P2P網(wǎng)貸平臺轉(zhuǎn)型研究.pdf

1、次貸危機(jī)以來，經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇緩慢，投資和消費(fèi)不振，中小企業(yè)面臨嚴(yán)峻的融資困境。商業(yè)銀行為保證資產(chǎn)質(zhì)量，降低不良率而普遍存在惜貸現(xiàn)象。因而，中小企業(yè)面臨嚴(yán)峻的資金缺口。同時，由于經(jīng)濟(jì)下行大眾投資者的投資理念更加保守，可以選擇的投資產(chǎn)品更少，因而投資需求也存在較大缺口。在此背景下，以實(shí)現(xiàn)個體借貸為目標(biāo)的互聯(lián)網(wǎng)金融模式——P2P網(wǎng)絡(luò)借貸應(yīng)運(yùn)而生。Web2.0為P2P網(wǎng)貸蓬勃發(fā)展提供技術(shù)上的保障。
　　P2P網(wǎng)貸是應(yīng)時而生的創(chuàng)新產(chǎn)品，其對緩解融

2、資困難做出了一定的貢獻(xiàn)。但網(wǎng)貸平臺門檻低，大量的高風(fēng)險借款人和缺乏風(fēng)險分級的投資者的進(jìn)入使得平臺風(fēng)險事件頻頻爆發(fā)。自首家P2P網(wǎng)貸平臺拍拍貸上線以來，截至2016年底共發(fā)生3439家平臺停業(yè)、跑路事件，出險率達(dá)59％，給投資人帶來難以估量的損失，也對P2P網(wǎng)貸行業(yè)的形象和聲譽(yù)造成難以挽回的影響。網(wǎng)貸平臺性質(zhì)不明，亂象叢生的局面是此前監(jiān)管理論不完善、監(jiān)管機(jī)構(gòu)不明確和行業(yè)門檻不清晰的暫時性非正常現(xiàn)象。為了促進(jìn)網(wǎng)貸行業(yè)的健康發(fā)展，明確網(wǎng)貸平臺

3、本質(zhì)，促進(jìn)網(wǎng)貸平臺轉(zhuǎn)型是迫在眉睫的必然之舉。
　　為整治平臺亂象、完善投資人保護(hù)制度，維護(hù)網(wǎng)貸行業(yè)聲譽(yù)，促進(jìn)網(wǎng)貸平臺規(guī)范健康發(fā)展，銀監(jiān)會會同相關(guān)部門聯(lián)合出臺了《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》，對平臺的風(fēng)險控制、業(yè)務(wù)范圍等方面進(jìn)行了具體的規(guī)定。監(jiān)管政策的出臺在法律層面向網(wǎng)貸平臺轉(zhuǎn)型施加了壓力，此后，網(wǎng)貸平臺轉(zhuǎn)型不僅是選擇，更是在網(wǎng)貸行業(yè)生存、占有一席之地的義務(wù)和責(zé)任，這從監(jiān)管層面增加了P2P網(wǎng)貸平臺轉(zhuǎn)型的必要性和可行性。

4、
　　經(jīng)過近十年的發(fā)展，網(wǎng)貸平臺數(shù)量眾多，成交量和人氣不斷增加，市場滲透力和廣度不斷增強(qiáng)，但近年來網(wǎng)貸綜合收益率不斷下降，競爭增大，問題平臺事件頻頻爆發(fā)，行業(yè)風(fēng)險開始暴露。網(wǎng)貸平臺普遍存在模式異化、業(yè)務(wù)模式單一、成本控制不足、風(fēng)險管控落后和客戶關(guān)系脆弱等問題，網(wǎng)貸平臺仍停留在依靠大規(guī)模資源輸出和人力投入的粗放式同質(zhì)化的發(fā)展模式中。同時，宏觀經(jīng)濟(jì)增速放緩，行業(yè)并購加速和監(jiān)管趨嚴(yán)等客觀條件的變化增加了網(wǎng)貸平臺的生存壓力，也迫使網(wǎng)貸平臺

5、必須正視轉(zhuǎn)型問題。
　　我國網(wǎng)貸行業(yè)實(shí)踐豐富、市場需求不斷增加、政策支持力度增大和信息技術(shù)的進(jìn)步使得網(wǎng)貸平臺轉(zhuǎn)型成為可能。
　　為促進(jìn)我國網(wǎng)貸平臺由粗放同質(zhì)模式向精細(xì)專業(yè)化轉(zhuǎn)型，網(wǎng)貸平臺應(yīng)全面布局轉(zhuǎn)型策略。首先，積極應(yīng)對監(jiān)管變化，主動調(diào)節(jié)平臺行為，以合規(guī)促發(fā)展;適應(yīng)征信不足的行業(yè)環(huán)境，主動構(gòu)建數(shù)據(jù)共享的行業(yè)自律體系。其次，加快業(yè)務(wù)創(chuàng)新，拓展差異化轉(zhuǎn)型路徑;完善客戶關(guān)系管理，培育高凈值客戶體系;推進(jìn)內(nèi)控制度改革，提高風(fēng)險管理水