銀行卡領用合同中格式條款的法律規(guī)制——以密碼本人行為條款為切入點.pdf

1、自1985年6月中國銀行在國內發(fā)行第一張人民幣信用卡以來的20年時間里，我國的銀行卡業(yè)務得到了快速的發(fā)展。但同時，我們也注意到，這些年來銀行卡業(yè)務方面的法律問題層出不窮，特別是在一些基礎性和關鍵性的問題上理論界和實務界尚未實現(xiàn)協(xié)調一致。這些問題不解決，必將成為制約我國銀行卡產(chǎn)業(yè)良性發(fā)展的“瓶頸”。憑密碼消費可謂是整個銀行卡業(yè)務的基礎，但我國目前在理論研究和司法實踐中對“凡密碼正確的交易均視為本人交易”這一條款的認定仍未達成一致意見，這也

2、直接影響了相關民事責任的認定。銀行的格式合同多傾向于形式上的公平，很多條款實質內容并不公平、合理，這些條款的合法性值得質疑，筆者希望通過對“凡密碼正確的交易均視為本人交易”這一條款的著重研究為其他條款的規(guī)制提供些許建議。
　　本文旨在從以下四個部分展開論述:
　　第一部分，分析大量的相關案例，提出本文的問題和筆者的疑問，然后就研究內容及方法進行介紹，對全文的寫作進行概括性的論述;
　　第二部分，對銀行卡盜刷糾紛中的主要

3、的相關民事法律關系進行梳理，分別通過對銀行卡當事人之間的法律關系、舉證責任、民事責任等進行詳細地介紹，便于進一步了解領用合約中格式條款;
　　第三部分，對格式條款進行分析，著重研究了銀行領用合同中格式條款的效力，探討了持卡人忽視該條款的原因和進行規(guī)制的必要性;
　　第四部分，再對域外銀行卡合同的法律規(guī)制實踐進行考察，主要以美國與英國以及我國臺灣地區(qū)為例，借鑒一些共性規(guī)定。此外，還分析了如何對密碼本人行為條款從內容控制方面進行