家庭理財(cái)常識(shí)

1、常言道：“吃不窮，穿不窮，盤(pán)算不好一世窮”，說(shuō)的就是持家理財(cái)?shù)闹匾?。有?jì)劃會(huì)安排，家庭經(jīng)濟(jì)有保障，才能正常地生活工作，否則一切都會(huì)受到影響，這是家庭幸福的一個(gè)重要保障。下面我們就從基礎(chǔ)方面來(lái)常言道：“吃不窮，穿不窮，盤(pán)算不好一世窮”，說(shuō)的就是持家理財(cái)?shù)闹匾?。有?jì)劃會(huì)安排，家庭經(jīng)濟(jì)有保障，才能正常地生活工作，否則一切都會(huì)受到影響，這是家庭幸福的一個(gè)重要保障。下面我們就從基礎(chǔ)方面來(lái)闡述一下家庭理財(cái)?shù)某ＷR(shí)性問(wèn)題。什么是家庭理財(cái)什么是家庭理

2、財(cái)所謂家庭理財(cái)從概念上講，就是學(xué)會(huì)有效、合理地處理和運(yùn)用錢(qián)財(cái)，讓自己的花費(fèi)發(fā)揮最大的效用，以達(dá)到最大限度地滿足日常生活需要的目的。簡(jiǎn)而言之，家庭理財(cái)就是利用企業(yè)理財(cái)和金融得方法對(duì)家庭經(jīng)濟(jì)（主要只家庭收入和支出）進(jìn)行計(jì)劃和管理，增強(qiáng)家庭經(jīng)濟(jì)實(shí)力，提高抗風(fēng)險(xiǎn)能力，增大家庭效用。從廣義的角度來(lái)講，合理的家庭理財(cái)也會(huì)節(jié)省社會(huì)資源，提高社會(huì)福利，促進(jìn)社會(huì)的穩(wěn)定發(fā)展。從技術(shù)的角度講，家庭理財(cái)就是利用開(kāi)源節(jié)流的原則，增加收入，節(jié)省支出，用最合理的方式

3、來(lái)達(dá)到一個(gè)家庭所希望達(dá)到的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。這樣的目標(biāo)小到增添家電設(shè)備，外出旅游，大到買(mǎi)車(chē)、購(gòu)屋、儲(chǔ)備子女的教育經(jīng)費(fèi)，直至安排退休后的晚年生活等等。就家庭理財(cái)規(guī)劃的整體來(lái)看，它包含三個(gè)層面的內(nèi)容：首先是設(shè)定家庭理財(cái)目標(biāo)；其次是掌握現(xiàn)時(shí)收支及資產(chǎn)債務(wù)狀況；最后是如何利用投資渠道來(lái)增加家庭財(cái)富。家庭理財(cái)?shù)谋匾约彝ダ碡?cái)?shù)谋匾噪S著家庭收入和財(cái)富的增長(zhǎng)以及市場(chǎng)的各種不確定性越來(lái)越大并且越來(lái)越影響到家庭的各種行為，家庭理財(cái)（儲(chǔ)蓄與投資）變得受重視了。而

4、且，人人都知道，在現(xiàn)代社會(huì)里要維持一個(gè)家庭并不容易，尤其是能使一個(gè)家庭過(guò)上好日子更不容易。因?yàn)檫^(guò)日子不可避免地要涉及必要的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，一個(gè)家庭若沒(méi)有起碼的經(jīng)濟(jì)能力以負(fù)擔(dān)各種家庭的需求，家庭勢(shì)必解體，家庭成員也無(wú)法在家庭內(nèi)生存下去。如何管理好家庭經(jīng)濟(jì)，是維系一個(gè)家庭及過(guò)好日子的至關(guān)重要問(wèn)題，因此，家庭理財(cái)是擺在每個(gè)家庭面前不可忽視的重要課題。談到家庭理財(cái)，有人會(huì)認(rèn)為，我們國(guó)家還不富裕，多數(shù)人的家庭收入還不算高，沒(méi)有什么閑錢(qián)能省下來(lái)，哪里還談

5、得上什么家庭理財(cái)。其實(shí)，這是一種不正確的看法。可能你的一些和自己收入相差不大親友日子卻過(guò)得卻更富裕并能小有積蓄。相比之下，你自己有時(shí)還捉襟見(jiàn)肘，這就說(shuō)明每個(gè)家庭都應(yīng)該好好重視一下家庭理財(cái)問(wèn)題。家庭理財(cái)主要包括哪些方面家庭理財(cái)主要包括哪些方面一般來(lái)說(shuō)，一個(gè)完備的家庭理財(cái)計(jì)劃包括八個(gè)方面：1.職業(yè)計(jì)劃。選擇職業(yè)首先應(yīng)該正確評(píng)價(jià)自己的性格、能力、愛(ài)好、人生觀，其次要收集大量有關(guān)工作機(jī)會(huì)、招聘條件等信息，最后要確定工作目標(biāo)和實(shí)現(xiàn)這個(gè)目標(biāo)的計(jì)劃。

6、2.消費(fèi)和儲(chǔ)蓄計(jì)劃。你必須決定一年的收入里多少用于當(dāng)前消費(fèi)，多少用于儲(chǔ)蓄。與此計(jì)劃有關(guān)的任務(wù)是編制資產(chǎn)負(fù)債表、年度收支表和預(yù)算表。3.債務(wù)計(jì)劃我們對(duì)債務(wù)必須加以管理，使其控制在一個(gè)適當(dāng)?shù)乃缴?，并且債?wù)成本要盡可能降低。4.保險(xiǎn)計(jì)劃。隨著你事業(yè)的成功，你擁有越來(lái)越多的固定資產(chǎn)，你需要財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和個(gè)人信用保險(xiǎn)。為了你的子女在你離開(kāi)后仍能生活幸福，你需要人壽保險(xiǎn)。更重要的是，為了應(yīng)付疾病和其他意外傷害，你需要醫(yī)療保險(xiǎn)，因?yàn)樽≡横t(yī)療費(fèi)用有可能將

7、你的積蓄一掃而光。5.投資計(jì)劃。當(dāng)我們的儲(chǔ)蓄一天天增加的時(shí)候，最迫切的就是尋找一種投資組合，能夠把收益性、安全性和流動(dòng)性三者兼得。6.退休計(jì)劃退休計(jì)劃主要包括退休后的消費(fèi)和其他需求及如何在不工作的情況下滿足這些需求。光靠社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)是不夠的，必須在有工作能力時(shí)積累一筆退休基金作為補(bǔ)充。7.遺產(chǎn)計(jì)劃遺產(chǎn)計(jì)劃的主要目的是使人們?cè)趯⒇?cái)產(chǎn)留給繼承人時(shí)繳稅最低，主要內(nèi)容是一份適當(dāng)?shù)倪z囑和一整套避稅措施，比如提前將一部分財(cái)產(chǎn)作為禮物贈(zèng)予繼承人。3.

8、透明度貨幣市場(chǎng)基金透明度高，銀行理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)作期間信息披露較少。4.投資人貨幣市場(chǎng)基金機(jī)構(gòu)、個(gè)人均可購(gòu)買(mǎi)，銀行理財(cái)產(chǎn)品多數(shù)只對(duì)個(gè)人投資者。5.收益性貨幣市場(chǎng)基金和銀行理財(cái)產(chǎn)品都比較穩(wěn)定6.稅收貨幣市場(chǎng)基金免個(gè)人利息稅，銀行理財(cái)產(chǎn)品不同產(chǎn)品不同規(guī)定。理財(cái)?shù)幕驹瓌t之三是，時(shí)間很重要，收益很重要。理財(cái)?shù)幕驹瓌t之三是，時(shí)間很重要，收益很重要。由于有復(fù)利的作用，在一定收益率的前提下，開(kāi)始投資理財(cái)越早，收益就越多。這里有幾個(gè)比較經(jīng)典的數(shù)字，在20

9、00年之前的70年中，根據(jù)摩根斯坦利的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，漲得最快的小型公司股票，平均每年的成長(zhǎng)率是12.4％；大型公司是11％；長(zhǎng)期政府公債是5.3％；國(guó)庫(kù)券是3.8％；而通貨膨脹率是3.1％。這些數(shù)字又兩層意思，首先是長(zhǎng)期投資的概念，另外是不同的投資標(biāo)的有不同的收益。家庭理財(cái)注意事項(xiàng)家庭理財(cái)注意事項(xiàng)錢(qián)不是省出來(lái)而是掙出來(lái)的錢(qián)不是省出來(lái)而是掙出來(lái)的“誰(shuí)動(dòng)了我們的存款？”專(zhuān)家測(cè)算了20年時(shí)間1萬(wàn)元的實(shí)際價(jià)值后這個(gè)問(wèn)題引起了人們的普遍關(guān)注。經(jīng)過(guò)測(cè)算

10、1984年的1萬(wàn)元現(xiàn)金到2004年實(shí)際只能買(mǎi)到價(jià)值2100元左右的商品。其中的關(guān)鍵因素是通貨膨脹。即便是很節(jié)儉的人不隨便花錢(qián)但是隨著時(shí)間的推移他的存款也會(huì)無(wú)形“縮水”。而“錢(qián)越來(lái)越值錢(qián)”在歷史上是很少見(jiàn)的。當(dāng)前處在低利率時(shí)代即便央行近日加息但是扣除居民消費(fèi)物價(jià)指數(shù)來(lái)計(jì)算人們的存款仍處于“負(fù)利率”時(shí)代因此選擇長(zhǎng)期存款是不合適的而應(yīng)選擇短期存款并利用其他理財(cái)工具獲得收益轉(zhuǎn)移通貨膨脹的壓力。年輕人同時(shí)要注意努力工作爭(zhēng)取加薪否則多年后會(huì)不得不加

11、“辛”。注意風(fēng)險(xiǎn)在先收益在后注意風(fēng)險(xiǎn)在先收益在后專(zhuān)家提醒理財(cái)產(chǎn)品的收益大部分都是預(yù)期收益率(除了儲(chǔ)蓄、國(guó)債產(chǎn)品是固定收益)其中有多種無(wú)法預(yù)知的風(fēng)險(xiǎn)到期后才能算出真實(shí)的收益水平。而普通人買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品一般都是先瞄準(zhǔn)收益率然后才考慮風(fēng)險(xiǎn)這樣考慮有失主次順序。不可能有“誘人高收益和非常低風(fēng)險(xiǎn)”的完美理財(cái)產(chǎn)品一些廣告中的“預(yù)期”收益不要當(dāng)成是“保底”收益。房產(chǎn)投資要注意變現(xiàn)能力房產(chǎn)投資要注意變現(xiàn)能力理財(cái)專(zhuān)家認(rèn)為房產(chǎn)投資比較適合有一定資金實(shí)力的投資者

12、而貸款炒房是不可取的。因?yàn)閲?guó)家在政策上限制炒房行為而且貸款利率走高的趨勢(shì)對(duì)炒房人的壓力會(huì)越來(lái)越重。此外人們還要注意房產(chǎn)的變現(xiàn)能力差遇到緊急需要出售的情況時(shí)其中蘊(yùn)涵一定的風(fēng)險(xiǎn)。中低價(jià)格房屋和一些好地段的二手房目前變現(xiàn)能力尚佳但是一些高價(jià)位商品房投資者也要防止被套。如果人們能投入相當(dāng)?shù)墓芾砭Τ鲎夥慨a(chǎn)是個(gè)比較好的出路。選擇適合自己的投資組合選擇適合自己的投資組合理財(cái)專(zhuān)家指出要注意未雨綢繆從自身特點(diǎn)和需要出發(fā)選擇適合自己的投資組合。投資切不可

13、拿急用的錢(qián)要做好人生養(yǎng)老、醫(yī)療等方面的家庭規(guī)劃全面考慮好投資不同產(chǎn)品而進(jìn)行取舍的“機(jī)會(huì)成本”。簡(jiǎn)單說(shuō)就是一筆錢(qián)的投資必然影響另一筆錢(qián)的占用需要通盤(pán)考慮。其次人們可以給自己的投資特點(diǎn)分類(lèi)：如果具有進(jìn)取性特點(diǎn)可以選擇房產(chǎn)和股票型基金；保守型選擇貨幣市場(chǎng)基金和分紅保險(xiǎn)；介于兩者之間的選擇偏股票型混合基金、債券和信托產(chǎn)品?！白粤Ω粤Ω迸c“巧借高人巧借高人”相結(jié)合相結(jié)合“錢(qián)是自己的交給別人不放心”這是很多普通人理財(cái)?shù)男牡?。但是理?cái)專(zhuān)家認(rèn)為