對(duì)我國(guó)金融業(yè)過渡階段的法律研究.pdf

1、當(dāng)前我國(guó)金融業(yè)實(shí)行的是分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管制度。這一制度在我國(guó)20世紀(jì)90年代中期治理通貨膨脹和穩(wěn)定金融業(yè)秩序時(shí)曾起到積極作用。但是進(jìn)入21世紀(jì)后，外部環(huán)境發(fā)生了巨大的變化：一是國(guó)際金融業(yè)普遍采取了混業(yè)經(jīng)營(yíng)制度，尤其以美國(guó)1999年《金融服務(wù)現(xiàn)代化法案》的通過為標(biāo)志；二是依照我國(guó)加入WTO所做的承諾，必將逐步開放中國(guó)金融服務(wù)市場(chǎng)，這使我國(guó)不得不被卷入全球金融一體化和金融服務(wù)貿(mào)易自由化的洪流當(dāng)中，混業(yè)經(jīng)營(yíng)儼然成為中國(guó)金融改革的方向。本文立足

2、于由分業(yè)走向混業(yè)的過渡階段，著重探討過渡階段的金融法制缺陷以及相應(yīng)對(duì)策。文章除引言和結(jié)束語(yǔ)外，主要分成三部分。第一章：總結(jié)了國(guó)際金融業(yè)經(jīng)營(yíng)模式的演變歷程，分析了我國(guó)金融經(jīng)營(yíng)模式轉(zhuǎn)變的時(shí)代背景、歷史原因和取得的效果，著重論述了兩種不同經(jīng)營(yíng)模式各自的優(yōu)勢(shì)、缺陷及其比較。第二章：從目前我國(guó)的混業(yè)現(xiàn)狀著手，列舉說明了我國(guó)混業(yè)的幾種形式，總結(jié)了面對(duì)混業(yè)局面，法律法規(guī)政策所做的相關(guān)變動(dòng)。該部分重點(diǎn)就混業(yè)現(xiàn)狀的原因進(jìn)行了剖析，在普遍認(rèn)為混業(yè)是不可逆轉(zhuǎn)

3、的趨勢(shì)的同時(shí)，筆者還分析了當(dāng)前不可激進(jìn)廢除分業(yè)的原因，最后提出將分業(yè)走向混業(yè)的階段稱為過渡階段。第三章：對(duì)我國(guó)金融立法和金融監(jiān)管的現(xiàn)狀進(jìn)行分析，說明我國(guó)金融要實(shí)現(xiàn)分業(yè)到混業(yè)的轉(zhuǎn)變?nèi)悦媾R不少問題。立法方面表現(xiàn)為：在過渡階段，政府通常用法規(guī)政策對(duì)混業(yè)進(jìn)行指導(dǎo)，呈現(xiàn)立法層次多，位階不高的缺陷；外資銀行立法的薄弱；金融控股公司的法律空白；銀行存款保險(xiǎn)制度的缺位。此外，金融監(jiān)管主體多元化導(dǎo)致的協(xié)調(diào)困難，監(jiān)管審批制引起的低效率，外資銀行監(jiān)管的薄弱等