我國銀行業(yè)法制環(huán)境研究——兼論上海國際金融中心銀行業(yè)法制環(huán)境之完善.pdf

1、銀行業(yè)法制是金融法制的重要組成部分，它在國際金融中心的形成和發(fā)展過程中發(fā)揮著重要的推進(jìn)和保障作用。本文通過比較著名國際金融中心的金融監(jiān)管和銀行業(yè)法制的建設(shè)情況，分析當(dāng)前我國銀行業(yè)法制的建設(shè)情況，尋找存在的差距和不足，在此基礎(chǔ)上有針對性地提出若干完善建議。
　　 本文分為導(dǎo)論、5章和結(jié)語，共七個部分內(nèi)容。
　　 導(dǎo)論部分。一是說明了提出本論題的原因。在應(yīng)對國際金融危機的關(guān)鍵時期，國務(wù)院于2009年3月明確提出上海到2020

2、年要“基本建成與我國經(jīng)濟實力以及人民幣國際地位相適應(yīng)的國際金融中心”的目標(biāo)，為了推進(jìn)上海國際金融中心建設(shè)，有必要借鑒歷次金融危機的啟示，重新審視和反思我國銀行業(yè)的法制建設(shè)情況。二是介紹了國際金融中心法制環(huán)境及銀行業(yè)法制研究現(xiàn)狀，并對相關(guān)著作進(jìn)行簡要點評。三是點明本文內(nèi)容安排和研究方法。研究的核心內(nèi)容是銀行業(yè)法制環(huán)境，研究方法是規(guī)范分析法、比較分析法和法律金融學(xué)研究法。最后，導(dǎo)論部分介紹了本文的主要創(chuàng)新點。
　　 導(dǎo)論之外的5章內(nèi)

3、容分別為：
　　 第一章，我國銀行業(yè)公司治理法制建設(shè)。本章分三節(jié)，先后分析了銀行業(yè)機構(gòu)公司治理問題、我國銀行業(yè)機構(gòu)公司治理現(xiàn)狀和銀行業(yè)機構(gòu)公司治理法制建設(shè)情況，提出完善銀行業(yè)機構(gòu)公司治理的幾點建議。這些建議包括：進(jìn)一步研究國外銀行業(yè)公司治理的最佳實踐；強化銀行董事會及監(jiān)事會的獨立性和權(quán)威性；強調(diào)問責(zé)制度和執(zhí)行有效性，強化經(jīng)理層風(fēng)險管理行為的全程監(jiān)控；建立上海國際金融中心銀行家市場；開展公司治理評價，增強透明度等。
　　

4、第二章，我國銀行業(yè)監(jiān)管法制建設(shè)。本章分三節(jié)，分別論述了銀行業(yè)市場準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)運營和市場退出監(jiān)管的相關(guān)法制建設(shè)情況，提出了存在的不足。市場準(zhǔn)入方面的不足表現(xiàn)在入世標(biāo)準(zhǔn)設(shè)定不統(tǒng)一，入市監(jiān)管還沒有達(dá)到銀行有效監(jiān)管的層次等方面；業(yè)務(wù)運營監(jiān)管法制的不足表現(xiàn)在資本充足與流動性，銀行業(yè)關(guān)聯(lián)交易，銀行業(yè)授信，銀行業(yè)機構(gòu)對外投資與境外經(jīng)營等方面的監(jiān)管規(guī)定均存在欠缺；市場退出監(jiān)管法制存在的不足表現(xiàn)在重視機構(gòu)退出的規(guī)范、疏忽業(yè)務(wù)退出的規(guī)定，銀行業(yè)機構(gòu)的清算問題

5、未受到應(yīng)有的關(guān)注，銀行破產(chǎn)規(guī)定幾近空白，沒有建立存款保險制度等方面。
　　 第三章，我國銀行業(yè)外匯管理法制建設(shè)。本章分三節(jié)，分別論述了經(jīng)常項目外匯管理、資本項目外匯管理、人民幣匯率和外匯市場法制建設(shè)情況及存在的不足。第一節(jié)分析了國際航運中心對國際金融中心的推動作用，闡明了跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算對促進(jìn)上海國際金融中心建設(shè)的意義；第二節(jié)結(jié)合資本項目結(jié)售付匯管理、外債管理、境外投資外匯管理的法制建設(shè)情況，分析了其中存在的不足，包括資本金支

6、付結(jié)匯制有待完善、企業(yè)和銀行外債管理規(guī)定不適合當(dāng)前經(jīng)濟的發(fā)展等方面；第三節(jié)提出了我國人民幣匯率和外匯市場法律制度存在的不足，包括中央銀行仍然是外匯市場的重要參與者、市場主體的活動受到諸多限制、外匯市場交易工具品種不多等方面。
　　 第四章，上海國際金融中心與世界主要國際金融中心銀行法制環(huán)境。本章分三節(jié)，第一節(jié)分析了國際金融中心的一些基本理論，闡述了上海國際金融中心的建設(shè)現(xiàn)狀。同時，還論述了金融法制在上海國際金融中心建設(shè)中的作用以

7、及當(dāng)前金融法制建設(shè)現(xiàn)狀。第二節(jié)介紹上海市銀行業(yè)地方政策法規(guī)，包括地方性法規(guī)、地方政府規(guī)章和規(guī)范性文件的建設(shè)情況，提出將上海開辟為金融法律特區(qū)的政策建議。第三節(jié)介紹了世界主要國際金融中心金融監(jiān)管與銀行業(yè)法制環(huán)境。先后介紹了紐約、倫敦、東京、新加坡、香港等國際著名金融中心的金融監(jiān)管與銀行業(yè)法律環(huán)境。本節(jié)還介紹了2008年國際金融危機過后，美國、英國和日本的金融改革情。
　　 第五章，上海國際金融中心銀行業(yè)法制環(huán)境的完善。本章分三節(jié)，

8、分別從立法、執(zhí)法、仲裁和司法等方面提出銀行業(yè)法制的完善的路徑。在立法環(huán)節(jié)，提出要重視立法技術(shù)、提高立法質(zhì)量。具體要做到：立法程序上，讓公眾參與銀行業(yè)立法；法律位階上，處理好銀行業(yè)改革與上位法局限性的關(guān)系，提倡一定程度的“良性違法”；立法模式上，轉(zhuǎn)向負(fù)向清單立法。同時，要完善外匯管理立法，建立“活性”人民幣匯率制度等。在執(zhí)法環(huán)節(jié)，提出要進(jìn)一步發(fā)揮央行上?？偛康墓δ?，整合現(xiàn)有金融監(jiān)管機構(gòu)，建立直屬國務(wù)院的金融監(jiān)管部。在司法環(huán)節(jié)，提出應(yīng)大力發(fā)