我國(guó)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)法律屬性分析.pdf

1、隨著我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和科技水平的不斷進(jìn)步，我國(guó)本土的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)就像雨后春筍一般紛紛涌向投資者和借款人。他們或是直接學(xué)習(xí)了西方國(guó)家的經(jīng)驗(yàn)，亦或是根據(jù)我國(guó)現(xiàn)有的經(jīng)濟(jì)水平和人民的經(jīng)濟(jì)狀況創(chuàng)新了運(yùn)行模式。P2P網(wǎng)貸平臺(tái)搭上了互聯(lián)網(wǎng)這輛順風(fēng)車(chē)，實(shí)現(xiàn)了居民閑置資金與融資需求的匹配，克服了時(shí)間、空間等不利因素的影響，是實(shí)現(xiàn)“金融普惠”的一條重要途徑。這些在我國(guó)興起并發(fā)展起來(lái)的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)為我國(guó)解決中小企業(yè)融資問(wèn)題，為大學(xué)生、上班族、農(nóng)戶等提供

2、便捷借款途徑的同時(shí)，其在發(fā)展過(guò)程中也出現(xiàn)了很多問(wèn)題。2011年我國(guó)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的《關(guān)于人人貸風(fēng)險(xiǎn)提示的通知》這其中列舉的七大問(wèn)題，甚至頻頻發(fā)生的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)“攜款跑路”的事件，引發(fā)了學(xué)界和大眾的廣泛思考。學(xué)者們紛紛對(duì)如何防范我國(guó)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)對(duì)投資者、借款者造成的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行研究，但卻對(duì)我國(guó)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)法律屬性的厘清研究較少。筆者認(rèn)為，法律屬性的明確是法律保護(hù)、監(jiān)管的前提，只有明確了我國(guó)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的法律屬性，才能更清晰地研究其適用法律

3、的問(wèn)題。本文從我國(guó)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)發(fā)展現(xiàn)狀入手，通過(guò)介紹國(guó)外目前發(fā)展較好的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的運(yùn)行模式，分析我國(guó)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的運(yùn)行模式，包括純信用無(wú)擔(dān)保模式、復(fù)合中介模式、債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式，分析并明確其法律屬性。根據(jù)我國(guó)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的運(yùn)行模式進(jìn)行分類(lèi)，通過(guò)分析不同模式下的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)中的委托關(guān)系、借款合同關(guān)系、擔(dān)保關(guān)系、居間合同關(guān)系等，并將我國(guó)的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)與銀行、小額貸款公司、證券金融機(jī)構(gòu)、居間人、合會(huì)等進(jìn)行比較分析。對(duì)不同運(yùn)行模式的P