電子商務(wù)概論-5

1、第五章電子商務(wù)的支付技術(shù),本章主要介紹電子商務(wù)的網(wǎng)上支付的技術(shù)基礎(chǔ)與常用技術(shù),內(nèi)容提要,5. 1電子支付概述5. 2基于信用卡的電子支付系統(tǒng)5.3基于數(shù)字支票的電子支付系統(tǒng)5. 4基于數(shù)字現(xiàn)金的電子支付系統(tǒng)5.5基于智能卡的電子支付系統(tǒng)5. 6小額電子支付系統(tǒng)5. 7網(wǎng)上銀行,5.1電子支付概述,商務(wù)支付手段的發(fā)展網(wǎng)上支付框架電子貨幣的需求電子支付技術(shù)的理論基礎(chǔ)電子支付系統(tǒng)的分類,商務(wù)支付手段的發(fā)展,實(shí)物貨幣紙幣

2、銀行票據(jù)信用卡電子貨幣,網(wǎng)上支付框架,,,,,發(fā)行銀行,接收銀行,顧客,商家,電子貨幣的一般需求,不可偽造與復(fù)制（必要）可傳遞性（可選）匿名性（可選）可分割性（可選）,電子支付技術(shù)基礎(chǔ),加密技術(shù)數(shù)字簽名盲簽名秘密分享,盲簽名,r＝H(m)ke , k為隨機(jī)數(shù)（1=<k=<n),稱為盲因子（blinding factor); e, n 為銀行公開密鑰；Signature(r)=rd mod n＝(H(m)ke

3、)d mod n,d、n為銀行密鑰；轉(zhuǎn)換 t = Signature (r) k－1 mod n = md mod n,秘密分享,將密鑰K分成若干部分：k1,k2…kn,K=f(k1,k2,…kn)只有得到全部k1,k2,…,kn才能計(jì)算出K,電子支付系統(tǒng)的分類,基于銀行卡（信用卡、借記卡等）的電子支付系統(tǒng)基于電子支票的電子支付系統(tǒng)基于電子現(xiàn)金的電子支付系統(tǒng)基于智能卡的電子支付系統(tǒng)小額支付系統(tǒng),5.2基于信

4、用卡的支付系統(tǒng),First Virtual基于SSL的信用卡支付系統(tǒng)Secure Electronic Transactions (SET),First Virtual,發(fā)行銀行,接收銀行,顧客,商家,,,,,First Virtual,First Virtual的實(shí)現(xiàn),顧客申請(qǐng)一個(gè)FV(First Virtual)顧客帳號(hào)商家申請(qǐng)一個(gè)FV商家?guī)ぬ?hào)顧客選定商家的商品，并將自己的帳號(hào)傳給商家商家將顧客帳號(hào)、商家?guī)ぬ?hào)、商品的金額傳

5、給FV，請(qǐng)求付款。FV將付款確認(rèn)請(qǐng)求通過email發(fā)送給顧客顧客將確認(rèn)（否認(rèn)、欺詐提示）發(fā)還FVFV請(qǐng)求信用卡公司付款，將付款確認(rèn)（否認(rèn)）送回到商家，并在一定時(shí)間內(nèi)將款項(xiàng)轉(zhuǎn)到商家?guī)?基于SSL的信用卡支付系統(tǒng),顧客與商家采用SSL的加密通道傳遞顧客的信用卡信息,Secure Electronic Transactions(SET),SET是由世界最大的兩個(gè)信用卡公司MasterCard、Visa聯(lián)合推出的基于信用卡的支付系統(tǒng)協(xié)議

6、，是目前應(yīng)用最為廣泛的網(wǎng)上安全支付協(xié)議。,基于SET協(xié)議支付系統(tǒng)實(shí)現(xiàn),,1.顧客瀏覽企業(yè)網(wǎng)頁,,2.顧客發(fā)送訂購(gòu)及支付信息,,3.商家將支付信息送商家銀行,,4.請(qǐng)求發(fā)行銀行驗(yàn)證,,5.返回驗(yàn)證信息,,6.確認(rèn)支付允許,,,7.商家完成購(gòu)買程序,8.商家確認(rèn)支付,,9.發(fā)行銀行送帳單,5.3基于數(shù)字支票的支付系統(tǒng),功能：幾乎和紙質(zhì)支票有著同樣的功能。 內(nèi)容：支付人姓名、支付人 金融機(jī)構(gòu)名稱、支付和帳 戶名、 被支付 人姓名

7、、支票金額 。確認(rèn)：像紙質(zhì)支票 一樣，電子支票需要經(jīng)過數(shù)字簽名， 被支付人數(shù)字簽名背書，使用數(shù)字憑證確認(rèn)支 付者/被支付者身份、支付銀行以及帳戶存儲(chǔ)：金融機(jī)構(gòu)就可以使用簽過名和認(rèn)證過的電子支 票進(jìn)行帳戶存儲(chǔ)。,基于數(shù)字支票的電子支付協(xié)議,SignedBank(Bank Name, Owner’s Name,Amount,Destination, Serial number),數(shù)字支票的主要

8、產(chǎn)品,NetCheque(USC)NetBill(Carnegie-Mellon Univ.),5.4基于數(shù)字現(xiàn)金（Digital Cash）的電子支付系統(tǒng),數(shù)字現(xiàn)金定義數(shù)字現(xiàn)金協(xié)議數(shù)字現(xiàn)金的主要產(chǎn)品,數(shù)字現(xiàn)金的定義,數(shù)字現(xiàn)金（E-cash）是一種表示現(xiàn)金的序列數(shù)其具有不可偽造、不可復(fù)制、匿名性、可離線使用、可存儲(chǔ)等現(xiàn)金特點(diǎn)。,數(shù)字現(xiàn)金基本協(xié)議,采用盲簽名的算法實(shí)現(xiàn)支票的匿名顧客生成k份支票：mi=(bank, amoun

9、t, ki,currency), Ki為序列號(hào)顧客選擇n個(gè)隨機(jī)盲因子：b1, b2, …, bk顧客計(jì)算 Bi＝mibie ； e 為銀行的公開密鑰，并將Bi送給銀行銀行隨機(jī)挑選k-1個(gè)Bi，并要求顧客提供相應(yīng)的bi，將Bi解盲，進(jìn)行檢驗(yàn)若檢驗(yàn)通過，銀行將剩下的Bj簽名，并將Signed(Bi)返還顧客顧客解盲Signed(Bi)得到Signed(mi),可追蹤的匿名數(shù)字現(xiàn)金協(xié)議,,Idi,First CYBER Bank,E

10、ncrypted :key(2i,m),,Idi’,First CYBER Bank,Encrypted :key(2i+1,m),,Idi+1,First CYBER Bank,Encrypted :key(2i+2,m),,Idi+1’,First CYBER Bank,Encrypted :key(2i+3,m),CustomerID = f(Idi,Idi’),數(shù)字現(xiàn)金的主要產(chǎn)品,NetCash(USC)DigiCash,5.

11、5基于智能卡的電子支付系統(tǒng),不可復(fù)制與偽造具有數(shù)字現(xiàn)金的特點(diǎn)：匿名性、可傳遞性可實(shí)現(xiàn)離線支付，支付成本較低可與各種設(shè)備相連：ATM、計(jì)算機(jī)、電話、移動(dòng)電話、直接相連實(shí)現(xiàn)多種支付方式,基于智能卡的電子支付系統(tǒng)產(chǎn)品,Mondex電子現(xiàn)金卡：由英國(guó)NatWest Bank 1996年開發(fā)。持卡人能夠通過ATM機(jī)或電話機(jī)向智 能卡上 存現(xiàn)金，能夠與其他持卡人方便地轉(zhuǎn)移現(xiàn) 金，甚至可以存儲(chǔ)不同國(guó)家的貨幣。另外，通過密碼保護(hù)，它提供了一般電子

12、錢包更大的安全性。VisaCash卡：國(guó)際三大信用卡組織（VISA、MASTERCARD和EUROPAY）合作開發(fā)了EMV系列標(biāo)準(zhǔn)、比較成功的試點(diǎn)產(chǎn)品有VisaCash、Mondex。VisaCash是VISA組織1995年推向市場(chǎng)的一個(gè)產(chǎn)品，它是一種儲(chǔ)蓄卡。VISA還開發(fā)了一種既適合磁條卡也適 合芯片卡的應(yīng)用Visa Easy Entry。,5.6小額電子支付系統(tǒng),小額電子支付系統(tǒng)是一種低成本的電子支付的方

13、案，它采用較為簡(jiǎn)單的加密方式，銀行批處理方式等方法降低支付成本,小額支付的主要產(chǎn)品,CyberCoinMillicentMicroMint,5.7網(wǎng)上銀行,網(wǎng)上客戶服務(wù)：網(wǎng)上理財(cái)網(wǎng)上轉(zhuǎn)帳網(wǎng)上支付,銀行各種服務(wù)方式成本對(duì)比 銀行服務(wù)手段 銀行完成每筆交易的成本 營(yíng)業(yè)點(diǎn) 1.07美元 電話銀行