銀行與擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作機(jī)制完善研究——基于安徽省L縣的經(jīng)驗(yàn)分析.pdf

1、隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展、市場(chǎng)的日益完善，中小企業(yè)發(fā)展迅速。然而，大多數(shù)中小企業(yè)都處于剛起步階段，自身實(shí)力不強(qiáng)，需要相應(yīng)的資金支持。中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理落后、創(chuàng)新能力較弱、缺乏競(jìng)爭(zhēng)力、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)高的現(xiàn)實(shí)，致使銀行普遍不愿意為其貸款，使其陷入融資困境。而為起到增信的作用，擔(dān)保機(jī)構(gòu)參與其中，提供擔(dān)保，同時(shí)承擔(dān)了部分，甚至是全部的代償風(fēng)險(xiǎn)，這又不利于擔(dān)保行業(yè)的健康發(fā)展。因此，在擔(dān)保機(jī)構(gòu)、銀行與中小企業(yè)三方共同的合作關(guān)系中，銀行與擔(dān)保機(jī)構(gòu)在擔(dān)保業(yè)務(wù)中能否建

2、立長(zhǎng)期有效的合作機(jī)制則顯得尤為重要。
　　本文從我國(guó)的擔(dān)保行業(yè)發(fā)展情況入手，并論述銀行與擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作現(xiàn)狀，分析其存在的問(wèn)題。我國(guó)20世紀(jì)90年代開(kāi)始，就不斷探索、建立適合我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的擔(dān)保體系，并逐步形成了政策性、互助性與商業(yè)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)為互為補(bǔ)充的行業(yè)格局。在近十多年來(lái)，擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)展迅速，地方不斷創(chuàng)新?lián)ＤＪ?，但?dān)保行業(yè)發(fā)展仍有潛藏著隱患，法律法規(guī)不完善、監(jiān)管缺失、沒(méi)有健全的擔(dān)保機(jī)構(gòu)資金補(bǔ)償機(jī)制等，影響著擔(dān)保行業(yè)的規(guī)范、可持續(xù)發(fā)展

3、。同時(shí)，銀行與擔(dān)保機(jī)構(gòu)之間的合作規(guī)模有所擴(kuò)大，但仍有很多銀行合作主動(dòng)性不高、雙方之間地位不對(duì)等、利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的合作模式尚未建成，制約著擔(dān)保機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的發(fā)展、限制了擔(dān)保規(guī)模的擴(kuò)大。文章結(jié)合在L縣的實(shí)地調(diào)研，介紹了該縣唯一一家政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)A擔(dān)保公司的發(fā)展情況，就統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的分析來(lái)看，A擔(dān)保公司近三年來(lái)發(fā)展迅速，擔(dān)保規(guī)模不斷擴(kuò)大。在與L縣農(nóng)商銀行等金融機(jī)構(gòu)的合作方面，取得較大的成果;但在分散風(fēng)險(xiǎn)方面未能實(shí)現(xiàn)有效分擔(dān)。
　　在對(duì)我國(guó)擔(dān)

4、保業(yè)分析基礎(chǔ)之上，本文選擇了日本、美國(guó)和德國(guó)三個(gè)比較有代表性的國(guó)家，論述了三國(guó)各自建立具有本國(guó)特色的擔(dān)保體系，日本建立的是一種政府與市場(chǎng)結(jié)合型的擔(dān)保模式，美國(guó)則是聯(lián)邦政府直接設(shè)立機(jī)構(gòu)，一種直接參與的模式，而德國(guó)則采用的是市場(chǎng)化的運(yùn)作模式。在三國(guó)的擔(dān)保業(yè)務(wù)運(yùn)作中，貸款擔(dān)保前，雙方協(xié)商一致，達(dá)成了長(zhǎng)期有效的合作協(xié)議;業(yè)務(wù)中，雙方加強(qiáng)信息資源共享;代償發(fā)生時(shí)，又按照約定的比例共同承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，一系列完善的機(jī)制促進(jìn)銀行與擔(dān)保機(jī)構(gòu)雙方合作的順利進(jìn)行，