小企業(yè)信用評分模型的國際經(jīng)驗及其在中國的可行性研究.pdf

1、一、選題背景 小企業(yè)貸款難是國內(nèi)近年來爭議較多的領(lǐng)域之一，而問題的落腳點主要是如何利用經(jīng)濟(jì)、合理和.IJ持續(xù)的信貸方法來解決小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)中存在的若}幾難題。作為一種自上世紀(jì)90年代初期以來在西方取得巨大的成功的小企業(yè)信貸方法，小企業(yè)信用評分法逐步進(jìn)入了國內(nèi)商業(yè)機(jī)構(gòu)和監(jiān)管層的視野。盡管如此，國內(nèi)機(jī)構(gòu)對該領(lǐng)域還知之甚少，對該方法在國內(nèi)運(yùn)用的前景還存在較多的疑慮和困惑。在這樣的背景下，筆者力求通過對國際經(jīng)驗和國內(nèi)現(xiàn)狀的考察和闡述，試

2、圖探討小企業(yè)信用評分在中國運(yùn)用的條件和前景，以期得出建設(shè)性的結(jié)論。 二、研究方法與邏輯架構(gòu) 本文以對比研究和案例研究方法為主。全文構(gòu)架分為四個部分: 第一部分，首先明確小企業(yè)信貸的合理范圍及在該領(lǐng)域運(yùn)用信用評分的必要性，然后對信用評分的基本概念和小企業(yè)信用評分的歷史沿革進(jìn)行概覽，最后單獨(dú)將信用評分和信用評級進(jìn)行比較，以消除國內(nèi)業(yè)界普遍存在的對信用評分和信用評級的簡單混淆和誤解: 介于國內(nèi)小企業(yè)信用評分資料醫(yī)

3、乏的現(xiàn)狀， 第二部分對國外小企業(yè)信用評分系統(tǒng)的各個流程進(jìn)行結(jié)構(gòu)化的梳理和介紹，力求清晰地展現(xiàn)成熟的評分系統(tǒng)的特占. 第三部分，首先通過現(xiàn)有的調(diào)查數(shù)據(jù)，了解西方著名的信貸機(jī)構(gòu)運(yùn)用小企業(yè)信用評分的情況，然后以美國富國銀行為代表進(jìn)行案例研究，最后探討小企業(yè)信用評分與小企業(yè)信貸之間的經(jīng)濟(jì)聯(lián)系: 第四部分，首先通過筆者的調(diào)查數(shù)據(jù)，分析小企業(yè)信用評分在中國商業(yè)銀行運(yùn)用的現(xiàn)狀，然后以中國上商銀行的小企業(yè)信用評級體系為例進(jìn)行案例