基于利率市場化的商業(yè)銀行盈利模式研究.pdf

1、利率市場化是我國現(xiàn)階段金融改革的重要任務(wù)之一，繼2013年7月全面放開貸款利率管制后，2014年11月央行下調(diào)了金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率，2015年3月1日又再一次上調(diào)存款利率浮動(dòng)區(qū)間至基準(zhǔn)利率的1.3倍，這一舉動(dòng)表明我國的利率市場化改革正在提速并逐漸進(jìn)入深水區(qū)。人民幣利率市場化的新任務(wù)將是放開存款利率上限，并形成新的存貸款基準(zhǔn)利率機(jī)制。我國商業(yè)銀行在利率市場化的沖擊下，以利差收入為主的盈利模式受到了極大的挑戰(zhàn)，商業(yè)銀行的資金來源和

2、資金成本將會(huì)受到很大影響。為了在競爭中求生存、促發(fā)展，商業(yè)銀行如何轉(zhuǎn)變盈利模式應(yīng)當(dāng)作為一項(xiàng)重要的研究課題。
　　本文研究了利率市場化和商業(yè)銀行盈利模式理論，對(duì)轉(zhuǎn)軌經(jīng)濟(jì)國家和西方發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行在不同程度的利率市場化水平下的盈利模式分別做出總結(jié)，分析利率市場化改革對(duì)我國商業(yè)銀行盈利模式的影響和我國商業(yè)銀行盈利模式現(xiàn)狀，結(jié)合外國先進(jìn)商業(yè)銀行在已經(jīng)完成的利率市場化改革中積累的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)，通過面板數(shù)據(jù)模型實(shí)證分析我國商業(yè)銀行盈利能力的影響

3、因素與盈利能力的相關(guān)性，最后在前文研究的基礎(chǔ)上提出基于利率市場化的我國商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變盈利模式的對(duì)策建議。
　　我國商業(yè)銀行要轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)的利差主導(dǎo)型盈利模式，逐漸過渡為非利差主導(dǎo)的多元化的盈利模式。對(duì)此，商業(yè)銀行必須加大金融創(chuàng)新，提高中間業(yè)務(wù)的競爭力；優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，推動(dòng)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)均衡發(fā)展；提高商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理能力；提高商業(yè)銀行產(chǎn)品的定價(jià)能力；建立品牌意識(shí)，加強(qiáng)品牌宣傳；對(duì)于我國不同類型的商業(yè)銀行，也應(yīng)采取差異化定位的對(duì)策實(shí)現(xiàn)盈利模式轉(zhuǎn)型；