小微企業(yè)信用貸款

1、1推進小微企業(yè)信用貸款銀行我行將自身定位為“小企業(yè)成長伙伴”，致力于為小微企業(yè)提供優(yōu)質的金融服務，努力將自身打造成為小微企業(yè)金融服務的專營銀行。18年來，我行通過長期的市場實踐，對小微企業(yè)的發(fā)展特點以及風險特征有了越來越清晰的認識。在“服務小企業(yè)”的市場定位指導下，我行積極探索開發(fā)小微企業(yè)金融產品，為小微企業(yè)提供更加靈活、高效的金融服務。小微企業(yè)金融服務的關鍵是小微企業(yè)融資問題的解決，然而小微企業(yè)融資存在信息不對稱、擔保難、收益覆蓋風險

2、難等三大難題，銀行對小微企業(yè)信貸服務“不愿為、不能為、不敢為”的情況現實存在。為了有效解決小微企業(yè)融資“擔保難”的現實難題，我行從小微企業(yè)普遍缺少有效抵押物的現實困難出發(fā)，從擔保方式上大力推行無需抵押的第三方信用保證貸款，以緩解小微企業(yè)融資“擔保難”的問題，近年來我行抵質押貸款占比不到5%，絕大部分貸款采取第三方信用保證方式。然而，我行的保證貸款雖然滿足了很多無法提供有效抵質押物的小微企業(yè)的融資需求，但仍然有部分小微企業(yè)，其自身經營狀況

3、良好，企業(yè)主為人誠實守信，卻由于找不到合適的擔保人而被銀行拒之門外。我行通過對這部分小微企業(yè)進行深入調研，對其風險全面評估后，3（三）弱化對小微企業(yè)資產實力的考察。由于信用貸款直接以借款人自身信用作保證，無第二還款來源作保障，但小微企業(yè)資產實力普遍偏弱，如果對其資產實力要求過高，無疑加大了小微企業(yè)申請信用貸款的難度，也偏離了我行推行信用貸款的初衷。因此，在基于借款人良好人品和信用的基礎上，如果借款人在當地有固定的住所，具有合法穩(wěn)定的經濟

4、收入，較強的還款意愿及按期償還貸款本息的能力，便可申請我行的信用貸款。小微企業(yè)申請信用貸款用于日常生產經營，我行一般要求借款人在當地有固定的生產經營場所且當前主營業(yè)務經營年限不少于2年；銀行存款賬戶現金流量與生產經營情況相匹配。一方面保障了借款人具有充足、穩(wěn)定的還款來源；另一方面也防范了信貸資金被挪用的風險。（四）與我行建立了較穩(wěn)定的合作關系。出于對信用貸款申請人信息獲取的便捷性、準確性、全面性以及高效性，我行信用貸款的發(fā)放對象限定為與