我國(guó)金融業(yè)監(jiān)管模式研究.pdf

1、隨著金融國(guó)際化和自由化的發(fā)展，傳統(tǒng)的銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)、信托業(yè)的界限變得越發(fā)模糊，金融產(chǎn)品互相交叉、滲透，金融集團(tuán)和金融控股公司等綜合化經(jīng)營(yíng)方式得到了穩(wěn)步發(fā)展，金融業(yè)競(jìng)爭(zhēng)壓力和金融風(fēng)險(xiǎn)逐步增加。為了應(yīng)對(duì)新的局面，上世紀(jì)90年代，大部分金融業(yè)較為發(fā)達(dá)的國(guó)家和地區(qū)陸續(xù)對(duì)本國(guó)的金融業(yè)監(jiān)管模式進(jìn)行了改革。在此背景下，本文結(jié)合國(guó)際金融業(yè)監(jiān)管模式的實(shí)證分析，對(duì)我國(guó)金融業(yè)監(jiān)管模式進(jìn)行了探討。 首先，本文從金融風(fēng)險(xiǎn)分析及風(fēng)險(xiǎn)防范的角度出發(fā)，

2、論述了金融業(yè)監(jiān)管是公共管理的重要組成部分，金融業(yè)監(jiān)管體系是由法律、組織、行為三個(gè)子系統(tǒng)構(gòu)成，而金融業(yè)監(jiān)管模式就屬于金融業(yè)監(jiān)管組織系統(tǒng)的范疇。金融業(yè)監(jiān)管模式必須建立在法律基礎(chǔ)之上，組織結(jié)構(gòu)和相應(yīng)的權(quán)力、職責(zé)必須來(lái)源于法律規(guī)范。公共組織理論、市場(chǎng)失靈理論、管制理論、螺旋式上升的辯證發(fā)展觀以及公共部門(mén)存在必要性的理論探討都是金融業(yè)監(jiān)管模式的理論基礎(chǔ)。 其次，從部分金融業(yè)發(fā)達(dá)國(guó)家和地區(qū)的金融業(yè)監(jiān)管模式發(fā)展和現(xiàn)狀的分析出發(fā)，論述了國(guó)際金融

3、業(yè)監(jiān)管模式發(fā)展的直接動(dòng)因及業(yè)務(wù)綜合化對(duì)分業(yè)金融業(yè)監(jiān)管模式的挑戰(zhàn)。建立了金融業(yè)監(jiān)管模式發(fā)展趨勢(shì)示意圖，描述了金融業(yè)務(wù)發(fā)展程度與金融業(yè)監(jiān)管模式之間的關(guān)系。同時(shí)，通過(guò)對(duì)國(guó)際金融業(yè)監(jiān)管模式的分類(lèi)分析、一體化金融業(yè)監(jiān)管模式與分業(yè)金融業(yè)監(jiān)管模式的比較分析、一體化金融業(yè)監(jiān)管模式適用的外部環(huán)境、內(nèi)部環(huán)境的分析，建立了一體化金融業(yè)監(jiān)管模式適用模型，即是否選擇一體化金融業(yè)監(jiān)管模式，要綜合考慮業(yè)務(wù)發(fā)展、外部環(huán)境、比較優(yōu)勢(shì)和內(nèi)部環(huán)境。 再次，在闡述我國(guó)

4、金融業(yè)監(jiān)管模式演變過(guò)程及現(xiàn)狀的基礎(chǔ)上，總結(jié)了當(dāng)前我國(guó)金融業(yè)監(jiān)管模式的特點(diǎn)，分析了存在的主要問(wèn)題，以及當(dāng)前我國(guó)金融業(yè)監(jiān)管模式與業(yè)務(wù)發(fā)展、綜合化經(jīng)營(yíng)之間的摩擦是問(wèn)題產(chǎn)生的根源，并運(yùn)用金融業(yè)監(jiān)管模式發(fā)展趨勢(shì)示意圖與一體化金融業(yè)監(jiān)管模式適用模型，分析了當(dāng)前我國(guó)分業(yè)金融業(yè)監(jiān)管模式所面臨的業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢(shì)、內(nèi)外部環(huán)境以及一體化監(jiān)管模式在解決問(wèn)題方面的優(yōu)勢(shì)，并相應(yīng)地分析了當(dāng)前我國(guó)金融監(jiān)管模式需要轉(zhuǎn)變的階段性原因、條件原因、比較原因。確立了借鑒國(guó)際發(fā)展經(jīng)驗(yàn)