商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)監(jiān)管制度研究.pdf

1、這幾年，個人理財業(yè)務(wù)在我國商業(yè)銀行得到迅猛發(fā)展，但各種問題和糾紛也不斷涌現(xiàn)：市場定位不準(zhǔn)、組織機(jī)構(gòu)設(shè)置不獨(dú)立、內(nèi)部風(fēng)險管理不到位、業(yè)務(wù)營銷不規(guī)范、專業(yè)人才缺乏、信息披露不充分以及消費(fèi)者金融理財教育不到位，等等。這不利于金融消費(fèi)者的權(quán)益保護(hù)，也影響了商業(yè)銀行持續(xù)發(fā)展個人理財業(yè)務(wù)。與此同時，我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的監(jiān)管制度也存在諸多不足：法律關(guān)系沒有清晰界定、監(jiān)管法規(guī)層次較低、制度缺乏可操作性、適格投資者規(guī)定不完善，等等?；谝陨系目疾旌?/p>

2、分析，本文首先研究探討商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)監(jiān)管的基礎(chǔ)理論，然后回顧我國商業(yè)銀行的個人理財業(yè)務(wù)和監(jiān)管制度的歷史發(fā)展，深入分析兩者存在的主要問題，進(jìn)而結(jié)合我國業(yè)務(wù)和監(jiān)管實際對發(fā)達(dá)國家的監(jiān)管經(jīng)驗進(jìn)行借鑒，最后，就如何完善我國商業(yè)銀行的個人理財業(yè)務(wù)監(jiān)管制度提出若干建議。
　　本研究分為四個部分：第一部分是商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)監(jiān)管的基礎(chǔ)理論。首先從概念、分類和風(fēng)險與管理三個方面對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)進(jìn)行了概述，然后從糾正市場失靈、控制金融風(fēng)

3、險、保持適度競爭三個角度分析了商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)監(jiān)管的理論基礎(chǔ)，最后分析了商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)監(jiān)管制度的含義。第二部分是我國商業(yè)銀行的個人理財業(yè)務(wù)和監(jiān)管制度的歷史發(fā)展、存在的主要問題。一方面回顧了我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的歷史發(fā)展，分析了存在的主要問題；另一方面回顧了我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)監(jiān)管制度的歷史發(fā)展，分析了存在的主要問題。第三部分是發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)監(jiān)管的經(jīng)驗及借鑒。首先對美國、德國、日本三個發(fā)達(dá)國家的商業(yè)銀行個人