金融機構(gòu)開展中小企業(yè)應(yīng)收賬款質(zhì)押融資業(yè)務(wù)的法律風(fēng)險探究及防范.pdf

1、中小企業(yè)融資困難是全球性的挑戰(zhàn)，在發(fā)達國家和地區(qū)，利用應(yīng)收賬款進行擔(dān)保融資已經(jīng)成為中小企業(yè)融資的一條重要渠道。在中國，《中華人民共和國物權(quán)法》出臺以前，限于相關(guān)法律的制約，中小企業(yè)在融資時缺乏合適的擔(dān)保物，融資異常艱難，極大了限制了我國中小企業(yè)的發(fā)展，直到2007年《中華人民共和國物權(quán)法》頒布施行，應(yīng)收賬款質(zhì)押融資這一問題才得到初步解決?！吨腥A人民共和國物權(quán)法》只是簡單的指出應(yīng)收賬款可以出質(zhì)，同時應(yīng)在征信中心辦理登記手續(xù)，但對于規(guī)范登記

2、系統(tǒng)的原則并未做出具體規(guī)定。中國人民銀行受托出臺了《應(yīng)收賬款質(zhì)押登記登記辦法》，并于2007年10月1日正式開通應(yīng)收賬款質(zhì)押登記系統(tǒng)。但是應(yīng)收賬款質(zhì)押融資在我國還處于起步階段，相關(guān)的法律環(huán)境還不完善，金融機構(gòu)自身業(yè)務(wù)經(jīng)驗欠缺，在具體開展應(yīng)收賬款質(zhì)押融資業(yè)務(wù)時仍然存在有很高的風(fēng)險性。雖然也有學(xué)者對應(yīng)收賬款擔(dān)保融資的問題進行探究，但是文章多從理論層面進行探討，鮮有論文涉及實務(wù)層面。本文試以案例分析的形式對金融機構(gòu)在開展應(yīng)收賬款質(zhì)押融資業(yè)務(wù)實

3、際操作過程中常出現(xiàn)的一些法律風(fēng)險進行剖析并提出相應(yīng)對策，以期能夠在規(guī)范應(yīng)收賬款質(zhì)押融資操作、推動中小企業(yè)發(fā)展方面提供一些幫助，這也是本文研究意義之所在。
　　 除引言和結(jié)語以外，本文共分三個章節(jié)。第一章主要論述論文的研究背景，也就是中外中小企業(yè)融資貸款的現(xiàn)狀以及相關(guān)的法律政策，從而論證研究應(yīng)收賬款擔(dān)保融資的意義；第二章第一節(jié)是對一起應(yīng)收賬款質(zhì)押融資案例進行介紹，第二節(jié)是對應(yīng)收賬款擔(dān)保融資中應(yīng)收賬款、應(yīng)收賬款質(zhì)押、應(yīng)收賬款質(zhì)押登記

4、系統(tǒng)等概念的定義以及特征進行定義；第二章的第三節(jié)與第三章是本文闡述的重點。第二章的第三節(jié)是對一起應(yīng)收賬款擔(dān)保融資實際案例進行分析，找出其中所存在的法律風(fēng)險：1、出質(zhì)主體的選擇問題；2、《應(yīng)收賬款質(zhì)押登記辦法》所采用的登記審查、登記對抗主義以及有關(guān)出質(zhì)人變更注冊登記的事項的規(guī)定存在問題；3、第三債務(wù)人法律規(guī)制的問題；4、其他本案尚未涉及的法律問題。第四章主要通過以下幾個方面對案例中出現(xiàn)的法律風(fēng)險提出應(yīng)付方法：1、相關(guān)配套法律的完善；2金融