儲(chǔ)蓄存款冒領(lǐng)后的民事責(zé)任研究.pdf

1、本文對(duì)儲(chǔ)蓄存款冒領(lǐng)后的民事責(zé)任進(jìn)行了研究。儲(chǔ)蓄存款合同糾紛是司法實(shí)踐中較為多見(jiàn)的一種合同糾紛。由于我國(guó)《合同法》對(duì)存款合同沒(méi)有專(zhuān)門(mén)規(guī)定，給這類(lèi)糾紛案件的法律適用帶來(lái)了一定的難度，而其中尤以因存款被冒領(lǐng)所引發(fā)的糾紛案件的責(zé)任認(rèn)定最具爭(zhēng)議性和典型性,儲(chǔ)蓄存款被冒領(lǐng)后引起的儲(chǔ)蓄存款糾紛的民事責(zé)任是需要重點(diǎn)探討的問(wèn)題。存款被冒領(lǐng)是此類(lèi)儲(chǔ)蓄存款糾紛的原因行為,對(duì)由此引發(fā)的民事責(zé)任的認(rèn)定有直接的影響。從存款得以冒領(lǐng)的原因上，可將存款冒領(lǐng)行為分為利用

2、真實(shí)的存款信息偽造憑證冒領(lǐng)存款、利用真實(shí)的存款信息和憑證冒領(lǐng)存款及利用不當(dāng)掛失冒領(lǐng)存款等三大類(lèi)。而由此引發(fā)的糾紛具有主體的多元性、法律關(guān)系的雙重性、程序上的交叉性、因果聯(lián)系的重合性等特性，表明此類(lèi)糾紛所涉及的責(zé)任問(wèn)題較為復(fù)雜。
　　 研究民事責(zé)任的落腳點(diǎn)在確定責(zé)任。該文綜合運(yùn)用利益衡量的方法論、合同的一般性原理及違約責(zé)任理論，通過(guò)對(duì)儲(chǔ)蓄存款冒領(lǐng)糾紛的責(zé)任認(rèn)定中的價(jià)值取向、儲(chǔ)蓄合同的性質(zhì)、歸責(zé)原則、責(zé)任構(gòu)成、責(zé)任競(jìng)合、承擔(dān)責(zé)任的方

3、式等系列問(wèn)題的系統(tǒng)探討，倡導(dǎo)優(yōu)先保護(hù)儲(chǔ)戶(hù)利益的價(jià)值取向，將儲(chǔ)蓄合同定性為消費(fèi)借貸，實(shí)行嚴(yán)格責(zé)任的歸責(zé)原則，并以違約行為為違約責(zé)任的惟一構(gòu)成要件，否定在存款冒領(lǐng)糾紛案件中存在責(zé)任競(jìng)合的情形。從而確定儲(chǔ)蓄存款冒領(lǐng)后的責(zé)任認(rèn)定規(guī)則為：對(duì)存款被冒領(lǐng)后金融機(jī)構(gòu)因此拒付存款的，由金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)違約責(zé)任，但儲(chǔ)戶(hù)的過(guò)錯(cuò)構(gòu)成存款被冒領(lǐng)之原因時(shí)，則應(yīng)根據(jù)原因力的大小減輕或免除金融機(jī)構(gòu)的責(zé)任。最后，民事責(zé)任的認(rèn)定難以回避程序運(yùn)作機(jī)制問(wèn)題。這類(lèi)案件應(yīng)定性為合同糾