保險(xiǎn)受益人法律問(wèn)題探討.pdf

1、本文分五個(gè)部分探討了保險(xiǎn)受益人制度。運(yùn)用法理分析、比較分析、案例分析的方法，分析了受益人的指定、變更及喪失受益權(quán)的法律問(wèn)題。針對(duì)我國(guó)《保險(xiǎn)法》有關(guān)受益人的規(guī)定，提出立法完善意見。 第一部分為理論研究，從民法“合同相對(duì)性原則之例外”出發(fā)，探討了受益人的地位、權(quán)利、義務(wù)等基本問(wèn)題。受益人基于保險(xiǎn)合同的約定產(chǎn)生，除了享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)外，還享有知情權(quán)及與請(qǐng)求權(quán)相配套的訴訟權(quán)利。受益人所享有的權(quán)利雖稱為“受益權(quán)”，但與“期待權(quán)”的本質(zhì)相去

2、甚遠(yuǎn)，只有當(dāng)保險(xiǎn)合同約定受益人“不可隨時(shí)變更”時(shí)，受益人所享有的受益權(quán)才具有法律所保護(hù)的權(quán)利性質(zhì)，否則在“可隨時(shí)變更”情形下，受益人僅處于“期待地位”。受益人不負(fù)保險(xiǎn)費(fèi)繳納義務(wù)，但基于“最大誠(chéng)信原則”的要求，應(yīng)履行一定的附隨義務(wù)，同時(shí)其行為對(duì)保險(xiǎn)合同效力的影響應(yīng)受到一定的限制。 第二部分、第三部分、第四部分為文章的主體部分，分別探討了保險(xiǎn)受益人被指定、變更及喪失受益權(quán)的法律問(wèn)題。第二部分探討了受益人指定的法律問(wèn)題。指定受益人應(yīng)符

3、合一定的要件，對(duì)于某些特殊的指定方式應(yīng)作具體分析，不能一概視為“未指定受益人”，建議立法加以完善；法律將受益人的指定權(quán)最終賦予被保險(xiǎn)人具有正當(dāng)性與合理性，立法對(duì)指定權(quán)既應(yīng)保護(hù)也應(yīng)作必要限制，避免損害第三人的利益。 第三部分探討了受益人變更的法律問(wèn)題。受益人的變更可借鑒外國(guó)立法例，以“可隨時(shí)變更”為常態(tài)，引入“不可隨時(shí)變更”之例外，對(duì)被保險(xiǎn)人的變更權(quán)作必要的限制；被保險(xiǎn)人變更受益人需履行法定的通知要件，除非出現(xiàn)客觀原因未能及時(shí)通知

4、，否則對(duì)保險(xiǎn)人不產(chǎn)生對(duì)抗效力；保險(xiǎn)人的批注雖為一種義務(wù)，但不影響變更行為的效力；被保險(xiǎn)人可以遺囑方式變更受益人，須符合變更行為的一般要件，但也存在一定的例外。 第四部分探討了受益人喪失受益權(quán)的法律問(wèn)題。對(duì)“受益人喪失受益權(quán)”的規(guī)定我國(guó)《保險(xiǎn)法》出現(xiàn)立法體例的混亂，可借鑒不同國(guó)家四種不同的立法例，從平衡保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人的利益(被保險(xiǎn)人的繼承人)與受益人的利益、受益人之間的利益出發(fā)，建議對(duì)《保險(xiǎn)法》第64條、第65條統(tǒng)一采用“清除受