商業(yè)銀行房地產(chǎn)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理研究——以廣州A銀行為例.pdf

1、2007年，美國(guó)爆發(fā)了影響廣泛、嚴(yán)重的次貸危機(jī)，對(duì)于這次危機(jī)，理論界、實(shí)務(wù)界普遍認(rèn)為房地產(chǎn)泡沫破裂、金融創(chuàng)新過(guò)度、創(chuàng)新監(jiān)管滯后是此次危機(jī)爆發(fā)的主要根源。中國(guó)的金融市場(chǎng)開(kāi)放程度不高，與美國(guó)金融體系的聯(lián)系不太緊密，相比歐洲各國(guó)，中國(guó)在這次危機(jī)中遭受的損失相對(duì)較小，但危機(jī)也對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生了不利影響，給我國(guó)政府、金融市場(chǎng)監(jiān)管部門(mén)、商業(yè)銀行敲響了警鐘。
　　1998年，我國(guó)實(shí)施城鎮(zhèn)居民住房制度改革，取消了實(shí)行40余年的住房福利分配制度，這使

2、我國(guó)房地產(chǎn)業(yè)獲得了快速發(fā)展的契機(jī)，以年均20％的速度高速增長(zhǎng)，與此同時(shí)，我國(guó)商業(yè)銀行房地產(chǎn)信貸業(yè)務(wù)也高速增長(zhǎng)。根據(jù)中國(guó)人民銀行2014年的統(tǒng)計(jì)報(bào)告，1998年到2013年的15年間，我國(guó)商業(yè)銀行用于房地產(chǎn)幵發(fā)貸款由最初的2028.92億元增至4.24萬(wàn)億元，增長(zhǎng)了近21倍。
　　金融市場(chǎng)是風(fēng)險(xiǎn)與收益并存的市場(chǎng)。巨大的房地產(chǎn)貸款在為商業(yè)銀行帶來(lái)巨大收益的同時(shí)也埋下了隱患。這種隱患一方面來(lái)自房地產(chǎn)市場(chǎng)在快速發(fā)展過(guò)程中產(chǎn)生的巨大的泡沫，

3、另一方面來(lái)自商業(yè)銀行房地產(chǎn)信貸管理及金融監(jiān)管中存在的問(wèn)題和不足。為避免出現(xiàn)像美國(guó)一樣由于房地產(chǎn)泡沫破滅引起的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，有必要對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行房地產(chǎn)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理理論及實(shí)踐進(jìn)行研究。
　　本文在對(duì)房地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)度量、房地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)理論研究、房地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)實(shí)證研究等進(jìn)行全面回顧和評(píng)述的基礎(chǔ)上，研究了風(fēng)險(xiǎn)管理基本理論、商業(yè)銀行房地產(chǎn)信貸理論，分析了我國(guó)商業(yè)銀行房地產(chǎn)信貸現(xiàn)狀，以廣州A銀行對(duì)Y房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)公司的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理為例，研究了房地產(chǎn)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程

4、、方法、存在問(wèn)題，從商業(yè)銀行和政府角度提出了完善房地產(chǎn)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的對(duì)策及政策建議。
　　本文的貢獻(xiàn)和創(chuàng)新體現(xiàn)在：（1）對(duì)商業(yè)銀行房地產(chǎn)信貸風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)涵、風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)和原則、風(fēng)險(xiǎn)管理框架、風(fēng)險(xiǎn)管理程序和方法、商業(yè)銀行房地產(chǎn)信貸風(fēng)險(xiǎn)特征及類(lèi)型進(jìn)行研究，分析了商業(yè)銀行房地產(chǎn)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理基本理論；（2）利用現(xiàn)實(shí)數(shù)據(jù)資料研究了我國(guó)商業(yè)銀行房地產(chǎn)信貸現(xiàn)狀，指出了商業(yè)銀行房地產(chǎn)信貸存在問(wèn)題及成因，這對(duì)于完善我國(guó)商業(yè)銀行房地產(chǎn)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理