商業(yè)銀行理財產(chǎn)品監(jiān)管研究.pdf

1、伴隨金融創(chuàng)新浪潮的來臨，金融理財業(yè)務(wù)也在歷經(jīng)著跨越性的發(fā)展，與此同時，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品種類也在日益增加，不斷豐富。本文主要分為五個章節(jié)對國內(nèi)商業(yè)銀行理財產(chǎn)品監(jiān)管進(jìn)行探究。第一章論述了理財產(chǎn)品監(jiān)管研究的背景以及現(xiàn)實意義，并對國內(nèi)外相關(guān)的文獻(xiàn)進(jìn)行了總結(jié)概述。第二章從我國商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的定義出發(fā)，對理財產(chǎn)品進(jìn)行了分類介紹，并且回顧了理財產(chǎn)品的發(fā)展歷程和現(xiàn)狀。第三章是在我們對理財產(chǎn)品有了初步了解的基礎(chǔ)上，詳細(xì)分析了商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的各類風(fēng)險特

2、征，使我們進(jìn)一步明確了理財產(chǎn)品的監(jiān)管重點。第四章重點探討了我國商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的監(jiān)管現(xiàn)狀，詳細(xì)分析了我國在監(jiān)管機(jī)構(gòu)設(shè)置、信息披露、投資者保護(hù)和銷售管理方面所存在的問題，并對國外金融市場理財產(chǎn)品監(jiān)管的先進(jìn)經(jīng)驗進(jìn)行了總結(jié)介紹，為我國監(jiān)管制度的改進(jìn)帶來了啟示。最后一章通過上文的分析，借鑒國外先進(jìn)的監(jiān)管經(jīng)驗，提出了適合我國國情，與我國金融市場發(fā)展現(xiàn)狀相匹配的三位一體的商業(yè)銀行內(nèi)部、外部以及政府監(jiān)管措施。具體就是完善銀行內(nèi)部風(fēng)險控制、提高從業(yè)人員

3、素質(zhì)；外部通過監(jiān)管機(jī)構(gòu)對理財業(yè)務(wù)的嚴(yán)格審批、加強(qiáng)對理財產(chǎn)品銷售的監(jiān)管、完善信息披露、制定嚴(yán)密的監(jiān)管法規(guī)等；政府部門的監(jiān)管措施主要是制定監(jiān)管目標(biāo)、轉(zhuǎn)變監(jiān)管模式以及加強(qiáng)投資者保護(hù)。
　　本文運用了理論與實際相結(jié)合的研究方法，將商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的各類風(fēng)險及其監(jiān)管從理論層面延伸到具體的實踐中進(jìn)行分析，進(jìn)而總結(jié)出理財產(chǎn)品監(jiān)管的重點和具體措施。采用了比較研究的方法，通過對比國外金融市場理財產(chǎn)品的監(jiān)管模式與經(jīng)驗，發(fā)現(xiàn)我們自身存在的不足之處，從而