論日本保險(xiǎn)法告知義務(wù)對(duì)我國(guó)的借鑒.pdf

1、告知義務(wù)制度作為保險(xiǎn)法的基本制度之一,起源于早期的海上保險(xiǎn),集中體現(xiàn)了誠(chéng)實(shí)信用和對(duì)價(jià)平衡這兩大保險(xiǎn)原則。告知義務(wù)作為一種先合同義務(wù),具有間接性和法定性,告知義務(wù)制度的法理基礎(chǔ)經(jīng)歷了誠(chéng)意合同說(shuō)、射幸合同說(shuō)、合同要素說(shuō)、瑕疵擔(dān)保說(shuō)的發(fā)展,于近代確定為危險(xiǎn)測(cè)定說(shuō),該制度的設(shè)立和完善歷來(lái)受到保險(xiǎn)學(xué)者們關(guān)注。隨著社會(huì)發(fā)展進(jìn)步,人們認(rèn)識(shí)水平提高,保險(xiǎn)業(yè)務(wù)逐漸進(jìn)入人們生活的每一方面,各類保險(xiǎn)產(chǎn)品層出不窮,隨之而來(lái)的保險(xiǎn)糾紛日益增多,而在司法實(shí)踐領(lǐng)域,

2、與告知義務(wù)相關(guān)的保險(xiǎn)人拒賠或者投保人欺詐騙保案件也越來(lái)越多,完善告知義務(wù)制度對(duì)于保險(xiǎn)立法和保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展有重要意義。
　　我國(guó)保險(xiǎn)法于2009年進(jìn)行了修訂,對(duì)于告知義務(wù)條款有所修改,但仍然存在一些缺陷,日本在2008年頒布其首部保險(xiǎn)法,對(duì)于告知義務(wù)的規(guī)定較為完善。我國(guó)保險(xiǎn)法規(guī)定告知義務(wù)主體僅為投保人,日本保險(xiǎn)法規(guī)定為投保人和被保險(xiǎn)人更為合理,而且日本保險(xiǎn)法對(duì)保險(xiǎn)代理人的規(guī)定也更為明確。在履行期限方面,日本保險(xiǎn)法規(guī)定為締結(jié)保險(xiǎn)契約時(shí),用

3、詞更為準(zhǔn)確。日本保險(xiǎn)法對(duì)于違反告知義務(wù)采用因果關(guān)系說(shuō),我國(guó)則區(qū)分主觀要件,只有重大過(guò)失的情形下才要求有因果關(guān)系,立法更為科學(xué)。日本保險(xiǎn)法規(guī)定解除權(quán)的不可抗辯期限為五年,相對(duì)我國(guó)的兩年較長(zhǎng),另外關(guān)于禁止反言的規(guī)定包含了過(guò)失未能知道的情形,而我國(guó)沒有。針對(duì)具體不足事項(xiàng)對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)告知義務(wù)制度提出以下修改完善建議,包括擴(kuò)大告知義務(wù)主體范圍、明確限定告知范圍、適當(dāng)限定詢問(wèn)方式、完善解除權(quán)的阻卻事由四個(gè)方面。通過(guò)歷史比較研究法的視角,著眼于中日兩國(guó)