小企業(yè)信用評(píng)分模型的國(guó)際經(jīng)驗(yàn)及其在中國(guó)的可行性研究.pdf

1、一、選題背景 小企業(yè)貸款難是國(guó)內(nèi)近年來(lái)爭(zhēng)議較多的領(lǐng)域之一，而問(wèn)題的落腳點(diǎn)主要是如何利用經(jīng)濟(jì)、合理和.IJ持續(xù)的信貸方法來(lái)解決小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)中存在的若}幾難題。作為一種自上世紀(jì)90年代初期以來(lái)在西方取得巨大的成功的小企業(yè)信貸方法，小企業(yè)信用評(píng)分法逐步進(jìn)入了國(guó)內(nèi)商業(yè)機(jī)構(gòu)和監(jiān)管層的視野。盡管如此，國(guó)內(nèi)機(jī)構(gòu)對(duì)該領(lǐng)域還知之甚少，對(duì)該方法在國(guó)內(nèi)運(yùn)用的前景還存在較多的疑慮和困惑。在這樣的背景下，筆者力求通過(guò)對(duì)國(guó)際經(jīng)驗(yàn)和國(guó)內(nèi)現(xiàn)狀的考察和闡述，試

2、圖探討小企業(yè)信用評(píng)分在中國(guó)運(yùn)用的條件和前景，以期得出建設(shè)性的結(jié)論。 二、研究方法與邏輯架構(gòu) 本文以對(duì)比研究和案例研究方法為主。全文構(gòu)架分為四個(gè)部分: 第一部分，首先明確小企業(yè)信貸的合理范圍及在該領(lǐng)域運(yùn)用信用評(píng)分的必要性，然后對(duì)信用評(píng)分的基本概念和小企業(yè)信用評(píng)分的歷史沿革進(jìn)行概覽，最后單獨(dú)將信用評(píng)分和信用評(píng)級(jí)進(jìn)行比較，以消除國(guó)內(nèi)業(yè)界普遍存在的對(duì)信用評(píng)分和信用評(píng)級(jí)的簡(jiǎn)單混淆和誤解: 介于國(guó)內(nèi)小企業(yè)信用評(píng)分資料醫(yī)

3、乏的現(xiàn)狀， 第二部分對(duì)國(guó)外小企業(yè)信用評(píng)分系統(tǒng)的各個(gè)流程進(jìn)行結(jié)構(gòu)化的梳理和介紹，力求清晰地展現(xiàn)成熟的評(píng)分系統(tǒng)的特占. 第三部分，首先通過(guò)現(xiàn)有的調(diào)查數(shù)據(jù)，了解西方著名的信貸機(jī)構(gòu)運(yùn)用小企業(yè)信用評(píng)分的情況，然后以美國(guó)富國(guó)銀行為代表進(jìn)行案例研究，最后探討小企業(yè)信用評(píng)分與小企業(yè)信貸之間的經(jīng)濟(jì)聯(lián)系: 第四部分，首先通過(guò)筆者的調(diào)查數(shù)據(jù)，分析小企業(yè)信用評(píng)分在中國(guó)商業(yè)銀行運(yùn)用的現(xiàn)狀，然后以中國(guó)上商銀行的小企業(yè)信用評(píng)級(jí)體系為例進(jìn)行案例