保險行業(yè)crm解決方案

1、保險行業(yè)保險行業(yè)CRMCRM解決方案解決方案保險行業(yè)特點保險行業(yè)特點第一，中國保險市場基本上還處于一種寡頭壟斷。從中國目前保險市場情況分析，中國人民保險公司、中國人壽保險公司、中國平安保險公司、中國太平洋保險公司四大保險公司已經占有目前中國保險市場份額的96％。而其中，國有獨資的人保、中國人壽則幾乎占去保險市場份額的70％。中國人壽占去了壽險市場份額的77％，人保占去了產險市場的78％。而機動車險市場中僅中國人民保險公司一家就占82％。

2、這就是說，中國保險市場雖然初步形成了競爭的格局，但這種以國有獨資保險公司高度壟斷市場的局面，特別是以少數幾家保險公司寡頭壟斷市場的局面，就是目前中國保險市場的特點之一。第二，中國保險業(yè)的發(fā)展還處于一個低水平。按照保險業(yè)發(fā)展的規(guī)律，保費收入一般占當年國內生產總值的3－5％。從目前西方發(fā)達國家而論，年保費收入一般都占本國國內生產總值的8－10％左右，而我國1998年保費總收入約僅占國內生產總值的15％，在世界排名70位左右。按人均保費計算，

3、僅為100元人民幣，雖然較恢復保險業(yè)務初期的人均不到10元人民幣已有翻天覆地的變化，但仍在世界排名第80位左右。當然，我們要達到西方發(fā)達國家人均保費2000多美元的水平還有距離。因為，從總體上來說，我們的經濟還不發(fā)達，人均收入水平較低，但同時又說明在建立完善的市場經濟體系過程中，中國居民的保險意識與投資意識還要有一個提高過程。第三，中國保險市場結構分布不均衡。從目前中國保險公司機構的分布而論，30家中外保險公司的總部基本上都設置在北京和

4、中國沿海城市。保險公司分支機構雖然在大陸已普遍設立，但多數又集中在人口密集、經濟發(fā)達的地區(qū)和城市，這就造成了保險市場發(fā)育不均衡性。這種分布上的不均衡，對中國保險業(yè)的長期發(fā)展是不利的。尤其是外資公司與合資公司，雖然其數量已占大陸保險公司總數的567％，但它們100％分布在沿海與發(fā)達城市，又沒有遍布的分支機構，所以其市場份額僅占069％。第四，中國保險業(yè)的專業(yè)經營水平還不高。粗放式經營與銷售方式單一，產品結構簡單與供給不足，以及缺乏專業(yè)人才

5、是經營水平較低的顯著特點。目前，各家保險公司已經開發(fā)和銷售的產品壽險產品品種并不少，但產品結構雷同和保險責任不足，是業(yè)內人士的普遍呼聲。中國保險從業(yè)人員中真正受過系統(tǒng)保險專業(yè)教育又有保險專業(yè)水平的保險專業(yè)人才不到30％，其中既了解國際保險市場又懂得精算和計算機技術的高級人才更是毛鳳鱗角。這都表明了當前中國保險經營水平還處于初級發(fā)展階段。第五，保險市場還未形成完整體系。目前中國保險市場相對來說兩頭大中間小，即保險主體與保險市場發(fā)展很快，而

6、中介組織發(fā)展緩慢。到目前為止，按照規(guī)定程序正式批準的專業(yè)保險代理公司僅9家、經紀公司3家。第六，再保險市場發(fā)展滯后和保險監(jiān)管亟待加強。十幾年來，我國重視直接保險市場的建設，忽略了對再保險市場的培育，導致國內保險人所承擔的風險不能得到妥善處理，分保計劃安排不當經常造成損失；同業(yè)間信任不足，再保險行為不規(guī)范，外幣保險業(yè)務過份地依賴國外再保險市場。與此同時，我國對保險監(jiān)管沒有得到應有的重視，保險監(jiān)管機關建設和監(jiān)管力度與保險業(yè)的發(fā)展一直存在較大

7、的差距。目前還基本上處于被動的監(jiān)管狀態(tài)，監(jiān)管工作的科學性、系統(tǒng)性、前瞻性不夠。對于關系到保險行業(yè)穩(wěn)定的償付能力、資產負債質量、再保險安排等重要方面的監(jiān)管力度不夠。至于在法律法規(guī)建設方面，還缺乏嚴密、完善的成套法律法規(guī)。保險行業(yè)發(fā)展趨勢保險行業(yè)發(fā)展趨勢根據市場經濟發(fā)展的一般規(guī)律和近20年來我國保險業(yè)發(fā)展的實際狀況，預計在未來10年之內，我國保險業(yè)將出現以下發(fā)展趨勢。保險市場體系化。從市場體系架構來看，原保險市場較大，再保險市場很??；市場發(fā)

8、展很快，監(jiān)督和法規(guī)發(fā)展較慢，保險中介混亂，違規(guī)代理嚴重，權力運作、官方管制使各保險主體在市場中處于不平等地和CRM管理理念的普及，如何建立相應的CRM系統(tǒng)并付諸實施，已成為加速我國保險業(yè)市場化進程，加速與國際接軌，推動保險企業(yè)信息化建設和現代化管理水平的提高，全面提升企業(yè)核心競爭力和可持續(xù)發(fā)展能力的重要任務.不同于一般企業(yè)，保險公司使用CRM產品是用來整合自身擁有的保險資源體系、優(yōu)化市場價值鏈條、打造保險的核心競爭能力?，F代的保險業(yè)務正

9、在由以“保費為中心”向以“保戶為中心”的運營模式轉變，保戶永遠是保險的第一資產?？蛻絷P系管理(CRM)成為保險公司以“保戶為中心”的有效工具。但是，在中國，保險公司在信息化上的投入還是很有限的。不過，隨著加入WTO后大批外資保險公司的進入，這一現象正在逐漸好轉，CRM受到了前所未有的關注.有40.2%的保險公司認為CRM最為迫切或有發(fā)展前景，所占比例最高；其次是數據集中，所占比例為31.2%；認為呼叫中心最為迫切或有發(fā)展前景的保險公司比

10、例是18.4%，而對于網上保險，這個比率只有10.2%。2003年我國保險業(yè)在IT投資方面將比2002年有所增長，接近13個億，增長率為7.1%。計世資訊認為，保險行業(yè)今后兩年的IT投入費用將保持每年近10%的增長。從地區(qū)分布來看，華北、華南、華東仍是投入的重點，西部地區(qū)的投入有望繼續(xù)增加而且其投入的IT產品結構會發(fā)生變化。保險業(yè)的CRM的應用，目前存在如下的特點和共性：第一：真正適用于保險行業(yè)的CRM軟件提供商少之又少。據專業(yè)咨詢調查

11、機構的數據顯示，只有43.4%的人用過CRM工具，而整體的保險行業(yè)的CRM使用率只有10.5%。而調查的問卷又顯示阻擾CRM使用的最大原因是適合本行業(yè)的軟件提供商非常之少。從我國保險業(yè)整體CRM建設和應用的情況來看，也還存在一些不可忽視的問題。如有的保險公司至今還沒有把建立自己的CRM系統(tǒng)提上日程有的管理者主觀上對CRM建設缺乏足夠認識，行動上慢慢騰騰有的保險公司雖然已有了CRM系統(tǒng)，但由于系統(tǒng)的適應性、實用性、可操作性及系統(tǒng)的開發(fā)者或

12、商家服務不到位，致使系統(tǒng)并未真正應用起來或沒有達到預期目的。第二：保險行業(yè)的主要問題是缺乏行業(yè)功能和領域專家。許多保險公司喜歡自己開發(fā)客戶服務應用。當問到他們進行采購還是自主開發(fā)CRM軟件的決策的依據時，只有24.5%認為價格是決定因素。而37%的人指出現有的可售軟件無法滿足他們的需求。另外20%認為供應商沒有表現出高水平的領域專業(yè)知識第三：CRM應用的核心———銷售、營銷和客戶服務在保險公司中比較流行。現場服務、幫助桌面以及基于網絡的

13、報價則使用程度十分落后。保險業(yè)面臨的問題保險業(yè)面臨的問題隨著中國加入WTO以及中國保險市場的逐步開放我國保險市場涌入大批強有力的競爭對手，有著上百年經營歷史和經驗的外資保險公司必將搶奪世界上最大的一塊未開墾的保險市場，而外資保險公司的資金實力雄厚、經營技術先進、而且其靈活的市場化經營方式對中國保險業(yè)都提出了嚴峻的考驗。外資競爭主體增加，保費將出現分流，中資保險公司的市場份額將會逐步減少。目前，外資保險為了進一步占領中國保險市場，一方面加

14、速在中國建立自己的分支機構，另一方面與中國企業(yè)積極合作成立合資保險公司。然而，伴隨中國加入WTO過渡期的結束，中國保險行業(yè)的發(fā)展將面臨著一系列亟待解決的問題，也面臨著諸多的業(yè)務困擾：第一中國保險市場的競爭更趨激烈，保險市場的競爭格局趨于市場化、合理化。隨著中國保險市場的改革深化，外資保險的不斷滲入，中國保險市場的競爭格局面臨著很大的變化。第二隨著客戶群不斷的細分和分化，保險行業(yè)的業(yè)務模式正在由以保單為中心逐漸轉向以客戶為中心的方向發(fā)展，