從周輝案析集資詐騙罪的法律認(rèn)定.pdf

1、起源于歐美發(fā)達(dá)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的P2P(peer-to-peer)網(wǎng)絡(luò)借貸，是指?jìng)€(gè)體和個(gè)體之間通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)的直接借貸。如今在中國(guó)呈現(xiàn)出蓬勃發(fā)展的迅猛勢(shì)頭，尤其自2014年以來(lái)，成為城市居民的一種新型理財(cái)方式。截至2015年底，我國(guó)已經(jīng)超越英美，成為全球規(guī)模最大的P2P網(wǎng)貸市場(chǎng)。大發(fā)展背后的深層次原因，既是由于中國(guó)金融體系中長(zhǎng)期的金融壓抑及存在的一些低效率及扭曲的因素存在，也有解決了傳統(tǒng)金融無(wú)法有效滿足廣大中小投融資者需求和實(shí)現(xiàn)對(duì)接的問(wèn)題。

2、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸是一種依托于網(wǎng)絡(luò)而形成的新型金融服務(wù)模式，其方式靈活、手續(xù)簡(jiǎn)便，為個(gè)人提供了新的融資渠道和融資便利，是現(xiàn)有銀行體系的有益補(bǔ)充。利益與風(fēng)險(xiǎn)共生且并存是亙古不變的真理，正如德國(guó)學(xué)者烏爾里希.貝克所言:“在現(xiàn)代化進(jìn)程中，生產(chǎn)力的指數(shù)式增長(zhǎng)，使危險(xiǎn)和潛在威脅的釋放達(dá)到了一個(gè)我們前所未的程度”。由于互聯(lián)網(wǎng)金融目前缺乏完備的征信體系和規(guī)范的融資模式等原因，在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域容易產(chǎn)生非法集資罪、非法經(jīng)營(yíng)罪、非法吸收公眾存款罪等多種犯罪。近

3、年來(lái)，震驚全國(guó)的集資詐騙大案頻頻暴露于公眾視野，數(shù)量之多、發(fā)案之密集和涉案金額之巨大不斷刷新國(guó)人的心理承受底線。這些刑事風(fēng)險(xiǎn)凸顯了對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)進(jìn)行刑法規(guī)制的必要性。事實(shí)上，國(guó)家在應(yīng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)涉嫌集資詐騙罪上，歷來(lái)從“嚴(yán)懲重罰集資者，保護(hù)投資人利益”的政策立場(chǎng)出發(fā)，對(duì)于集資詐騙犯罪者出“重拳”、用“重典”。而互聯(lián)網(wǎng)金融作為一種重大的金融創(chuàng)新，也決定了刑法對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)的規(guī)制應(yīng)保持一定的限度性，以免阻滯甚或扼殺創(chuàng)新。針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融