中國金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制問題研究.pdf

1、改革開放以來，我國的金融業(yè)實現(xiàn)了前所未有的跨越式發(fā)展，在現(xiàn)代經(jīng)濟生活中發(fā)揮著越來越重要的作用。但是金融業(yè)是一個風險很大的行業(yè)，如果不能及時有效地防范和化解這些風險，就會釀成大禍，危及國民經(jīng)濟和社會穩(wěn)定。隨著我國加入世貿(mào)組織過渡期的結(jié)束，中國金融業(yè)面對開放的競爭環(huán)境和全新的競爭格局，金融創(chuàng)新加劇，金融風險也隨之加大，尤其是綜合經(jīng)營的趨勢在逐步深化，對金融安全提出了更高的要求。為了維護金融體系的安全和穩(wěn)定，我國政府于2003年成立了銀行業(yè)監(jiān)

2、督管理委員會，與早期成立的證券業(yè)監(jiān)督管理委員會和保險業(yè)監(jiān)督管理委員會一起獨立行使對銀行、證券、保險分業(yè)監(jiān)管的局面。同時，人民銀行保留了對金融市場、金融機構(gòu)部分業(yè)務的檢查監(jiān)督權(quán)，從而我國形成了人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會“1+3”式的金融監(jiān)管新格局。
　　這種監(jiān)管格局是與我國金融業(yè)“分業(yè)經(jīng)營”的現(xiàn)實相適應的，各監(jiān)管當局具有很大的獨立性，具體行使行業(yè)監(jiān)管職能。但在實踐中，不同的監(jiān)管主體會從各自的職責出發(fā)，對同一個或不同的監(jiān)管對象設

3、置具體目標，如果這些目標相互抵觸，就會產(chǎn)生監(jiān)管沖突。反之，對于一些跨行業(yè)、跨部門的金融創(chuàng)新產(chǎn)品由于各監(jiān)管主體無法獨立行使監(jiān)管職能，則會出現(xiàn)推諉、扯皮等現(xiàn)象，嚴重時會產(chǎn)生監(jiān)管空白。金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制是指在政府有關(guān)部門、中國人民銀行和金融監(jiān)管機構(gòu)之間，中央和地方之間，國內(nèi)與國外之間建立一種機制，通過加強金融監(jiān)管當局之間在監(jiān)管信息交流、技術(shù)合作以及在決策行動上的協(xié)調(diào)一致性，避免制度不完備、信息不對稱和行動不協(xié)調(diào)造成的監(jiān)管漏洞，提高金融監(jiān)管效率，

4、維護金融安全的一種制度安排。有效的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制對化解混業(yè)經(jīng)營與分業(yè)監(jiān)管的矛盾、避免監(jiān)管沖突與監(jiān)管空白、改變監(jiān)管者的信息劣勢、實現(xiàn)對監(jiān)管者的再監(jiān)督十分必要。
　　我國政府及有關(guān)部門對金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制的建設十分重視?！吨袊嗣胥y行法》第9條明確規(guī)定“國務院建立金融監(jiān)督管理協(xié)調(diào)機制，具體辦法由國務院規(guī)定”;《中華人民共和國國民經(jīng)濟和社會發(fā)展第十一個五年規(guī)劃綱要》第33章第四節(jié)明確指出:“建立健全銀行、證券、保險監(jiān)管機構(gòu)間以及同宏觀調(diào)

5、控部門的協(xié)調(diào)機制”。2004年6月，為了加強監(jiān)管機構(gòu)之間的協(xié)調(diào)配合，提高監(jiān)管效率，保證金融業(yè)高效穩(wěn)健運行，銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會起草并通過了《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會在金融監(jiān)管方面分工合作的備忘錄》。這種安排為金融監(jiān)管機構(gòu)之間的信息共享提供了便利。但總的來說，這些共識還僅僅處在原則性框架層面，具體的監(jiān)管協(xié)調(diào)機制并沒有完全建立，在對不同金融機構(gòu)開展相同業(yè)務時，監(jiān)管措施還存在不一致與不協(xié)調(diào)的地

6、方。從目前的情況來看，我國金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制的建立仍然處于理論探討和初級階段，與國外相比并沒有真正建立起來。人民銀行和三大監(jiān)管機構(gòu)之間的協(xié)調(diào)合作沒有達到理想狀況，尤其在基層監(jiān)管協(xié)調(diào)機制非常缺乏，重復監(jiān)管的現(xiàn)象相當普遍，監(jiān)管信息不能共享，監(jiān)管資源配置不合理，監(jiān)管效率低下等問題仍然存在。
　　本文結(jié)合山東省的特例，探討了我國在金融監(jiān)管協(xié)調(diào)方面存在的主要問題，在借鑒美、英、德等發(fā)達國家經(jīng)驗的基礎上，提出建立高效運行的中國金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制的

7、政策建議。全文共分四個部分:第一部分介紹了金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制的內(nèi)涵、必要性及作用。從金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制的內(nèi)涵著手，深入分析了世界各國建立金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制的必要性，系統(tǒng)地闡述了金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制在維護金融穩(wěn)定，提高監(jiān)管效率等方面發(fā)揮的積極作用。第二部分概述了中國金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制的產(chǎn)生的歷史背景，并對金融監(jiān)管現(xiàn)狀進行分析。在歷史背景方面，將我國的金融監(jiān)管體制形成過程劃分為三個階段:一是“大一統(tǒng)”金融監(jiān)管體制時期（1948-1991年），二是“一行

8、兩會”金融監(jiān)管體制時期(1992-2002年)，三是“一行三會”金融監(jiān)管體制時期（2003年至今）。在現(xiàn)狀分析中，以山東省為特例，重點介紹了山東省金融概況、山東省金融監(jiān)管協(xié)調(diào)工作的開展，并通過現(xiàn)實生活中幾個案例深入分析了我國金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制中存在的主要問題。第三部分以美國、英國、德國為代表，介紹了發(fā)達國家在建立金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制中所采取的措施和辦法，分析國外金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制經(jīng)驗對我國的借鑒和啟示。第四部分提出我國金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制的發(fā)展思路

9、。在協(xié)調(diào)模式上設計了三種方案:政府主導協(xié)調(diào)模式、央行主導協(xié)調(diào)模式和政府—央行混合協(xié)調(diào)模式。在協(xié)調(diào)內(nèi)容上重點突出三方面:溝通協(xié)調(diào)機制、信息交流機制和檢查協(xié)調(diào)機制。在組織機構(gòu)設置上提出建立網(wǎng)絡化的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)組織體系，包括成立國務院領(lǐng)導的全國金融監(jiān)管協(xié)調(diào)委員會、完善金融監(jiān)管聯(lián)席會議制度、成立地方金融監(jiān)管協(xié)調(diào)小組和成立銀行監(jiān)管國際協(xié)調(diào)小組等。最后，指出要充分利用中央銀行完善的組織體系和充沛的監(jiān)管資源，發(fā)揮中央銀行在監(jiān)管協(xié)調(diào)機制中的主導作用，同