利率市場(chǎng)化背景下我國(guó)商業(yè)銀行盈利模式轉(zhuǎn)型研究——基于14家上市商業(yè)銀行.pdf

1、長(zhǎng)期以來，我國(guó)商業(yè)銀行在利率管制條件下形成以資產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)張為主的數(shù)量型經(jīng)營(yíng)發(fā)展方式，客戶結(jié)構(gòu)以大型國(guó)企、上市公司為主，業(yè)務(wù)類型重在存貸款業(yè)務(wù)，相應(yīng)地，利息收入在收入結(jié)構(gòu)中占到絕大部分。3％左右的息差水平作為商業(yè)銀行較高且穩(wěn)定的利潤(rùn)來源，使得商業(yè)銀行缺乏開拓創(chuàng)新型業(yè)務(wù)的積極性和提升非利息收入的動(dòng)力。隨著我國(guó)利率市場(chǎng)化改革的不斷深化，賦予商業(yè)銀行自主定價(jià)權(quán)使得存貸利差不斷收窄，貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)將推出豐富的直接融資工具，行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)愈發(fā)激烈，過去

2、以利息收入為主導(dǎo)的傳統(tǒng)盈利模式面臨嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。因此，為適應(yīng)新環(huán)境、謀求新發(fā)展、提升市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，商業(yè)銀行盈利模式亟待轉(zhuǎn)型，減輕對(duì)利差收入的依賴，不斷開展低風(fēng)險(xiǎn)、低成本、高收益的非利差業(yè)務(wù)，這將成為各商業(yè)銀行提升自身盈利水平的一個(gè)重要渠道。
　　本文先對(duì)利率市場(chǎng)化及商業(yè)銀行盈利模式進(jìn)行一般性概述，指出利率市場(chǎng)化對(duì)商業(yè)銀行發(fā)展的影響，接著對(duì)美國(guó)、日本、香港在利率市場(chǎng)化背景下商業(yè)銀行盈利模式的轉(zhuǎn)型進(jìn)行考察，并從中得出經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，為我國(guó)商業(yè)銀行

3、盈利模式轉(zhuǎn)型提供借鑒。在對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行盈利模式進(jìn)行現(xiàn)狀分析時(shí)，以16家上市商業(yè)銀行作為代表，通過對(duì)各類業(yè)務(wù)的收入及利潤(rùn)結(jié)構(gòu)進(jìn)行分析，指出我國(guó)商業(yè)銀行盈利模式的現(xiàn)狀及特征，說明了盈利模式轉(zhuǎn)型的迫切性。在實(shí)證研究部分，本文采取了2007年第三季度到2014年第二季度14家上市商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)作為樣本，分析利息收入和中間業(yè)務(wù)收入對(duì)商業(yè)銀行盈利水平的影響，并進(jìn)一步將銀行分為大型商業(yè)銀行和中小型商業(yè)銀行，進(jìn)而研究中間業(yè)務(wù)收入對(duì)這兩類商業(yè)銀行盈利