利率市場(chǎng)化背景下農(nóng)村商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)型研究——以北京農(nóng)商銀行為例.pdf

1、回顧全球利率市場(chǎng)化改革進(jìn)程，已有40多年歷史，在世界金融改革歷史上，積累了很多寶貴經(jīng)驗(yàn)與慘痛教訓(xùn)。近年來，我國(guó)按照“先外幣、后本幣；先貸款、后存款；先長(zhǎng)期、大額，后短期、小額”的“三先三后”總體思路，推動(dòng)利率市場(chǎng)化改革并取得重要進(jìn)展。利率市場(chǎng)化對(duì)我國(guó)金融機(jī)構(gòu)，尤其對(duì)農(nóng)村商業(yè)銀行等中小型銀行影響深遠(yuǎn)，挑戰(zhàn)與機(jī)遇并存，比如銀行自主定價(jià)權(quán)加大，有利于制定差別化的產(chǎn)品體系，進(jìn)一步調(diào)整客戶結(jié)構(gòu)；創(chuàng)造了相對(duì)公平、公正的金融環(huán)境，有利于農(nóng)村商業(yè)銀行加

2、強(qiáng)創(chuàng)新，大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)。但同時(shí)，利率市場(chǎng)化帶來的挑戰(zhàn)也愈加明顯，金融同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)局面愈演愈烈，對(duì)核心競(jìng)爭(zhēng)力提出更高要求，農(nóng)村商業(yè)銀行處于劣勢(shì)；利率風(fēng)險(xiǎn)成為主要風(fēng)險(xiǎn)之一，利率管理難度加大；存貸利差縮小，直接影響盈利水平。農(nóng)村商業(yè)銀行在利率市場(chǎng)化背景下，如何抓住機(jī)遇、戰(zhàn)勝困難，是文本研究的重點(diǎn)。
　　本文以北京農(nóng)商銀行為例，通過理論分析、理論聯(lián)系實(shí)際、比較分析等方法，對(duì)國(guó)內(nèi)外相關(guān)理論進(jìn)行了系統(tǒng)梳理，對(duì)北京農(nóng)商銀行近年來存貸款規(guī)模、存貸款

3、利率、中間業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)及水平、盈利結(jié)構(gòu)及水平、利率管理模式、存貸款定價(jià)模式、內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)模式等方面進(jìn)行了研究，還將北京農(nóng)商銀行相關(guān)數(shù)據(jù)與北京市同業(yè)、上市銀行、津滬渝農(nóng)商銀行進(jìn)行對(duì)比分析，認(rèn)為北京農(nóng)商銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力較弱，產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一、對(duì)利差依賴度高，中間業(yè)務(wù)收入水平較低，利率管理工作處于起步階段，防范利率風(fēng)險(xiǎn)能力較弱，綜合來看，與優(yōu)秀銀行還有較大差距，在農(nóng)村商業(yè)銀行中比較有代表性。本文認(rèn)為農(nóng)村商業(yè)銀行在利率市場(chǎng)化背景下,應(yīng)通過轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)理