業(yè)信貸需求持續(xù)增長，急需規(guī)?；娘L(fēng)控手段落實(shí)。2015年至2017年銀行金融機(jī)構(gòu)用于小微企業(yè)的貸款從234,598億元增長至307,437億元，增長率保持10以上，其中商業(yè)銀行占據(jù)主導(dǎo)地位，占比75以上。,14,2013年至2018年H1，近五年間商業(yè)銀行不良貸款余額漲幅超200，不良貸款率從1上漲到186。銀保監(jiān)會2018年3月發(fā)布的關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備，強(qiáng)調(diào)了對銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)分類等方面的考核，急需智能化風(fēng)控措施落地。,來源銀保監(jiān)會EOINTELLIGENCE小微企業(yè)貸款小微企業(yè)貸款余額個體工商戶貸款余額小微企業(yè)主貸款余額,億歐（WWWIYIOUCOM）,,,176,720,202,766,233,427,242,873,57,878,64,243,74,010,80,649,0,50,000,100,000,150,000,200,000,250,000,300,000,2015,2016,2017,2018Q2,億歐智庫20152018H1銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)用于小微企業(yè)貸款情況,,非商業(yè)銀行（億元）,,商業(yè)銀行（億元）,2018H1,,,,,,,,,,,,,,,,5,921,8,426,12,744,15,122,17,057,19,571,100,125,167,174,174,186,0,5,000,10,000,15,000,20,000,25,000,2013,2016,2017,2018Q2,億歐智庫20132018H1不良貸款余額及不良貸款率,,20142015不良貸款余額（億元）,,,,不良貸款率,2018H1,,PART1智能風(fēng)控發(fā)展現(xiàn)狀及背景智能風(fēng)控定義解讀及發(fā)展背景,社會我國人均可支配收入快速增長，從生存資料消費(fèi)為主向發(fā)展資料消費(fèi)為主升級轉(zhuǎn)變，形成對消費(fèi)金融的強(qiáng)需求,15,2017年全國城鎮(zhèn)居民人均可支配收入36,396元，同比增長83，扣除價(jià)格因素實(shí)際增長65，為消費(fèi)升級奠定基礎(chǔ)。對比20082017十年間城鎮(zhèn)居民人均消費(fèi)支出結(jié)構(gòu)，發(fā)現(xiàn)恩格爾系數(shù)（食品支出總額占個人消費(fèi)支出總額的比重）下降，從生存資料消費(fèi)為主向發(fā)展資料消費(fèi)為主升級轉(zhuǎn)變，形成對消費(fèi)金融的強(qiáng)需求。,,,,,,,,,食品379,衣著104,居住102,生活用品及服務(wù),62,交通通信126,醫(yī)療保健70教育文化娛樂121,其他用品及服務(wù)37,,,,,,,,,食品286,衣著72,居住228,生活用品及服務(wù)62,交通通信136,醫(yī)療保健73教育文化娛樂116,其他用品及服務(wù)27,億歐智庫2008年和2017年城鎮(zhèn)居民人均消費(fèi)支出對比,,2008年城鎮(zhèn)居民人均消費(fèi)支出構(gòu)成,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,15,781,17,175,19,109,21,810,24,565,26,955,28,844,31,195,33,616,36,396,88,70,82,78,83,12,000,17,000,22,000,27,000,32,000,37,000,42,000,47,000,億歐智庫20082017中國城鎮(zhèn)居民可支配收入及增長率14112611397,,,,,,2008200920102011201220132014201520162017城鎮(zhèn)居民人均可支配收入（元）城鎮(zhèn)居民人均可支配收入增長率（名義增長）,來源國家統(tǒng)計(jì)局EOINTELLIGENCE,2017年城鎮(zhèn)居民人均消費(fèi)支出構(gòu)成億歐（WWWIYIOUCOM）,,PART1智能風(fēng)控發(fā)展現(xiàn)狀及背景智能風(fēng)控定義解讀及發(fā)展背景,技術(shù)大數(shù)據(jù)、人工智能、云計(jì)算、區(qū)塊鏈等金融科技代表技術(shù)，為智能風(fēng)控的應(yīng)用落地提供技術(shù)支持,大數(shù)據(jù)、人工智能、云計(jì)算、區(qū)塊鏈等金融科技代表技術(shù)，在風(fēng)控場景下的應(yīng)用也各有不同和側(cè)重。通過技術(shù)優(yōu)化甚至顛覆傳統(tǒng)風(fēng)控的技術(shù)基礎(chǔ)和信貸流程，為智能風(fēng)控的應(yīng)用落地提供技術(shù)支持。,16,,,,,,02,,04,,01,,03,云計(jì)算為海量數(shù)據(jù)的運(yùn)算能力和速度提升帶來突破，并實(shí)現(xiàn)了應(yīng)用場景的快速可復(fù)制化和服務(wù)門檻的降低，支持風(fēng)險(xiǎn)管理措施迭代升級EOINTELLIGENCE,人工智能在大數(shù)據(jù)技術(shù)的基礎(chǔ)上，完善風(fēng)控模型優(yōu)化的問題，算力提升和算法突破解決了部分人力不能解決的問題，可以深入刻畫用戶畫像、洞察用戶需求和識別用戶風(fēng)險(xiǎn),大數(shù)據(jù)主要用于互聯(lián)網(wǎng)金融的信用風(fēng)險(xiǎn)管理，通過模型自動分析、實(shí)時(shí)計(jì)算結(jié)果，解決信息不對稱問題，提供更精準(zhǔn)的信用評分和征信結(jié)果等,區(qū)塊鏈主要應(yīng)用于清算、征信等風(fēng)控中技術(shù)安全領(lǐng)域，去中心化特征可以降低成本和風(fēng)險(xiǎn)，提高數(shù)據(jù)存儲安全性，實(shí)時(shí)、多點(diǎn)共享信息追溯,,,,,EOINTELLIGENCE,,技術(shù)生物特征識別、機(jī)器學(xué)習(xí)、自然語言處理、計(jì)算機(jī)視覺、知識圖譜等AI核心技術(shù)助力風(fēng)控自動化,17,人工智能的發(fā)展離不開技術(shù)的不斷創(chuàng)新，在眾多技術(shù)中，億歐智庫認(rèn)為生物特征識別、機(jī)器學(xué)習(xí)、自然語言處理、計(jì)算機(jī)視覺和知識圖譜是現(xiàn)階段人工智能五大核心技術(shù)。將人工智能技術(shù)應(yīng)用于信貸風(fēng)險(xiǎn)控制，結(jié)合結(jié)構(gòu)化和非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，可以覆蓋過去金融業(yè)務(wù)忽視的長尾人群，精準(zhǔn)的完成業(yè)務(wù)流程中風(fēng)險(xiǎn)的識別、控制和監(jiān)測。同時(shí)，人工智能的模型迭代相對傳統(tǒng)風(fēng)控模型表現(xiàn)出高度自動化的特征。主要人工智能技術(shù),,,,,機(jī)器學(xué)習(xí)強(qiáng)化學(xué)習(xí)監(jiān)督式學(xué)習(xí)非監(jiān)督式學(xué)習(xí),,自然語言處理語音識別文字識別語義識別智能問答信息抽取,,計(jì)算機(jī)視覺圖像分類對象檢測語義分割實(shí)例分割,,生物特征識別指紋識別人臉識別聲紋識別虹膜識別靜脈識別,,知識圖譜信息抽取知識表示知識融合知識推理,,,,,,,PART1智能風(fēng)控發(fā)展現(xiàn)狀及背景智能風(fēng)控定義解讀及發(fā)展背景,智能風(fēng)控企業(yè)現(xiàn)狀調(diào)查研究,18,EOINTELLIGENCE,,,,21智能風(fēng)控產(chǎn)業(yè)生態(tài)分布,PART2智能風(fēng)控企業(yè)現(xiàn)狀調(diào)查研究,19,EOINTELLIGENCE,,PART2智能風(fēng)控企業(yè)現(xiàn)狀調(diào)查研究智能風(fēng)控產(chǎn)業(yè)生態(tài)分布,智能風(fēng)控生態(tài)參與者包括數(shù)據(jù)端、技術(shù)端和需求端,20,,需求端,,技術(shù)端,,城市商業(yè)銀行（城市信用社）民營銀行外資銀行,股份制商業(yè)銀行農(nóng)村商業(yè)銀行郵政儲蓄銀行中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行,商業(yè)銀行大型商業(yè)銀行,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu),消費(fèi)金融機(jī)構(gòu),互聯(lián)網(wǎng)金融公司,互聯(lián)網(wǎng)借貸公司,金融門戶,持牌消費(fèi)金融公司（24家）互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融公司,,,數(shù)據(jù)端,電信運(yùn)營商,工商部門,稅務(wù)部門,司法部門,電商平臺,社交平臺,征信機(jī)構(gòu),,互聯(lián)網(wǎng)公司,銀行金融科技子公司,金融科技公司,農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)農(nóng)村合作銀行農(nóng)村信用社,國家進(jìn)出口銀行,EOINTELLIGENCE,,PART2智能風(fēng)控企業(yè)現(xiàn)狀調(diào)查研究智能風(fēng)控產(chǎn)業(yè)生態(tài)分布,智能風(fēng)控作為信貸業(yè)務(wù)核心環(huán)節(jié)，涉及企業(yè)可以分為自用型金融機(jī)構(gòu)和輸出型技術(shù)公司，征信機(jī)構(gòu)也在積極推進(jìn)智能化轉(zhuǎn)型,從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)金融公司對于智能風(fēng)控的需求來看，各類信貸業(yè)務(wù)主體對于智能風(fēng)控的要求不同。銀行已經(jīng)擁有非常成熟的信貸風(fēng)控機(jī)制，但是應(yīng)用相對局限于線下；互聯(lián)網(wǎng)借貸公司業(yè)務(wù)具有一定創(chuàng)新型，但是風(fēng)險(xiǎn)控制體系并不完善。各類信貸主體需要通過自建風(fēng)控系統(tǒng)或?qū)ν夂献鹘L(fēng)控系統(tǒng)以完備自身風(fēng)控能力。由上一頁可知，金融機(jī)構(gòu)智能風(fēng)控的技術(shù)服務(wù)，可以將其分為三類互聯(lián)網(wǎng)公司、銀行金融科技子公司和金融科技公司。其中互聯(lián)網(wǎng)公司是從數(shù)據(jù)端切入信貸風(fēng)控業(yè)務(wù)，而創(chuàng)新型公司大多從技術(shù)端切入。其中征信企業(yè)作為中小微企業(yè)信貸授信過程中的衍生機(jī)構(gòu)，隨著大數(shù)據(jù)采集技術(shù)的成熟和數(shù)據(jù)量的積累，也在積極利用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)推進(jìn)智能化征信體系建設(shè)。智能風(fēng)控技術(shù)產(chǎn)品服務(wù)用途又可以分為三部分自用、技術(shù)輸出和自用輸出。,21,,,,,銀行,互聯(lián)網(wǎng)借貸,具有非常成熟的信貸風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制，但由于銀行業(yè)務(wù)線龐大，因此創(chuàng)新和接受金融科技進(jìn)度緩慢,,擁有新興信貸模型，產(chǎn)品豐富，復(fù)雜程度也較高，具有一定創(chuàng)新性，風(fēng)險(xiǎn)控制并不完善，急需平衡風(fēng)險(xiǎn)和創(chuàng)新之間的關(guān)系,,,PART2智能風(fēng)控企業(yè)現(xiàn)狀調(diào)查研究智能風(fēng)控產(chǎn)業(yè)生態(tài)分布,智能風(fēng)控企業(yè)圖譜,22,EOINTELLIGENCE企業(yè)排名不分前后，按照企業(yè)名稱首字母排序,,,企業(yè)征信（持牌企業(yè)122家）,,,,,,,,,,,,,金融科技公司,,,,,,輸出型,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,銀行金融科技子公司（6家）,,,,,互聯(lián)網(wǎng)公司,,,,,個人征信（持牌機(jī)構(gòu)1家）,,,,,,,,,,,,,,自用型,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,EOINTELLIGENCE,,,,22智能風(fēng)控企業(yè)圖景,PART2智能風(fēng)控企業(yè)現(xiàn)狀調(diào)查研究,23,,PART2智能風(fēng)控企業(yè)現(xiàn)狀調(diào)查研究智能風(fēng)控企業(yè)圖景,金融智能風(fēng)控企業(yè)分布25個省份，其中北京、上海和廣東三個省份相加占比高達(dá)703,通過IT桔子、登記持牌機(jī)構(gòu)、公開數(shù)據(jù)和億歐自身企業(yè)庫篩選，共573家金融風(fēng)控企業(yè)被納入此次研究范圍，其中登記持牌機(jī)構(gòu)包括持牌消費(fèi)金融公司、百行征信和擁有企業(yè)征信牌照機(jī)的公司；通過一級標(biāo)簽分類，發(fā)現(xiàn)在IT桔子的企業(yè)列表中，金融智能風(fēng)控企業(yè)的標(biāo)簽多為金融和企業(yè)服務(wù)；據(jù)億歐智庫統(tǒng)計(jì)，金融智能風(fēng)控企業(yè)分布在25個省份，其中北京、上海和廣東三個省份占比高達(dá)703，企業(yè)數(shù)排名前五的城市有北京（185）、上海（128）、深圳（62）、杭州（49）和廣州（15）。,24,,,海南2,黑龍江3吉林1,遼寧9,內(nèi)蒙古5,北京185天津,河北4,山西2,4山東12,2,江蘇,安徽19,59,廣東,江西,2福建5,湖南3,河南5湖北4,重慶6貴州2廣西2,四川12,陜西7,甘肅,青海,新疆,西藏,90澳門,香港,臺灣,南海諸島,云南,上海,浙江128,寧夏,,EOINTELLIGENCE數(shù)據(jù)來源公開資料整理,,PART2智能風(fēng)控企業(yè)現(xiàn)狀調(diào)查研究智能風(fēng)控企業(yè)圖景,2012年智能風(fēng)控企業(yè)劇增，增長率達(dá)到80，2015年新增企業(yè)數(shù)目達(dá)到峰值,573家企業(yè)中，698的企業(yè)成立于20132017年，大眾熟知的大部分企業(yè),基本成立于這段時(shí)間，例如第四范式、量化派、百融金服等。其中2014年增長率達(dá)到156。2015年，新增企業(yè)數(shù)目達(dá)到峰值148家，隨著2016年開始逐步落實(shí)的嚴(yán)格監(jiān)管政策，智能風(fēng)控甚至金融科技的新增企業(yè)數(shù)量開始回落。截止到2018年上半年，僅有5家智能風(fēng)控新增企業(yè)。,25,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,1111,55,3,5,7,6,7,66,10,19,15,27,45,115,148,92,41,5,0,20,40,60,80,100,120,140,160,,,,億歐智庫中國歷年金融智能風(fēng)控新增企業(yè)數(shù)量,EOINTELLIGENCE數(shù)據(jù)來源公開資料整理,,PART2智能風(fēng)控企業(yè)現(xiàn)狀調(diào)查研究智能風(fēng)控企業(yè)圖景,20052018H1中國金融智能風(fēng)控私募股權(quán)投資市場整體情況,右圖呈現(xiàn)了中國金融智能風(fēng)控企業(yè)私募股權(quán)投資市場情況。其中，A輪階段的獲投企業(yè)2012年占,比為857，隨著新增企業(yè)不斷入局2017年這一比例仍然保持在50；由于金融科技發(fā)展時(shí)間較短，實(shí)際落地時(shí)間不長，因此可以看到進(jìn)入到中后期階段（B輪及以后）的企業(yè)數(shù)量及占比均不在高位。在2018年H1的數(shù)據(jù)中，首次出現(xiàn)中后期投資占比超過前期投資占比，約占到六成。投資金額方面，從2014年開始出現(xiàn)大幅度增長，2017年投資頻次出現(xiàn)了小幅回落。2018H1單筆平均投資額達(dá)到歷史最高549億元，總體判斷，2018年金融智能風(fēng)控企業(yè)的投資金額有望創(chuàng)造歷史新高。,26,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,1,7,12,35,32,14,5,