論民間借貸制度的完善.pdf

1、金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，在為生產(chǎn)、生活提供方便的同時(shí)，更重要的是助推經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。由于發(fā)展過程中我國采取的金融機(jī)制以及城鄉(xiāng)二元體制的存在，金融領(lǐng)域也存在正規(guī)金融和非正規(guī)金融之分。非正規(guī)金融，也即民間金融，最確切的應(yīng)該說是民間借貸，順應(yīng)了人們當(dāng)時(shí)的需要，滿足了人們的需求。但是，由于不被國家所承認(rèn)，民間借貸也就隱于民間，藏于“地下”，它與公眾見面的時(shí)候，一般都是它出問題的時(shí)候。江浙一帶古來富庶，素有民間借貸的傳統(tǒng)，在現(xiàn)階段中小企業(yè)多但是融資難和

2、民間資本充裕但是投資難并存的時(shí)期，民間借貸更是大行其道。由于民間借貸的非規(guī)范性和非監(jiān)管性，由此引發(fā)了很多社會(huì)問題，高利貸、非法集資犯罪等頻頻出現(xiàn)，并發(fā)了中小企業(yè)倒閉潮、企業(yè)主出逃和暴力事件的出現(xiàn)。
　　 溫州金融綜合改革實(shí)驗(yàn)區(qū)是一個(gè)制度性的救助措施，同時(shí)也是發(fā)展民間金融的契機(jī)。在改革開放以來的溫州民間金融發(fā)展史上，這種契機(jī)已經(jīng)出現(xiàn)了很多次，每一次國家都出于風(fēng)險(xiǎn)防范和主導(dǎo)金融資源的考慮，對(duì)民間借貸仍保持管制狀態(tài)，處于白和黑之間，游

3、離于灰色地帶。在體制外野蠻生長的民間借貸，橫沖直撞中往往會(huì)撞破國家所限定的法制網(wǎng)，走向高利貸，走向非法集資，從孫大午到吳英都說明了這一點(diǎn)。
　　 服務(wù)經(jīng)濟(jì)是金融的本原。民生為本，企業(yè)為基，中小企業(yè)是改善民生和發(fā)展經(jīng)濟(jì)的主體力量。銀行等正規(guī)金融機(jī)構(gòu)出于風(fēng)險(xiǎn)防范的考慮，對(duì)于中小企業(yè)支持甚微，中小企業(yè)要發(fā)展只能求助于民間借貸。供應(yīng)少，而需求旺，催生了高利率，縮水了實(shí)體經(jīng)濟(jì)的實(shí)際利潤。實(shí)業(yè)是中國的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，只有實(shí)體經(jīng)濟(jì)才能真正增加社會(huì)財(cái)