銀行利益保護視角下的我國應收賬款質押制度.pdf

1、我國2007年頒行的《物權法》明確規(guī)定應收賬款可以出質，以法律的形式將應收賬款質押納入擔保物權體系。中國人民銀行及其征信中心隨后頒行了《應收賬款質押登記辦法》與《應收賬款質押登記操作細則》以配合《物權法》的具體實施，共同構成了我國現(xiàn)行應收賬款質押制度的基本法律框架，標志著我國應收賬質押制度的正式確立，拓展了銀行可以接受的擔保權利范圍，充分利用了經濟生活中大量閑置的應收賬款交換價值，改善了銀行擔保過度依賴不動產擔保的不合理結構，為應收賬款

2、等權利擔保融資提供了法律制度的堅實保障，具有重大的理論和現(xiàn)實意義。
　　雖然應收賬款質押制度已經正式確立并初步形成，但是物權法對應收賬款質押制度更多的只是法律上的認可，兩個部門規(guī)章對應收賬款質押具體制度的設計也尚有待完善。本文以銀行利益保護為視角，在相關研究對應收賬款制度系統(tǒng)性理論綜述和研究的基礎上，深入、系統(tǒng)性地分析的現(xiàn)行立法給銀行應收賬款質押業(yè)務帶來的法律制度風險。
　　對應收賬款質押標的、應收賬款質權的設立條件與效力、

3、應收賬款質權的實現(xiàn)、以及當前應收賬款質押登記制度等幾大部分進行更加全面、深入、系統(tǒng)地分析。通過對以德國、日本和法國為代表的大陸法系國家應收賬款質押相關制度與我國立法現(xiàn)狀的對比研究，突出了我國應收賬款質押制度的特點。結合我國應收賬款質押制度的立法現(xiàn)狀集中分析了其中對銀行利益保護不足的問題，為銀行應收賬款質押貸款業(yè)務及其風險控制提供操作建議，為推動我國應收賬款質押制度的發(fā)展和完善和提供參考。
　　在具體研究我國與國外的應收賬款質押制度

4、之前，第一章首先應明晰有關應收賬款質押的各種法律概念，了解應收賬款質押的法律性質、在物權法體系中的地位，以及不同于一般權利質押擔保的“先天性風險”。同時，本章也介紹了應收賬款質押對商業(yè)銀行的重要性，從而再次明確本文以銀行利益為視角的理論與實際意義。希望通過本章的闡述，使讀者對我國應收賬款質押制度及其對銀行的意義有一個清晰而整體的印象。
　　為了借鑒以德國、日本和法國為代表的大陸法系國家應收賬款立法對銀行保護的經驗與我國應收賬款質押

5、立法現(xiàn)狀進行對比研究，第二章前三節(jié)結構與第三章“我國銀行應收賬款質押業(yè)務面臨的主要制度性問題”大體相當，選取了應收賬款質押標的、應收賬款質權的設立條件和應收賬款質權的實現(xiàn)三個角度進行分析。同時由于我國的應收賬款質押登記制度主要借鑒了美國、加拿大、新西蘭等英美法系國家現(xiàn)代動產擔保登記制度，登記系統(tǒng)的設計無論是具體制度內容還是立法意圖都與美國的動產擔保登記制度如出一轍，故第四節(jié)就不再考察德國、日本、法國的應收賬款登記系統(tǒng)，轉而介紹美國的相關

6、制度方面，結構上仍然選取與第三章我國出質登記制度相同的角度，即出質登記的申請方式、登記機構的審查責任以及登記期限方面的規(guī)定。
　　第三章選取我國銀行在應收賬款質押實務操作中經常面臨的制度性困惑，也是法律界爭議比較大的問題，具體劃分歸類為應收賬款的設立條件、效力范圍、實現(xiàn)方式以及公示制度四大部分進行法律規(guī)定和法理層面的雙重分析。其中在一至三節(jié)中重點分析了重點分析了未來應收賬款與不動產收費權的出質合法性及登記機關，質權人對第三債務人直

7、接收取應收賬款的權利的必要性、正當性與合法性，出質應收賬款與主債權履行期不一致時的質權行使規(guī)則，流質契約禁止制度對銀行應收賬款質權行使的限制。第四節(jié)從出質登記的申請方式、登記機構的審查責任，以及登記期限方面分析我國現(xiàn)行應收賬款質押登記制度對銀行的保護狀況。
　　第四章首先介紹了目前我國應收賬款質押融資業(yè)務總體來說客戶范圍狹小，業(yè)務規(guī)?？傮w不大，以及銀行在從事相關貸款業(yè)務時，普遍對應收賬款轉讓與應收賬款質押的法律概念存在一定的混淆的