金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)監(jiān)管研究——基于商業(yè)銀行個(gè)性的視角.pdf

1、1999年11月美國(guó)總統(tǒng)克林頓簽署的《金融服務(wù)現(xiàn)代化法案》放寬了對(duì)銀行、證券、保險(xiǎn)的行業(yè)限制，允許它們交叉經(jīng)營(yíng)，意味著在美國(guó)實(shí)行了近70年，并對(duì)國(guó)際金融格局產(chǎn)生重大影響的金融分業(yè)制度徹底走向終結(jié)。然而，還不到十年，美國(guó)就成了本世紀(jì)國(guó)際性金融危機(jī)爆發(fā)的策源地!2008年的世紀(jì)金融危機(jī)的事實(shí)表明，金融監(jiān)管并沒有對(duì)混業(yè)經(jīng)營(yíng)時(shí)代的來臨做好充分準(zhǔn)備，出現(xiàn)了重大制度缺失。從我國(guó)情況看，金融經(jīng)營(yíng)制度正逐步向混業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展，在此背景下，分析和借鑒后危機(jī)國(guó)

2、際金融混業(yè)監(jiān)管改革經(jīng)驗(yàn)，研究我國(guó)金融混業(yè)監(jiān)管協(xié)調(diào)模式和制度，具有重要理論和現(xiàn)實(shí)意義。
　　本文分析了兩次金融危機(jī)原因，提出了在混業(yè)經(jīng)營(yíng)情況下，仍要堅(jiān)持商業(yè)銀行個(gè)性的觀點(diǎn)；然后對(duì)后危機(jī)時(shí)代國(guó)際金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)及其監(jiān)管改革進(jìn)行了比較，對(duì)我國(guó)金融經(jīng)營(yíng)制度和監(jiān)管制度變遷和問題進(jìn)行了分析，并在堅(jiān)持商業(yè)銀行個(gè)性基礎(chǔ)上，提出了我國(guó)金融混業(yè)監(jiān)管協(xié)調(diào)模式設(shè)計(jì)和相關(guān)制度安排。
　　本文的主要貢獻(xiàn)體現(xiàn)在以下三點(diǎn)：
　　第一，基于對(duì)世紀(jì)金融危機(jī)的

3、反思，闡述了商業(yè)銀行個(gè)性論，強(qiáng)調(diào)在金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)下，仍要堅(jiān)持商業(yè)銀行個(gè)性，才能有效防止金融危機(jī)的發(fā)生，并以之為理論依據(jù)貫穿全文。
　　第二，以堅(jiān)持商業(yè)銀行個(gè)性為基礎(chǔ)，結(jié)合中國(guó)實(shí)際，提出我國(guó)金融混業(yè)監(jiān)管協(xié)調(diào)模式選擇，明確了金融混業(yè)監(jiān)管協(xié)調(diào)模式的目標(biāo)和功能，并提出了設(shè)立金融穩(wěn)定委員會(huì)，強(qiáng)化中國(guó)人民銀行牽頭協(xié)調(diào)地位，明確金融控股公司的主監(jiān)管者等建議。
　　第三，以堅(jiān)持商業(yè)銀行個(gè)性為基礎(chǔ)，提出我國(guó)金融混業(yè)監(jiān)管協(xié)調(diào)必須堅(jiān)持以商業(yè)銀行為監(jiān)