農(nóng)村承包土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款推進存在的問題及對策建議

1、農(nóng)村承包土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款推進存在的問題及對策建議以陜西楊凌區(qū)為例2016年3月，央行、銀監(jiān)會、保監(jiān)會、財政部、農(nóng)業(yè)部聯(lián)合印發(fā)了《農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權(quán)抵押貸款試點暫行辦法》，對《國務(wù)院關(guān)于開展農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權(quán)和農(nóng)村住房財產(chǎn)權(quán)抵押貸款試點的指導(dǎo)意見》（國發(fā)[2015]45號）進行了細化，明確了試點工作的區(qū)域，為穩(wěn)妥推進農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權(quán)抵押貸款提供了規(guī)范。暫行辦法印發(fā)至今已近一年年，為摸清農(nóng)村承包土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款推進情況，筆者在陜

2、西省轄內(nèi)試點楊凌區(qū)進行了專題調(diào)研，力圖通過對銀行機構(gòu)，特別是已開展貸款業(yè)務(wù)的楊凌農(nóng)商銀行的調(diào)查，梳理當前工作中的問題，提出幾點建議。一、貸款推進的現(xiàn)狀楊凌區(qū)被定為首批農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權(quán)抵押貸款試點區(qū)后，區(qū)內(nèi)銀行機構(gòu)積極與區(qū)政府溝通對接，依據(jù)暫行辦法等文件精神，制定了貸款管理辦法，明確了貸款流程和風(fēng)險管控辦法，積極穩(wěn)妥推進了農(nóng)村承包土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款工作開展。截至2016年末，已開展貸款業(yè)務(wù)的楊凌農(nóng)商銀行累計投放農(nóng)村承包土地經(jīng)營權(quán)抵押貸

3、款款6筆，金額4215萬元。（一）經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)條件已具備，工作開展基礎(chǔ)牢固。一是農(nóng)村土地確權(quán)工作已完成。楊凌區(qū)已完成了46個行政村，17098宗宅基地、249宗集體建設(shè)用地確權(quán)登記工作，對符合條件的農(nóng)戶全部發(fā)證，為農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押貸款工作奠定了基礎(chǔ)。二是農(nóng)村產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)交易平臺已建成投用。楊凌區(qū)建成了農(nóng)村產(chǎn)權(quán)保險補償有效。區(qū)內(nèi)銀行機構(gòu)加大了與保險公司的合作，大力推廣“銀保富”等設(shè)施大棚、果樹、活體動物農(nóng)業(yè)保險。同時，轄區(qū)保險公司也在不斷創(chuàng)新農(nóng)業(yè)保

4、險險種，積極探索農(nóng)產(chǎn)品價格保險，防范農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險、化解農(nóng)業(yè)災(zāi)害損失。二、貸款推進中存在的問題農(nóng)村承包土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款的開展，為楊凌區(qū)農(nóng)民、種養(yǎng)殖大戶和農(nóng)業(yè)公司提供了新的融資選擇，有效推動了現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的發(fā)展，但工作開展的過程中也存在一些不可忽視的問題。（一）部分政策落地較慢，影響了銀行機構(gòu)開展業(yè)務(wù)的積極性。區(qū)政府就貸款工作開展提供了多項政策保障，但由于部分政策落地較慢，影響了銀行機構(gòu)開展業(yè)務(wù)的積極性。例如，示范區(qū)兩級政府雖擬共同出資100

5、0萬元作為風(fēng)險保證金，用于彌補農(nóng)村承包土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款的信貸風(fēng)險，但到目前為至僅有500萬資金到位，風(fēng)險補償資金到位的不及時，一定程度的影響到轄區(qū)銀行機構(gòu)發(fā)放貸款的積極性。（二）經(jīng)營權(quán)價值評估不夠明確，抵押貸款額度不易掌控。由于尚無專門的農(nóng)村承包土地經(jīng)營權(quán)抵押價值評估機構(gòu)，抵押物的價值評定由政府下屬的農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)交易中心負責。價值評估工作按照先由借款人自我評估，再由土地交易流轉(zhuǎn)中心復(fù)核、綜合評價，形成評估報告。評估報告結(jié)果分為“良好、