版權(quán)說明:本文檔由用戶提供并上傳,收益歸屬內(nèi)容提供方,若內(nèi)容存在侵權(quán),請(qǐng)進(jìn)行舉報(bào)或認(rèn)領(lǐng)
文檔簡(jiǎn)介
1、萬先生家庭理財(cái)規(guī)劃家庭基本情況家庭基本情況萬先生1975年出生,今年36歲,目前在一家國(guó)有企業(yè)從事行政工作,月收入8000元。太太34歲,是一名事業(yè)單位職工,月收入4000元。女兒5歲,正在上幼兒園。目前,他和岳母住在一個(gè)小區(qū),兩家離得不遠(yuǎn),而且岳父岳母都已經(jīng)退休在家,生活悠閑,孩子也是岳母幫著照顧,因此他們夫妻倆基本是在岳母家混吃。不過,每個(gè)月他都會(huì)給岳母2000元錢,算是入伙費(fèi)吧。除此外,家里購買基本生活用品等支出約1000元。女兒
2、學(xué)英語、鋼琴等興趣班每月支出大概要1000元,包括岳父母在內(nèi)的全家娛樂、休閑每月估算要1500元,加上養(yǎng)車費(fèi)用1500元。每月結(jié)余5000元。萬先生家庭的年度收入主要是年終獎(jiǎng)金,夫妻倆總共有6萬元左右。年度開銷則是逢年過節(jié)的走親訪友、購物消費(fèi)等,約在1萬元。家庭資產(chǎn)方面,萬先生介紹,現(xiàn)在他們有活期存款5萬元,定期存款30萬元,基金市值10萬元。一輛經(jīng)濟(jì)型轎車市值5萬元左右,一套單位集資房市值約240萬元,當(dāng)初向親戚朋友借的錢均早已還清。
3、家庭理財(cái)目標(biāo)家庭理財(cái)目標(biāo)1.在未來兩年的安排中,萬先生說家中一個(gè)比較重大的計(jì)劃就是,他們夫妻準(zhǔn)備再要一個(gè)孩子。不過,他和夫人都是獨(dú)生子女,根據(jù)的生育政策,可以再要一個(gè)孩子。2.萬先生很擔(dān)心經(jīng)濟(jì)方面的壓力。一方面,現(xiàn)在養(yǎng)孩子成本高,另一方面家里這兩年支出項(xiàng)目的確不少,而且愛人的工作還可能有變動(dòng)。比如,女兒今年就升入幼兒園大班了,明年將面臨入學(xué)問題,這是個(gè)大問題。岳母早有交待,她有朋友關(guān)系,能幫著孩子上個(gè)名校,他準(zhǔn)備好擇校費(fèi)就行了,估計(jì)要5
4、萬元。3.今明兩年,萬先生還有個(gè)換車計(jì)劃。一家三口加上岳父岳母一起出游,明顯地覺著有點(diǎn)擠,舒適性也欠佳,如果第二個(gè)孩子出生,那更不夠用了.萬先生打算換輛比較寬敞、價(jià)格在20萬元左右的車。4.萬先生愛人的單位馬上要進(jìn)行改革,把事業(yè)單位改制成企業(yè),工資收入以及未來的養(yǎng)老都會(huì)受到影響。他表示,目前唯一能做的就是盡早開始準(zhǔn)備養(yǎng)老金。育兒、女兒入學(xué)、換車以及太太工作變動(dòng)、盡早開始準(zhǔn)備養(yǎng)老,一系列理財(cái)問題,萬先生該如何合理籌劃安排?合計(jì)290家庭資
5、產(chǎn)凈值290理財(cái)規(guī)劃建議理財(cái)規(guī)劃建議分步實(shí)施投資保障計(jì)劃分步實(shí)施投資保障計(jì)劃a.a.建立健康的家庭財(cái)務(wù)體系建立健康的家庭財(cái)務(wù)體系從資金安全角度來講,合理的負(fù)債、適當(dāng)?shù)木o急備用金以及合理的保險(xiǎn)配置能保證家庭資金安全萬剛家沒有負(fù)債,活期存款5萬元可以應(yīng)對(duì)家庭7個(gè)月的支出,這表示家庭資金流穩(wěn)定,但對(duì)于重疾或意外這樣的突發(fā)事件,萬剛則缺乏必要的應(yīng)對(duì)方案。像萬剛這樣的三口之家,上有老下有小,正是家庭責(zé)任最重的階段,如果沒有做足夠的準(zhǔn)備,突發(fā)事件一
6、旦出現(xiàn),家庭將陷入經(jīng)濟(jì)危機(jī),所以需要盡早做好準(zhǔn)備,在這里保險(xiǎn)是最佳解決方案從收支結(jié)構(gòu)來看,保持適當(dāng)?shù)牧鲃?dòng)性資金,良好的儲(chǔ)蓄習(xí)慣,以及合理的月還貸額使家庭收支系統(tǒng)健康。萬剛家支出合理,5萬元活期存款應(yīng)對(duì)家庭生活意外支出,每月儲(chǔ)蓄5000元,占收入40%以上,儲(chǔ)蓄習(xí)慣良好。從投資結(jié)構(gòu)來看,家庭資產(chǎn)穩(wěn)定增長(zhǎng)的同時(shí),理財(cái)收入逐漸增加并占家庭收入比例提高,表示家庭財(cái)務(wù)自由度逐步提高。萬剛家目前資金穩(wěn)步增長(zhǎng),但增長(zhǎng)點(diǎn)主要靠?jī)?chǔ)蓄,投資渠道比較單一,主
7、要是定存和基金。下一步的目標(biāo)應(yīng)該是提高資金投資效率,增加投資收益。對(duì)于非專業(yè)投資者來說,時(shí)間精力不夠,投資信息較少,不建議投資風(fēng)險(xiǎn)過高,周期較短的理財(cái)品,建議選擇長(zhǎng)期穩(wěn)定增長(zhǎng)的理財(cái)產(chǎn)品,定期定額持續(xù)投資,犧牲資金的靈活性,用時(shí)間換取收益。其次,為理財(cái)目標(biāo)設(shè)定明確時(shí)間、金額和先后次序能幫助家庭盡快達(dá)成目標(biāo),同時(shí)要根據(jù)家庭實(shí)際情況全面考慮理財(cái)目標(biāo)。b.b.足額定投解決教育養(yǎng)老問題足額定投解決教育養(yǎng)老問題對(duì)于生育二胎計(jì)劃,這是萬先生應(yīng)重點(diǎn)考慮
溫馨提示
- 1. 本站所有資源如無特殊說明,都需要本地電腦安裝OFFICE2007和PDF閱讀器。圖紙軟件為CAD,CAXA,PROE,UG,SolidWorks等.壓縮文件請(qǐng)下載最新的WinRAR軟件解壓。
- 2. 本站的文檔不包含任何第三方提供的附件圖紙等,如果需要附件,請(qǐng)聯(lián)系上傳者。文件的所有權(quán)益歸上傳用戶所有。
- 3. 本站RAR壓縮包中若帶圖紙,網(wǎng)頁內(nèi)容里面會(huì)有圖紙預(yù)覽,若沒有圖紙預(yù)覽就沒有圖紙。
- 4. 未經(jīng)權(quán)益所有人同意不得將文件中的內(nèi)容挪作商業(yè)或盈利用途。
- 5. 眾賞文庫僅提供信息存儲(chǔ)空間,僅對(duì)用戶上傳內(nèi)容的表現(xiàn)方式做保護(hù)處理,對(duì)用戶上傳分享的文檔內(nèi)容本身不做任何修改或編輯,并不能對(duì)任何下載內(nèi)容負(fù)責(zé)。
- 6. 下載文件中如有侵權(quán)或不適當(dāng)內(nèi)容,請(qǐng)與我們聯(lián)系,我們立即糾正。
- 7. 本站不保證下載資源的準(zhǔn)確性、安全性和完整性, 同時(shí)也不承擔(dān)用戶因使用這些下載資源對(duì)自己和他人造成任何形式的傷害或損失。
最新文檔
- 家庭理財(cái)規(guī)劃方案
- 家庭理財(cái)規(guī)劃方案
- 個(gè)人理財(cái)家庭理財(cái)規(guī)劃方案
- 家庭理財(cái)規(guī)劃
- 家庭理財(cái)規(guī)劃方案設(shè)計(jì)
- 家庭理財(cái)規(guī)劃題庫
- 家庭理財(cái)規(guī)劃書
- 家庭理財(cái)規(guī)劃書
- 家庭理財(cái)規(guī)劃書
- 某家庭理財(cái)規(guī)劃書
- 家庭理財(cái)規(guī)劃 經(jīng)典案例
- 家庭理財(cái)規(guī)劃書案例
- 劉先生家庭理財(cái)規(guī)劃解決方案.pdf
- 《我的家庭理財(cái)規(guī)劃》論文
- 趙先生家庭理財(cái)規(guī)劃案例
- 畢業(yè)設(shè)計(jì)—家庭理財(cái)規(guī)劃
- 家庭理財(cái)方案設(shè)計(jì)案例
- 家庭理財(cái)規(guī)劃設(shè)計(jì)---以xxx家庭為例
- 家庭理財(cái)常識(shí)
- 私營(yíng)企業(yè)主家庭理財(cái)理財(cái)規(guī)劃書理財(cái)規(guī)劃
評(píng)論
0/150
提交評(píng)論