2019年金融系統(tǒng)反洗錢知識考試題庫

1、2019年銀行業(yè)反洗錢與反恐怖融資培訓手冊第一章反洗錢內(nèi)部控制制度(一)判斷改錯題1銀行從管理層到一般員工都應對反洗錢內(nèi)部控制負有責任。Ｙ2反洗錢是一項需要自上而下推動開展才能確保實效的合規(guī)工作，高管人員給予反洗錢工作的支持和指導是營造良好內(nèi)部控制環(huán)境的關(guān)鍵因素之一。Ｙ3反洗錢內(nèi)部控制可脫離銀行的基本框架單獨發(fā)揮作用。X錯誤。改正：只有當反洗錢內(nèi)部控制被納入銀行的基本框架并成為有效的制衡機制時，內(nèi)部控制才能產(chǎn)生最大的效果。4反洗錢內(nèi)部控

2、制的信息與交流包括獲取充足的信息、有效的管理和交流以及開辟暢通的信息反饋和報告渠道，保證發(fā)現(xiàn)的問題能夠及時、完整地為最高層掌握。Ｙ5反洗錢內(nèi)部控制制度應當具有權(quán)威性，任何人不得擁有不受內(nèi)部控制約束的權(quán)利。Ｙ6反洗錢內(nèi)部控制的檢查、評價部門不應當獨立于內(nèi)部控制制度的制定和執(zhí)行部門。X錯誤。改正：應當。7在對客戶身份進行識別時應在名單庫中進行篩查，以及時發(fā)現(xiàn)客戶是否被列入制裁名單或“外國政要”名單。Ｙ8客戶風險分類不是客戶身份識別中的內(nèi)容，

3、銀行可根據(jù)自身情況決定是否開展此項工作。X錯誤。改正：客戶風險分類是客戶身份識別中的重要內(nèi)容，銀行必須開展此項工作。9客戶身份識別和可疑交易分析是兩個不同的工作，互相獨立而不聯(lián)系，在對可疑交易分析時可以不參考客戶身份識別所獲得的信息。X錯誤。改正：可疑交易分析和客戶身份識別兩項工作相互之間有關(guān)聯(lián)，在對可疑交易分析時應參考客戶身份識別所獲得的信息。lO只要系統(tǒng)中抓取出可疑交易就應上報中國人民銀行，而無須進行人工分析以篩選過濾掉實質(zhì)不可疑的

4、交易。X錯誤。改正：對于系統(tǒng)中抓取出的可疑交易，應進行人工分析篩選過濾掉實質(zhì)不可疑的交易后，將真正可疑的交易上報中國人民銀行。11反洗錢內(nèi)部審計是銀行及時發(fā)現(xiàn)和糾正反洗錢工作存在問題，防范合規(guī)風險的有效手段和保障措施。Ｙ12對配合中國人民銀行進行行政調(diào)查的客戶身份資料、交易記錄等均應保密。Ｙ13銀行反洗錢合規(guī)管理部門可以承擔內(nèi)部審計監(jiān)督的職責。X錯誤。改正：銀行反洗錢合規(guī)管理部門不能承擔內(nèi)部審計監(jiān)督的職責。14銀行未按規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部

5、控制制度且情節(jié)嚴重的，其直接責任人只需改正，不必受到法律處分。Ｙ15、加強反洗錢內(nèi)部控制是金融機構(gòu)參與國際競爭的前提條件。反洗錢是大多數(shù)國家尤其是發(fā)達國家對金融機構(gòu)戰(zhàn)略的必需要求，只有符合國際標準的金融機構(gòu)才能“走出去”.對的16、金融機構(gòu)建立反洗錢內(nèi)部控制制度的目的是對自身金融業(yè)務中可能出現(xiàn)的洗錢風險進行預防和控制，這與人民銀行外部監(jiān)管所要達到的目的并不一致。錯的17、內(nèi)部控制的核心是有效防范洗錢風險，因此在建立內(nèi)部控制時必須以審慎經(jīng)

6、營為出發(fā)點，充分考慮各個業(yè)務環(huán)節(jié)潛在的風險，通過適當?shù)某绦颉⒋胧┍苊夂蜏p少風險。對的3最后，反洗錢內(nèi)部控制是由銀行的董事會、經(jīng)營管理層和其他員工共同實施的，它強調(diào)了全員參與的重要性。內(nèi)部控制不只是某個特定時期執(zhí)行的程序或政策，應存在銀行內(nèi)部的各級機構(gòu)得到長期的實施。2簡述加強反洗錢內(nèi)部控制的意義。簡述加強反洗錢內(nèi)部控制的意義。答：有效的反洗錢內(nèi)部控制實際上是銀行從制定、實施到管理、監(jiān)督的一個完整的運行機制，是銀行反洗錢工作的重要組成部分

7、，也是金融業(yè)務安全、良好運行的基礎(chǔ)。銀行加強反洗錢內(nèi)部控制的意義主要表現(xiàn)在以下幾個方面。第一，加強反洗錢內(nèi)部控制是外部監(jiān)管的要求。第一，加強反洗錢內(nèi)部控制是外部監(jiān)管的要求。在我國反洗錢監(jiān)管體制中，中國人民銀行作為行政主管部門的外部監(jiān)管是防止利用金融系統(tǒng)從事洗錢活動、維護金融穩(wěn)定的重要保障。銀行建立反洗錢內(nèi)部控制制度的目的就是對自身金融業(yè)務中可能出現(xiàn)的洗錢風險進行預防和控制，這與中國人民銀行外部監(jiān)管所要達到的目標是一致的。第二，加強反洗錢

8、內(nèi)部控制是銀行依法經(jīng)營的內(nèi)在需要。第二，加強反洗錢內(nèi)部控制是銀行依法經(jīng)營的內(nèi)在需要。由于銀行以追逐商業(yè)利潤為主要目的，一些機構(gòu)在經(jīng)營中往往偏重于業(yè)務拓展，甚至不惜以違規(guī)操作來實現(xiàn)利潤目標。只有加強內(nèi)部控制制度建設，建立有效的內(nèi)部控制體系，才能確保依法經(jīng)營原則真正地落實到每一個業(yè)務環(huán)節(jié)和工作崗位，從根本上杜絕違規(guī)事件的發(fā)生。在發(fā)生洗錢案件時，銀行的反洗錢內(nèi)部控制制度往往成為行政機關(guān)和司法機關(guān)判斷該銀行及其工作人員是否應承擔法律責任的重要參

9、考。第三，加強反洗錢內(nèi)部控制是保障金融業(yè)安全的基礎(chǔ)。第三，加強反洗錢內(nèi)部控制是保障金融業(yè)安全的基礎(chǔ)。由于洗錢具有很強的行業(yè)選擇性，洗錢者往往利用監(jiān)管相對松弛的行業(yè)實施洗錢，使得洗錢風險容易通過滲透效應影響到整個金融體系的穩(wěn)定。這就要求每一個銀行必須完善內(nèi)部控制措施，增強抵御洗錢風險的能力，為保障國家金融業(yè)的安全奠定基礎(chǔ)。第四，加強反洗錢內(nèi)部控制是銀行參與國際競爭的前提條件。第四，加強反洗錢內(nèi)部控制是銀行參與國際競爭的前提條件。反洗錢是大

10、多數(shù)國家尤其是發(fā)達國家對銀行國際化戰(zhàn)略的必須要求，特別是中國加入FATF后，銀行要參與國際競爭，就必須有強有力的內(nèi)部控制制度作為保證，并按照國際標準開展反洗錢工作。3簡述反洗錢內(nèi)部控制的目標。簡述反洗錢內(nèi)部控制的目標。答：第一，保證國家反洗錢法規(guī)政策的貫徹執(zhí)行。第一，保證國家反洗錢法規(guī)政策的貫徹執(zhí)行。銀行貫徹執(zhí)行反洗錢規(guī)定，不僅使自身開展反洗錢工作具有法律保障，而且可以避免因違規(guī)操作而遭受的監(jiān)管處罰或聲譽損失。第二，通過制度控制防范洗錢

11、風險。第二，通過制度控制防范洗錢風險。金融業(yè)是一個資金高度集中的行業(yè)，容易成為洗錢的渠道。隨著經(jīng)濟金融全球化的發(fā)展，洗錢風險跨市場、跨地區(qū)和跨國界滲透不斷加劇，因此，要求銀行建立與其組織架構(gòu)及業(yè)務性質(zhì)相適應的反洗錢內(nèi)部控制制度，防范可能產(chǎn)生的洗錢風險。第三，確保銀行各項業(yè)務的穩(wěn)健運行。第三，確保銀行各項業(yè)務的穩(wěn)健運行。有效的反洗錢內(nèi)部控制體系明確了銀行辦理各種業(yè)務所必須遵守的反洗錢制度和程序，銀行通過履行客戶身份識別、交易記錄保存以及大

12、額和可疑交易報告等反洗錢義務，在防止自身成為洗錢工具的同時，又能夠確保各項業(yè)務安全、高效運行，使銀行的經(jīng)營目標得到最大限度地實現(xiàn)。4筒述建立反洗錢內(nèi)部控制的基本原則。筒述建立反洗錢內(nèi)部控制的基本原則。答：全面性原則。答：全面性原則。反洗錢內(nèi)部控制應滲透到所有業(yè)務過程和各個操作環(huán)節(jié)，包括與客戶業(yè)務關(guān)系建立、存續(xù)、終止的整個過程。反洗錢內(nèi)部控制應覆蓋所有與反洗錢義務相關(guān)的部門、崗位和人員，所有的反洗錢從業(yè)人員都必須有明確的工作職責。審慎性原