復(fù)制銀行卡案件中存款人民事權(quán)益保障探析.pdf

1、近年來(lái)，他人用復(fù)制的銀行卡盜取存款引起存款人與開(kāi)戶銀行之間存款合同糾紛的案件（以下簡(jiǎn)稱“復(fù)制銀行卡案件”）時(shí)常發(fā)生。復(fù)制銀行卡案件發(fā)生后，存款人將開(kāi)戶銀行告上法庭，開(kāi)戶銀行往往以種種理由推脫責(zé)任。開(kāi)戶銀行以復(fù)制銀行卡持有人侵犯存款人的財(cái)產(chǎn)所有權(quán)為由，主張存款人應(yīng)當(dāng)向復(fù)制銀行卡持有人主張返還存款的權(quán)利；或以復(fù)制銀行卡持有人輸入正確的密碼為由，要求存款人承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任；或因?yàn)榇祟惏讣婕靶淌路缸铮鲝堅(jiān)谒痉ǔ绦蛑羞m用“先刑后民”審理原則。存

2、款人取回存款的道路可謂漫長(zhǎng)而艱辛。開(kāi)戶銀行的行為和主張是否合法，存款人應(yīng)當(dāng)向誰(shuí)主張權(quán)利，主張哪些權(quán)利，與存款人民事權(quán)益的保障息息相關(guān)。
　　筆者將總結(jié)復(fù)制銀行卡案件的爭(zhēng)議焦點(diǎn)，并圍繞爭(zhēng)議焦點(diǎn)進(jìn)行論述。首先，由于存款合同為無(wú)名合同，筆者將對(duì)存款合同的性質(zhì)進(jìn)行認(rèn)定，將存款合同認(rèn)定為借貸合同，從而明確存款的所有權(quán)屬于開(kāi)戶銀行，復(fù)制銀行卡持有人侵犯了開(kāi)戶銀行的財(cái)產(chǎn)所有權(quán)，而存款人對(duì)開(kāi)戶銀行的債權(quán)并未消滅。其次，筆者將通過(guò)分析開(kāi)戶銀行和存款