我國農(nóng)村微型金融機(jī)構(gòu)使命偏移研究.pdf

1、20世紀(jì)70年代和80年代，微型金融興起于亞非拉發(fā)展中國家，90年代以來得到了迅速發(fā)展，有效補(bǔ)充許多發(fā)展中國家的傳統(tǒng)金融體系。為了解決我國農(nóng)村金融服務(wù)短缺的問題，微型金融被引入我國，經(jīng)過這20多年的快速發(fā)展，我國逐步形成以村鎮(zhèn)銀行和小額貸款公司為代表的農(nóng)村微型金融機(jī)構(gòu)體系。
　　微型金融是一種不同于傳統(tǒng)正規(guī)金融的新型金融制度安排，其使命主要是服務(wù)于無法從正規(guī)金融機(jī)構(gòu)得到金融服務(wù)的客戶群體。然而，在現(xiàn)實(shí)中，大部分微型金融機(jī)構(gòu)都遇到可

2、持續(xù)發(fā)展難題，難以實(shí)現(xiàn)自己的使命。分析我國農(nóng)村微型金融機(jī)構(gòu)使命偏移現(xiàn)狀，出現(xiàn)使命偏移的原因有哪些，又該如何治理，這是本文研究的主要內(nèi)容，也對(duì)我國全面推廣微型金融具有重要意義。
　　本文首先運(yùn)用無差異曲線和生產(chǎn)可能性曲線理論分析了微型金融使命（服務(wù)“三農(nóng)”）和財(cái)務(wù)目標(biāo)（可持續(xù)發(fā)展）相互沖突的機(jī)制。此后，以村鎮(zhèn)銀行和小貸公司為例來分析我國農(nóng)村微型金融機(jī)構(gòu)使命偏移現(xiàn)狀，數(shù)據(jù)表明部分微型金融機(jī)構(gòu)已出現(xiàn)了使命偏移。在此基礎(chǔ)上，本文以平均貸款

3、規(guī)模占微型金融機(jī)構(gòu)所在地區(qū)人均GDP的比重作為被解釋變量，以總資產(chǎn)收益率、貸款收益率、營業(yè)費(fèi)用/總資產(chǎn)和每筆貸款成本作為解釋變量構(gòu)建了多元線性回歸模型對(duì)農(nóng)村微型金融機(jī)構(gòu)的使命偏移現(xiàn)象進(jìn)行實(shí)證分析，研究表明機(jī)構(gòu)追求經(jīng)營可持續(xù)性時(shí)，就會(huì)降低覆蓋深度，從而出現(xiàn)使命偏移，并從貸款成本和風(fēng)險(xiǎn)控制兩個(gè)方面分析了產(chǎn)生使命偏移的原因。
　　最后本文從五個(gè)角度提出緩解微型金融機(jī)構(gòu)使命偏移的政策建議。即加大對(duì)機(jī)構(gòu)的政策扶持力度、拓寬融資渠道降低資金成