借記卡存款冒領的銀行責任研究.pdf

1、借記卡存款冒領糾紛近年來大量發(fā)生，而法院對糾紛的處理結(jié)果卻不盡一致。這與此類糾紛的復雜性顯然是密不可分的，但同時也反映出主審法官對相關問題有著不一致的看法。焦點問題集中于刑民關系的處理、銀行與持卡人之間法律關系的定性以及兩造之間舉證責任的分配等方面。本文通過細致的分析，認為借記卡存款冒領糾紛并不牽涉刑民關系問題，有關爭議的實質(zhì)在于舉證責任的分配。持卡人應該通過合同之訴的救濟途徑維護權(quán)利，侵權(quán)之訴對其不利益。在合同之訴中，因為賬戶存款資金

2、歸屬于銀行所有以及第三人的冒領行為并不能消滅持卡人的存款債權(quán)，因此持卡人并未遭受所謂經(jīng)濟損失，持卡人以銀行違反附隨義務為由請求賠償損失不能成立。對于持卡人而言，請求銀行履行支付存款義務才是符合法律邏輯的救濟方式。關于訴訟中持卡人與銀行之間舉證責任的分配，基于銀行掌控交易的所有數(shù)據(jù)和資料，其舉證能力明顯強于持卡人，應當由銀行承擔主要的舉證責任，持卡人僅需證明其持有借記卡即可。如此處理，既利于保護弱勢一方當事人，也能督促銀行加強管理、改進技