金融混業(yè)下商業(yè)銀行現(xiàn)實邊界淺析

1、金融混業(yè)下商業(yè)銀行現(xiàn)實邊界淺析金融混業(yè)下商業(yè)銀行現(xiàn)實邊界淺析論文關(guān)鍵詞：范圍混業(yè)經(jīng)營風險論文摘要：基于范圍經(jīng)濟理論，的混業(yè)經(jīng)營確實可以有效的降低內(nèi)部，擴大服務(wù)面，提高服務(wù)效率，但是若考慮風險因素，這種范圍經(jīng)濟的實際收益是正還是負將存在變數(shù)。也就是說，能否安全有效的實現(xiàn)范圍經(jīng)濟要看風險控制能力是否到位，銀行混業(yè)的邊界應(yīng)當是風險控制能力與收益平衡點的連線。一、銀行業(yè)混業(yè)經(jīng)營概述銀行業(yè)的起源最早可追述至公元前2000年巴比倫寺廟保管金銀、發(fā)放

2、貸款和收取利息的活動。此后的數(shù)千年直到早期銀行都是圍繞存貸展開業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行的根本在于高資產(chǎn)負債率下存貸利差能夠獲取相當于實業(yè)利潤率的資本利潤率。與此同時，伴隨著貿(mào)易的幾何級增長，行業(yè)獲得了長足的發(fā)展，公司、股票和債券的發(fā)明又將世界帶入了現(xiàn)代金融的全新時代。到了近代，在客戶需要以及競爭的雙重作用下，隨著金融業(yè)的不斷發(fā)展與繁榮，原先相對獨立開展三種金融業(yè)務(wù)的相互滲透，從而呈現(xiàn)出混業(yè)經(jīng)營的趨勢，實際上是金融企業(yè)的范圍擴大了，部分替代了金融的

3、范圍，市場內(nèi)部化了。但是上世紀三十年代大危機的深刻教訓，直接促成了1933年銀行法——《格拉斯.斯避監(jiān)管，有利于金融創(chuàng)新。同時混業(yè)經(jīng)營也存在風險，正是由于忽視風險才導致了分業(yè)經(jīng)營，風險得不到有效控制必然使得混業(yè)經(jīng)營不能長久?；鞓I(yè)經(jīng)營的風險主要包括：巨型金融集團所占市場份額使得其風險將可能迅速擴大至整個金融系統(tǒng)；高風險的證券業(yè)務(wù)產(chǎn)生的市場信心喪失可能傳導至傳統(tǒng)商業(yè)銀行引發(fā)擠兌，進而造成金融體系崩潰；商業(yè)銀行的存款資金將可能被于高風險的證券

4、業(yè)務(wù)，一方面擴大信托代理風險，鼓勵證券投機，形成泡沫；另一方面使得銀行的資產(chǎn)風險大幅提高；跨行業(yè)、跨區(qū)域、跨時期的金融創(chuàng)新和業(yè)務(wù)經(jīng)營活動很可能處于相互分割的外部監(jiān)管范圍之外，從而形成大量不受約束的高風險業(yè)務(wù)和區(qū)域，這一漏洞將會迅速被利用從而獲取高額收益同時產(chǎn)生大量系統(tǒng)風險。以上種種在次貸危機中已初現(xiàn)端倪。三、混業(yè)經(jīng)營發(fā)展前景從分割的、銀行和信托業(yè)務(wù)看，其風險水平依次增加，對系統(tǒng)的影響依次深刻。從并購和業(yè)務(wù)擴展的角度看，銀行和保險業(yè)務(wù)的混