論我國P2P網(wǎng)絡借貸平臺法律規(guī)制.pdf

1、中圖分類號：D923UDC：347訝l￡解■刪粵(辟密級：學校代碼：碩士學位論文(學歷碩士)公開10094論我國P2P網(wǎng)絡借貸平臺法律規(guī)制ThelegalregulationoftheP2PnetworklendingplatforminChina作者姓名：指導教師：學科專業(yè)名稱：研究方向：論文開題日期：張哲趙德勇副教授民商法學商法學2015年1月23日墨尤乒Do，■摘要P2P網(wǎng)絡借貸作為一種新型的借貸模式，自2005年在英國出現(xiàn)后，依

2、托互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，在世界范圍內(nèi)廣泛傳播，發(fā)展勢頭迅猛。2007年網(wǎng)絡借貸進入我國，它為我國金融市場注入了新的活力，為消費者個人信貸和小微企業(yè)融資提供了新的途徑，成為國人競相追捧的對象。P2P網(wǎng)絡借貸其英文為peertopeerlending，即個人對個人的借貸，在國內(nèi)稱之為“人人貸“，通過P2P網(wǎng)絡借貸平臺的信息服務，出借人可以快速尋找到合適借款人，而平臺只是充當信息中介的作用，并在其中收取手續(xù)費、服務費作為其基本收益來源。P2P網(wǎng)絡

3、借貸在國內(nèi)尚屬新興事物，一方面，P2P網(wǎng)貸平臺目前出現(xiàn)的不斷地增長，為我國經(jīng)濟發(fā)展注入新的活力；另一方面，其存在著征信體制的不完善、法律缺位、監(jiān)管不足等弊端，導致惡意跑路、提前困難、涉嫌詐騙、失聯(lián)、歇業(yè)停業(yè)、擠兌倒閉等事件頻頻出現(xiàn)。2015年7月，央行等十部委聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見》在宏觀上肯定了P2P網(wǎng)絡借貸行業(yè)的發(fā)展與確定了行業(yè)適度監(jiān)管的原則；同年8月，最高法出臺《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若

4、干問題的規(guī)定》調(diào)整了民間借貸利率：同年11月，十三五規(guī)劃建議在第三節(jié)第六條明確指出“規(guī)范發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融”，可見，政府對互聯(lián)網(wǎng)金融的重視程度。遺憾的是，針對P2P網(wǎng)絡借貸行業(yè)的監(jiān)管細則遲遲沒有出臺，平臺的一些問題依舊沒有得到有效解決，這也阻礙了網(wǎng)貸行業(yè)在我國的進一步發(fā)展。本文擬通過介紹P2P網(wǎng)絡借貸的概況，分析該新型借貸模式中的法律關(guān)系從而剖析其存在的法律問題，結(jié)合國外網(wǎng)貸發(fā)展較成熟國家的相關(guān)法律制度設計，探索完善我國P2P網(wǎng)絡借貸法律規(guī)

5、制的路徑。本文共分為四個部分。第一部分是P2P網(wǎng)絡借貸平臺的概述。介紹了P2P網(wǎng)絡借貸的起源：界定了P2P網(wǎng)絡借貸的含義以及其特點；討論了P2P網(wǎng)絡借貸平臺的性質(zhì)；分析了平臺各主體之間的法律關(guān)系，明確各主體之間的權(quán)利義務；最后從法律關(guān)系參與主體的角度對P2P網(wǎng)絡借貸平臺的模式進行了分類。第二部分主要闡述了我國P2P網(wǎng)絡借貸平臺存在的一些問題。包括四個方面，一是我國征信系統(tǒng)的不完善，二是P2P網(wǎng)絡借貸市場準入和退出機制不健全，三是P2P網(wǎng)