我國(guó)民營(yíng)銀行發(fā)展的困境及對(duì)策研究——基于民生銀行的案例分析.pdf

1、為解決中小企業(yè)融資難和滿足民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展需求，我國(guó)自2012年開(kāi)始明確鼓勵(lì)民間資本進(jìn)入銀行業(yè)，民營(yíng)銀行再次出現(xiàn)在人們眼中，成為銀行業(yè)的熱詞，目前已有16家民營(yíng)銀行在運(yùn)營(yíng)或籌劃中。筆者將民營(yíng)銀行定義為具有多個(gè)戰(zhàn)略投資者，產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)清晰，非國(guó)有資本控股的以盈利性為目的商業(yè)銀行。其運(yùn)作和發(fā)展對(duì)經(jīng)濟(jì)有著舉足輕重的作用。然而，民營(yíng)銀行在其發(fā)展過(guò)程中遇到了諸多難題，既有其本身的先天性不足，也有制度和信用環(huán)境方面的困境。
　　本文首先分析了民營(yíng)銀

2、行發(fā)展的理論基礎(chǔ)，分別從委托-代理理論，產(chǎn)權(quán)理論和尋租理論三個(gè)角度進(jìn)行理論分析，闡述了民營(yíng)銀行存在的優(yōu)勢(shì)和合理性。從滿足中小企業(yè)融資需求和順應(yīng)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展兩個(gè)角度分析了發(fā)展民營(yíng)銀行的現(xiàn)實(shí)意義。其次，通過(guò)與國(guó)有銀行近30年總資產(chǎn)規(guī)模的對(duì)比，分析出民營(yíng)銀行不斷向好，發(fā)展壯大的整體趨勢(shì)。同時(shí)介紹了我國(guó)目前較為普遍的三種民營(yíng)銀行發(fā)展路徑。再次，通過(guò)結(jié)合前文的數(shù)據(jù)和查閱的文獻(xiàn)分析得出我國(guó)民營(yíng)銀行目前存在在爭(zhēng)取客戶資源方面有先天不足;競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境嚴(yán)峻;

3、不良貸款率高，風(fēng)險(xiǎn)難把控;關(guān)聯(lián)貸款發(fā)生率高;市場(chǎng)準(zhǔn)入模糊等問(wèn)題。
　　接下來(lái)，本文以中國(guó)第一家民營(yíng)銀行—民生銀行為案例進(jìn)行分析，為民營(yíng)銀行的發(fā)展提出建議。通過(guò)發(fā)放調(diào)查問(wèn)卷的方式對(duì)民生銀行總行、地方省行的高管以及網(wǎng)點(diǎn)基層工作人員進(jìn)行采訪，并結(jié)合民生銀行近十年的企業(yè)報(bào)表分析其在發(fā)展中發(fā)生的問(wèn)題以及應(yīng)對(duì)措施。其在同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)、業(yè)務(wù)模式持續(xù)性、不良貸款、關(guān)聯(lián)貸款、內(nèi)部管理和政府支持力度方面存在問(wèn)題和不足。同時(shí)總結(jié)出其相應(yīng)的應(yīng)對(duì)措施，即差異化經(jīng)