保險(xiǎn)受益人法律制度完善研究.pdf

1、在成文法國家，法律永遠(yuǎn)都是滯后的，特別是在經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域。同時(shí)，由于我國保險(xiǎn)業(yè)畢竟恢復(fù)時(shí)間太短，隨著保險(xiǎn)市場的不斷擴(kuò)大，與保險(xiǎn)有關(guān)的糾紛和訴訟也日漸增多，有不少案件所發(fā)生的事實(shí)是之前所沒有經(jīng)歷過的，甚至在保險(xiǎn)法中也沒有相應(yīng)的法理可以參照。事實(shí)上，現(xiàn)實(shí)中被保險(xiǎn)人、受益人訴保險(xiǎn)公司的案例比較多，其中最為主要的糾紛就是保險(xiǎn)金的給付問題，而保險(xiǎn)金給付問題的核心就是保險(xiǎn)受益人問題。我國2009年修訂的《保險(xiǎn)法》對(duì)受益人的規(guī)定主要集中在四五個(gè)條文中，雖然

2、較之前的保險(xiǎn)法規(guī)定有進(jìn)步，但是對(duì)實(shí)務(wù)中很多疑難問題沒有做出明確規(guī)定，相關(guān)規(guī)定欠缺操作性，不利于保護(hù)保險(xiǎn)受益人的合法權(quán)益。
　　首先，保險(xiǎn)受益人的概念一直是學(xué)界爭論的焦點(diǎn)。保險(xiǎn)受益人在保險(xiǎn)合同中是什么法律身份，當(dāng)事人的觀點(diǎn)不符合法理，關(guān)系人的觀點(diǎn)只是單純的學(xué)術(shù)詞語而缺乏法律依據(jù)，利他合同第三人的觀點(diǎn)需要具體問題具體分析。在我國成文法國家的具體國情下，保險(xiǎn)受益人不應(yīng)當(dāng)受到對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益的條件制約。
　　其次，我國現(xiàn)行保險(xiǎn)

3、法對(duì)于受益人的規(guī)定存在缺陷。保險(xiǎn)受益人制度只能適用于人身保險(xiǎn)中的規(guī)定，不僅引起了學(xué)界的廣泛爭議，也已經(jīng)與保險(xiǎn)業(yè)的實(shí)務(wù)操作脫節(jié)。在保險(xiǎn)受益人指定生成、法定生成和變更等生成制度方面，我國立法均存在不完善，不能順利解決司法實(shí)踐中出現(xiàn)的現(xiàn)實(shí)糾紛。保險(xiǎn)受益權(quán)在行使過程與其它民事權(quán)利產(chǎn)生利益沖突的解決機(jī)制也尚未建立。
　　再次，針對(duì)我國現(xiàn)行保險(xiǎn)法中受益人存在的問題進(jìn)行法律分析，為文章最后的完善建議提供論證。對(duì)受益人制度是否適用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的“支

4、持說”和“反對(duì)說”進(jìn)行比較分析，進(jìn)而從法理依據(jù)和實(shí)踐需求兩方面對(duì)“受益人制度適用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)”的觀點(diǎn)進(jìn)行全面闡釋。對(duì)受益人指定方式進(jìn)行法理和實(shí)證探討，得出“具名指定”效力優(yōu)先性的結(jié)論。保險(xiǎn)制度與繼承制度的不同暴露了我國保險(xiǎn)法第四十二條之缺陷，進(jìn)而凸顯了設(shè)立法定受益人的必要性。對(duì)變更受益人時(shí)的變更權(quán)歸屬、受益人被變更時(shí)的權(quán)利、受益人變更程序的效力、遺囑方式變更受益人的效力等問題進(jìn)行法理和實(shí)證分析，為文章支持的觀點(diǎn)進(jìn)行論證。
　　最后，