保險(xiǎn)締約信息披露制度研究.pdf

1、保險(xiǎn)締約雙方在信息專業(yè)性以及信息量的占有率上存在天然的不平衡，這些信息不對(duì)稱的客觀存在加固了保險(xiǎn)合同所具有的特殊性質(zhì)，對(duì)于由此產(chǎn)生的問題必須加以認(rèn)真對(duì)待。本文以民法和保險(xiǎn)法的理論為基礎(chǔ)，圍繞保險(xiǎn)締約信息披露義務(wù)展開論述。 第一章即在合同法框架內(nèi)展開對(duì)保險(xiǎn)締約信息披露義務(wù)的理論分析。本文認(rèn)為保險(xiǎn)締約階段的信息披露制度所依附的傳統(tǒng)理論依據(jù)已經(jīng)有所變動(dòng)，誠(chéng)信原則與對(duì)價(jià)平衡理念更能體現(xiàn)其制度建構(gòu)的本質(zhì)目的。締約程序控制從另一角度體現(xiàn)了對(duì)

2、當(dāng)事人契約自由的尊重，也有利于交易雙方的實(shí)質(zhì)公平。 第二章運(yùn)用傳統(tǒng)與現(xiàn)代保險(xiǎn)制度的對(duì)比分析，從告知義務(wù)的范圍、重要事實(shí)的判定以及告知義務(wù)違反的法律后果入手，對(duì)告知義務(wù)作出一個(gè)合理的界定。告知范圍從無限到有限、重要事實(shí)判定標(biāo)準(zhǔn)的合理化以及告知義務(wù)違反時(shí)解除主義的諸多發(fā)展，都體現(xiàn)出告知義務(wù)弱化的趨勢(shì)。 第三章對(duì)說明義務(wù)進(jìn)行正當(dāng)化理論分析，考察保險(xiǎn)人說明義務(wù)制度的合理規(guī)范。保險(xiǎn)人的說明義務(wù)并不適用于所有保險(xiǎn)合同中，在非格式條款

3、的保險(xiǎn)合同中保險(xiǎn)人不應(yīng)當(dāng)承擔(dān)說明義務(wù)，此外對(duì)于說明義務(wù)主體以及說明的內(nèi)容、要求等也進(jìn)行了必要的闡述。在保險(xiǎn)人違反說明義務(wù)時(shí)，賦予投保人在一定期間內(nèi)解除合同的權(quán)利即冷靜觀察期制度，無疑可以較好的平衡說明義務(wù)履行存在的形式化特點(diǎn)。最后，協(xié)調(diào)運(yùn)用不利解釋原則與說明義務(wù)將成為投保人的最后防線，以體現(xiàn)保護(hù)投保人利益、強(qiáng)化保險(xiǎn)人的說明義務(wù)的現(xiàn)代保險(xiǎn)理念。 第四章對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)締約信息披露制度加以評(píng)析并提出完善建議。該制度的發(fā)展重點(diǎn)在于平衡保險(xiǎn)合