小微企業(yè)金融服務創(chuàng)新研究.pdf

1、伴隨著中國銀行業(yè)的發(fā)展，資金的交易逐漸形成了脫離中間人而在供給雙方直接進行交易的一種形式。目前客戶資源雖然不斷增多，但諸多大客戶對價格的敏感度增強，資源流失不斷擴大。在市場進程加快的同時利差加速委縮，這使得傳統(tǒng)的以大客戶為對象的模式不再受用?，F(xiàn)在經(jīng)濟不斷加速發(fā)展，我國亦金融體系日趨完善。小微企業(yè)將成為我國經(jīng)濟的中堅力量，它在促進就業(yè)、繁榮經(jīng)濟、加速市場進程等諸多方面都起著重要的作用。僅管小微企業(yè)競爭力量微弱、初出茅廬，再加上傳統(tǒng)銀行服務

2、理念和方式的根深蒂固，使得它的發(fā)展步履維艱，但未來的發(fā)展趨勢對小微企業(yè)是有利的，它是當今金融市場活躍的必然產(chǎn)物。信貸改革是我國當前銀行業(yè)發(fā)展很重要的內(nèi)容，從迎合客戶全面的金融需求這個角度尋找業(yè)績的增長，并在改變產(chǎn)品的設計和開發(fā)方面下足功夫。與此同時，小微企業(yè)在繁榮市場、擴大內(nèi)需、吸納就業(yè)、促進城鎮(zhèn)化發(fā)展等方面發(fā)揮著重要作用，是未來我國經(jīng)濟發(fā)展源動力。但受銀行傳統(tǒng)服務意識、理念、方式、方法的栓桔，小微企業(yè)金融市場成為銀行涉足不深、競爭不充

3、分、但實際金融需求十分活躍，充滿巨大商機的市場。因此改變傳統(tǒng)的經(jīng)營模式，將目標客戶從大企業(yè)向小微企業(yè)，開辟新的業(yè)務突破點和增長點，從滿足客戶多元化的金融需求出發(fā)，進行必要的信貸文化變革，以及產(chǎn)品開發(fā)、流程設計、作業(yè)方式的調(diào)整，是當前商業(yè)銀行發(fā)展的關鍵所在。
　　 本文采取了文獻資料研究法、案例分析法等等研究方式，通過對小微企業(yè)的經(jīng)營特點、小微企業(yè)的融資方式、小微企業(yè)貸款現(xiàn)狀、商業(yè)銀行對小微企業(yè)提供金融服務的現(xiàn)狀以及制約小微企業(yè)金

4、融服務創(chuàng)新的因素進行分析。本文以美國富國銀行進行案例分析，富國銀行的小微企業(yè)金融服務創(chuàng)新通過戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，通過小微企業(yè)服務供給激勵機制的構建，金融服務模式創(chuàng)新、金融制度的創(chuàng)新以及金融服務產(chǎn)品以及流程的優(yōu)化等實現(xiàn)。目前，富國銀行小微企業(yè)金融服務創(chuàng)新方面已經(jīng)取得一定成效。但富國小微企業(yè)金融服務創(chuàng)新仍然存在一些問題。針對這些問題，基于富國銀行小微企業(yè)金融服務創(chuàng)新過程中的特點，提出對策。
　　 本文最后還對如何促進小微企業(yè)金融服務創(chuàng)新提出政

5、策性建議。為了實現(xiàn)小微金融的可持續(xù)增長，各金融機構應以融資業(yè)務為突破口，逐步轉(zhuǎn)向客戶綜合開發(fā)，提升客戶的終身價值。全面整合優(yōu)化各類服務和產(chǎn)品，積極探索建立適合小微企業(yè)的產(chǎn)品定價、風險控制辦法，拓寬小微金融服務的深度和廣度。
　　 現(xiàn)在的經(jīng)營模式需要改變，真正為客戶著想，以顧客為上帝，幫助客戶實現(xiàn)和創(chuàng)造利益，同時為銀行金融機構盈利是關鍵。結構上是以客戶為出發(fā)點，建立一個完整的業(yè)務體系和信息管理系統(tǒng)。通過這樣的方式，來達到發(fā)展私人銀