我國(guó)非法集資特征、成因及防控研究.pdf

1、近些年來我國(guó)非法集資案例在全國(guó)各地集中爆發(fā)，數(shù)額巨大，涉及人數(shù)眾多，對(duì)社會(huì)造成了嚴(yán)重影響。此外，互聯(lián)網(wǎng)等新型技術(shù)的發(fā)展更加大了監(jiān)管層打擊非法集資的難度。因此本文重點(diǎn)通過分析我國(guó)非法集資的現(xiàn)狀，總結(jié)其表現(xiàn)出來的特征，探究其爆發(fā)的原因并針對(duì)上述原因提出建設(shè)性的意見。
　　本文首先明確目前立法對(duì)于非法集資的界定。目前立法規(guī)定了非法集資的權(quán)威性定義，在法律層面上厘清目前非法集資與民間融資之間的模糊的界限。羅列出我國(guó)目前涉及非法集資案件的7

2、種罪名，找出其中的聯(lián)系與區(qū)別。之后通過解讀法律條款與司法實(shí)踐，得出目前我國(guó)非法集資立法上的局限。
　　其次著重分析我國(guó)目前非法集資的現(xiàn)狀特征并探究其內(nèi)在原因。由于現(xiàn)實(shí)案件中基本上最終是以“非法吸收公眾存款罪”和“集資詐騙罪”定罪。故本文以這兩種罪名為分析對(duì)象。自2014年開始“非法吸收公眾存款罪”和“集資詐騙罪”的一審案件數(shù)目急速上漲，非法集資的嚴(yán)重程度日益加深。為更加深入了解，本文采取案例統(tǒng)計(jì)的方式，從中國(guó)裁判文書網(wǎng)、110網(wǎng)以

3、及網(wǎng)絡(luò)渠道收集非法集資的案例200件，分別從金額、地域、行業(yè)、主犯及投資者5大方面進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析。本文將金額分為三個(gè)層級(jí)，研究不同層級(jí)金額的占比;在地域分析上，本文結(jié)合我國(guó)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r來分析，將我國(guó)省份按照東西中部進(jìn)行劃分，研究非法集資在這三個(gè)地區(qū)的占比情況。東西中部經(jīng)濟(jì)差異明顯，投資渠道也有很大的差異，包括種類和數(shù)量，因此在投資過程中對(duì)資金的選擇方向和選擇范圍有很大的區(qū)別;行業(yè)層面上，分析非法集資案件集中爆發(fā)的行業(yè)并分析其原因，著重

4、研究互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代下非法集資所呈現(xiàn)出的新特點(diǎn);主犯層面，分析非法集資主體的性別及文化程度;投資者層面，探究我國(guó)非法集資涉案投資者人數(shù)的變化特征。
　　再次，本文對(duì)于非法集資成因進(jìn)行分析。本文主要通過四個(gè)方面進(jìn)行分析。我國(guó)金融結(jié)構(gòu)不合理、中小企業(yè)融資較難、投資者非理性以及政府監(jiān)管缺失。我國(guó)金融結(jié)構(gòu)呈現(xiàn)間接融資占比過大和資本市場(chǎng)內(nèi)部失衡等特征;中小企業(yè)融資渠道狹窄且風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng);投資者投資標(biāo)的匱乏，非理性心理嚴(yán)重;政府則在事前防范、事